Používáte nástroj pro blokování reklamy. Pokud nám chcete pomoci, vypněte si blokování reklamy na našem webu. Zde najdete jednoduchý návod. Děkujeme.

Jak zachránit peníze utopené v pojištění

| rubrika: Jak na to | 15. 7. 2015 | 6 komentářů
Na konci tohoto článku přinášíme jednoduchý a stručný návod, jak se dostat zpátky k penězům. Pro ty, kteří se nechali vmanipulovat do „spoření“ ve špatně nastavené investiční pojistce.
Jak zachránit peníze utopené v pojištění

Chtěli jste spořit a doporučili vám pojištění? Stále častěji se setkávám s pojišťovacími smlouvami, které lidé uzavírali s tím, že pojišťovat se proti rizikům vlastně nemají v úmyslu. Do pojistky chtějí jen ukládat peníze a zhodnocovat je. Že něco není v pořádku, si pak většinou uvědomí až v okamžiku, kdy chtějí peníze vybrat a zjistí, že u pojišťovny mají méně, než do pojistky vložili. Pokud se smlouva ukončuje předčasně, není to nic neobvyklého. V krajním případě dokonce nemusí být na pojistce vůbec nic.

Jak může dojít k tomu, že si myslíte, že spoříte, ale nespoříte? Velmi jednoduše – ten, kdo s vámi pojištění sjednává, vám prostě zamlčí informace, záměrně nebo z vlastní nevědomosti. Žijete tedy v představě, že získáte to, co jste do pojištění dali, plus nějaké úroky. To je ale omyl, v takzvaném investičním životním pojištění se pojistné zaplacené za první dva roky použije na úhradu nákladů pojišťovny, především na úplatu zprostředkovatele pojištění. Další věc je, že nedostáváte úrok, ale výnos z investic do cenných papírů, které pojišťovna za vaše peníze nakupuje. Mluvit tedy v souvislosti s investičním pojištěním o spoření je minimálně zavádějící.

Dva v jednom: žádná výhra

Samozřejmě – pokud si platíte pojištění a po pár letech, během kterých se vám nic nestalo, pojistku zrušíte, peníze za krytí rizik vám nikdo nevrátí. Celou tu dobu jste byli pojištěni, a pokud by se něco stalo, pojišťovna by vám peníze pojišťovna zaplatila. V tomto článku je řeč o takzvané spořicí (investiční, rezervotvorné) složce pojištění, kterou obsahují především investiční životní pojištění. 

Podrobněji o složení investičních pojistek píšeme zde v boxu Investiční pojištění a jeho složky

Ke každému pojištění byste měli dostat modelaci, která říká, kolik peněz dostanete, kdybyste pojištění předčasně ukončili. Tomu se říká odkupné nebo odstupné nebo odbytné. Pokud vám tuto modelaci zprostředkovatel sám nedá, rozhodně ji po něm chtějte. A dívejte se na všechny řádky. Čísla v modelacích po třiceti letech vypadají sice zajímavě, ale kdybyste chtěli peníze vybrat za pět let, budete často spíš zklamaní. Nutno dodat, že výnosy v kalkulacích jsou navíc předpokládané – čili se jich také nemusíte dočkat. Pokud v kalkulaci uvidíte čísla vyšší než sedm procent ročně, spíše jim nevěřte. Někdy pojišťovny nabízejí také zhodnocení garantované, aktuálně to bývá kolem 1,5 procenta ročně.

Poradce, nebo zrádce?

Běžnou fintou nepoctivého zprostředkovatele je, že svého klienta přesvědčí, aby ukončili nějaké spoření (stavební spoření, penzijní připojištění, jiné pojištění…) a vybrané peníze rozdělili právě do prvních dvou let trvání životního pojištění.

Reálný příklad: Klientka dostala od babičky sto šedesát tisíc korun. Poradce jí doporučil vložit je do investičního životního pojištění. Roční vklad byl osmdesát tisíc, klientka dopředu uhradila pojištění na dva roky. Po těch dvou letech – poradce už v oboru nepracoval – jí přišla z pojišťovny složenka na dalších osmdesát tisíc, na třetí rok trvání smlouvy.

Klientka ale počítala pouze s jednorázovým vkladem sto šedesáti tisíc korun a jejich zhodnocováním. Tak jí to bylo od začátku prezentováno. Vzhledem k tomu, že však smlouva byla uzavřena na čtyřicet roků – a každý rok se mělo zaplatit osmdesát tisíc, rozhodli jsme se případ řešit jako pochybení poradce. Žádali jsme o ukončení smlouvy od jejího počátku. V takovém případě pojišťovna vrátí prostředky, jako kdyby smlouva nikdy nebyla existovala (ale také by pojištěná musela vrátit pojistné plnění, pokud by jí na základě této později anulované smlouvy bylo vyplacené).

