Používáte nástroj pro blokování reklamy. Pokud nám chcete pomoci, vypněte si blokování reklamy na našem webu. Zde najdete jednoduchý návod. Děkujeme.

Desatero zájemce o penzijní připojištění

Desatero zájemce o penzijní připojištění
Stále vás lákají nebo i trápí penzijní fondy? Máme pro vás odpovědi na deset nejčastějších otázek stále aktuálnější problematiky penzijního připojištění. Víte, že přestup mezi fondy není složitý a někdy je k němu pádný důvod? Vydělají vložené peníze opravdu několikanásobek?

Penzijní připojištění je název pro dlouhodobé spoření do důchodového věku. Většinou klienti spoří více jak 10 let, výjimkou nebudou v budoucnu ani 30 – 40 leté kontrakty. Nejčastější formou spoření je v drtivé většině případů pravidelné měsíční ukládání drobných částech. Ty se díky dlouhodobosti střádání a složenému úrokování promění po několika letech v pěknou nominální částku. Od penzijních fondů pak již však příliš neslyšíte, že ten několikanásobný růst částky doprovází kvůli inflaci také nezanedbatelný růst cen. Reálné růsty jsou tedy podstatně méně oprtimistické. (Podrobněji v článku: Spoření za inflace aneb sundejte růžové brýle.)
Tímto spořením, odložením spotřeby do důchodového věku, si může klient penzijního připojištění přilepšit k důchodu, který mu bude vyplácet stát. Penzijní fondy, které nabízejí penzijní připojištění, dokáží navíc zhodnocovat prostředky jim svěřené pomocí svých investic. Míra zhodnocení se pohybuje kolem a nad mírou inflace. Pokud je tento trend setrvalý, jsou vaše peníze skutečně reálně zhodnocovány.

Připravili jsme pro vás malé desatero, které odpoví zejména běžným uživatelům na nejčastější otázky, které mohou během "finanční přípravy na důchod" vzniknout.

1. Jakým způsobem se penzijní připojištění zakládá?

Penzijní připojištění vzniká uzavřením Smlouvy o penzijním připojištění, zpravidla od prvního dne měsíce následujícího po sepsání smlouvy.

2. Dá se smlouva uzavřít na dobu určitou?

Ne, smlouva o penzijním připojištění se uzavírá na dobu neurčitou.

3. Kolik musím na své penzijní připojištění platit?

Dolní hranice měsíčního příspěvku účastníka je 100 Kč, horní hranice není omezena.

4. Chci provést změnu. Např. jsem v současné době připojištěn u jiného penzijního fondu, než na který přispívá můj zaměstnavatel. Jak?

Přechod je podle zákona (42/1994 Sb. a novely 170/1999 Sb. o penzijním připojištění) možný, a to do doby, než účastníku vznikne nárok na výplatu penze z konkrétního fondu.
Pro uskutečnění převodu je potřeba sepsat s nástupnickým fondem Smlouvu a formulář "Výpověď a souhlas s převodem". Výpovědní lhůta je dána zákonem, činí zpravidla dva měsíce a začíná běžet od prvního dne měsíce následujícího po doručení výpovědi původnímu penzijnímu fondu. Penzijní fond započte celou pojištěnou dobu u předchozího penzijního fondu.
Má-li již účastník nárok na vyplacení penze, nemůže sice mezi fondy přecházet, ale může si nechat dávku jednorázově vyplatit a uložit do nového fondu. Původní penzijní fond vyplatí všechny prostředky evidované na individuálním účtu účastníka ke dni zpracování. Účet se skládá z příspěvků účastníka, případných příspěvků třetí osoby (zaměstnavatele), státních příspěvků a podílů na výnosech z obou předchozích kategorií.

5. Přijdu při převodu do jiného penzijního fondu o peníze?

Ne. Původní penzijní fond převádí prostředky ve výši stavu individuálního účtu na účet nástupnického penzijního fondu. Podíly na výnosech za předchozí rok potom po revizi účtu poukáže opět na účet nástupnického penzijního fondu. Popsané operace nejsou pro účastníka zpoplatněny, a proto při převodu o žádné peníze nepřijdete.
Podíly na výnosech (tzv. zhodnocení) jsou účastníkům penzijního připojištění připisovány po rozhodnutí valné hromady fondu o rozdělení zisku předchozího roku a jsou předmětem doplatku zasílaného po revizi účtu, zpravidla v druhém pololetí roku, kdy jsou výnosy za předchozí rok připsány.

