Používáte nástroj pro blokování reklamy. Pokud nám chcete pomoci, vypněte si blokování reklamy na našem webu. Zde najdete jednoduchý návod. Děkujeme.

Penzijní fondy: Kdo nabídne nejlepší zhodnocení za rok 2012?

| rubrika: Co se děje | 21. 3. 2013 | 14 komentářů
Penzijní společnosti začínají lovit klienty pro své nové fondy. Pomoci by jim v tom mohly i výsledky penzijního připojištění za loňský rok. Jak se jednotlivým fondům dařilo a jaké zhodnocení můžou očekávat jejich klienti?
Penzijní fondy: Kdo nabídne nejlepší zhodnocení za rok 2012?

Do penzijního fondu, na jaké jsme byli řadu let zvyklí, už se vstoupit nedá. Výsledky jejich hospodaření v loňském roce ale můžou mít vliv při výběru nových finančních produktů, které přinesla penzijní reforma. Ať už půjde o důchodové fondy ve druhém pilíři (důchodové spoření), nebo o účastnické fondy v pilíři třetím (doplňkové penzijní spoření), lidi budou jistě při jejich srovnávání přihlížet i k tomu, jak penzijní společnosti dokázaly nakládat s majetkem střadatelů v předchozích letech. Pokud se ovšem neztratí v terminologické smršti, kterou reforma přinesla, a nenechají rozhodování na někom jiném nebo na „někdy jindy“.

Těm, kteří se chtějí orientovat sami, nabízíme přehled, jak se jednotlivým penzijním fondům loni dařilo a jaké zhodnocení s největší pravděpodobností svým klientům připíšou.

Doplňkové penzijní spoření na Peníze.cz

U nástupce penzijka, doplňkového penzijního spoření, nenajdete ani výsluhovou penzi, ani jednorázovou výplatu dřív, než půjdete do důchodu, ani garanci, že se vaše investice nikdy nedostane do minusu. Výměnou za to nabízejí účastnické fondy možnosti volby investiční strategie (která byla v penzijních fondech z povahy věci nutně jen ultrakonzervativní). Někoho zase může ke vstupu či přestupu zlákat možnost čerpat několik roků před odchodem do penze takzvaný předdůchod.

V boji o klienty zvítězila Allianz

Po penzijním připojištění byla před jeho listopadovou „konzervací“ a uzavřením pro nové klienty pořádná sháňka. Především proto, že „staré penzijko“ zajišťuje garanci každoročního nezáporného zhodnocení, možnost výsluhové penze po patnácti letech spoření a také jednorázovou výplatu naspořených peněz při dosažení 60 let (u starších smluv dokonce už v 50 letech).

O tom, jestli třeba vzývaná garance je skutečnou výhodou, by se asi dalo polemizovat, každopádně to bylo právě to, co lidi k penzijnímu připojištění na poslední chvíli přitahovalo. Leckdo přitom asi kalkuloval i s tím, že přestup do účastnických fondů doplňkového penzijního spoření je koneckonců možný vždycky.

Penzijní fondy navíc spustily masivní reklamní kampaně a lákaly dosud nerozhodnuté klienty, jak jen to bylo možné. Úspěšně: na konci roku 2011 mělo penzijní připojištění přes 4,5 milionu lidí, na konci loňského roku to bylo 5,1 milionu, fondům tedy přibylo přes půl milionu klientů.

Kdo vyhrál boj o klienta?

V souboji o klienty na celé čáře zvítězil penzijní fond společnosti Allianz, který si polepšil o 274 tisíc smluv. Dobře si vedly penzijní fondy České spořitelny a České pojišťovny, kterým počet klientů vzrostl o přibližně 120 tisíc. Ztráty naopak zaznamenaly penzijní fondy společností AXA (o 33 tisíc klientů méně), Aegon (minus 13 tisíc klientů) a ING (minus dva tisíce klientů).

