Používáte nástroj pro blokování reklamy. Pokud nám chcete pomoci, vypněte si blokování reklamy na našem webu. Zde najdete jednoduchý návod. Děkujeme.

Povede přijetí eura ke zvýšení bankovních poplatků?

Povede přijetí eura ke zvýšení bankovních poplatků?
Víte, z jakých poplatků mají banky největší příjmy? Z mezinárodního platebního styku a z poskytování úvěrů. Při zavedení eura by právě první zdroj peněz výrazně poklesl. Čím jej banky nahradí? Měli bychom se obávat zvyšování poplatků?

Většina bank vám na otázku připravenosti na přijetí eura odpoví, že jsou ve fázi pozorování a analyzování situace. Je to prý dostačující, protože pro akceptaci eura je zatím stanoveno oficiální datum leden 2010. Tedy času dost. A navíc se tento termín bude pravděpodobně ještě posunovat. Podle Jana Jedličky z referátu Evropské unie České spořitelny (profil, názory) se tak stane za 6 až 8 let, tedy v letech 2011 až 2013.

Poplatky a zase ty poplatky

Banky vydělávají na poplatcích za převod domácí měny na cizí a přijetím eura o tento zdroj z velké části přijdou. Za první čtvrtletí tohoto roku činily příjmy ze všech poplatků 3 největších bank, tedy České spořitelny, ČSOB (profil, názory) a Komerční banky (profil, názory), 2 miliardy Kč. Z toho na poplatcích z konverze měny banky získaly 200 miliónů Kč, tedy 10 %. Třetinou se pak na příjmech z poplatků "velké trojky" podílely úvěry. V příštích 5 letech se podle Tibora Bookora, analytika Wood & Company, očekává zhruba 15% růst poplatků. Přitom poplatky z úvěrů by po uplynutí této doby měly zabírat polovinu příjmů z poplatků. Nutno vzít v úvahu, že se počítá s absolutním nárůstem co do objemu poskytovaných úvěrů. V dnešní době se poplatky zvyšují o 4 až 5 % ročně.

Banky však striktně odmítají, že by zavedení evropské měny vedlo k vyšším poplatkům. Čím tedy budou kompenzovat výpadek z mezinárodních plateb? Obecně se dá říci, že se banky budou snažit o rozšíření prodeje jak úvěrových tak investičních produktů. Především se očekává boom v poskytování úvěrů, a to z důvodu levnějšího financování. Centrální banka už totiž nebude mít možnost nepřímo omezovat množství úvěrů změnami úrokových sazeb. Ty budou "podléhat" rozhodnutí Evropské centrální banky (ECB). Naše úrokové sazby a ty, jenž stanovila ECB, jsou si nyní velmi podobné, proto nejsou očekávána velká rizika.

Přínosy eura:
  • minimalizace kurzových rizik (tedy minimalizace nebezpečí, že zahraniční měna, v níž je vaše aktivum denominováno, se během investičního období znehodnotí oproti domácí měně a díky tomu klesne výnos vaší investice vyjádřený v domácí měně),
  • český bankovní trh se více otevře zahraničnímu, lehčí vstup zahraničního kapitálu,
  • levnější financování, to znamená, že banky budou více nabízet úvěrové produkty a nebudou tolik lpět na poplatcích.
  • Boj o zákazníka

    Ještě více se bude prosazovat takzvaný cross-seling, neboli snaha bank o to, aby si jejich klienti kupovali další a další služby. Jdete si uzavřít penzijní připojištění? Dobře děláte, ale ještě vám chybí životní pojistka. A samozřejmě se ještě znásobí hon na zákazníka. Za předpokladu, že banky budou chtít přilákat nové duše a za předpokladu, že vymíráme, nastává problém "omezených zdrojů". Ale snad se český občan naučí využívat většího portfolia bankovních produktů, jak je zvykem v zemích Evropské unie.

    ČSOB například počítá s tím, že zvýší prodej finančních derivátů, úrokových swapů a opcí  nebo komoditních swapů a opcí. Málokdo však zatím ví, co se pod těmito finančními produkty skrývá, natož aby si něco takového koupil. Z výzkumu Factum Invenio vyplývá, že lidé si nejraději spoří doma "do slamníku", na vkladní knížce, dále využívají životní pojištění a penzijní připojištění. Jen pouho pouhá 3 % lidí se nebojí podílových fondů. Naproti tomu díky jednotné měně odpadne obava z možných kurzových ztrát při pořízení zahraničních cenných papírů nebo podílových fondů. "Trend je jednoznačný: roste zájem o fundovanější produkty, kromě fondů například i hypotéky a tento trend bude pokračovat i nadále," nebojí se nezájmu klientů Tomáš Kofroň, tiskový mluvčí Raiffeisenbank (BARF).

    Rizika eura:
  • Nedodržování stanovených maastrichtských kriterií. Pokud pravidla poruší jeden stát, mohou jej ostatní následovat.
  • Česká národní banky ztratí svou moc nad měnovou politikou Riziko může nastat v případě, že by u nás byla recese a v EU naopak konjunktura. Domácí úrokové míry by rostly a lidé by odmítali drahé úvěry. Tímto by se krize ještě prohoubila.
  • Boom v úvěrech

    Podle Bookora existuje na českém trhu prostor pro uplanění nových bankovních produktů, především těch úvěrových. A především pro podnikatelskou klientelu. Předpokládá se pokračující trend v nárůstu malých a středních podniků, které jsou charakteristické dynamickou poptávkou po nezajištěných provozních úvěrech.

    Levnější financování úvěrů:

    Nízké úrokové sazby vyvolají nárůst v poptávce po úvěrech, poskytování úvěrů se tak zlevní.

