Používáte nástroj pro blokování reklamy. Pokud nám chcete pomoci, vypněte si blokování reklamy na našem webu. Zde najdete jednoduchý návod. Děkujeme.

Hodnocení porotců: Petr Šafránek

| 18. 5. 2005

Úvodem musím upozornit, že je otázka, zda lze naskenovaný materiál považovat za finanční plán, když bez uzavření stavebního spoření pro dceru nešlo od poradce finanční plán získat. Je tedy vůbec co hodnotit, když k předání plánu nedošlo?

K naskenovaným materiálům mám tyto poznámky:

Představení služby

  • chybí přestavení služby týkající se možností poradce, jeho vazeb na zprostředkování produktů a ceny za službu, informace o možnosti trvalejší spolupráce klienta s poradcem, z hlediska pojišťovnictví i pozice poradce (je zprostředkovatelem či není a pokud ano, v jakém postavení).

Analýza

  • analýza stávajících produktů – chybí záznam o pojistce domácnosti a odpovědnosti za škodu,
  • analýza celkových potřeb, rizik a cílů je zcela nedostatečná – reaguje pouze na přání klientů, neupozorňuje na další potřeby a rizika,
  • není řešeno zajištění zdrojů na studia dítěte (dětí) a penzi rodičů,
  • riziko smrti a úrazu je řešeno pouze ve vztahu k budoucímu úvěru, ve vztahu k zajištění rodiny však nikoliv,
  • není řešeno riziko dlouhodobé nemoci,
  • není řešena profesní (zaměstnanecká) odpovědnost za škodu.

Navržené řešení (dá-li se tak neskenovaný materiál nazvat)

  • chybí řešení penze, financování studií dítěte (dětí), zajištění rizika ztráty příjmů ve vztahu k rodině,
  • chybí hlubší řešení bytové situace – zvážení, zda je vhodné družstevní 2+1 nahrazovat osobním vlastnictvím 3+1 v panelové zástavbě,
  • není kalkulováno s příjmem z prodeje družstevního 2+1 ani není zvažována možnost jeho pronájmu a posílení příjmů z nájemného,
  • chybí zmínka o možné daňové optimalizaci (odpočty od základu daně) vyjma úroků z úvěru,
  • navržené řešení využívá pouze část z volných zdrojů, umístění zbytku není řešeno,
  • není řešen investiční (rizikový) profil a v návaznosti na to možnost využití nástrojů kolektivního investování.

Celkové hodnocení

Pozitiva

  • nadstandardně velký počet schůzek,
  • není vnucováno kapitálové pojištění.

Negativa

  • nepřehlednost ručně vyplněných materiálů,
  • nekomplexnost řešení – orientováno pouze na řešení bydlení, ani to však není komplexní,
  • poněkud podezřelé je to, že by uzavření jednoho stavebního spoření pro dceru klientů mělo poradci zaplatit zpracování celkového finančního plánu.
  • RSS
  • Kindle
  • Poslat e-mailem
  • Vytisknout

Líbil se vám článek?

+1
Ano
Ne

Diskuze

Žádný komentář nebyl vložen.

Oblíbená témata

Bydlení, ceny, Riziko, služby, Úrok, úroky, Úvěr

Naposledy navštívené

Články

Produkty a instituce

Kalkulačky

Poradna

Finanční subjekty

Nabídky práce

Obchodní rejstřík

Osoby v obchodním rejstříku

Části obce

Městské části

Obce

Okresy

Témata

Obchodní společnost, Ordinální užitek, Sběrný dluhopis, daň z příjmů, příspěvek zaměstnavatele, penzijní připojištění, daňové odpočty, státní podpora, měřič spotřeby energie, transformované fondy, Peter Šťastný, adaptační období, Petra Slunéčková, ukončení živnosti, Báze, leasingový trh, ražba, dotaz

XXXXXXX1, 3AP4930, 1E111111, 2P70862, 5A03707

Přihlášení

Jméno

Nemáte registraci? Zaregistrujte se zde!

Všechny materiály © 2000 - 2016 Peníze.CZ a dodavatelé. Všechna práva vyhrazena.

ISSN 1213-2217. Doslovné ani částečné přebírání materiálů není povoleno bez uvedení zdroje a předchozího písemného svolení.
Peníze.CZ vydává společnost Partners media, s.r.o.
Člen SPIR - Sdružení pro internetovou reklamu. Člen SVIT - Sdružení vydavatelů internetových titulů při UVDT.

Při poskytování služeb nám pomáhají soubory cookie. Používáním našich služeb nám k tomu udělujete souhlas. Další informace.OK