Používáte nástroj pro blokování reklamy. Pokud nám chcete pomoci, vypněte si blokování reklamy na našem webu. Zde najdete jednoduchý návod. Děkujeme.

Kolik vám loni vydělalo penzijko: Známe výnosy penzijních společností

| rubrika: Co se děje | 14. 5. 2015 | 11 komentářů
Zázraky se nedějí. Penzijní připojištění sice loni porazilo inflaci, z připsaných výnosů ale skákat radostí do stropu nebudete.
Kolik vám loni vydělalo penzijko: Známe výnosy penzijních společností

Penzijní společnosti připsaly za loňský rok klientům svých transformovaných fondů (tedy klasického penzijního připojištění) zhodnocení od 0,7 do 1,7 procenta. Ve většině případů šlo o nižší výnosy než za rok 2013. Nejspokojenější můžou být klienti, kteří mají sjednané penzijní připojištění u Penzijní společnosti České pojišťovny, naopak nejnižší výnos za loňský rok nabídla Conseq důchodová penzijní společnost (od letoška už se jmenuje pouze Conseq penzijní společnost, pozn. red.), která v roce 2013 převzala klienty společnosti Aegon.

Na boj s inflací, která byla loni extrémně nízko – 0,4 procenta, tedy výnosy penzijních fondů stačily. Z pohledu dlouhodobého zhodnocování úspor se ale nejedná o výsledek, ze kterého by měl mít člověk kdovíjakou radost. A lepší zítřky zatím v nedohlednu. Dlouhodobě totiž klesají výnosy státních dluhopisů, do kterých mají fondy zainvestovanou většinu prostředků.

 

Zhodnocení za poslední tři roky

Penzijní společnosti

2014

2013

2012

Allianz penzijní společnost

1,64

1,60

1,85

AXA penzijní společnost

1,46

2,29

1,23

Conseq důchodová penzijní společnost
(dnes Conseq penzijní společnost)

0,70

2,17

2,21

Česká spořitelna – penzijní společnost

1,42

1,30

1,63

ČSOB penzijní společnost

1,40

1,70

1,84

KB Penzijní společnost

1,35

1,44

1,58

NN Penzijní společnost (dříve ING)

1,13

1,41

1,75

Penzijní společnost České pojišťovny

1,70

2,10

2,20

Penzijní produkty v číslech

Ke konci roku 2014 si u penzijních společností spořilo na penzi 4 869 837 lidí. Z toho 4 557 812 v transformovaných fondech penzijního připojištění, 228 812 v účastnických fondech doplňkového penzijního spoření a 83 213 lidí se účastnilo důchodového spoření ve druhém pilíři.

Penzijní společnosti na konci loňského roku spravovaly ve svých fondech prostředky účastníků v celkové výši 318,6 miliard korun (z toho v transformovaných fondech 312,1 miliard, v účastnických fondech 4,8 miliardy a v důchodových fondech důchodového spoření 1,7 miliardy korun).

Příspěvek zaměstnavatele pobíralo k 31. prosinci 2014 ke svému penzijnímu připojištění nebo doplňkovému penzijnímu spoření celkem 952 983 lidí, tedy pětina z celkového počtu. Průměrný příspěvek zaměstnavatele na penzijní připojištění byl 735 a na doplňkové penzijní spoření 859 korun měsíčně.

Na konci loňského roku se z doplňkového penzijního spoření vyplácely předdůchody 687 osobám. Průměrná výše vypláceného předdůchodu byla 9370 Kč.

Vyšší zhodnocení v účastnických fondech

V Česku si spoří na důchod v penzijním připojištění zhruba 4,5 milionu lidí. Další nepřibudou, Na konci listopadu 2012 je uzamkla vláda Petra Nečase a nejspíš snědla klíč. Náhradou má být doplňkové penzijní spoření. Lidé v něm můžou posílat peníze do účastnických fondů, které se od sebe odlišují různými investičními strategiemi. Na rozdíl od penzijka už nemusí každý rok skončit v plusu, což byla při dlouhodobém investičním horizontu podmínka, která prý bránila vyšším výnosům.

