Používáte nástroj pro blokování reklamy. Pokud nám chcete pomoci, vypněte si blokování reklamy na našem webu. Zde najdete jednoduchý návod. Děkujeme.

Na nákupy s úvěrovou kartou a s rozumem

Na nákupy s úvěrovou kartou a s rozumem
Koupili jste si něco třeba k Ježíšku na splátky? Počítejte s tím, že se vám již brzy ve schránce objeví takzvaná nákupní úvěrová karta. Ta bývá často zaměňována s kartou kreditní, na rozdíl od ní má však více nevýhod. Jaké konkrétně se dočtete dál.

Pokud jste se jednou upsali splátkové společnosti, můžete si být téměř jistí, že vás jen tak nepustí. Splácíte-li podle pravidel, většinou po půl roce, kdy jste jejím vzorným klientem, vám pošle nákupní úvěrovou kartu. Že jste o ni nežádali, není důležité, protože jste při podpisu smlouvy uvedli souhlas k jejímu vydání.
"Zasláním O.K. karty jsme Vám chtěli poděkovat za to, že využíváte našich služeb. Na aktivaci karty máte až 180 dní a svou O.K. kartu můžete aktivovat nákupem v prodejně, která s námi spolupracuje, nebo výběrem hotovosti z bankomatu nebo na pobočce GE Money Bank," najdete na webu GE Money. Pokud kartu nechcete, nechte ji neaktivně ležet v šuplíku (například pro "strýčka příhodu"), nebo ji pošlete zpět či znehodnoťte, například rozstřihnutím. Dokud kartu nezačnete používat, nemusíte se bát žádných poplatků.

V současné době můžete získat především tyto čtyři nákupní úvěrové karty: Aura od splátkové společnosti Cetelem, Futurum od Essox, O.K. karta od GE Money Multiservis (novým klientům se již karta nevydává, místo ní dostanete kreditní kartu MoneyCard) a Stříbrnou kartu Home Credit. Nákupní úvěrové karty získáte většinou až poté, co úspěšně splácíte po určitou dobu u některé z nich úvěr. Někdy však můžete zažádat o kartu rovnou, aniž byste si předtím u společnosti cokoli pořídili. Důvodů, proč si takovou kartu pořídit, však není mnoho.

Proč nezaměňovat kreditní a úvěrovou kartu?

Máte-li na výběr mezi kartou kreditní (které vydávají bankovní domy, více se o nich dočtete v článku Toužíte po kreditní kartě? Výběr neuspěchejte) a kartou úvěrovou (vydávány splátkovými společnostmi), vždy volte kreditku. Ta nabízí většinou nižší úroky a poplatky a především takzvané bezúročné období. To znamená, že minimálně 14, maximálně 50 dní nemusíte za to, že čerpáte úvěr, platit úroky. Pokud stihnete za tuto dobu splatit celou půjčku, máte peníze skoro zadarmo. Tuto výhodu však u nákupních karet nenajdete. Ať úvěr splatíte kdykoli, úročení se nevyhnete.
Pro úvěrové karty ovšem hovoří snazší vyřízení, splátkové společnosti nejsou tolik přísné při posuzování, komu půjčí a komu už ne. Na podmínky, které musíte splnit pro získání karty, se podívejte do sloupku.

Co většinou potřebujete k vyřízení nákupní úvěrové karty
  • občanský průkaz a další doklad totožnosti,
  • potvrzení o výši příjmů,
  • doklad, na němž lze ověřit adresu bydliště.

Výrazný rozdíl mezi kreditní a úvěrovou kartou je v systému splácení. U kreditní karty totiž splácíte úvěr variabilními splátkami, které se odvíjí od skutečně čerpané částky, a to nejčastěji 5 nebo 10 % z výše úvěru. U nákupní karty platíte každý měsíc stejnou částku stanovenou procentem z úvěrového rámce, tedy z maximální možné částky, kterou si můžete půjčit. Ta se určuje podle vašeho čistého příjmu. Pokud vám karta dovoluje vzít si například 30 tisíc Kč s minimální splátkou 5 %, budete měsíčně platit stále stejných 1 500 Kč.
U GE Money Multiservis probíhá proces trochu odlišně, nejprve si určíte výši pravidelné měsíční splátky (od 500 Kč do 3 750 Kč), pak ji vynásobíte 20 a dostanete sumu, kterou vám společnost půjčí, tedy minimálně 10 tisíc a maximálně 75 tisíc Kč.

