Používáte nástroj pro blokování reklamy. Pokud nám chcete pomoci, vypněte si blokování reklamy na našem webu. Zde najdete jednoduchý návod. Děkujeme.

Škola finanční gramotnosti: kam neinvestovat

| rubrika: Jak na to | 1. 11. 2011 | 8 komentářů
Škola finanční gramotnosti: kam neinvestovat
Kam investovat, to vám dneska poví každý: tisk, internet i televize, všude je plno doporučení, kam vložit peníze. Málokdo vám ovšem řekne, kam investovat rozhodně nemáte. I od toho je tu Škola finanční gramotnosti.

Doba je zlá a podvodníků hodně. Opatrnosti proto není nikdy dost – ostatně ani peněz není nikdy dost, tak proč o ně ještě hloupě přicházet. V dnešní hodině finanční gramotnosti se naučíme několik jednoduchých triků, jak s vysokou pravděpodobností poznat, že se vám někdo něco bulíkuje. A dostanete i pár praktických doporučení, proč neinvestovat právě tam či onam.

Licence pro český trh

To je to první, nejhrubší síto. Nad českým finančním trhem vykonává dohled Česká národní banka, nikdo jiný. Ten, s kým byste potenciálně mohli investovat, by od ní měl mít povolení, licenci investičního zprostředkovatele, obchodníka s cennými papíry a tak podobně. Pokud se vám některá společnost bude snažit navykládat, že licenci nepotřebuje, protože je vázaným zástupcem cizozemského obchodníka, tak ho pošlete do… do České národní banky, ať se tam sám zeptá, jak se na jeho počínání regulátor tváří.

Škola finanční gramotnosti na Peníze.cz

Ovládáte bezpečně peněžní trivium? Znáte základní počty, víte jak číst smlouvy a kdy je můžete podepsat?

Škola finanční gramotnosti. Již šestnáct lekcí.

Tenhle průzkum si můžete odpustit, pokud chcete investovat se zavedenou, renomovanou společností. Ale dávejte si pozor: firmy můžou volit název, který renomovanou společnost jen připomíná. Honosný název ještě neznamená důvěryhodnou firmu, ostatně – co měly Harvardské investiční fondy společného s Harvardem? Pokud jste na pochybách, tak ať se vám třeba zapřisahají, ať si na svůj web napíšou cokoli (a ono se tam skutečně dá napsat cokoli), ověřte si platnost licence u České národní banky. 

Úroky

Jsou úroky reálné a úroky nereálné. Když vám někdo bude slibovat hory doly, nevěřte mu. Klidně to může „dokládat“ barevnými obrázky, grafy rostoucími do nebe a tisíci děkovných dopisů, ale obvyklé úrokové míry jsou tyto:

Můžete najít samozřejmě některé speciality, například dluhopisové fondy s úrokem šest procent a víc nebo termíňáky za čtyři procenta ročně, ale jsou to spíš výjimky. Čísla, která jsem uvedl, jsou čísla v dané kategorii obvyklá. Zároveň jsou to dlouhodobé průměry – pokud vám bude někdo tvrdit, že jeho akciový fond vydělal dva roky po sobě 30 procent, může to být pravda. Ale není to záruka, že se mu to podaří potřetí, spíš očekávejte pořádnou ztrátu – která bude srovnávat výnos na průměrných osm procent.

Oblíbená úroková finta

Další oblíbená finta je neuvádět úroky v ročním vyjádření, ale za celé období. Například „garantovaný výnos pět procent“ vypadá skvěle. Pokud to ale znamená pět procent celkem za tři roky, vyděláte víc na spořicím účtu.

Pokud vám někdo bude slibovat víc než deset procent ročně, tak buď vědomě lže, nebo vám prodává velmi netradiční investici, která s vyšším úrokem přináší i větší riziko. Myslete na to. Ano, klidně můžete vydělat daleko víc než deset procent ročně, možné to je, ale šance na ztrátu celé investice se bude s rostoucím úrokem blížit jistotě. Až budete někam posílat svoje peníze, položte si zásadní otázku: Co by se stalo, kdybych o všechny tyhle peníze přišel? Pokud by to byl velký průšvih – zvlášť pokud jste nedodrželi investiční přikázání Diverzifikovati budeš, to jest nerozložili jste své peníze do různých investic a rezerv –, tak z toho zavčasu vycouvejte.

Opáčko

V hodině finanční gramotnosti věnované úvodu do investování už jsme si řekli, že vždy platí úměrnost čím vyšší výnosy, tím větší riziko. Možná to platí v životě obecně, nejen na finančních trzích. Každopádně při výběru investic mějte tohle pravidlo vždy na paměti.

