Používáte nástroj pro blokování reklamy. Pokud nám chcete pomoci, vypněte si blokování reklamy na našem webu. Zde najdete jednoduchý návod. Děkujeme.

Spořitelna oživuje trh hypotékou, kterou se nevyplatí refinancovat

| rubrika: Recenze | 16. 9. 2009 | 9 komentářů
Spořitelna oživuje trh hypotékou, kterou se nevyplatí refinancovat
Česká spořitelna chce rozhýbat trh s hypotékami a přichází s hypotékou s úrokovým zvýhodněním. Problém je, že ji nelze refinancovat, aniž by klient musel toto zvýhodnění spořitelně zpětně doplatit. Proto jsme jí v naší recenzi udělili tři hvězdičky.

Hodnocení Peníze.cz

Zobrazit podrobnější hodnocení

S hypoteční novinkou, která zatím ještě nemá finální marketingový název, má Česká spořitelna velké ambice. Chce s ní „pošťouchnout“ tuzemský hypoteční trh a dát mu tímto signál k oživení, podobně jako to už podle generálního ředitele banky Gernota Mittendorfera učinila v letech 2001 a 2004 s projektem Top bydlení. K nynějšímu opětovnému nastartování zájmu o hypotéky chce banka přispět půl miliardou korun, které vydělila na zvýhodnění klientů u nové hypotéky.

Principiálně se ale jedná o klasickou hypotéku, která pro klienty představuje několik omezení, za něž na oplátku získají zvýhodnění úrokové sazby. Hlavní výhodou má být jednoprocentní zvýhodnění sazby u poloviny částky hypotečního úvěru do tří milionů korun. Toto úrokové zvýhodnění bude podle náměstka generálního ředitele banky Jiřího Škorvagy platit po celou dobu splácení úvěru bez ohledu na účel hypotéky či hodnotu zastavené nemovitosti. „Při všech dalších fixacích klientovi garantujeme, že se díky této hypotéce nevzdálí od nejlepší vyhlašované sazby, takzvané „prime rate“, více než je dneska či než bude v okamžiku sjednání úvěru,“ dodává Škorvaga.

Klient, který bude chtít dosáhnout na zvýhodněnou hypotéku, ovšem bude muset dodržet čtveřici základních podmínek. Bude se muset jednat o hypotéku s pětiletou fixací a dobou minimální splatnosti 20 let (lze využít splatnost až třicetiletou). Držitel hypotéky si spolu s úvěrem musí také sjednat pojištění schopnosti splácet , protože další podmínkou je, že se nesmí dostat do prodlení se splácením. Současně je třeba, aby úvěr klient splácel po celou dobu splatnosti hypotéky, tedy minimálně dvacet let.

Pokud tedy podle modelového příkladu banky klient splácí dvoumilionovou hypotéku na dvacet let s pětiletou fixací, bez úrokového zvýhodnění by nyní podle Škorvagy nejspíš získal sazbu 5,39 procenta se splátkou 13 718 korun měsíčně. S novým produktem by na polovinu úvěru, tedy milion korun, získal po odečtení slev za to, že je dotyčný klientem České spořitelny (-0,1 %) a za to, že si sjednal pojištění schopnosti splácet (-0,1 %), a jednoprocentního zvýhodnění úrokovou sazbu 4,19 procenta. Zbývající část je úročená bez zvýhodnění. Výsledná úroková sazba za celý úvěr by tak měla pro klienta činit 4,69 procenta, což představuje splátku 12 930 korun měsíčně.

K této částce je ale třeba přičíst ještě splátku povinného pojištění schopnosti splácet. Podle informací z tiskového oddělení České spořitelny by měsíčně pojistka u této hypotéky vyšla na 666 korun, s pojištěním proti ztrátě zaměstnání pak ještě o sto korun dráže.

Úspora na měsíční splátce hypotéky bez pojistky sice činí 788 korun, s pojistkou je ale splátka měsíčně jen o 122 korun levnější než u „běžné“ hypotéky bez zvýhodnění a bez dalších omezení. Pětiletá úspora kalkulovaná bankou bez zohlednění povinného pojištění se tak ze 43280 korun smrskne na 7320 korun. Na tento paradox poukazuje ve svém vyjádření pro ČTK i specialistka společnosti Broker Consulting Linda Fejtková: „Měsíční náklady na toto pojištění určitě zmírní výhodnost snížených úroků, proto je celkový přínos pro klienta diskutabilní. Stejně tak podmínka setrvání u České spořitelny po celou dobu splácení příliš výrazně nepřispívá k atraktivitě a výhodnosti.“

Při předčasném splacení hypotéčního úvěru, i při změně fixace, klient totiž přijde o zvýhodnění, protože nedodržel uvedené podmínky. Úrokové zvýhodnění bude podle mluvčí banky Kristýny Havligerové muset vrátit vždy za celé poslední pětileté fixační období. Po prvních pěti letech by tak u dvoumilionové hypotéky vracel úsporu na sazbě v hodnotě 43 280 korun. Kolik bude vracet v jiných obdobích si bude klient moci prý spočítat podle vzorce,který bude uvedený v úvěrové smlouvě.