Zdroj: Asociace penzijních fondů ČR

Penzijní fond

počet klientů 2011

počet klientů 2012

změna

AEGON PF

114 521

101 387

-13 134

Allianz PF

212 156

486 445

274 289

AXA PF

472 169

438 430

-33 739

ČSOB PF Stabilita

721 634

732 428

10 794

Generali PF

62 087

76 399

14 312

ING PF

408 312

405 393

-2 919

PF České pojišťovny

1 162 495

1 280 079

117 584

PF České spořitelny

938 209

1 058 852

120 643

PF Komerční banky

507 626

571 002

63 376

celkem

4 599 209

5 150 415

551 206

Nejlépe hospodařila Česká pojišťovna

Když se podíváme na to, jaký zisk penzijní fondy za loňský rok vykazují, na první pohled zaujme hospodářský výsledek Penzijního fondu České pojišťovny, který si polepšil takřka o 1,5 miliardy korun. Na slušný peníz si přišly i penzijní fondy České spořitelny (757 milionů korun) a ČSOB (607 milionů korun). Větší vypovídací hodnotu má ale spíš poměr objemu vytvořeného zisku k průměrnému objemu vlastního jmění účastníků. Z tohoto hlediska vévodí penzijním fondům společně s Českou pojišťovnou i malý penzijní fond Aegon. Dobře si vedly také penzijní fondy Allianz, ING a ČSOB. Nejhorší výsledky má penzijní fond Generali.

Zdroj: Asociace penzijních fondů ČR

Penzijní fond

aktiva celkem (mil. Kč)

prostředky evidované ve prospěch účastníků (mil. Kč)

hospodářský výsledek za loňský rok (mil. Kč)

zisk k průměrnému objemu vlastního jmění účastníků (%)

AEGON PF

5371

4593

113

2,5

Allianz PF

22 469

20 421

357

2,2

AXA PF

34 540

30 853

453

1,5

ČSOB PF Stabilita

32 194

28 855

607

2,1

Generali PF

3961

3 576

45

1,3

ING PF

26 656

24 614

524

2,1

PF České pojišťovny

67 743

59 259

1431

2,5

PF České spořitelny

45 446

42 521

757

1,9

PF Komerční banky

34 883

31 902

575

1,8

Kdo připíše nejvyšší zhodnocení?

Samotní klienti jsou ale nejvíc ze všeho zvědaví, jaké zhodnocení jim jejich penzijní fond za loňský rok připíše. Tento údaj bude ale ještě chvíli nedostupný. Penzijní fondy ho zveřejňují až po valných hromadách akcionářů. Ty se většinou konají v druhého čtvrtletí, takže na oficiální čísla si ještě počkáme. Už dnes vám ale můžeme ukázat zhodnocení odhadované, které přinesl odborný server ProduktovéListy.cz. A samozřejmě jsme se ptali zástupců fondů, jak moc se asi odhad bude lišit od skutečnosti.

Penzijní fond

Odhad 2012

Aegon PF

2,1 %

Allianz PF

1,9 %

AXA PF

1,2 %

ČSOB PF

1,8 %

Generali PF

1,1 %

ING PF

1,8 %

PF České pojišťovny

2,1 %

PF České spořitelny

1,6 %

PF Komerční banky

1,6 %

Zdroj: Produktovélisty.cz

Co na to penzijní společnosti

  • Václav Bálek, tiskový mluvčí Allianz penzijní společnost
    V těchto dnech jsme jako jedni z prvních rozeslali našim klientům výpis, kde informujeme o dosaženém zhodnocení 1,85 procenta. Allianz penzijní fond v roce 2012 zaznamenal rekordní růst počtu účastníků i objemu spravovaných prostředků - tyto prostředky uhrazené na náš účet a také převáděné z ostatních penzijních fondů bylo nutné s ohledem na garanci nezáporného zhodnocení investovat konzervativně, a to v prostředí trvale nízkých úrokových sazeb. Proto je připsané zhodnocení za rok 2012 nižší než v předchozích letech, přesto však představuje v porovnání s trhem nadprůměrný výsledek.
  • Mojmír Boucník, finanční ředitel skupiny AXA pro ČR
    Výši zhodnocení transformovaného fondu zveřejníme, jakmile bude k dispozici účetní závěrka AXA penzijní společnosti ověřená nezávislým auditorem a následně bude na valné hromadě akcionářů schváleno rozdělení zisku za rok 2012. Jakékoliv odhady by v tuto chvíli byly pouze spekulativní. Očekáváme, že konečnou výši zhodnocení zveřejníme v průběhu května 2013.
  • Pavla Hávová, tisková mluvčí ČSOB
    Tyto informace zveřejníme v průběhu tohoto týdne po odsouhlasení valné hromady.
  • Jiří Cívka, tiskový mluvčí společnosti Generali
    Výši výnosu nejprve projedná představenstvo penzijní společnosti a následně projde schvalovacím řízením v dozorčí radě. Připsané zhodnocení by mělo být známo nejpozději v průběhu června.
  • Jiří Rusnok, předseda představenstva ING penzijní společnost
    O výši zhodnocení za rok 2012 bude rozhodovat valná hromada. Nicméně očekáváme, že se zhodnocení bude pohybovat kolem vaší hodnoty.
  • Tomáš Matoušek, generální ředitel Penzijní společnosti České pojišťovny
    Ano, mohu potvrdit, že klientům připíšeme minimálně toto zhodnocení. Jeho přesnou výši, kterou navrhneme ke schválení naší valné hromadě, oznámíme dnes na tiskové konferenci.
  • Aleš Poklop, generální ředitel a předseda představenstva Česká spořitelna – penzijní společnost
    O výši zhodnocení rozděluje valná hromada ČS penzijní společnosti, která obvykle zasedá až v květnu. Výše zhodnocení proto není dosud známá. Avšak očekáváme, že při předpokládaném rozdělení 85 procent zisku mezi naše klienty se bude výše zhodnocení pohybovat nad 1,6 procenta.“
  • Pavel Jirák, předseda představenstva KB Penzijní společnosti
    Mohu potvrdit, že výše zhodnocení prostředků účastníků Transformovaného fondu KB Penzijní společnosti za rok 2012 bude blízko vámi uváděného odhadu.