A loňské výsledky účastnických fondů potvrzují, že vyšší výnosy jsou skutečně možné. Dynamické účastnické fondy totiž dosahovaly zhodnocení v průměru kolem pěti procent. Výnos nejlepšího fondu na trhu se pak dokonce přehoupnul přes dvanáct procent. Možnost vyššího zhodnocení je ale na druhou stranu vykoupena rizikem, že v horších časech budou výnosy podstatně nižší, nebo dokonce i záporné. V účastnických fondech navíc není možnost výsluhové penze, tedy výběru poloviny naspořených prostředků po patnácti letech. Doplňkové penzijní spoření také odsouvá výplatu peněz až na dobu odchodu do důchodu. A kdo ví, kdy to vlastně bude… Naopak v případě penzijního připojištění je jednorázová výplata naspořených prostředků možná už v šedesáti letech.

Riziko neláká

Češi se zatím k přestupu do účastnických fondů moc neženou. Na konci loňského roku mělo u penzijních společností sjednané doplňkové penzijní spoření necelých 230 tisíc lidí. „Z dostupných dat je patrné, že počet smluv sjednávaných do účastnických fondů roste, avšak ne takovým tempem, aby to stačilo pokrýt odchody klientů z transformovaných fondů. Klienti tedy celkově ve třetím pilíři dlouhodobě ubývají, každý kvartál je to zhruba mínus 40 tisíc klientů. Důvodem nízkých prodejů je mimo jiné regulace distribuce, kterou by bylo vhodné zmírnit,“ tvrdí prezident Asociace penzijních společností ČR a generální ředitel Penzijní společnosti České pojišťovny Vladimír Bezděk, co kromě již zmíněných důvodů stojí za nižším zájmem o tento produkt.

Představa, že by prostředků v penzijním fondu mohlo nějaký čas také ubývat, je u nás pro mnohé stále jen těžko překonatelná. Takže když už lidé pro účastnické fondy rozhodnou, ani pak nejsou moc odvážní. „Stále převažuje zájem o konzervativní fond (cca 78% zastoupení). Vyvážený fond volí cca 15 procent klientů a dynamický pak sedm procent. Je to škoda, protože investice do dynamického fondu je vhodná například i pro mladého konzervativního investora – díky dostatečnému investičnímu horizontu je totiž riziko krátkodobého kolísání cen jednotek v jeho případě prakticky bezvýznamné, a fond přitom nabízí nejvyšší dlouhodobé zhodnocení,“ říká Klára Pačesová z penzijní společnosti České spořitelny, která má v tuto chvíli v účastnických fondech nejvíc klientů ze všech penzijních společností.

Investovat a šetřit!

Jasně – dobře si vychovat hodně šikovných dětí, pořídit si byt, aby se nemusel platit nájem, a zahrádku, aby si člověk sám vypěstoval lacino dobroty.

Ale k tomu pořád investovat a šetřit.

Rádi poradíme s výběrem a pomůžeme porovnat:

Chystají se změny

Důchodová komise, která má na starost reformu penzijního systému, by ráda zatraktivnila spoření ve třetím pilíři, zejména tedy v účastnických fondech. V polovině ledna proto předložila návrhy na úpravu doplňkového penzijního spoření, vesměs s cílem přilákat mu víc klientů. Prvním opatřením, které by výrazně rozšířilo počet potenciálních klientů, je možnost účastnit se doplňkového penzijního spoření už od narození. Rodiče a prarodiče by tak mohli svým potomkům zakládat smlouvy a posílat do penzijních fondů peníze podobně, jak je dnes běžné například u stavebního spoření.

Další novinkou, kterou důchodová komise navrhuje vládě, je změna danění výnosů při výplatě peněz. Nyní se totiž všech výplat týká patnáctiprocentní sazba z daně příjmů. V případě jednorázové výplaty se navíc daní nejen výnosy, ale i příspěvky zaměstnavatele. Důchodová komise navrhuje, aby byli od daně osvobozeni všichni klienti, kteří se rozhodnou, že si peníze z doplňkového penzijního spoření nechají vyplácet v podobě desetileté renty.

