Do konce března lze žádat o hypotéku se starým daňovým přiznáním

Finanční krize a hospodářské problémy mohou výrazně snížit živnostníkům šanci na získání hypotéky . Pokud za loňský rok vykážou nižší zisk než za rok 2007, nebo dokonce ztrátu, banka se na ně nebude dívat, jako na příliš bonitního klienta. I když ve skutečnosti může mít žadatel dostatečné příjmy na splácení úvěru.

Do konce března ovšem mají živnostníci a lidé kombinující zaměstnání se samostatně výdělečnou činností šanci, jak se špatné známce od banky vyhnout. Mohou totiž s žádostí o hypotéku bance předložit jako doklad o příjmech daňové přiznání za rok 2007, tedy za dobu, kdy Češi o krizi slyšeli jen z médií. Je však třeba termín nepromeškat.

Od 1. dubna už bude banka vyžadovat daňové přiznání nové, a to i v případě, kdy ho za klienta vyplňuje daňový poradce, a finančnímu úřadu ho lze odevzdat na konci června. Banky tento posunutý termín neakceptují a v žádném případě nelze počítat s tím, že by žadatelům o hypotéku v období od dubna do června udělaly výjimku a vystačily by s předložením příjmů za rok 2007.

Pokud živnostník bance nemůže poskytnout přiznání za rok 2008, banka raději žádost odloží. Z uvedených skutečností vyplývá, že pokud byl pro žadatele rok 2007 finančně úspěšný a za rok 2008 počítá spíše s horšími výsledky, měl by si s žádostí o hypotéku pospíšit.

Bonitu žadatele banka hodnotí podle několika kritérií. U zaměstnanců se hodnotí především příjmy z hlavního a vedlejšího pracovního poměru . Bance se dokládá potvrzení zaměstnavatele o příjmech na speciálním formuláři banky a výplatními páskami. Problematické mohou být smlouvy na dobu určitou, kdy banky zpravidla vyžadují, aby byly alespoň jednou prodlouženy u téhož zaměstnavatele.

U smluv na dobu neurčitou neakceptují banky příjmy, pokud je zaměstnanec ve tříměsíční zkušební době nebo naopak ve výpovědní lhůtě. Relevantní jsou pro banku také rodičovské příspěvky . Naproti tomu přídavky na děti, ani peněžitou pomoc v mateřství vyplácenou prvních šest měsíců po narození dítěte bonitu neovlivní. Po sečtení banka příjmy porovná s výdaji žadatele, do nichž započítá všechny pravidelné platby, splátky úvěrů, půjček, hypoték, pojistného na životní pojištění a další pojistné produkty. Na základě rozdílu rozhodne, zda je klient schopen splácet další úvěr.

Pokud o hypotéku žádá podnikatel, je třeba, aby bance předložil minimálně jedno až dvě daňová přiznání z posledních období. V nich musí vykazovat zisk. Podnikatel, který začal podnikat až v roce, kdy žádá o hypotéku nebo jehož daňové přiznání z předchozího roku nebylo ziskové, má minimální šanci úvěr od banky dostat. V případě zisku banka přepočítá jeho výši na čistý měsíční příjem a dále pak postupuje v hodnocení podobně jako u zaměstnanců.

Autor pracuje ve společnosti Broker Consulting.

Podnikáte a brali jste si hypotéku? Je to podle vás těžší než u zaměstnanců? Podělte se o zkušenosti.