Na inflaci (skoro) nikdo nemá!

Píšeme to u výsledků penzijních fondů už pár roků dokola: loni třeba překonaly inflaci čtyři, a to ještě spíš s odřenýma ušima – a nebyla to žádná výjimka. Letos to bude zase stejné.

Kdo se bude letos chlubit?

Penzijní fond podle zákona rozděluje klientům od 85 do 95 procent zisku z předchozího roku. Doposud se takřka výhradně držely při spodní hranici. Nabízí se otázka, jestli letos z reklamních důvodů nezmění strategii: nově vzniklé penzijní společnosti jistě rády při propagaci důchodových a účastnických fondů ve druhém a třetím pilíři poukážou na výsledky a zhodnocení z předešlých let. Pokud to ovšem bude zhodnocení k chlubení. Zkusí tedy někdo své produkty aromatizovat a přibarvit a bude ke klientům výjimečně štědřejší?

Podle odborníků něco takového s největší pravděpodobností nehrozí. „Vzhledem k předběžným výsledkům je pořadí na prvních dvou místech celkem jednoznačné (Aegon a Česká pojišťovna) a přetlačování o další místa nemá větší marketingový význam – podle mě se něco takového asi nestane,“ zamýšlí se nad touto variantou David Vondrák ze serveru ProduktovéListy.cz.

Anketa

Penzijko, nebo doplňkové spoření?

Skončí Generali?

Výsledky za loňský rok tak hrají do karet především penzijním společnostem České pojišťovny, České spořitelny, ČSOB a Allianz. Dobře si vedl také penzijní fond společnosti Aegon. Drbat na hlavě se naopak budou klienti penzijní společnosti Generali, jejíž penzijní fond už podruhé za sebou připisuje nejnižší zhodnocení z celého trhu. Objevují se i spekulace, zda v brzké době nedojde ke sloučení Penzijní společnosti Generali s Penzijní společností České pojišťovny. Obě totiž patří stejnému akcionáři Generali PPF Holding.

Spekulacím nahrává fakt, že Penzijní společnost Generali provozuje jen transformovaný fond. Pokud byste si na jejích pobočkách chtěli sjednat důchodové spoření nebo doplňkové penzijní spoření, nabídnou vám fondy z portfolia sesterské Penzijní společnosti České pojišťovny. Sloučení penzijních společností by se tedy jevilo jako logický krok. „Obě penzijní společnosti mají shodného akcionáře. O optimalizaci fungování dvou penzijních společností v rámci jedné finanční skupiny se uvažuje,“ řekl nám k tomu tiskový mluvčí Generali Jiří Cívka. Na dnešek Česká pojišťovna a Penzijní společnost České pojišťovny vyhlásily tiskovou konferenci – třeba dojde i na novinky tohoto druhu.

Tip redakce!

