Používáte nástroj pro blokování reklamy. Pokud nám chcete pomoci, vypněte si blokování reklamy na našem webu. Zde najdete jednoduchý návod. Děkujeme.

Refinancování půjček s exekutorem za zády

| rubrika: Jak na to | 12. 5. 2008 | 10 komentářů
Refinancování půjček s exekutorem za zády
Refinancování půjček a úvěrů je v poslední době hitem mnoha reklamních kampaní. Lidé, kteří mají záznam v registru dlužníků, nebo jim hrozí dokonce exekuce, mají ale smůlu. Banky jim zpravidla nepůjčí. Některé instituce ovšem i jim dovedou zařídit refinancující hypotéku.

Sběratelé půjček, kteří je časem nedokáží splácet, mívají logicky problém získat další úvěr nebo dokonce hypotéku. Řešení pro takové neplatiče, kterým buší na dveře exekutor moc není. Přesto mohou za určitých okolností získat hypotéku, z níž dosavadní dluhy zaplatí, a zpravidla nižší splátku hypotéky pak budou schopni platit. „Úroková sazba takto refinancovaných úvěrů je také kvůli rizikovosti takového úvěru třeba o 4 až 5 procentních bodů vyšší než jsou klasické sazby, tedy třeba 9 procent,“ říká Miroslav Jonáš, obchodní ředitel M&M reality holding, která takový způsob refinancování zprostředkovává.

Refinancování půjček a úvěrů dnes nabízí v tuzemsku téměř každá banka. Některé, jako třeba GE Money Bank nebo Volksbank na tom dokonce založily masivní mediální kampaně. Tvrdí, že dokáží přeúvěrovat leccos. Když se ale objeví dlužník, který už čelí exekuci, jsou české banky podle oficiálních vyjádření často v koncích. To potvrzuje shodně se zástupci většiny bank i Petra Horáková-Krištofová ze společnosti Hyposervis: „Refinancování nevýhodných půjček, kde už je exekuce na nemovitost zanesená na katastru, je téměř neřešitelná.“

Jak M&M reality řeší refinancování pro neplatiče

Kancelář osloví klient, který vlastní nemovitost a od nebankovního subjektu si půjčil 200 tisíc korun s vysokými úroky, v průměru 30 až 40 procent. Když se takový člověk dostane do problému se splácením a je vyzván k úhradě, začne mu hrozit exekuce ze strany věřitele. Realitní kancelář na základě plné moci kontaktuje věřitele či exekutora. Ten vyčíslí dluh, který u něj klient má a realitní kancelář dluh zaplatí z vlastních zdrojů. Před tím s klientem realitka sepíše zástavní smlouvu a případně i jiné smlouvy k dané nemovitosti (např. smlouvu o nařízení předkupního práva), současně klientovi zajistí hypotéku jinde. Podle záznamů v registru dlužníků si už dopředu ověří, zda vůbec od někoho takový klient dostane úvěr. Pokud ne, řešením může být třeba hypotéka pro někoho jiného nezadluženého z rodiny, kterou mu bude dlužník splácet. V okamžiku, kdy realitka dluh uhradí, věřitel vystaví pro katastr nemovitostí kvitanci (dobrozdání), že je dluh uhrazený či exekuce ukončená. Na nemovitosti pak vázne zástavní právo M&M reality do doby než banka poskytující hypotéku vyplatí peníze realitce a sama převezme zástavní právo k dané nemovitosti v katastru. Pokud si vzal hypotéku na nemovitost za dlužníka někdo z rodiny, realitka zařídí smlouvu, aby měli mezi sebou vše právně zajištěné. Syn, původní dlužník, tak bude splácet hypotéku za otce, který si kvůli němu úvěr vzal.

Banky si ověřují, zda je klient v některém z registrů dlužníků (CBCB, BRKI, NRKI, Solus), a tedy zda má problémy se splácením dosavadních půjček. „Jestliže se na nás obrátí klient s žádostí o refinancování úvěru, standardně se dotazujeme do bankovního registru. Zjistíme-li, že klient dlouhodobě nesplácí úvěr, nemůžeme s ohledem na rizikovost klienta refinancování nabídnout,“ potvrzuje Pavla Plachá z firemní komunikace České spořitelny. V případě, že se na ně obrátí jejich vlastní klient, snaží se banka podle Plaché upravit parametry splácení tak, aby klient dokázal úvěr splácet, nebo se s ním domluví na odložení splátek.