Výhodou pravidelně vysokých splátek může být jistota, se kterou víte, kolik si každý měsíc musíte odložit bokem a zdánlivé rychlejší splacení úvěru. Nebezpečí, které však hrozí u obou typů karet, představuje perpetum mobile, kdy se opakovaným používáním karty dostáváte do začarovaného kruhu, ve kterém neustále platíte měsíční částku a nemalé úroky a poplatky.

Dluh na úvěrové kartě však můžete splatit najednou, a to bez sankcí. To znamená, že každý měsíc posíláte na kartový účet minimální částku a máte-li víc peněz k dispozici, můžete poslat i víc peněz než minimum nebo dokonce doplatit celý úvěr.¨

Poplatky vám splátkové společnosti účtují jen v případě, když úvěrovou kartu používáte a tvoří je především poplatky za měsíční výpis z karty. Za sjednání či vedení karty zpravidla nic neplatíte. "Dokud klient kartu nepoužije, nestojí ho vůbec nic. Pokud ji v minulosti použil a doplatí celou dlužnou částku, také za kartu nic neplatí. Na jeho účtu není žádný pohyb, takže výpisy z účtu nedostává a tedy za ně ani neplatí," vysvětluje tisková mluvčí Cetelem Irena Loukotová. Konkrétní srovnání poplatků a dalších možností úvěrových karet najdete v tabulce.

Internetové platby, bankomat i možnost pojistit se

S úvěrovou kartou můžete nejen platit za zboží přímo v obchodě (například si koupíte ledničku, na kterou nemáte momentálně hotovost), ale můžete peníze vybírat i z bankomatů nebo s některými kartami zaplatit za zboží na internetu. Platby kartou zpoplatněny nejsou, kdežto výběr hotovosti vás bude stát několik desítek Kč, poplatek je vyjádřený nejčastěji procentem z vybírané částky, případně minimální částkou.

Pokud máte obavu, že byste například ztrátou zaměstnání nebo dlouhodobou nemocí nemohli pravidelně splácet, nabízí se možnost sjednat si ke své kartě pojištění schopnosti splácet. Takovéto pojištění platíte měsíčně jako procento z měsíční splátky, nejčastěji kolem jednoho až čtyř procent. Podmínky pro to, kdy za vás pojišťovna platí splátky, jsou však přísné, více se o tom dočtete v článku Pojištění schopnosti splácet: vytáhne trn z paty, nebo peníze z kapes?. Dejte si však pozor, někdy je pojištění již součástí úvěrové karty (například Aura od Cetelem, která vám přišla poštou), nebo je daná společnost nenabízí (například Stříbrná karta Home Credit, pojištění lze sjednat jen ke spotřebitelskému úvěru, nikoli však ke kartě).

Srovnání nákupních úvěrových karet
Název společnosti Cetelem (profil, názory) Essox GE Money Multiservis (profil, názory) Home Credit (profil, názory)
Název karty Aura MasterCard Electronic / Aura MasterCard Unembossed Futuro MasterCard Electronic O.K. karta Stříbrná karta Home Credit (dříve karta YES)
Poplatky za vydání, vedení a výpis 1. rok karta zdarma, další 150 Kč, 36 Kč měsíčně za výpis 40 Kč měsíčně za výpis, 1,5 % z úvěrové rámce za vystavení (zdarma za vystavení přes internet, nebo přijde-li vám karta poštou) 40 Kč měsíčně za správu 27 Kč měsíčně za výpis
Poplatky za výběr z bankomatu v ČR první 3 výběry zdarma, pak 45 Kč + 0,5 % z vybrané částky (obě) 25 Kč bankomat KB, 35 Kč cizí bankomat první výběr zdarma, pak 49 Kč (min. hodnota výběru je 500 Kč) 1 % z vybrané částky, min. 85 Kč
Úroková sazba 21,36 % p.a. od 19,08 % p.a. do 26,28 % p.a. podle výše úvěrového rámce 22,68 % p.a. 26,64 % p.a.
Minimální měsíční splátka 5 % z úvěrového rámce (po písemné žádosti lze snížit na 4 %) od 200 Kč do 3 500 Kč podle výše úvěrového rámce 5 % z úvěrového rámce, min. 500 Kč 4 % z úvěrového rámce, min. 400 Kč
Možnost jednorázové splátky ano ano ano ano
Úvěrový rámec od 10 000 Kč do 60 000 Kč od 5 000 do 75 000 Kč od 10 000 Kč do 75 000 Kč standardně od 10 000 Kč do 30 000 Kč (lze navýšit)
Platnost karty 3 roky 2 roky není omezena 3 roky
Zdroj dat: splátkové společnosti