Těžkotonážní kalkulátor Důchodová reforma a zajištění na stáří 2013

Jste připraveni na penzijní reformu? Zajímá vás, na jakou penzi jednou dosáhnete, pokud sečtete první pilíř (státní důchod), druhý pilíř (nově vznikající důchodové spoření v penzijních společnostech), třetí pilíř (penzijní připojištění se státním příspěvkem přetavené v transformované fondy a nové účastnické fondy se státní podporou, ale bez garance návratnosti) a další úspory (stavební spoření,termínované vkladyspořicí účty…)?

Tak naše kalkulačka penzijní reformy 2013 vám to poví.

  • RSS
  • Kindle
  • Poslat e-mailem
  • Vytisknout

Líbil se vám článek?

+8
Ano
Ne

Diskuze

Příspěvek s nejvíce kladnými hlasy

23. 3. 2013 7:33, hoogan

1) není třeba pivo, naopak je nutno aby při úvaze byla čistá hlava...Není třeba ani nějaká on line kalkulačka, fakt stačí tužka a papír (excel je jen rychlejší), aby padl mýtus o 23%-tním zhodnocení vkladů v PP.
2) stát zarazil systém spoření na stáří, kterýžto jako pokus na trhu vydržel jen komických 18 let - je vidět, že "česká cesta" fakt nefunguje...Zkuste se zamyslet (pokud k tomu potřebujete pivo, tak jen jedno), co se asi bude dít v PP, když z něj do budoucna budou klienti jen chodit pryč. Náklady bude někdo razantně snižovat ? KOlik se jim bude připisovat ? Možná první šťouchnutí ze strany menažérů penzijních fondů - viz článek - je to, že zhodnocení bude nulanula prd - viz donedávna tolik vychvalovaný fond Allianz, který po celý léta hulákal, že v poho připisoval 3% krize nekrize a najednou ? O 25% míň... Takže dle mýho to bude jen a jen zase masírka finančních poradců, aby přetahovali klienty pod SLIBEM zyššího zhodnocení lidičky do novýho investičního III.pilíře, kde černá nula není a další jiný (nemilý)překvapení...
3) ten příklad se štrozokem si pleteš v tom, že bereš v úvahu jen to, co se stalo, tedy nějaké připsané zhodnocení s tím, co jsem myslel já - že (a nakonec článek ty čísla ukazuje pěkně nahatý) to může za pár let dopadnout tak, že budeš mít jen jistý svůj vklad, nic víc...
4) a propos odborníci - kdyš by ses chtěl dozvědět o svým PP něco zajímavýho, nenechávej to na odborníky a přečti si zákony a budeš třeba valit bulvy...

Reagovat

 

+22
Líbí
Nelíbí

Příspěvek s nejvíce zápornými hlasy

22. 3. 2013 9:12, zase Petr

Tohle už zavání debatou k pivu. Pokud používáte on-line kalkulátory, nebo exel, tak určíte víte, že jste trochu se Vaší tužkou a papírem přestřelil.
Stát zastavil zřizování nových PP, ale neukončil ty, co už běží. Proč tomu tak je, to nechám na kvalifikovanějších čitatelích.
Jestliže si budu dávat peníze do slamníku, tak tam tu Vaši černou nulu mít nebudu, protože díky inflaci budu v mínusu. Když ty volné prostředky však mám, a nechám je protočit v PP a podobně (a ano, nechám na sobě ty managery vydělat, protože sám si víc vydělat neumím) tak můžu jaksi počítat i se zhodnocením, které mi zase sežere inflace. Ale nakonci já mám možná "0" a Vy určitě "mínus".
Tak a teď pracovat, nebo budeme v mínusu oba dva!

Reagovat

 

-1
Líbí
Nelíbí

Zobrazit komentovanou zprávu (hoogan 21. 03. 2013 22:25)

Další příspěvky v diskuzi (14 komentářů)

1. 1. 2014 | 12:25 | Jaroslav Matějka

Jsem minimálně stejný odborník jako autoři podobných článků neboť jsem pracoval doopravdy s finančními produkty ve Stavební spořitelně.Z produktů ze státní podporou jsem měl vždy zisk min.5 i více %.Je mě 60 let,takže jsem...více

23. 3. 2013 | 7:33 | hoogan

1) není třeba pivo, naopak je nutno aby při úvaze byla čistá hlava...Není třeba ani nějaká on line kalkulačka, fakt stačí tužka a papír (excel je jen rychlejší), aby padl mýtus o 23%-tním zhodnocení vkladů v PP. 2) stát...více

