Používáte nástroj pro blokování reklamy. Pokud nám chcete pomoci, vypněte si blokování reklamy na našem webu. Zde najdete jednoduchý návod. Děkujeme.

I proti neschopnosti splácet se lze pojistit

I proti neschopnosti splácet se lze pojistit
Zavázat se na několik let, v případě hypotéky až na několik desítek let, k pravidelným splátkám s sebou vždy přináší rizika. Pokud dlužník například z důvodu dlouhodobé nemoci není schopen splácet, rodina může přijít téměř o všechno. Splátky úvěru ale lze pojistit.

Klesající úrokové sazby způsobily zvýšený zájem o různé typy půjček. Každým rokem se počet poskytnutých úvěrových produktů zvyšuje. "Prodej pojištění neschopnosti splácet souvisí se zvýšenou poptávkou po úvěrech," vysvětluje rostoucí zájem o pojištění úvěrů Martin Dlouhý z Komerční pojišťovny.

Pojištění úvěrů nabízí v různých modifikacích několik pojišťoven. Obecně ale platí, že je uzavírá výhradně osoba, která si u banky či leasingové společnosti vzala půjčku. Pojistka se sjednává na dobu trvání úvěru, podobně se počítá i pojistné plnění – to souhlasí s měsíční splátkou úvěru.

Komu ku prospěchu

Pojistit lze:

- finanční leasing s následnou koupí najaté věci
- spotřebitelský úvěr
- splátkový prodej
- osobní bankovní půjčku
- hypoteční úvěr
- revolvingový úvěr spojený s kreditní kartou
Pojistku lze uzavřít za předpokladu, že je zájemci 18 až 55 respektive 65 let (podle vybrané pojišťovny). Pojistnou událostí je zpravidla dlouhodobá nemoc, na krátkodobou pracovní neschopnost se pojistka nevztahuje – pojistné plnění začíná nejdříve po týdnu nemoci, u některých pojišťoven až od 60. dne (pojišťovna Cardif Pro Vita). Dojde-li k úmrtí pojištěného, splatí pojišťovna leasingové společnosti či bance, u které měl klient sjednaný úvěr, celý, do té doby nesplacený zbytek dluhu.
Některé ústavy plní pouze v případě smrti nebo velmi vážného onemocnění. Jiné plní i při ztrátě zaměstnání či trvalé invaliditě. Ve většině případů nekryje pojistka úroky z prodlení ani jiné pokuty vzniklé z neplacení splátek.

Podle přání klienta může být pojistné plnění vinkulováno přímo úvěrové společnosti. Není-li, náleží pojištěnému. V případě splacení úvěru před původním termínem je pojistná smlouva zrušena a nespotřebované pojistné je vráceno klientovi. Pojištění také končí dnem, kdy došlo k převodu úvěru či leasingu na někoho jiného. Doba placení pojistného je u některých ústavů kratší než samotná doba trvání pojištění. V případě České pojišťovny Zdraví tak klient, který si sjedná pojistnou ochranu na 10 let, platí pojistné jen sedm roků. Nůžky se nejvíce rozevírají v případě 25leté pojistné ochrany - zde pojištěný zaplatí let "jen" 17.

Pojištění splátek úvěru - pojistná rizika
Pojišťovna
Název produktu
Pojistná rizika
Cardif Pro Vita
(profil, názory)
Pojištění schopnosti
splácet
Ztráta zaměstnání
Dlouhodobá pracovní neschopnost
Invalidita
Smrt
Česká pojišťovna Zdraví
(profil, názory)
Pojištění leasingových a
úvěrových splátek
Dlouhodobá pracovní neschopnost
ČSOB Pojišťovna
(profil, názory)
Pojištění spotřebitelského
úvěru
Invalidita
Smrt
Komerční pojišťovna
(profil, názory)
Kolektivní pojištění ke
spotřebitelskému úvěru *
Ztráta zaměstnání
Dlouhodobá pracovní neschopnost
Invalidita
Smrt
Pojišťovna ČS
(profil, názory)
Úvěrové životní
pojištění
Smrt
Smrt + velmi vážná nemoc
Vysvětlivky: * - pouze pro úvěry od Komerční banky
Zdroj: pojišťovny

Častou praxí je možnost uzavření pojištění úvěru přímo na přepážce banky současně se smlouvou o půjčce. Ústavy jako Česká spořitelna, ČSOB či Komerční banka nabízejí pojistky výhradně svých dceřiných společností, jiné banky spolupracují s vícero ústavy. Pravidlem ale nabídka pojištění není. "Živnostenská banka se žádnou pojišťovnou v oblasti pojištění úvěrů nespolupracuje," dokládá její mluvčí Karel Ježek.