„Pokud již na nemovitost byla prohlášena exekuce, pak je vlastník nemovitosti omezen i v nakládání s nemovitostí a nemůže ji zatížit zástavním právem. Exekutor sice může nemovitost prodat a z výtěžku prodeje uspokojit vzniklé pohledávky, ale rovněž by neměl nemovitost zatěžovat věcnými břemeny, protože není jejím vlastníkem,“ konstatuje mluvčí Hypoteční banky Pavla Hávová. Řešením pro dlužníky by podle ní třeba bylo dát do zástavy jinou nemovitost nezatíženou žádnými věcnými břemeny (včetně zástavních práv) a z takové hypotéky splatit staré dluhy.

V Česku ovšem existuje určitá cesta i pro dlužníky, kteří půjčky nesplácejí, o jejich konsolidaci mají zájem, ale u bank neuspějí, nebo exekutor už obstavil jejich nemovitost. Ve spolupráci s tuzemskými i zahraničními bankami ji za patnáctiprocentní provizi nabízí jedna z velkých českých realitní kanceláří M&M reality. S dlužníkem sepíše zástavní či jiné smlouvy k jeho nemovitosti a zjistí, zda u partnerských bank bude moci pro klienta zajistit hypotéku. Pokud ano, zaplatí jeho dluhy ze svých prostředků. Tím z katastru zmizí záznam o exekuci a nemovitost se může použít jako zástava za hypoteční úvěr. Peníze z úvěru se pak vrátí realitní kanceláři. Dlužník následně splácí nový úvěr s nižší splátkou.

Realitní kancelář se sídlem v Pardubicích na refinancování problémových půjček a hypoték spolupracuje především s italskou bankou Credoma nebo s rakouskou Raiffeisenbank, někdy úvěr vyjednají i s tuzemskými bankami. „Ze 70 procent u českých bank neuspějeme, ale zhruba ve 30 procentech ano. Třeba Komerční banka začíná být v poslední době odvážnější a troufá si i na některé rizikovější úvěry,“ říká Miroslav Jonáš z M&M reality a dále poznamenává: „Ty subjekty, které o takovéto úvěry žádají, ale aktivně nehledáme, oni si hledají nás.“ Od roku 2006, kdy se touto činností zabývají, už prý obsloužili téměř tisícovku dlužníků, jednoho klienta dokonce třikrát.

„Konsolidace stávajících nevýhodných půjček a úvěrů do jedné o poznání nižší měsíční splátky, je ze své podstaty výhodná pro klienty, kteří mají aktuální problém se splácením závazků. Právě z tohoto důvodu není záznam v úvěrových registrech u drtivé většiny našich klientů rozhodující pro schválení úvěru. Finanční prostředky na konsolidaci jsou zpravidla poukazovány přímo na účet věřitelů a tímto způsobem jsou závazky klienta splaceny,“ vysvětluje důvody poskytování úvěrů rizikovým klientům mluvčí banky Credoma Tomáš Pubrdle.

Co si myslíte o tomto způsobu refinancování nesplácených půjček? Podělte se o názor.

  • RSS
  • Kindle
  • Poslat e-mailem
  • Vytisknout

Líbil se vám článek?

+24
Ano
Ne

Diskuze

Příspěvek s nejvíce kladnými hlasy

23. 3. 2014 0:34, M.R.