Spor se nám povedlo uzavřít úspěšně. Pojišťovna naše argumenty uznala a potvrdila, že došlo k pochybení při uzavírání smlouvy. Vyplatila zpět vložené prostředky, dokonce i s příslušnými úroky jako „odměnu“ za to, že pojišťovna peníze klientky (neoprávněně) držela. Zachráněno tak bylo celkem 240 tisíc korun – 160 tisíc korun jako jednorázový vklad, 80 tisíc by klientka byla musela pojišťovně zaplatit za další období, kdyby věc neřešila. 

Finanční arbitr

Finanční arbitr je orgán, který řeší spory mezi zákazníky a finančními institucemi. Na tento úřad se můžete obracet také v dalších případech, například: Platební služby (zneužití platební karty, nevydání hotovosti bankomatem,...), spotřebitelské úvěry, kolektivní investování (podílové fondy), směnárenská činnost.

Propojeno!

Nenechte se zmýlit tím, že v našem případě oklamaná klientka platila pojistné za celý rok, stejná situace může být i při pravidelném měsíčním vkladu. O jednom takovém případu, který se nakonec po dlouhé době dočkal happyendu jsme už na Peníze.cz psali:

Jak na to

Dostali jste se do podobné situace? Teď tedy poradíme, co nám fungovalo.

Žádost o ukončení smlouvy od počátku pojištění posílejte pojišťovně pouze v případě, že jste byli při uzavření smlouvy skutečně mystifikováni a pojištění vám bylo doporučeno jako produkt pro spoření.

  • Shromažděte veškeré podklady – kopii smlouvy, e-maily, které jste dostali od sjednatele pojištění, modelaci, všechny dopisy od pojišťovny,…
  • Napište dopis, ve kterém popíšete situaci a vysvětlíte, proč se cítíte poškozeni. V žádosti uveďte, že žádáte ukončení smlouvy od počátku a vrácení vložených peněžních prostředků.
  • Tento dopis odešlete finančnímu arbitrovi (viz box vpravo), na centrálu pojišťovny, centrálu poradenské společnosti (pokud jste smlouvu sjednávali přes zprostředkovatele)
  • Všechny dopisy pošlete doporučeně, udělejte si kopie a schovejte je spolu s podacími lístky.

Ještě jednou upozorňuji, že tenhle postup má výraznou naději na úspěch opravdu jen v případě, kdy jste pojišťovací smlouvu uzavírali ve víře, že v ní budete spořit. Pokud jste přijali, nebo dokonce podepsali modelaci či jiný dokument, ze kterého je patrné, že v prvních letech je odbytné nulové nebo velmi nízké, máte smůlu. Stejně tak pokud je pojištění ze značné části určené ke krytí rizik, peníze zpět určitě nedostanete – pobírali jste službu, za kterou jste platili, i když jste ji třeba nevyužili.

Stalo se vám něco podobného? Dejte nám vědět!

Jsme jedno ucho!

Potkalo vás něco podobného tomu, o čem jsme psali v dnešním článku?

Potkalo vás něco podobného tomu, o čem jsme psali ve kterémkoli z článků, který jsme zařadili mezi texty o finančních prasárnách?

Potkalo vás něco, o čem by se měl napsat článek, který bychom pak zařadili mezi texty o finančních prasárnách?

Napište nám do redakce: redakce@penize.cz

  • RSS
  • Kindle
  • Poslat e-mailem
  • Vytisknout

Líbil se vám článek?

+42
Ano
Ne

Diskuze

Příspěvek s nejvíce kladnými hlasy

14. 8. 2015 21:09, Míra P.

Budete se divit, úspěšných klientů (tedy odškodněných pojišťovnou) začíná být čím dál více a pojišťovny se začínají rády vyrovnávat mimosoudně. Vzniká i spousta právnických firem, které se specializují na zastupování klientů v oblasti životního pojištění, obzvláště toho "se spořením". Poslední případ o kterém vím, byl ten, kdy poradce udělal ve firmě několik pojistek se spořením od zaměstnavatele. Právník napadl poradce s tím, že v době sjednání nenabídl klientovi tento příspěvek pravidelnou platbou na mimořádné pojistné, přestože tato volba v době sjednání existovala a byla pro klienta jednoznačně ekonomicky výhodnější. Důvod - vysoké provize. Takže poradce po pěti letech hezky ze svého a mimosoudně vracel přes sto tisíc korun, přestože v oboru již nepracuje. A odůvodnění právní kanceláře - poradce ve své době nejednal v zájmu klienta a s odbornou péčí. Toto je jenom začátek, pojišťovny se v rámci životního pojištění ještě ekonomicky pěkně prohnou, počkejme si rok dva, to pak bude jízda...

