Používáte nástroj pro blokování reklamy. Pokud nám chcete pomoci, vypněte si blokování reklamy na našem webu. Zde najdete jednoduchý návod. Děkujeme.

Richard Siuda: Je alarmující, že polovina Čechů nemá žádné finanční rezervy

| rubrika: Rozhovor | 8. 11. 2011 | 20 komentářů
Richard Siuda: Je alarmující, že polovina Čechů nemá žádné finanční rezervy
V rozhovoru s ředitelem prodeje investiční společnosti Conseq se dozvíte, proč si Češi nevytvářejí žádné finanční rezervy, co je vede k tomu, že mají spoustu peněz doma pod polštářem, jaké dělají investoři největší chyby a mnoho dalších zajímavostí ze světa financí.

Češi mají většinu svých úspor na běžných účtech a v několika málo finančních produktech se státní podporou. O další finanční instrumenty se ale nezajímají. Čím to je, že jsou ve vztahu ke svým penězům tak pasivní?

V zásadě to vyplývá ze dvou věcí. Lidé se hodně bojí. Mají strach, že je někdo podvede, takže si peníze raději nechávají v bance, nebo je mají dokonce doma pod polštářem. Druhou skupinu pak tvoří ti, co holdují konzumu, úvěrům a půjčkám a zadlužují se. Kvůli splátkám nemají šanci přemýšlet o tom, že by si něco spořili.

Proč k tomu ale dochází?

Jde o finanční gramotnost. Lidé by si měli spočítat, co by si za dva roky mohli koupit, kdyby výši splátky ukládali stranou. Takhle si jen půjčí za nesmyslných podmínek a koupenou věc přeplatí o spoustu peněz.

Škola finanční gramotnosti

Možná vás ve škole pár důležitých věcí nenaučili a smlouva, kterou vám dají podepsat v bance je pro vás španělská vesnice. Nic není ztraceno, Peníze.cz přinášejí pravidelně další a další stravitelné lekce –

Škola finanční gramotnosti

Takže spíše než konzervativní jsou mnozí Češi ve vztahu k financím nevzdělaní?

Bohužel je to tak. Nejde o to, že by se báli jít do nějakého rizika. Rizika totiž vidí úplně jinde, než opravdu jsou. Nebojí se nakupovat akcie kvůli tomu, že by mohly klesnout na ceně třeba o třicet procent. Mají strach z toho, že jejich peníze někdo ukradne nebo vytuneluje. To, že mohou naletět, se může stát, ale rozhodně se to netýká oblasti podílových fondů, která je regulovaná tak přísně a tak dlouho, že něco takového nehrozí.

Pochopili už lidé, že se při zajišťování na stáří nemůžou spoléhat na stát a měli by vzít situaci do vlastních rukou?

To se nedá říci takhle paušálně. V průměru je to určitě lepší než dříve, mnohem více lidí o tomto problému přemýšlí. Na druhou stranu pořád existují tací, kteří si říkají, že se důchodu nedožijí, tak proč tedy spořit. Nebo mají strach, že budou spořit a někdo jim úspory ukradne. Další zase tvrdí, že mají sotva na nájem, tak nemají z čeho ukládat. Tyhle tři skupiny pak na všechno rezignují. To je ovšem velká chyba. Aby člověk zlepšil svou finanční situaci ve stáří, tak musí se šetřením začít včas a ukládat pravidelně. Všichni si navíc myslí, že investování je o velkých penězích, ale můžete šetřit třeba už pět set nebo tisíc korun měsíčně.

Hodně lidí si ale nemůže dovolit ani to.

Je pravda, že spousta rodin má sjednané finanční produkty, které jsou podporované státem skrze daňové úlevy a podpory, takže chápu, že když mají třeba troje stavební spoření a k tomu ještě penzijka a chtějí maximálně využít možnost státního příspěvku, tak jim už moc peněz nezůstane. Problém je v tom, že uspořené peníze pak utratí v lepším případě za rekonstrukci bytu a v tom horším za exotickou dovolenou.

Jak se díváte na důchodovou reformu? Má smysl zavádět druhý pilíř důchodového systému, ve kterém by si lidé mohli spořit?

Je dobře, že taková možnost existuje a že se o ní mluví. Pro spoustu lidí tím trochu padá argument, že si to nemůžou dovolit. Stát dá stranou tři procenta z toho, co stejně odvádíme a člověk si k tomu přidá další dvě procenta ze svého, to si může opravdu dovolit každý. Problém je v tom, že lidé spoléhají na to, že se o ně stát postará, to ale není pravda.

A co argumenty, že se druhý pilíř vyplatí pouze bohatým lidem a těm, kteří nevydělávají tolik, nenabízí lepší příjmy, než by měli z investic do soukromého sektoru?