No to je fakt rada nad zlato. A co když Ti právě ta jedna půjčka může zachránit existenci, tím že smázneš ty menší půjčky, jejichž splátky dají dokupy např. 11000,- a Ty díky té velké potom můžeš v klidu splácet třeba jenom 3500,-. To je dost velký rozdíl pro rodinný rozpočet. Nemyslíš? I když se do toho člověk dostane vlastní vinnou, ale někdy je to na základě toho že chceš pomoct někomu z rodiny apod. To je třeba můj případ. A potom stačí, aby mu firma nezaplatila co má a už se v tom veze celá rodina. Holt mě rodiče nevychovali jako sobce, ale jako člověka, který by pro svoji rodinu udělal vše a to holt asi byla chyba. Dokud se v takové situci člověk neocitne, radí se to dobře. Dříve jsem mluvila stejně a stejně mě to potkalo také.

Reagovat

 

+275
Líbí
Nelíbí

Zobrazit komentovanou zprávu (jezevec 12. 05. 2008 15:34)

Příspěvek s nejvíce zápornými hlasy

12. 5. 2008 13:19, Honza Svoboda

Řeším problém. Dá se někde půjčit 500 tisíc, když už mám hypotéku, leasing a jiné dluhy? žádná banka s registry už mi úvěr nedá, nechci platit 30 procent ročně, je něco takového možné?

Reagovat

 

-88
Líbí
Nelíbí

Další příspěvky v diskuzi (10 komentářů)

6. 8. 2014 | 1:11 | Tom White

Dobrý den, pro širokou veřejnost, jsem Tom White Finanční poradce a úvěr věřitel. Dáváme se úvěry renomovaných jak osobní jednotlivci, Spolupracovat firmy a investory. Poskytujeme půjčky na auto, Úvěr, osobní půjčka, podnikatelský...více

23. 3. 2014 | 0:34 | M.R.

No to je fakt rada nad zlato. A co když Ti právě ta jedna půjčka může zachránit existenci, tím že smázneš ty menší půjčky, jejichž splátky dají dokupy např. 11000,- a Ty díky té velké potom můžeš v klidu splácet třeba jenom...více

26. 9. 2013 | 12:01 | Jana

Lidem se uleví pokud mají ještě nemovitost.Ti kteří ji už nemají tak jsou na dně i když by to chtěli platit nemůžou dělat vůbec nic,protože na ksich jim nikdo peníze nedá.Jsem jedna z nich a vím že je to má blbost,ale to...více

15. 10. 2011 | 23:08 | mirek

Jediné řešení = dejte lidem práci + zrušte nesmyslné + výdělečné registry . To je prvotní pro poctivé dlužníky, kteří spadli do dluhů díky vlastní naivitě a neznalosti. Ano - neznalost (né zákonů) poměrů neomlouvá, ale uvědomme...více

13. 5. 2008 | 18:20

Asi tak nejak - vezme si pujcku na pujcku, coz je to nejhorsi, co jde udelat. Pak se mu prijem nezlepsi, jak treba ocekaval, prijde o nemovitost a .... rozsiri rady bezdomovcu o dalsi osobu. více

Naposledy navštívené

Články

Produkty a instituce

Kalkulačky

Poradna

Finanční subjekty

Nabídky práce

Obchodní rejstřík

Osoby v obchodním rejstříku

Části obce

Městské části

Obce

Okresy

Témata

Inkaso, Reálná výnosová míra, Předlhůtní úročení, euro, daň z příjmů, miroslav kalousek, e-shopy, petr fiala, CELETEM ČR, long, warren harding, úroky z vkladu, matky, osobní bankroty, finanční prasárna, hrubého disponibilního důchodu, úrokové zvýhodnění, Francii

3L69908, 1A84559, 1AA4454, 3L69908, 2C43771

Přihlášení

Jméno

Nemáte registraci? Zaregistrujte se zde!

Všechny materiály © 2000 - 2016 Peníze.CZ a dodavatelé. Všechna práva vyhrazena.

ISSN 1213-2217. Doslovné ani částečné přebírání materiálů není povoleno bez uvedení zdroje a předchozího písemného svolení.
Peníze.CZ vydává společnost Partners media, s.r.o.
Člen SPIR - Sdružení pro internetovou reklamu. Člen SVIT - Sdružení vydavatelů internetových titulů při UVDT.

Při poskytování služeb nám pomáhají soubory cookie. Používáním našich služeb nám k tomu udělujete souhlas. Další informace.OK