V té samé lekci jsme si také pověděli, proč si čistě kvůli investicím nepořizovat nějaký speciální poddruh životního pojištění. Takže to nebudeme zvlášť pitvat tady, hodina s úvodem do investování je vzdálená pouhý jeden klik.

Poplatky

Každý z něčeho žije. Nevěřte tomu, že ten pán, který se vám snaží odhalit nejlepší investici na světě, je znuděný milionář, a tak pracuje z plezíru zadarmo. Je dost možné, že investujete s nulovým vstupním poplatkem nebo nulovým výstupním poplatkem nebo nulovými poplatky za vedení účtu, dost možná je spousta dalších věcí zadarmo, těžko ale bude zadarmo úplně všechno. Nechte tedy pána dovykládat, co všechno zadarmo je, a pak se ho zeptejte, co zadarmo není nebo z čeho vlastně společnost žije. Nebojte se klidně zeptat, z čeho je placený on sám.

Pokud nedostanete kloudnou odpověď nebo bude „opravdu všechno zadarmo“, rychle utečte.

Škola finanční gramotnosti

TIP LEKTORA

Někdo vám nabízí něco, co vypadá opravdu skvěle a neprůstřelně? Je to tak super, až je to divné? Vezměte si čas na rozmyšlenou, domluvte si druhou schůzku třeba za týden. Během týdne budete mít dostatek času probrat to se svým finančním poradcem nebo alespoň s panem Googlem.

Profláklá investice

Neinvestujte jako ovce! Dává vám v hospodě zaručené tipy Franta, který penězům rozumí právě tak dobře, že PIN k bankomatu zapomíná jen jednou do měsíce? Jasný signál hodně profláklé investice, ruce pryč. Pokud už je investice tak provařená, že o ní píšou i v Blesku, je nejvyšší čas přestat o ní uvažovat, případně z ní vycouvat. Když například i večerní zprávy hlásí, že zlato prudce letí nahoru a odborníci předpovídají další růst, můžete se ještě pár týdnů vézt na vlně optimismu a ždímat z toho, co se dá, nebo máte poslední šanci svoje zlato odprodat. Záleží jen na tom, jak pevné máte nervy.

Když už jsme u toho zlata. Jedno časem hodně prověřené pravidlo říká, že ve zlatě a odvozených cenných papírech byste měli mít maximálně jedno procento svých investic. Chcete víc? Prosím. Ale já vás varoval.

Přímá investice do akcií

Anketa

Už jste při nějaké investici přišli o hodně peněz?

Chcete nakoupit přímo akcie, protože nevěříte fondům? Připravte se na to, že když firma zkrachuje, budou vaše akcie bezcenné. Profesionální portfolio manažeři jsou schopní už několik sekund po výbuchu raketoplánu prodávat akcie NASA. Jak rychlí budete vy?

(To byl samozřejmě jen takový příměr, akcii NASA si nekoupíte, svůj vesmírný program si Spojené státy zatím zaplatí bez vašeho příspěvku. Nehledě na to, že raketoplánům už odzvonilo.)

Ve večerních zprávách hlásili, že zrovna ta vaše firma má nějaké problémy, že to s ní nevypadá dobře. Co uděláte? Půjdete druhý den brzo ráno klepat na dveře pobočky banky, že chcete odprodat akcie? Nebo budete pár týdnů trnout hrůzou, že se z toho nějakou dostanou? To pořád pracujeme s variantou, že se o tom dozvíte. Pokud zrovna tuhle zprávu nějak nechytnete, můžete přijít až s křížkem po funuse.

Když takových přímých akcií máte nakoupeno víc, už snad ani nemůžete klidně spát, jak pořád monitorujete zprávy, jestli se náhodou něco na ta vaše želízka v ohni nechystá.

Pokud opravdu nejste odborník, který se ve světě financí pohybuje každý den celý den, raději si přímé akcie nekupujte. Jinak ovšem – statečnému štěstí přeje.

Příští týden se podíváme na to, co dělat, když už jste tedy svoje peníze investovali a „ono“ to zkrachuje. Možná budete překvapeni, co všechno je garantováno a jakým způsobem je to vlastně garantováno. Co vám zbude a co už nikdy neuvidíte. A jak se jistit. Ale základ už víte ode dneška: neskákejte na špek, klouže to a mohli byste si natlouct.

A tady máte pár příkladů hloupých investic:

  • RSS
  • Kindle
  • Poslat e-mailem
  • Vytisknout

Líbil se vám článek?

+7
Ano
Ne

Diskuze

Příspěvek s nejvíce kladnými hlasy

1. 11. 2011 9:25, Martin

Takze rikate zlato z $250 na $1700, tj. 6.8x za 10let... Tak co treba:

Google - $100 v roce 2005, dnes $600, tj. 6x za 5 let

Apple - $28 v r. 2000 (resp $11 v r. 2001), dnes $400, tj. 14x za 11 let (resp. 36x za 10 let).