Některé banky pojištění úvěru přímo vyžadují. V případě Komerční banky je kolektivní pojištění Komerční pojišťovny povinné pro všechny žadatele o spotřebitelský úvěr, vyjma těch, kteří jsou nepojistitelní například z důvodu špatného zdravotního stavu. "Pojištění je zcela zdarma, platí jej Komerční banka," doplňuje mluvčí Markéta Dvořáčková. ČSOB zase automaticky nabízí produkt ČSOB Pojišťovny – povinný je v případě, kdy o úvěr žádá pouze jeden člověk nebo se jedná o částku převyšující 500 tisíc Kč.

Levnější úvěr? Jen někde…

Pojištění úvěru obecně snižuje riziko nesplácení, a může proto mít pozitivní vliv na hodnocení klienta. "Rozhodne-li se klient toto pojištění uzavřít, získá výhodnější úrokovou sazbu," uvádí Helena Matuszná z České spořitelny. "Úvěrové pojištění si spolu s úvěrem uzavírá asi 10 % našich klientů," dodává. U většiny bank ale pojištění úročení neovlivňuje. Přesto jsou dlužníci jiných bank "propojištěni" mnohem víc. "U spotřebitelského úvěru si toto pojištění sjednává téměř 80 % klientů," uvádí například Petra Kopecká z GE Capital Bank.

Banky a pojištění spotřebitelských úvěrů
Banka
Pojistka
povinná?
Vliv na
úrokovou sazbu?
Nabízí pojistku na pobočce?
(Produkt které pojišťovny)
Česká spořitelna
(profil, názory)
Ne Ano Ano (Pojišťovna ČS)
ČSOB
(profil, názory)
Ano* Ne Ano (ČSOB Pojišťovna)
eBanka
(profil, názory)
Ne Ne Ne
GE Capital Bank
(profil, názory)
Ne Ne Ano (Cardif Pro Vita)
Komerční banka
(profil, názory)
Ano Ne Ano (Komerční pojišťovna)
Živnostenská banka
(profil, názory)
Ne Možná Ne
Vysvětlivky: * - o úvěr žádá jen jeden člověk nebo se jedná o víc než 500 tisíc Kč
Zdroj: banky

Cena pojistky závisí na mnoha aspektech. Těmi nejdůležitějšími jsou věk pojištěného, pohlaví, zvolený den počátku plnění, doba trvání pojištění, výše měsíční splátky úvěru a samozřejmě obsažená rizika. Jednotlivé pojistky proto nelze co do ceny příliš srovnávat. Pro dokreslení představy o tomto produktu uvádíme alespoň modelové ceny pojištění leasingových a úvěrových splátek České pojišťovny Zdraví. Pojistné plnění u tohoto produktu nastává, je-li pojištěný uznán práce neschopným z důvodu nemoci nebo úrazu.

Modelový příklad měsíčního pojistného
pro čtyři roky trvání pojištění a pro tři roky placení pojistného:
Měsíční splátka
úvěru
Muž 35 let
Plnění od:
Žena 25 let
Plnění od:
od 29. dne PN*
od 43. dne PN*
od 29. dne PN*
od 43. dne PN*
3 000 Kč
50 Kč
38 Kč
49 Kč
37 Kč
15 000 Kč
258 Kč
193 Kč
248 Kč
189 Kč
Vysvětlivky: * - pracovní neschopnosti
Zdroj: Česká pojišťovna Zdraví

Nemoc, ztráta zaměstnání i invalidita mohou potkat každého z nás. Smrt dokonce musí. Uvázat si na krk pravidelné splátky, jejichž výše nebývá nevýznamná, je vždy krok do neznáma. Pojištění platební neschopnosti nám tak může buď vytáhnout další peníze z kapes, nebo zachránit majetek. To už závisí na "strýčku Příhodovi"...