Zástupci penzijních společností by si ale představovali mnohem zásadnější změny: „V rámci Asociace penzijních společností navrhujeme tyto úpravy: podporu pro zapojení zaměstnavatelů například přes další daňové stimuly, návrat k výsluhovým penzím ve formě možnosti částečných výběrů vkladů v průběhu spoření, snížení regulace distribuce včetně úpravy/zrušení provizních stropů a vytvoření lepších podmínek pro investování penzijních společností,“ vyjmenovává Vladimír Bezděk. Všechna doporučení důchodové komise v současné době řeší Ministerstvo práce a sociálních věcí a Ministerstvo financí, která mají na starost připravit návrhy legislativních úprav. Ty budou později předloženy vládní koalici ke schválení. Už teď je tedy jasné, že nepůjde o bleskový proces, který by třetí pilíř proměnil jako mávnutím kouzelného proutku.    

naši komisaři

Komisaři vymýšlejí, jak zreformovat důchodovou reformu. Na Peníze.cz jsme zatím důkladněji vyzpovídali čtyři. 

Šéfoval dvěma komisím pro reformu důchodů, v té dnešní je jako zástupce Asociace penzijních fondů.

Vysoce postavený odborář. Dnes šéf pracovního týmu důchodové komise, který má na starosti rušení druhého pilíře a přestavbu třetího.

Sociolog. Dlouholetý expert ČSSD na důchodovou problematiku. Šéf současné mnohohlavé důchodové komise.

Teoretický ekonom. Kromě teorie preferencí a teorie důvěry se ovšem zajímá také o demografii. V důchodové komisi má na starosti přerozdělování. Míněno přerozdělování vybraných peněz. Říká, že dlouhodobě znevýhodňujeme rodiny s dětmi – a že bychom je naopak měli podpořit.

  • RSS
  • Kindle
  • Poslat e-mailem
  • Vytisknout

Líbil se vám článek?

+10
Ano
Ne

Diskuze

Příspěvek s nejvíce kladnými hlasy

14. 5. 2015 10:00, Škodolibka domácí

Já jsem s výnosem spokojena ...jako "výnos" u penzijka beru státní podporu, daňový odpočet a velmi štědrý příspěvek zaměstnavatele. A když tam skočí i nějaké ty drobné na úrocích, tak to beru jako něco příjemného navíc. Penzijko berum jako tu pevnou nohu spoření na důchod, ke které do kombinace již několik let pravidelně investuji měsíčně do akciových fondů. A rozhodně nehodlám přecházet na nové podmínky teď - garance nezáporného zhodnocení je pro mě na této části důchodových úspor důležitá. Přechod na nové podmínky zvážím podle situace až před důchodem, pokud nebude v té době existovat jiný způsob jak se vyhnout zdanění příspěvků zaměstnavatele.

Reagovat

 

+13
Líbí
Nelíbí

Další příspěvky v diskuzi (11 komentářů)

15. 5. 2015 | 21:42 | Pavel

Všechno je jenom podvod a okrádání lidí bankami a státem. Kolik jste prodělali loni na nesmyslných poplatcích,zdražování, korupci politiků a na rozkrádání stamilonů požehnaném státem? více

15. 5. 2015 | 12:07 | qwertz

záleží jak vnímáte politické riziko. Pokud jako relativně vyšší, což je zřejmě racionální postoj, musíte počítat s tím, že ze systému můžete preventivně předčasně vystoupit a ztratit státní podporu. Pak má státem řízené spoření...více

14. 5. 2015 | 21:07 | Karel

Děkuji za objasnění. Takže dluhopisy v Penzijním připojištění i dluhopisy v DPS na tom budou stejně špatně s výnosy kolem nuly. Abych dosáhl kladného reálného výnosu, mám dvě možnosti, jak to vyřešit. 1) ponechám si Penzijní...více

