Banka finančním poradcem?

Nový produkt ČSOB (profil, názory) je určen především pro ty zákazníky, kteří nevědí, jak dobře naložit s penězi. Pomůže jim plánovat finance tak, aby vydělávaly a své majitele do budoucna zabezpečily.

Co produkt nabízí

ČSOB Klíčový plán je jakýsi osobní finanční poradce, který klientům radí, jak správně spravovat peníze. Protože je ale produktem jedné z českých bank, nejedná se o nezávislého odborníka, který by neměl být napojen na peněžní instituci. Jde tedy o bezplatnou službu banky umožňující lépe se starat o osobní či rodinné finance. Takzvaný "klíčový rádce", zaměstnanec ČSOB, klientovi vypracuje individuální návrh na zhodnocení peněz, který je automatizovaný počítačovým modelováním. Zákazníkům pomůže orientovat se mezi finančními produkty a optimálním využitím všech jejich výhod.

Plán má několik logických částí. Nejprve rádce podle požadavku a cílů klienta stanoví jeho potřeby a cíle. Pak udělá jakousi "inventuru" osobních financí – zjistí, jaká je zákazníkova finanční a životní situace a reálné investiční možnosti. Nakonec sestaví vhodnou kombinaci produktů, díky které lze dosáhnout požadovaného.

Produkt je určen jak klientům ČSOB, tak i zájemcům, kteří neužívají žádný z produktů instituce. Pro vypracování plánu nejsou stanoveny omezující podmínky, zájemce prostě přijde na pobočku banky, kde mu "klíčový rádce" plán zdarma vypracuje. Na první schůzce jde pouze o navržení plánu, na druhé se už probírají konkrétní možnosti. Banka do plánu zapracuje i produkty, které klient už užívá a to bez ohledu na to, zda jde o její či cizí služby. Podle tiskového mluvčí Milana Tománka banka klientům nebrání vybrat si produkty konkurence, i když to logicky není jejím cílem.

Jaká je struktura plánu?

Nezávislí finanční poradci uvádějí, že finanční plán není jednou provždy daný, musí se vyvíjet. Podle jejich slov by průměrný podíl plateb na pojištění měl tvořit 5 až 7 % příjmů a spoření by mělo být ve výší asi 10 až 15 % hrubého příjmu.

I ČSOB Klíčový plán má svoji strukturu. Skládá se ze tří částí: rezerv, snů a přání, zajištění. Pro tvorbu rezervy, neboli peněz určených pro řešení neočekávaných situací, banka využívá depozitních produktů a fondů peněžního trhu. Cílem je vybudovat rezervu ve výši šestinásobku pravidelných měsíčních výdajů osoby či rodiny. Prostředky pro uskutečňování cílů jsou nástroje se stabilním výnosem a nízkým investičním rizikem: stavební spoření, dluhopisové fondy, zajištěné fondy a jednorázové pojištění. A konečně pro zajištění, sloužící ke strategickému budování doplňkového zdroje příjmů pro důchodový věk, může klient využít penzijního připojištění, profilových fondů a pojistných produktů.

Jak často plán aktualizovat? Banka klientům doporučuje, aby nechali plán přepracovat jednou do roka, a tak umožnili promítnutí změny finanční situace.

ČSOB je první bankou, která takový produkt nabízí. Podle slov zástupců banky se navíc nebrání možnosti zahrnout do Klíčového plánu i produkty jiných institucí. Je to ale opravdu ojedinělá služba na bankovním trhu? I další banky přece nabízejí služby osobních poradců, kteří klientům poradí. Ty ovšem nevypracují podobný plán. Za zamyšlení stojí i to, jestli není lepší využít služeb nestranného finančního poradce, u kterého si je klient jist, že účelově nenabízí produkty konkrétní instituce. Existují ale vůbec takoví?

Co si myslíte o ČSOB Klíčovém plánu? Měly by banky takové služby nabízet? Využili jste už nového produktu ČSOB? Připojte svůj názor či zkušenost!