To je sice pravda, avšak existuje tu jeden velký otazník. I samotní tvůrci reformy a odborníci připouštějí, že to takhle bude jen v případě, že stát bude schopen vyplácet důchody stejným způsobem jako v současné době. A to není vůbec jisté. Domnívám se, že se účast v druhém pilíři vyplatí komukoliv bez ohledu na to, jaké má příjmy.

Jak by se mělo lišit portfolio mladých, lidí středního věku a těch, kterým se již blíží odchod do důchodu?

Čím mladší jste a čím delší máte investiční horizont pro svoje zajištění na důchod, tím můžou být vaše investice dynamičtější a rizikovější. Samozřejmě záleží na dalších faktorech jako třeba na tom, že se člověk bojí sám sebe a není si jistý, že při agresivnějším investování na dlouhodobý horizont nezačne panikařit a nebude chtít prodávat se ztrátou. Pak je lepší volit něco méně rizikového.

Jak se odlišují čeští investoři od ostatních investorů ve světě?

Český investor se nijak zásadně neliší. V Americe lidé vědí více o podnikání a akciích, takže v nich mají také více peněz. Chyby ale dělají úplně stejné.

Co tím myslíte?

Problém je v určité chamtivosti investorů a honbě za velkými zisky. Když se daří a je doba růstu, tak jsou v euforii a chtějí pořád nakupovat, když jdou naopak jejich investice dolů a dochází k větším výkyvům, tak zase panikaří a realizují ztráty, což je to nejhorší, co můžou udělat. Něco podobného jsme v poslední době mohli vidět u investic do zlata, kde určitá bublina kolem této komodity žene lidi slepě do nakupování.

Spousta lidí si ale řekne, že raději investovat nebude, než aby riskovali výkyvy trhu.

Ti, co mají peníze jen na účtu, si neuvědomují riziko inflace. V posledních deseti letech je tu míra inflace poměrně nízká, takže lidé nemají pocit, že jejich peníze ztrácejí na hodnotě. Vezměte si ale, že by byla inflace kolem sedmi procent po dobu čtyř let, to už na svých úsporách výrazně pocítíte.

Vaše společnost se zaměřuje na investice, které mají klientům v budoucnu pokrýt různé životní situace, jako je například studium dětí, nákup nemovitosti či zajištění na stáří. Co vás k tomu vede?

Když se podíváte na analýzy České národní banky, tak zjistíte, že kolem 50 procent Čechů nemá žádné finanční rezervy, což je opravdu alarmující. Nemyslím si, že tolik lidí má tak malé příjmy, že si nemůžou dovolit dávat něco stranou a myslet na budoucnost.

Anketa

Díváte se dopředu? Máte finanční rezervy, kdybyste přišli o příjem?

Čím to tedy je?

V dnešní době se bere za normální, že každý vlastní automobil, moderní mobil, že se každé léto jezdí na dovolenou k moři, že si kupujeme drahé spotřebiče a značkové oblečení, které nutně nepotřebujeme. Potom dochází k osobním bankrotům, protože si lidé na všechny tyhle věci berou půjčky, které nejsou schopni splácet.

Měl by stát ale občany chránit větší regulací spotřebitelských úvěrů a půjček, když se do těchto dluhových problémů v podstatě dostávají vlastní hloupostí? Neměl by se spíše klást důraz na celkovou osvětu?

Tady se zase vracíme k otázce finanční gramotnosti. Ve škole by se mělo probírat a vysvětlovat, co to je složené úročení, jak si spočítat splátku u úvěru. Lidé si pak neuvědomují, do jakých problémů se dostávají zbytečnými půjčkami. To je ale problém, který se nezmění během pár let, to je bohužel záležitost až dalších generací.

  • RSS
  • Kindle
  • Poslat e-mailem
  • Vytisknout

Líbil se vám článek?

0
Ano
Ne

Diskuze

Příspěvek s nejvíce kladnými hlasy

30. 3. 2012 0:45, Petr

Tady se člověk pobaví bankrot tunely akcie apod. to je sranda no pokud chci opravdu vydělat tak rozhodně né na úrokách nebo kampeličkování apod. jsem sice nevyučenej ,ale rozum mám rozhodně větší než žvanilové a tuneláři ,kupte si třeba zlato nebo stříbro a za 30 let rozhodně dostanete tolik kolik bude reálná hodnota jiného platidla ,nikdo vám neřekne kolik bude co stát ani čím se bude platit ,ale kov bude mít cenu i za desetisíce let pokud tu budou žít ještě lidé ,kov měl hodnotu i před naším letopočtem.

Reagovat

 

+10
Líbí
Nelíbí

Příspěvek s nejvíce zápornými hlasy

8. 11. 2011 19:42, chk

nesmysl. prodluzuje se vek doziti, stejne tak se prodluzuje odchod do duchodu. to jen vase levicacka predstava zkresluje realitu do podoby kapitalistickych vykoristovatelu chudaku pracujicich, kteri drou na ty majitele tovaren!