14. 5. 2015 | 16:32 | qwertz

Problémem dluhopisů je dnes naopak to, že jejich cena vystoupala natolik, že výnos do splatnosti je už jen v řádu 0.1% (zbývající výnosy už jsou v ceně dluhopisu). Nově emitované dluhopisy pak mají téměř nulový výnos.
...
více

14. 5. 2015 | 14:35 | Karel

Zajímalo by mě jestli může TF skutečně zkrachovat. Neví někdo?
Jaká bude pravděpodobně situace u DPS: Pokud má někdo do penze cca 10 let asi by zvolil vyvážený fond (2/3 dluhopisů, 1/3 akcií). Ceny dluhopisů, jak porostou...
více

Čtenáři také navštívili

12. 5. 2015 |  | 7 komentářů

Dost bylo práce? Pět dobrých rad pro každého, kdo zvažuje předčasný důchod

Přemýšlíte o odchodu do předčasného důchodu? Váháte, jestli se vyplatí, jestli neukousne z penze příliš? Máme pro vás pět rad, které se můžou hodit.

18. 4. 2015 |  | 26 komentářů

Otakar Hampl: Důchodový systém trestá rodiče, že mají děti

Tým, který řídí, má v důchodové komisi na starost systémové analýzy, zásluhovost a převody peněz mezi státem a rodinami. S Otakarem Hamplem jsme mluvili především o tom, koho důchodový systém znevýhodňuje...

17. 2. 2015 |  | 20 komentářů

Výsledky fondů: S novým penzijkem jste loni mohli vydělat i přes dvanáct procent!

Doplňkové penzijní spoření zatím netáhne. Nastartují ho výborné výsledky, kterých v posledních dvou letech dosahují účastnické fondy? Nezapomeňte ale, že se letos nemusí opakovat.

12. 1. 2015 |  | 25 komentářů

Nápady důchodových reformátorů: Nový penzijní věk, sdílené penze manželů a jiné

Připravili jsme pro vás přehled změn, které se chystají na náš penzijní systém. Některé už projednala a odsouhlasila vláda, jiné teprve projednávat bude, některé teprve zváží důchodová komise. A jiné snad...

10. 12. 2014 |  | 6 komentářů

Velký investiční seriál: Seber prachy a zmiz! Jak na konci penzijního spoření

Lidé, kteří vstoupili, přestoupili nebo uvažují o vstupu do doplňkového penzijního spoření, nástupce populárního penzijka, myslí na budoucnost. Mysleli už ale tak daleko, aby věděli, jak si nashromážděné...

Naposledy navštívené

Články

Produkty a instituce

Kalkulačky

Poradna

Finanční subjekty

Nabídky práce

Obchodní rejstřík

Osoby v obchodním rejstříku

Části obce

Městské části

Obce

Okresy

Témata

Altruismus, Rovnováha, Přirozená míra nezaměstnanosti, fintech, radim krejčí, roklenfx, česká národní banka, euro, závazky, Nadační fond proti korupci, fiskální odpovědnost, Patrick Collinson, iBillionaire, struktura, Karel Havlíček, soudržnost, podstatná suma, SEC

7S38290, 6B03988, 7S38290, 1H10447, 4P97332

Přihlášení

Jméno

Nemáte registraci? Zaregistrujte se zde!

Všechny materiály © 2000 - 2016 Peníze.CZ a dodavatelé. Všechna práva vyhrazena.

ISSN 1213-2217. Doslovné ani částečné přebírání materiálů není povoleno bez uvedení zdroje a předchozího písemného svolení.
Peníze.CZ vydává společnost Partners media, s.r.o.
Člen SPIR - Sdružení pro internetovou reklamu. Člen SVIT - Sdružení vydavatelů internetových titulů při UVDT.

Při poskytování služeb nám pomáhají soubory cookie. Používáním našich služeb nám k tomu udělujete souhlas. Další informace.OK