    Ty tvoří zhruba trojnásobek ostatních úvěrů a celkově kolem 3/4 úvěrového portfolia. Jaroslav Vlček, generální ředitel Asociace malých a středních podniků a živnostníků, by s přijetím eura co nejvíce počkal. "Čím později, tím lépe," míní Vlček.

    Už nyní existuje tlak na snížení poplatků účtovaných za mezinárodní platební styk a banky se postupně snaží orientovat jinam. Například v Komerční bance klesají "cizoměnové" poplatky o zhruba 8 % ročně. Citibank (profil, názory) zavedla v segmentu podnikatelské klientely balíček zaměřený právě na zahraniční platební styk, kde za příchozí platby neúčtuje žádné poplatky. Zatím se nicméně jedná o ojedinělý přístup.

    Dcera se učí od matky

    České banky, které mají svou matku v zahraničí, spoléhají na to, že budou těžit z jejich zkušeností. Například Erste Bank, jejíž dceřinou bankou je Česká spořitelna, si připravila program kompenzace negativního vlivu ze ztráty konverzního poplatku. Týkal se úspor nákladů na straně jedné a rozšíření nabídky a zvýšení prodeje produktů na straně druhé. Prodejem a úsporami se podařilo negativní vliv způsobený ztrátou výnosů z konverze cizích měn plně nahradit.

    Je dobré si však uvědomit, že zahraniční banky přistupovaly k euru ve dvou krocích: od roku 1999 v bezhotovostní podobě a od roku 2002 v hotovostní podobě. U nás se předpokládá scénář "velkého třesku" (Big bang scenario), tedy nahrazení koruny eurem najednou jak pro bezhotovostní, tak pro hotovostní platební styk.

    Považujete rok 2010 za ten nejlepší pro přijetí eura? Nebo myslíte, že už se u nás eurem mělo platit? Nebo naopak? Podělte se s námi o to, zda jste zastánci společné

    • RSS
    • Kindle
    • Poslat e-mailem
    • Vytisknout

    Líbil se vám článek?

    -323
    Ano
    Ne

    Diskuze

    Příspěvek s nejvíce kladnými hlasy

    21. 7. 2005 12:47, Jarmila

    Cituji z kladů Eura: "levnější financování, to znamená, že banky budou více nabízet úvěrové produkty a nebudou tolik lpět na poplatcích.". Ha, ha, ha, zase ty poplatečky, že? Jen vedení úvěrového účtu stojí cca 50,- Kč/měsíc. Když k tomu připočteme výši poskytovaných úvěrů a úroky ve výši kolem 20 % p.a., vychází mi RPSN někde kolem 50 %. Kurňa, kde jinde se to dá vydělat?

    Reagovat

     

    +46
    Líbí
    Nelíbí

    Další příspěvky v diskuzi (7 komentářů)

    22. 7. 2005 | 1:46 | jezevec

    pro mně za mně - budiž euro třeba hned od zítřka. stejně se eurem platí v půlce obchodů a naše bundesbanka je závislá na euru už několik let. mně by kačena vůbec nechyběla - a kde si chudinky banky doženou svoje miliardové...více

    21. 7. 2005 | 16:00 | MSpacek

    Máte pravdu, také nechápu, proč by zavedení jiné měny mělo znamenat levnější financování (notabene, když jsou krátkodobé EUR úrokové sazby vyšší než české). více

    21. 7. 2005 | 12:47 | Jarmila

    Cituji z kladů Eura: "levnější financování, to znamená, že banky budou více nabízet úvěrové produkty a nebudou tolik lpět na poplatcích.". Ha, ha, ha, zase ty poplatečky, že? Jen vedení úvěrového účtu stojí cca 50,- Kč/měsíc....více

    21. 7. 2005 | 8:56 | Jirka

    To, že si němci (spoluzakladatelé EU!) nechali DM v záloze, svědčí o tom, jak je Euro "důvěryhodné". Když něco prosazuji, měl bych tomu věřit především já sám. Vůbec by mi nevadilo, kdyby Euro zaniklo. více

    20. 7. 2005 | 18:18 | JirkaNepřihlášený

    No, já spíše doufám, že s přijetím eura se nebude pospíchat. Nějak euru nevěřím. Umělá měna. Co to je? Už takhle je většina Evropy zadlužená. Co až přijde krize? A zatím vždycky přišla. Jak budou reagovat jednotlivé vlády?...více

    Naposledy navštívené

    Články

    Produkty a instituce

    Kalkulačky

    Poradna

    Finanční subjekty

    Nabídky práce

    Obchodní rejstřík

    Osoby v obchodním rejstříku

    Části obce

    Městské části

    Obce

    Okresy

    Témata

    Depozitář fondu, Garanční fond obchodníků s cennými papíry, Převis poptávky, zbyněk stanjura, architektura, andrej babiš, podnikání, martin stára, sazka telecommunications, plánovaná ekonomika, MoneyExpo, miliony, srovnání spořicích účtů, spotřeba, watchdog, ruleta, barvivo, obce

    8B55591, 320LIMIT, 3H62646, 7B77777, 2B70026

    Přihlášení

    Jméno

    Nemáte registraci? Zaregistrujte se zde!

    Všechny materiály © 2000 - 2016 Peníze.CZ a dodavatelé. Všechna práva vyhrazena.

    ISSN 1213-2217. Doslovné ani částečné přebírání materiálů není povoleno bez uvedení zdroje a předchozího písemného svolení.
    Peníze.CZ vydává společnost Partners media, s.r.o.
    Člen SPIR - Sdružení pro internetovou reklamu. Člen SVIT - Sdružení vydavatelů internetových titulů při UVDT.

    Při poskytování služeb nám pomáhají soubory cookie. Používáním našich služeb nám k tomu udělujete souhlas. Další informace.OK