Pravidelné investice: Investorem může být každý – jednoduše a s menším rizikem

„Rád bych investoval, ale nemám žádné úspory, které bych k tomu účelu mohl využít.“ Tak zní nejčastější odpověď na otázku, zda přemýšlíte o zhodnocení peněz na kapitálových trzích. Omyl! Pro investování nepotřebujete nijak velký počáteční kapitál – začít můžete klidně už s pětistovkou měsíčně! Pravidelné investování má navíc proti jednorázové investici i řadu výhod…

• Mnohokrát málo je nakonec hodně. Odkládat pravidelně malou částku tolik „nebolí“ a ve finále, pokud vytrváte, to může – včetně zhodnocení – přinést opravdu hodně. 
• Pravidelnou investicí se vyhnete sázce na jedinou kartu, tedy že například nakupíte za všechny peníze něco, co chvíli po nákupu ztratí na hodnotě. Je jasné, že ceny na trhu rostou i klesají, zkrátka kolísají. Pravidelně investovat znamená odkládat z měsíční spotřeby peníze v různých fázích vývoje světových trhů. 
• Pravidelné investování dokáže vytvořit zdravý návyk, který oceníte po letech – při náhlé potřebě peněz a samozřejmě v pozdějším věku.

ING Investment Management (C.R.), a. s., je předním správcem finančních prostředků, který působí v České republice již od roku 1997 a je jednou z dceřiných společností ING Group. Česká kancelář ING Investment Management řídí aktiva ve výši 102,5 miliard korun (ke konci roku 2012). Své služby poskytuje klientům, jako jsou například pojišťovny, penzijní fondy, firmy nebo neziskové organizace a prostřednictvím podílových fondů také retailovým investorům. V rámci svých investičních aktivit se česká kancelář ING Investment Management specializuje na akciový, dluhopisový a peněžní trh v České republice a na Slovensku a ve spolupráci s lokálními kancelářemi ING Investment Management v Polsku a Maďarsku i na další akciové trhy ve střední Evropě. 

Proč investovat pravidelně

V první řadě může jít o dobrý zvyk. Když budete investování odkládat až na dobu, kdy konečně budete mít dost peněz na pořádný nákup, může se stát, že ta doba nikdy nepřijde. Vždycky se najde něco, co prostě potřebujete právě teď, takže dostatečnou úsporu nikdy nebudete mít.

Vedle klasického spoření představuje pravidelné investování další způsob shromažďování a zhodnocování peněz pro nejrůznější účely. Podíly ve fondu se navíc dají prodat v řádu dní, takže k penězům se dostanete vždycky, když je budete potřebovat – ať už se rozhodnete si pravidelným investováním přichystat základ na pořízení bydlení, ať už počítáte s tím, že bude potřeba platit dětem studia (a studentský život), nebo se tímto způsobem rozhodnete částečně si zajistit stáří.

Pokud ovšem jste disciplinovaní a umíte šetřit, za nějakou dobu jistě pěknou sumu uspoříte. Pak hrozí jiné riziko: vsadíte ji celou na nesprávnou kartu. Začátečníkovi se to snadno může stát. Nebo prostě nebude správná doba a ceny budou vysoko a po vašem nákupu půjdou na dlouho jen dolů. Pravidelné investování pomáhá snížit kolísání hodnoty vašeho portfolia způsobené výkyvy na finančních trzích.

Tak pravil guru

„Očekávejte výkyvy, ale také profit, který z nich plyne. Investovat do akcií znamená přijít do styku s kolísáním trhu. Ale místo toho, abyste při propadech akciových trhů utíkali z boje, můžete toho chytře využít ve vlastní prospěch.“

Benjamin Graham
Americko-britský ekonom a profesionální investor, obecně považovaný za zakladatele bezpečného investování

Zdroj: Forbes: Take Advantage Of Dollar-Cost Averaging

Jak to funguje

Pravidelné investování vychází z konceptu „dollar-cost averaging“ neboli průměrování cen. V praxi to znamená nakupování investic za stejné peněžní částky v pravidelných intervalech po dlouhou dobu. Někdy nakupujete dráž (při růstu trhů), někdy ale naopak levněji (při poklesu trhů). Průměrná cena, za kterou nakupujete investici, se drží někde mezi.

Tímto způsobem můžete využít dokonce i situace, kdy ceny aktiv na trzích klesají. V té chvíli totiž za svoji pravidelnou částku nakoupíte větší množství aktiv než před poklesem. Jakmile trhy začnou opět růst, zhodnocuje se vám tak větší množství například podílových listů fondů. Pokud byste investovali jen jednorázově, měli byste pořád stejný počet podílů, které by zhodnocovaly pořád stejným tempem.

Navíc pravidelné investování snižuje riziko, že jako investor špatně načasujete nákup aktiv s nejvyšším růstem. Pravidelné nákupy průměrují nákupní ceny a jsou zejména vhodné pro pasivní investory, kteří mají delší investiční horizont, to znamená, že si mohou na výnosy počkat, a nechtějí (nebo nemají čas) pravidelně sledovat vývoj své investice.

Tento systém ulehčuje investorovi břemeno odpovědnosti za špatné načasování jeho záměru.

Systematické a rovnoměrné nákupy běžných akcií ve skutečnosti nepředstavují pro člověka větší psychologickou zábranu než pravidelné ukládání peněz na spořicí účty nebo placení životní pojistky. Pokud si dokáže zvyknout na to, že čas od času hodnota jeho investice zamíří také dolů. Odměnou za tuto „újmu“ je pak ovšem možnost vyššího zhodnocení.

Dlouhodobý investiční produkt

Myslete na sebe a zabezpečte se na penzi co nejlépe. Třeba investováním do široké nabídky fondů.

Založte si DIP

Sdílejte článek, než ho smažem