Nových hypoték ubývá, hypoteční makléři mají přesto žně

Letošní rok hypotékámnepřeje. Potvrzují se tak dřívější předpovědi odborníků na tyto úvěry na bydlení. Podle údajů Ministerstva pro místní rozvoj za první čtvrtletí letošního roku v Česku přibylo 10 440 nových držitelů hypoték, kteří si vzali úvěry v celkovém objemu 17,7 miliardy korun. To je ve srovnání s předchozím rokem pokles o 31 procent, upozorňuje Pavla Hávová z Hypoteční banky. Generální ředitel Raiffeisenbank Lubor Žalman ale aktuální čísla označuje za „návrat do normálního stavu“. Podle něj nyní nastává doba, kdy si hypotéky budou brát už jen ti, kteří na ně budou mít a potřebují je. Dříve ovlivňovali hypoteční trh významnou měrou i spekulanti, kteří nyní mizí. Pro letošek se tak podle expertů Raiffeisenbank nedá počítat s výraznějším oživením.

Do konce roku pravděpodobně nelze očekávat návrat k rekordním měsíčním výsledkům předchozích dvou let ani podle generálního ředitele Hypoteční banky Jana Sadila. „Pokud budou poskytnuté hypotéky na úrovni 90 miliard korun, budeme to považovat za velmi dobrý výsledek,“ usuzuje Sadil. „Klienti odkládají dlouhodobější investiční záměry ve vyšších objemech, a to se projevilo i na produkci hypoték,“ doplňuje Pavla Langová z České spořitelny a dále poznamenává, že odhad dalšího vývoje v úvěrové oblasti není snadný a bude záviset na celkovém ekonomickém vývoji.

Ne všechny banky ovšem na ochlazení trhu s bydlením doplácejí. Třeba ČSOB za první letošní čtvrtletí hlásí růst. „V úvěrech na bydlení jsme zaznamenali 21procentní nárůst oproti stejnému období loňského roku, což v přepočtu znamená zvýšení o 101,5 miliardy korun,“ říká mluvčí ČSOB Irena Zapletalová. Podle ní i průběžné výsledky ukazují, že hypoteční trh po dlouhé době přestal klesat a pomalu se začíná vzpamatovávat. Meziroční nárůst v objemu hypotečních úvěrů občanům o téměř 19 procent a o 13 procent v počtu hypoték oznámila také Komerční banka.

Zlepšení na hypotečním trhu začínají vidět i někteří hypoteční makléři. Podle slov mluvčí jejich asociace (AHM) Petry Horákové-Krištofové se jim dokonce daří velmi dobře, protože díky nepřehlednému trhu zájem o jejich služby stoupá. Objevují se stále nové pobočky a služby kvalitního hypotečního makléře už přestávají být jen výsadou větších měst. „Jak počet uzavřených smluv v rámci celého trhu klesá, zvyšuje se podíl hypoték zprostředkovaných členy AHM. Nyní je to více jak každá pátá hypotéka, zatímco v roce 2007 to byla každá osmá,“ popisuje Horáková-Krištofová.

„Oproti celkovému trhu, který vykazuje dvacetiprocentní meziroční pokles, se Gepard Finance pohybuje na přibližně stejné úrovni produkce jako v loňském roce,“ líčí Jiří Hlinka z Gepard Finance. Podle něj je zdaleka nejúspěšnějším měsícem letošního roku podle objemu uzavřených hypoték květen. Meziroční růst okolo 24 procent uvádí rovněž makléřská společnost Simply Group, které se za letošní první čtyři měsíce podařilo uzavřít 1 788 hypoték v objemu 2,53 miliardy korun (vloni to bylo 1298 hypoték v objemu 2,04 miliardy korun).

Mění struktura poskytovaných hypoték. Ještě před pár lety se zcela běžně poskytovaly hypotéky na sto procent hodnoty zastavované nemovitosti, dnes už lze takovýto úvěr získat jen výjimečně.

Například v Komerční bance s prvním květnem oznámili, že podobně jako v jiných bankách již nebudou, až na výjimečné případy, poskytovat úvěry na vyšší částku, než činí 90 procent odhadní ceny nemovitosti (LTV). „V poslední době registrujeme u hypoték nad 90 procent LTV zvýšenou míru rizika a registrujeme také přímou souvislost mezi výší LTV a režimem splácení,“ vysvětluje důvody limitu hypotečních úvěrůmluvčí banky Monika Klucová a dále upřesňuje: „Toto omezení platí pro klienty, kteří budou v rámci scoringu (posouzení bonity a rizikovosti) vyhodnoceni jako rizikovější. V rámci scoringového procesu je hodnocena bonita klienta a jeho způsobilost hradit závazky vůči bance na základě široké škály kritérií, včetně jeho historie u Komerční banky, platební disciplíny v minulosti, trvání pracovního poměru, rodinného stavu apod. Je tedy obtížné předem přesně charakterizovat,  kterým z klientů konkrétně můžeme 100procentní hypotéku poskytnout. Nicméně je možné i nadále poskytovat hypotéky až do 100 procent odhadní ceny nemovitosti těm klientům, kteří projdou scoringovým hodnocením.“

Většina bankse navzdory klesajícím počtům klientům nyní snaží flexibilně přijít na trh i s novými produkty. Jednou z novinek jsou úvěry, které lze využít v rámci programu Státního fondu životního prostředí Zelená úsporám. Takovýto nový produkt nabídla na jaře mimo jiné například Raiffeisenbank pod názvem Zelená hypotéka.

Myslíte si, že jsou letošní podmínky pro hypoteční úvěry zajímavé nebo se vyplatí s úvěrem počkat do dalšího roku? Podělte se o názor a zkušenosti.

Penzijko s finančním bonusem

Založte si penzijko Conseq a získejte nejen státní příspěvky a daňovou úsporu, ale i bonus pro věrné klienty.

Spočítejte si svůj bonus

Sdílejte článek, než ho smažem