22. 3. 2013 | 9:12 | zase Petr

Tohle už zavání debatou k pivu. Pokud používáte on-line kalkulátory, nebo exel, tak určíte víte, že jste trochu se Vaší tužkou a papírem přestřelil. Stát zastavil zřizování nových PP, ale neukončil ty, co už běží. Proč tomu...více

22. 3. 2013 | 0:19 | Ladislav Nikl

Ať vyhraje kterýkoli penzijní fond, je tak i tak penzijko pořád produkt upravovaný státem, potažmo zákonem o penzijním připojištění. Prostou změnou legislativy se může milionům střadatelů obrátit celoživotní úspora v produkt,...více

21. 3. 2013 | 23:05 | Milošek

Pokud by moji předchozí a nynější zaměstnavatelé neposílali na účet PP nějaké finance, tak samozřejmě PP vůbec mít nebudu, protože je to finanční produkt pro blbce. Osobně bych byl rád, pokud by se 2. pilíředalo převést alespoň...více

Čtenáři také navštívili

14. 3. 2013 |  | 28 komentářů

Třetí pilíř: K čemu jsou a jak fungují předdůchody

Předdůchody mají pomáhat těm, kdo „v předdůchodovém věku“ přijdou o práci. Pokud budou místo podpory čerpat své peníze naškudlené v penzijku nebo doplňkovém penzijním spoření, stát za ně bude platit zdravotní... celý článek

24. 1. 2013 |  | 20 komentářů

Zaměstnavatelé si můžou z daní odečíst vyšší příspěvky na penzijko a životní pojištění. Přidají vám?

Zaměstnavatelům se od začátku roku nabízí možnost zvýšit příspěvek svým zaměstnancům na penzijní připojištění a životní pojištění. Vést by je k tomu měla především možnost vyšší daňové úspory spolu s možností...

10. 1. 2013 |  | 13 komentářů

Druhý a třetí pilíř: Boj o klienty začíná! Přehled bitevního pole

Velké dobrodružství (s nejistým koncem) jménem důchodová reforma se rozbíhá na plné obrátky. Poradíme vám, u koho můžete investovat v účastnických fondech třetího pilíře a s kým ve druhém pilíři důchodového...

18. 12. 2012 |  | 7 komentářů

Klady a zápory třetího pilíře nového penzijního systému

Prvním lednem roku 2013 vejdou v platnost změny třetího pilíře penzijního systému, dosud tvořeného penzijním připojištěním. To se nyní zakonzervovalo a má dožít vedle nového doplňkového penzijního spoření....

28. 11. 2012 |  | 8 komentářů

2013: Penzijní připojištění a jeho pokračování

K čemu dojde při transformaci penzijních fondů? Jak vysoké budou příští rok státní příspěvky a možnost daňových úlev? Jak se liší stávající penzijní připojištění od nového doplňkového penzijního spoření?...

Naposledy navštívené

Články

Produkty a instituce

Kalkulačky

Poradna

Finanční subjekty

Nabídky práce

Obchodní rejstřík

Osoby v obchodním rejstříku

Části obce

Městské části

Obce

Okresy

Témata

Velká Británie, dolar, evropská unie, Nigel Farage, brexit, připojení, Otto von Bismarck, nezaměstnaná matka, veřejný rozpočet, Invalidní penze, ochranná cla, juan, Omaha, sociální sítě, karel březina, hypotéční kalkulačka, elektřina, plyn, cestovní pojištění online, povinné ručení kalkulačka, půjčky

3U86418, 6T86513, 6B12613, 3AX3719, 7S87551

Přihlášení

Jméno

Nemáte registraci? Zaregistrujte se zde!

Všechny materiály © 2000 - 2016 Peníze.CZ a dodavatelé. Všechna práva vyhrazena.

ISSN 1213-2217. Doslovné ani částečné přebírání materiálů není povoleno bez uvedení zdroje a předchozího písemného svolení.
Peníze.CZ vydává společnost Partners media, s.r.o.
Člen SPIR - Sdružení pro internetovou reklamu. Člen SVIT - Sdružení vydavatelů internetových titulů při UVDT.

Při poskytování služeb nám pomáhají soubory cookie. Používáním našich služeb nám k tomu udělujete souhlas. Další informace.OK