Úvodem musím upozornit, že je otázka, zda lze naskenovaný materiál považovat za finanční plán, když bez uzavření stavebního spoření pro dceru nešlo od poradce finanční plán získat. Je tedy vůbec co hodnotit, když k předání plánu nedošlo?
K naskenovaným materiálům mám tyto poznámky:
Představení služby
-
chybí přestavení služby týkající se možností poradce, jeho vazeb na zprostředkování produktů a ceny za službu, informace o možnosti trvalejší spolupráce klienta s poradcem, z hlediska pojišťovnictví i pozice poradce (je zprostředkovatelem či není a pokud ano, v jakém postavení).
Analýza
-
analýza stávajících produktů – chybí záznam o pojistce domácnosti a odpovědnosti za škodu,
-
analýza celkových potřeb, rizik a cílů je zcela nedostatečná – reaguje pouze na přání klientů, neupozorňuje na další potřeby a rizika,
-
není řešeno zajištění zdrojů na studia dítěte (dětí) a penzi rodičů,
-
riziko smrti a úrazu je řešeno pouze ve vztahu k budoucímu úvěru, ve vztahu k zajištění rodiny však nikoliv,
-
není řešeno riziko dlouhodobé nemoci,
-
není řešena profesní (zaměstnanecká) odpovědnost za škodu.
Navržené řešení (dá-li se tak neskenovaný materiál nazvat)
-
chybí řešení penze, financování studií dítěte (dětí), zajištění rizika ztráty příjmů ve vztahu k rodině,
-
chybí hlubší řešení bytové situace – zvážení, zda je vhodné družstevní 2+1 nahrazovat osobním vlastnictvím 3+1 v panelové zástavbě,
-
není kalkulováno s příjmem z prodeje družstevního 2+1 ani není zvažována možnost jeho pronájmu a posílení příjmů z nájemného,
-
chybí zmínka o možné daňové optimalizaci (odpočty od základu daně) vyjma úroků z úvěru,
-
navržené řešení využívá pouze část z volných zdrojů, umístění zbytku není řešeno,
-
není řešen investiční (rizikový) profil a v návaznosti na to možnost využití nástrojů kolektivního investování.
Celkové hodnocení
Pozitiva
Negativa
-
nepřehlednost ručně vyplněných materiálů,
-
nekomplexnost řešení – orientováno pouze na řešení bydlení, ani to však není komplexní,
-
poněkud podezřelé je to, že by uzavření jednoho stavebního spoření pro dceru klientů mělo poradci zaplatit zpracování celkového finančního plánu.
Sdílejte článek, než ho smažem