Čím více se bude blížit konec splatnosti hypotéky, tím bude i nižší sankce za doplacení úvěru před koncem splatnosti. Při každé změně fixace Česká spořitelna u této hypotéky umožňuje bez ztráty zvýhodnění snížit zůstatek jen o dvacet procent. Kdo bude chtít splatit hypotéku mimo období změny fixace, musí počítat podle Havligerové ještě se sankčním poplatkem za předčasné splacení tak jako u jiných hypoték.

Klientům, kterým vyhovuje Česká spořitelna a nevadí jim omezení nové hypotéky a fakt, že budou muset u této banky zůstat a splácet úvěr minimálně 20 let, může zvýhodněná hypotéka do určité míry přijít zajímavá a možná i pohodlná. Neušetří s ní sice žádné závratné sumy, ale budou mít po celou dobu určitou jistotu nižší sazby. Ani při poklesu sazeb u konkurence by se pak podle Kristýny Havligerové neměla tato hypotéka kvůli úročení stát pro klienty nevýhodná.

Kdo ovšem preferuje flexibilitu v nakládání s hypotékou podle toho v jaké je životní situaci a podle toho, kde mu nabídnou nejvýhodnější podmínky na trhu, nejspíš novinku České spořitelny příliš neocení. Podmínka relativně drahého povinného pojištění schopnosti splácet a požadavku splácet úvěr po celou dobu splatnosti, bude takovým žadatelům o hypoteční úvěr patrně na obtíž. Někteří klienti totiž dávají přednost zajištění své možnosti splácet závazky jiným způsobem než touto pojistkou.

Hypoteční novinku chce Česká spořitelna začít prodávat od 21.září.

  • RSS
  • Kindle
  • Poslat e-mailem
  • Vytisknout

Líbil se vám článek?

-7
Ano
Ne

Diskuze

Příspěvek s nejvíce kladnými hlasy

29. 10. 2009 10:56, Mr. R.

Původně jsem si bláhově myslel že sleva 0,5% (prezentovaná jako sleva 1% na půlku hypotéky...dočkáme se časem třeba slevy 2% na čtvrtinu hypotéky?:)) je jen tak za nic. Ani tak mi tato nabídka nepřišla nějak super. A teď ještě ty další podmínky...Jediné plus je v tom, že drahé pojištění schopnosti splácet je připadaná hodnota. Kdo ale toto pojištění nechce, je pro něj tato hypo vcelku nevýhodná. Tahle hypo by mohla vyhrát snad jedině v soutěži "jak napálit klenta". Věřím, že se spousta lidí chytne a později budou litovat.

Reagovat

 

+1
Líbí
Nelíbí

Další příspěvky v diskuzi (9 komentářů)

29. 10. 2009 | 10:56 | Mr. R.

Původně jsem si bláhově myslel že sleva 0,5% (prezentovaná jako sleva 1% na půlku hypotéky...dočkáme se časem třeba slevy 2% na čtvrtinu hypotéky?:)) je jen tak za nic. Ani tak mi tato nabídka nepřišla nějak super. A teď...více

2. 10. 2009 | 17:01 | EvaMora

Každý finanční produkt musí být pro jeho poskytovatele výnosný. To je normální vlastnost podnikání. Výhoda pro zákazníka je v tom, že mu tento produkt pomůže vyřešit JEHO problém. Můj problém = moje půjčka = moje povinnosti...více

17. 9. 2009 | 9:05 | comment

Jako u každého podnikání, podnikatel podniká v první řadě pro svůj zisk. Nicméně pokud by byl obchod, který vám nabízí, pro vás, jako jeho zákazníka, nevýhodný, nemusíte na něj přistoupit. To je princip volného obchodu, že...více

16. 9. 2009 | 17:26 | Host

Alespoň z toho nedělají úžasnost, jako v ČS :-) více

16. 9. 2009 | 14:58 | stella

Cudáčku Petře, koukni na ostatní banky: najdeš snad někde hypotéku, ze které by neprofitovala především banka? A divíš se? Je to jejich job... I Tvoje firma/zaměstnavatel podniká pro peníze. více

Naposledy navštívené

Články

Produkty a instituce

Kalkulačky

Poradna

Finanční subjekty

Nabídky práce

Obchodní rejstřík

Osoby v obchodním rejstříku

Části obce

Městské části

Obce

Okresy

Témata

Rally, Základní kapitál, Předpokládaná doba dožití, spotřebitel, elektronická evidence tržeb, mobilní operátoři, lime, vodafone, BH Securities, Burzovní komora, radka dudová, forwardové obchody, je, ceny zboží, cizinci, herman kahn, Platební karta, sms

3H01636, 4C40689, 4P75572, 1U56446, 1SY3450

Přihlášení

Jméno

Nemáte registraci? Zaregistrujte se zde!

Všechny materiály © 2000 - 2016 Peníze.CZ a dodavatelé. Všechna práva vyhrazena.

ISSN 1213-2217. Doslovné ani částečné přebírání materiálů není povoleno bez uvedení zdroje a předchozího písemného svolení.
Peníze.CZ vydává společnost Partners media, s.r.o.
Člen SPIR - Sdružení pro internetovou reklamu. Člen SVIT - Sdružení vydavatelů internetových titulů při UVDT.

Při poskytování služeb nám pomáhají soubory cookie. Používáním našich služeb nám k tomu udělujete souhlas. Další informace.OK