Reagovat

 

-2
Líbí
Nelíbí

Zobrazit komentovanou zprávu (Rada 08. 11. 2011 14:26)

Další příspěvky v diskuzi (20 komentářů)

30. 3. 2012 | 0:45 | Petr

Tady se člověk pobaví bankrot tunely akcie apod. to je sranda no pokud chci opravdu vydělat tak rozhodně né na úrokách nebo kampeličkování apod. jsem sice nevyučenej ,ale rozum mám rozhodně větší než žvanilové a tuneláři...více

29. 1. 2012 | 1:31 | Igor Pavlačka

ale abych přihodil do mísy autorovi, lidi, nebuďte hloupí, spořte, ale ne do penzijek, pokud Vám neni víc než 58 . . . "penzijko" Vám garantuje pouze vrácení vašich peněz, nic jiného. žádnou výplatu, žádné zhodnocení, ani...více

29. 1. 2012 | 0:54 | Igor Pavlačka

Víte, nechci tu nikomu radit, ani ho hanit. Ale hlavně pro ty, co mají výplatu nižší než 10000/měsíc, zamyslete se. I člověk se základním vzděláním si dokáže vydělat víc než 20.000kč čistého, znám z praxe. takže ten problém...více

14. 11. 2011 | 11:02 | zdehof

Toto je právě takzvaný selský rozum : "Zkuste 50 Kč ušetřit denně za 50 roků, s tím, že peníze dáváte jednou za 5 měsíců do spořitelny. Ty úroky tam za 50 roků naběhnou na neuvěřitelnou částku ! " Přesně matematicky vyjadřujete...více

12. 11. 2011 | 17:07

Tak to se nediv, z čeho také ušetřit když je výplata 10000 i méně. více

Čtenáři také navštívili

3. 11. 2011 | ,  | 12 komentářů

Jak na spokojené stáří: příklady, co dělat, když je vám dvacet, třicet, padesát...

Rad, jak se chystat na důchod, se vyrojilo mnoho. Ne každá se však hodí pro každého: jiná strategie je vhodná pro bezdětného před třicítkou, jiná pro ty, kteří mají do důchodu jenom krůček. Zopakujme si...

27. 10. 2011 |  | 15 komentářů

Spoření na dlouhé trati: až se vás penze zeptá...

Už jsem psala, jak spořit na krátkých a středních tratích – jak ušetřit na nečekané výdaje a na výdaje plánované v pár příštích letech. Dnes si povíme, jak se zabezpečit na stáří. A nebude to o důchodové...

17. 10. 2011 |  | 11 komentářů

Investorem za stovku měsíčně

Utratit všechny uspořené peníze za dovolenou nebo si ji dokonce pořizovat na půjčku je podle finančních odborníků hazard. Místo toho doporučují peníze zhodnocovat investováním a dovolenou si pořídit z...

30. 9. 2011 |  | 32 komentářů

Očima expertů: „Šetřete na důchod,“ říkají všichni. Ale jak?

V dalším pokračování oblíbené rubriky Očima expertů jsme se ptali známých osobností, jak nejlépe dlouhodobě investovat. Přečtěte si, jak se na stáří zajišťují ekonomové Petr Mach a Jan Procházka, podnikatel...

19. 9. 2011 |  | 42 komentářů

Analýza: Kolik milionů potřebujete na penzi?

Spoříte si na důchod? A máte představu, kolik vlastně potřebujete naspořit na dostatečnou finanční rentu?

Naposledy navštívené

Články

Produkty a instituce

Kalkulačky

Poradna

Finanční subjekty

Nabídky práce

Obchodní rejstřík

Osoby v obchodním rejstříku

Části obce

Městské části

Obce

Okresy

Témata

Omezení konkurence, Limitní cena, Cílová částka, výpověď pro nadbytečnost, ochranná lhůta, změna zaměstnání, pracovní poměr, zaměstnavatel, Unicredit Group, PF 2011, dotace na bydlení, řízení rizika, vodící pec, předtuchy, marek dospiva, nerostné suroviny, all weather růstový fond, nadační fond klíček

4AJ6342, 5S09005, 3L20947, 4AY8691, 4E54630

Přihlášení

Jméno

Nemáte registraci? Zaregistrujte se zde!

Všechny materiály © 2000 - 2016 Peníze.CZ a dodavatelé. Všechna práva vyhrazena.

ISSN 1213-2217. Doslovné ani částečné přebírání materiálů není povoleno bez uvedení zdroje a předchozího písemného svolení.
Peníze.CZ vydává společnost Partners media, s.r.o.
Člen SPIR - Sdružení pro internetovou reklamu. Člen SVIT - Sdružení vydavatelů internetových titulů při UVDT.

Při poskytování služeb nám pomáhají soubory cookie. Používáním našich služeb nám k tomu udělujete souhlas. Další informace.OK