Platíte leasingové nebo úvěrové splátky? Pojistili jste se proti platební neschopnosti? Oslovil vás tento produkt, nebo jsou to podle vás zbytečně vyhozené peníze? Podělte se s námi o své názory!

  • RSS
  • Kindle
  • Poslat e-mailem
  • Vytisknout

Líbil se vám článek?

-3
Ano
Ne

Diskuze

Příspěvek s nejvíce kladnými hlasy

10. 9. 2003 14:43, Honza

Já maximálně úvěr na pořízení bydlení - mám a splácím

Reagovat

 

+5
Líbí
Nelíbí

Zobrazit komentovanou zprávu ( 10. 09. 2003 00:36)

Příspěvek s nejvíce zápornými hlasy

10. 9. 2003 7:31, Eric

Dobrý den. Přeji vám, abyste se z té patálie co nejdříve dostal a to bez trvalejších následků. Neděláte na mě dojem, že byste to nezvládl. Držím vám palce.

Reagovat

 

-2
Líbí
Nelíbí

Zobrazit komentovanou zprávu (ten co všemu uvěřil. 08. 09. 2003 13:15)

Další příspěvky v diskuzi (16 komentářů)

11. 9. 2003 | 10:01 | ten co všemu uvěřil

Máte pravdu, byl jsem lehkovážný. Dnes je to již za mnou. Dnes jsem o něco starší, sice chudší, ale vlastně nesmírně bohatý. Naučil jsem se vážit sám sebe. Trochu i díky Vám. více

11. 9. 2003 | 9:56 | ten co všemu uvěřil

Díky za podporu, myslím si, že to zvládnu. více

10. 9. 2003 | 22:59 | Honza

Samozřejmě jsem přemýšlel o tom, zda si půjčit či ne. Nakonec rozhodlo to, že se nejedná o závratné částky (cca 5 tis měsíčně na cca 7 let - půl roku překlenovací + řádný uvěr ze stavebního spoření).
Co se týče stability...
více

10. 9. 2003 | 21:48 | fmarek

Jak tak sleduji, tak o tom jste již někde psal. Máte pozitivní myšlení a tak se nemáte až tak čeho bát. Mám k hypotékám a k úvěrům všeobecně, vyhraněný názor. To neznamená, že je nedoporučuji a nedělám, ba naopak. Jen vždy...více

10. 9. 2003 | 21:36 | fmarek

Tzv. pojistka na blbost existuje (pojištění odpovědnosti). Tu ovšem nemáte na mysli. Nejste sám, občas s tím mívám také problémy. Tuhle mě napadlo, že by nebyl špatný nějaký stimulátor v těle. Něco na způsob kardiostimulátoru....více

Naposledy navštívené

Články

Produkty a instituce

Kalkulačky

Poradna

Finanční subjekty

Nabídky práce

Obchodní rejstřík

Osoby v obchodním rejstříku

Části obce

Městské části

Obce

Okresy

Témata

Nominální úroková míra, Spotřební koš, Revolvingový spotřební úvěr, psd2, neveřejná nabídka, daňové úniky, mobilní operátoři, t-mobile, AČSS, soutěžní kvíz bankovky, Daniel Münich, IVG Immobilien, hodnocení příjmů, poplatek za recept, nemocnice, sjednocení sazeb, lukáš škopek, náhrada škod

1T11691, C00LPAD5, 1T11691, 1T11691, 4P75572

Přihlášení

Jméno

Nemáte registraci? Zaregistrujte se zde!

Všechny materiály © 2000 - 2016 Peníze.CZ a dodavatelé. Všechna práva vyhrazena.

ISSN 1213-2217. Doslovné ani částečné přebírání materiálů není povoleno bez uvedení zdroje a předchozího písemného svolení.
Peníze.CZ vydává společnost Partners media, s.r.o.
Člen SPIR - Sdružení pro internetovou reklamu. Člen SVIT - Sdružení vydavatelů internetových titulů při UVDT.

Při poskytování služeb nám pomáhají soubory cookie. Používáním našich služeb nám k tomu udělujete souhlas. Další informace.OK