Jak zacházet s penězi v době krize

Média jsou v poslední době plná tragických zpráv. Akciové trhy padají, roste nezaměstnanost, snižuje se výkon ekonomiky. Takové zprávy v lidech probouzí nejistotu a obavy o budoucí finanční situaci. Nejvíce se Češi podle lednového výzkumu Centra pro výzkum veřejného mínění obávají růstu nezaměstnanosti , zdražování a zhoršení životní úrovně. Největší obavy mají lidé, kteří už teď hodnotí svou životní úroveň jako špatnou. Bohatší Češi se většinou domnívají, že je finanční krize příliš neovlivní.

Přesto občas reagují neuváženě, nebo se pokouší o spekulace ve vybírání a investování peněz ve snaze prodělat co nejméně nebo naopak v domnění, že jednorázovým nákupem cenných papírů za momentálně nízkou cenu se dá v budoucnu pohádkově zbohatnout. Emoce jsou ale největším nepřítelem správného finančního plánování a unáhlenými rozhodnutími si zpravidla investor nejvíce uškodí.

Správné zacházení s penězi se řídí několika základními pravidly, která platí dlouhodobě, ať je ekonomická situace jakákoliv. Kdo se jimi řídí a nepodléhá náladám a emocím spojeným s hospodářskými výkyvy, nemusí se o své peníze bát, ani ve vypjatých dobách.

1. Přesně si stanovte své strategické, dlouhodobé, pro vás nejdůležitější cíle a těch se držte a neslevujte z nich. Vaše dlouhodobé cíle nemohou být ohroženy krátkodobými výkyvy ekonomiky.
2. Vytvořte si krátkodobou finanční rezervu ve výši šest měsíčních platů. Finanční experti doporučují mít polovinu z těchto peněz ve fondech peněžního trhu či na spořících účtech a druhou na běžném účtu . Krátkodobý výpadek příjmů pak nezpůsobí vaši platební neschopnost.
3. Při investování nenakupujte pouze v jedné měně nebo jeden typ cenných papírů. Diverzifikace portfolia z hlediska měny, regionu a typu cenného papíru je základním předpokladem finanční stability. Je možné také využívat produktů se zamykáním zisků, kdy se v závěru investičního programu postupně peníze přesouvají do méně rizikových složek, a tím se chrání vytvořený finanční majetek. Konzervativní investice držte v té měně, v níž budete v budoucnu utrácet.
4. Investujte pravidelně v pravidelných částkách, nikoliv jednorázově ve větších objemech. Nesnažte se spekulovat na růst či pokles trhu. Při pravidelném investování se vaše peníze zhodnocují tzv. složeným úročením. Tento způsob investování částečně chrání naspořené peníze před propady trhů.
5. Svůj finanční plán měňte pouze na základě životních změn, nikoliv těch tržních. Změnu plánu konzultujte s odborníky, kteří vám poskytnou kvalifikované informace, a jejich doporučení nebudou zatížena vašimi emocemi.
6. Nepanikařte po vyslechnutí každé negativní zprávy, kterou zaznamenáte v médiích a zachovejte chladnou hlavu. Čím více lidí to dokáže, tím bude trvání a dopady momentálního ekonomického poklesu mírnější.

Autorka pracuje ve společnosti Broker Consulting.