6. Je možné mít dvě penzijní připojištění?

Ze zákona nemůže účastník platit příspěvek současně u více penzijních fondů. Další smlouvu o penzijním připojištění lze uzavřít pokud dříve vzniklé penzijní připojištění bylo přerušeno. Neboli míti více penzijních připojištění lze, ale platit je možno jen do jednoho. Ostatní smlouvy je nutné přerušit.

7. Co když nebudu moci po přechodnou dobu platit?

Pokud nebudete moci po přechodnou dobu platit příspěvky, požádáte si písemně na příslušném formuláři buď o:

  1. přerušení placení příspěvků ­ - účastník si stanoví dobu přerušení placení příspěvků a ve stanovené době neplatí příspěvky. V této době nemá klient nárok na státní příspěvky a doba přerušení se mu nezapočítává do celkové pojištěné doby, nebo o
  2. odklad placení příspěvků - při odkladu placení příspěvků (nejdéle na 12 měsíců), má účastník možnost do jednoho měsíce od ukončení odkladu příspěvky doplatit. Pak se mu započtou doplacené měsíce do doby penzijního připojištění, ale ani v tomto případě nedostane na tyto doplacené prostředky státní příspěvek. V obou případech se mu dosud naspořené prostředky na účtu účastníka dále fondem zhodnocují.

8. Jde penzijní připojištění zrušit a peníze vybrat? Za jakých podmínek?

Ano, písemnou výpovědí. Podle podmínek daných zákonem a penzijním plánem je možno penzijní připojištění vypovědět kdykoliv, ale nejdříve po uplynutí 12 započtených příspěvkových měsíců. Účastníku po této době vzniká nárok na výplatu "odbytného". Po výpovědi penzijního připojištění máte v tomto případě nárok na úhrn příspěvků zaplacených účastníkem (vč. příspěvků zaměstnavatele) a podílů na výnosech hospodaření fondu. Při tomto, v podstatě předčasném výběru, musí penzijní fond již vyžádané státní příspěvky vracet zpět Ministerstvu financí. Proto na ně účastník ztrácí nárok.

9. Je do penzijního připojištění nějakým způsobem promítnuta inflace?

Inflace do systému penzijního připojištění promítnuta není. Penzijní fondy zhodnocují prostředky účastníků mírně nad úrovni inflace.
Avšak inflaci je třeba vnímat stejně jako složené úrokování, akorát s opačným znaménkem. Pokud tedy penzijní fondy ukazují, jak vaše stokoruna za 20 let "naroste", nezapomínejte, že podobně, i když snad méně, narostou také ceny.

10. Co když fond zkrachuje? Jak je to celkově se zajištěním peněz svěřených fondu?

Penzijní fondy jsou regulovány řadou prostředků, které mají zajistit co největší stabilitu a střadatelům jistý, bezrizikový výnos. Jedná se však jen o preventivní opatření. Vklady do penzijního připojištění navíc nejsou ze zákona pojištěny. Podrobně jsme toto téma zpracovali v článku Krach penzijního fondu – nesmysl, nebo realita?

Ve druhém díle našeho přehledu se dotkneme daňových otázek a rozebereme jednotlivé druhy penzí, které je možné v systému penzijního připojištění vyplácet.

Jak si podle vás stojí penzijní připojištění v ČR? Co soudíte o jednotlivých fondech a přestupech mezi nimi? Vyplatí se penzijně spořit, když stejně spoustu peněz spolyká inflace? Jaká penze by vám v dnešních cenách stačila?

  • RSS
  • Kindle
  • Poslat e-mailem
  • Vytisknout

Líbil se vám článek?

-127
Ano
Ne

Diskuze

Příspěvek s nejvíce kladnými hlasy

5. 10. 2005 16:48, ?

A jak se to realizuje v praxi? Co presne musim udelat, abych to mohl delat taky tak? Byt nekde zaregistrovan na burze? Nebo obchodovat pres nejakeho obchodnika? Pres jakeho? Nakup se provadi nejak normalne prevodem penez z uctu, nebo musi mit clovek otevreny jeste nejaky specialni ucet jen na nakupovani akcii? Diky za vysvetleni.