Reagovat

 

+7
Líbí
Nelíbí

Zobrazit komentovanou zprávu (Hellebrand 16. 07. 2015 05:51)

Příspěvek s nejvíce zápornými hlasy

16. 7. 2015 5:51, Hellebrand

Chtěl bych vidět alespoň jednoho klienta kterékoliv pojišťovny, který bude úspěšný. Stačí si přečíst pojistné podmínky ( a součástí každé pojistné smlouvy je formulace, že mu PP byly předány ( i kdyby tomu třeba tak nebylo ), tak podepisuje, že je dostal).V těch je vše velmi dobře ( ve prospěch pojišťoven ) ošetřeno. To vůbec neznamená, že bych s jakýmkoliv " investičním" životním pojištěním souhlasil. Právě naopak, je to naprostý ekonomický nesmysl a je naprosto jedno, jestli je uzavřené u americké, ruské či české xy pojišťovny .

Reagovat

 

-1
Líbí
Nelíbí

Další příspěvky v diskuzi (6 komentářů)

11. 1. 2016 | 15:53 | Jakub Jarolímek

Zdravím, nevím, jestli to je ještě aktuální, pokud ano, ozvěte se na mail a já Vám dám kontakt.. více

23. 9. 2015 | 11:55 | Roman

Zdravim,nemate prosim kontakt na nejakou firmu, ktera se specializuje na zastupování klientů v oblasti životního pojištění? Diky více

14. 8. 2015 | 21:09 | Míra P.

Budete se divit, úspěšných klientů (tedy odškodněných pojišťovnou) začíná být čím dál více a pojišťovny se začínají rády vyrovnávat mimosoudně. Vzniká i spousta právnických firem, které se specializují na zastupování klientů...více

16. 7. 2015 | 10:51 | kiff

Případ popisovaný v článku je skutečný, pak je v článku odkaz na jiný starší text o tomtéž – taky úspěch. více

16. 7. 2015 | 7:40 | Tarzan

Jak dostat peníze z kreditu u T-mobile ? Na www.platmobilem.cz to nevyužiju ani jako placení parkování či MHD. nejde to ani přeposlat na PayPal a něco zaplatit :-) více

Čtenáři také navštívili

10. 6. 2015 |  | 14 komentářů

Regulace prodeje životních pojistek. Revoluční tajfun, nebo větříček? A komu pomůže?

Chránit klienta, otevřeně informovat o nákladech pojistky a zvýšit nároky na prodejce – hlavní cíle novely zákona o pojišťovacích zprostředkovatelích. Chystá se roky. Ve Sněmovně už prošla prvním čtením....

24. 2. 2015 | ,  | 3 komentáře

Zbyněk Veselý: Finanční gramotnost roste, lidé chtějí vědět, o co hrají

Klienti nejsou hloupí, proč by nakupovali za dvacet, když jinde je to za deset? Při koupi auta se dnes lidé ptají, kolik je bude stát pojištění, financování a také servis. Dřív je zajímalo jediné – kolik...

14. 10. 2014 |  | 3 komentáře

Investiční životní pojištění: Pojišťovny zavádějí jednotný ukazatel nákladovosti

Pojišťovny budou od ledna dávat jasnější a srozumitelnější informace o životních pojistkách. Dozvíte se, kolik zaplatíte na poplatcích i kolik dostanete, když smlouvu předčasně vypovíte. Cílem je zamezit...

28. 4. 2014 |  | 111 komentářů

Špatná rada drahá. „Spořila v pojištění“ tři roky, přišla o desetitisíce

Investiční životní pojištění není spoření a nemělo by se jako spoření nabízet. Loni to jasně řekla i Česká národní banka. Jedná se primárně o pojistný produkt, určený ke krytí rizik. Kdo si ho plete se...

29. 1. 2014 |  | 39 komentářů

Kde je chyba ve vašem životním pojištění?

Až příliš často neplní životní pojištění svůj hlavní účel: nepřináší žádnou jistotu. Sjednané pojistné plnění často nikoho nezajistí na déle než pár měsíců. A to mluvíme o těch případech, kdy je alespoň...

Naposledy navštívené

Články

Produkty a instituce

Kalkulačky

Poradna

Finanční subjekty

Nabídky práce

Obchodní rejstřík

Osoby v obchodním rejstříku

Části obce

Městské části

Obce

Okresy

Témata

vzdělávání, průmysl 4.0, robotizace, motivace, seberealizace, veřejná knihovna, vstupní signály, pojištění invalidity, odebrání, cash-flow, iridiscentní pruh, nucené práce, vyvážený fond, axa pojišťovna, běžbý účet, hypotéční kalkulačka, elektřina, plyn, srovnání cestovního pojištění, povinné ručení, půjčky

8T36226, 5S86390, 7B23159, 1S70595, 5Z43203

Přihlášení

Jméno

Nemáte registraci? Zaregistrujte se zde!

Všechny materiály © 2000 - 2016 Peníze.CZ a dodavatelé. Všechna práva vyhrazena.

ISSN 1213-2217. Doslovné ani částečné přebírání materiálů není povoleno bez uvedení zdroje a předchozího písemného svolení.
Peníze.CZ vydává společnost Partners media, s.r.o.
Člen SPIR - Sdružení pro internetovou reklamu. Člen SVIT - Sdružení vydavatelů internetových titulů při UVDT.