Akcie meho zamestnavatele: $9 v r. 2008, dnes $50, tj. 5x za 3 roky :)

Reagovat

 

+3
Líbí
Nelíbí

Zobrazit komentovanou zprávu (Vodník Česílko 01. 11. 2011 08:42)

Další příspěvky v diskuzi (8 komentářů)

3. 4. 2012 | 14:25 | Podvedená klientka

Povolení od České národní banky pro mě není zárukou solidnosti investičního zprostředkovatele. Její povolení si může koupit kdejaký podvodník. více

1. 2. 2012 | 13:32 | kolja

Najít schopného porfolia manažera fondu je podle mě stejně obtížné jako najít kvalitní a podhodnocenou akcii. Rozdíl je v tom, že u akcie zaplatím poplatek za obchodování (nákup/prodej) a u fondu zaplatím vstupní poplatek...více

1. 11. 2011 | 11:45

Ano, o ten stádní efekt v článku asi jde predovšetkým. více

1. 11. 2011 | 11:23 | Vodník Česílko

To je jistě pravda - ale o to jde, nepodléhat "stádnímu efektu" (jako mají ve zvyku ti pakoni na burze). To je elementární zásada, nakupovat, když je daná věc na minimu (pokud ho dokážete rozeznat). více

1. 11. 2011 | 10:14

Ovšem je pravda, že kdo podlehl mediálnímu tlaku a nakoupil na vrcholu za 19, je teď slušně v minusu. více

Čtenáři také navštívili

17. 10. 2011 |  | 11 komentářů

Investorem za stovku měsíčně

Utratit všechny uspořené peníze za dovolenou nebo si ji dokonce pořizovat na půjčku je podle finančních odborníků hazard. Místo toho doporučují peníze zhodnocovat investováním a dovolenou si pořídit z...

5. 10. 2011 |  | 9 komentářů

Malé peníze: Jak prodělat na produktu s garantovaným výnosem

Další z odpovědí na čtenářské dotazy týkající se bankovních a pojišťovacích služeb či investování. Minule jsme odpovídali na otázku o strukturovaných finančních produktech. A nyní tu jeden máme v plné...

9. 9. 2011 |  | 16 komentářů

Očima expertů: Vyplatí se investovat do zlata?

Přečtěte si, jak se na současnou zlatou investiční horečku dívají členové NERVu Jan Procházka a Jiří Weigl, ředitel české pobočky Transparency International David Ondráčka, podnikatel Tomio Okamura a další...

2. 8. 2011 |  | 11 komentářů

Škola finanční gramotnosti: úvod do investování

Na účtu peníze nevydělávají, sotva si udrží hodnotu. Rádi byste tedy investovali, ale máte strach a pocit, že investování je výsada bohatých. A nevíte jak na to. Strach mít nemusíte, ani spoustu peněz...

21. 7. 2011 |  | 35 komentářů

Investovat je snadné: osm rad pro úplné začátečníky

Z knih o investování sestavíte slušnou knihovnu. Říká se však ironicky, že půlka jejich autorů nejvíc vydělala – na knize o investování. Slušných zisků může dosahovat i začátečník a laik bez knihovny,...

Naposledy navštívené

Články

Produkty a instituce

Kalkulačky

Poradna

Finanční subjekty

Nabídky práce

Obchodní rejstřík

Osoby v obchodním rejstříku

Části obce

Městské části

Obce

Okresy

Témata

unicredit, nabídky práce, úřad práce, privátní bankovnictví, josef čapek, Investiční hra, SIKS, objednavatel, Martin Potůček, nudge, Aleš Hodina, automaticky, příjmy z podnikání, velezrada, Fujitsu, hypotéční kalkulačka, elektřina, plyn, cestovní pojištění, povinné ručení kalkulačka, půjčky

3AN4421, 1U26757, 2K08429, 1U26757, 001RALLY

Přihlášení

Jméno

Nemáte registraci? Zaregistrujte se zde!

Všechny materiály © 2000 - 2016 Peníze.CZ a dodavatelé. Všechna práva vyhrazena.

ISSN 1213-2217. Doslovné ani částečné přebírání materiálů není povoleno bez uvedení zdroje a předchozího písemného svolení.
Peníze.CZ vydává společnost Partners media, s.r.o.
Člen SPIR - Sdružení pro internetovou reklamu. Člen SVIT - Sdružení vydavatelů internetových titulů při UVDT.

Při poskytování služeb nám pomáhají soubory cookie. Používáním našich služeb nám k tomu udělujete souhlas. Další informace.OK