Reagovat

 

+34
Líbí
Nelíbí

Zobrazit komentovanou zprávu (Galileo Galilei 05. 10. 2005 04:55)

Příspěvek s nejvíce zápornými hlasy

7. 10. 2005 9:22, ?

Dekuji Vam za vycerpavajici odpovedi. Jeste jsem si vzpomnel na jednu posledni vec k tomuto tematu - jak je to s pripadnymi dividendami z takto nakoupenych akcii? Pripisuji se pak automaticky na ten ucet u Fia (nebo jineho obchodnika) a tudiz se penize z nich mohou rovnou znovu investovat (pripadne prevest zpet na bezny bankovni ucet), nebo se o ne musi nejak zadat nebo se posilaji nejak uplne jinak?
Jak je reseno zdaneni? Obchodnik (napr. to Fio) to sam nejak rovnou zarizuje (jako banka, kdyz rovnou dani uroky z uctu), nebo si vsechny zisky z pohybu ceny akcii i z dividend zdanim az na konec roku po podani danoveho priznani?

Reagovat

 

-26
Líbí
Nelíbí

Zobrazit komentovanou zprávu (Michal Kára 06. 10. 2005 21:10)

Další příspěvky v diskuzi (21 komentářů)

10. 11. 2005 | 13:13 | Vláďa

Pepo, tyto informace kolem mě rovněž prolétly. Rád bych, kdyby to byla pravda, ale popravdě řečeno tomu taky moc nevěřím. Jinak jsem daný problém nevyřešil, viz. odpověď z PF KB. Bohužel. Jedině jestli se blýskne na lepší...více

9. 11. 2005 | 15:24

Donesly se ke mně nějaké "rumours", že snad p. Prouza (nám. ministra. fin.) chystá "balíček", ve kterém, mimo jiné, zaměstnavateli zakazuje určovat smlouvy, na které přispívá. Vzhledem k tomu, že příspěvěk je od zaměstnavatele...více

7. 10. 2005 | 21:29 | Jamako

Diky za info, clovek se porad uci a tohle jsem nevedel :-) více

7. 10. 2005 | 16:22 | Certifikat

Dividendy nechybi vzdycky. Existuji nämlich 2 druhy certifikatu na akciovy index. Jedny indexcertifikaty dividendy nepripisou a banka je sezere sama a pak roste certifikat shodne s indexem. Druhe indexcertifikaty dividendy...více

7. 10. 2005 | 13:55 | Michal Kára

Dividendy uz presne nevim, doporucuji si tam zavolat, oni vam urcite radi sdeli vsechny podrobnosti.
Zdaneni take presne nevim, ale rekl bych, ze si to zajistujete sam. Ono se take lisi zdaneni z akcii co drzite do pul...
více

Naposledy navštívené

Články

Produkty a instituce

Kalkulačky

Poradna

Finanční subjekty

Nabídky práce

Obchodní rejstřík

Osoby v obchodním rejstříku

Části obce

Městské části

Obce

Okresy

Témata

Rally, Základní kapitál, Předpokládaná doba dožití, spotřebitel, elektronická evidence tržeb, mobilní operátoři, lime, vodafone, BH Securities, Burzovní komora, radka dudová, forwardové obchody, je, ceny zboží, cizinci, herman kahn, Platební karta, sms

3H01636, 4C40689, 4P75572, 1U56446, 1SY3450

Přihlášení

Jméno

Nemáte registraci? Zaregistrujte se zde!

Všechny materiály © 2000 - 2016 Peníze.CZ a dodavatelé. Všechna práva vyhrazena.

ISSN 1213-2217. Doslovné ani částečné přebírání materiálů není povoleno bez uvedení zdroje a předchozího písemného svolení.
Peníze.CZ vydává společnost Partners media, s.r.o.
Člen SPIR - Sdružení pro internetovou reklamu. Člen SVIT - Sdružení vydavatelů internetových titulů při UVDT.

Při poskytování služeb nám pomáhají soubory cookie. Používáním našich služeb nám k tomu udělujete souhlas. Další informace.OK