Objevila se vám už ve schránce nákupní úvěrová karta? Využili jste ji? Nebo ji necháváte "ležet ladem"? Myslíte, se že takovýto nákup vyplatí? Diskutujte v

  • RSS
  • Kindle
  • Poslat e-mailem
  • Vytisknout

Líbil se vám článek?

-6
Ano
Ne

Diskuze

Příspěvek s nejvíce kladnými hlasy

19. 4. 2006 13:39, Kit

V tabulce je uvedeno, že všechny nákupní karty lze splácet vyššími, resp. jednorázovými splátkami. Některé však vyžadují předem oznámení o mimořádné platbě, jiným je to jedno. Bylo by vhodné, kdyby to v tabulce bylo rozlišeno.

V tomto směru mi více vyhovují karty kreditní - splácím celou částku na konci bezúročného období.

Reagovat

 

+31
Líbí
Nelíbí

Další příspěvky v diskuzi (16 komentářů)

20. 4. 2006 | 17:08 | Tomáš Marný

Pokud vím, tak tuhle vymoženost (můžete si půjčit, pokud u nás máte termínovaný vklad na vyšší částku, než chcete půjčku) kdysi praktikovala vychvalovaná jeBanka. O ČS mně nic takového není známo, a u kreditky už vůbec ne....více

20. 4. 2006 | 14:03 | xlator

Těch utracených 92000 hodí při 2% poplatku od obchodníků (pokud to v ČR není i víc) nějakých 4600,-. Takže by měli nejen odpustit ty 400,-, ale i nosit na rukách. více

20. 4. 2006 | 13:44 | ja

Takove nabidky mi chodi napriklad i od Ceske pojistovny, Raiffeisen SS a nejen od banky. Ja je sice hazu do kose, ale asi obcas nekdo naleti. Ted jsem byl ve sporce a jak tam tak sedim (az za diskretni jednometrovou zonou),...více

20. 4. 2006 | 10:09 | Kit

Určitě. Mám kartu Visa Electron od Spořitelny za 150 Kč - cca 2500 bodů - cca 50000 Kč za nákupy ročně. Záleží tedy na typu karty. více

20. 4. 2006 | 8:52

Také využívám Bonus program Spořitelny. Za 20 Kč útraty je 1 bod a za 4600 bodů mi vrátí roční poplatek 400 Kč. Jestli správně počítám, musím utratit 92000 Kč, abych měl provoz karty zdarma. To je mnohem více než u HVB, Citibank...více

Naposledy navštívené

Články

Produkty a instituce

Kalkulačky

Poradna

Finanční subjekty

Nabídky práce

Obchodní rejstřík

Osoby v obchodním rejstříku

Části obce

Městské části

Obce

Okresy

Témata

Neplánované investice do zásob, Cenné papíry kapitálového trhu, Kvitance, brno, mobilní operátoři, operátoři, architektura, tarify, bezcenné akcie, mezinárodní den piva, fragmentace, Petr Kellner, ctp, nejlevnější účet, svobodná volba, sociální právo. sociální funkce, datový tarif, Occupy Wall Street Media

7T79873, 7T79891, 1SX1767, 7T79891, 1AZ4077

Přihlášení

Jméno

Nemáte registraci? Zaregistrujte se zde!

Všechny materiály © 2000 - 2016 Peníze.CZ a dodavatelé. Všechna práva vyhrazena.

ISSN 1213-2217. Doslovné ani částečné přebírání materiálů není povoleno bez uvedení zdroje a předchozího písemného svolení.
Peníze.CZ vydává společnost Partners media, s.r.o.
Člen SPIR - Sdružení pro internetovou reklamu. Člen SVIT - Sdružení vydavatelů internetových titulů při UVDT.

Při poskytování služeb nám pomáhají soubory cookie. Používáním našich služeb nám k tomu udělujete souhlas. Další informace.OK