Používáte nástroj pro blokování reklamy. Pokud nám chcete pomoci, vypněte si blokování reklamy na našem webu. Zde najdete jednoduchý návod. Děkujeme.

Zprostředkovatelé pozor: další legislativní háček

Zprostředkovatelé pozor: další legislativní háček
Poněkud zaslepeni vzájemnými dohady o formulaci zákona o zprostředkovatelích pojištění a plni očekávání vyhlášky, nevšimli si zprostředkovatelé nové administrativní metly, která se na ně snáší. Tentokrát v podobě novely zákona proti praní špinavých peněz, a to již k prvnímu září.

V květnu vyšel ve Sbírce zákonů zákon č. 284/2004 Sb., kterým se mění zákon č. 61/1996 Sb. o některých opatřeních proti legalizaci výnosů z trestné činnosti. Podstatným na této novele je fakt, že dříve se vztahoval jen na finanční instituce a nyní je hodně široce stanoveno, kdo je povinnou osobou podle tohoto zákona (§1a, odst. 7).

Nově je, kromě realitních kanceláří, obchodníků s pohledávkami, notářů, daňových poradců, auditorů, účetních atd., dle §1a, odst. 7, písm. g) povinnou osobou také: "právnická nebo fyzická osoba oprávněná ke zprostředkování spoření, peněžních úvěrů nebo půjček anebo ke zprostředkovatelské činnosti směřující k uzavření pojistné nebo zajišťovací smlouvy."

Co z toho vyplývá ?

Především spousta administrativních povinností, ze kterých vyjímám namátkou:

  • povinnost identifikovat (kontrolou občanského průkazu či jiného dokladu – udělat kopii nebo výpis údajů) účastníka obchodu nad 15 000 euro, nebo 1 000 euro za rok u životního pojištění nebo 2 500 euro u jednorázového pojištění či dodatečného vkladu,
  • uchovávat doklady (kopie či výpisy) o identifikaci nejméně 10 let po skončení obchodu,
  • při dalších obchodech s klientem kontrolovat platnost a úplnost identifikační údajů a zaznamenávat změny,
  • vypracovat písemně systém vnitřních zásad, postupy vnitřní komunikace a kontroly - do konce října!
  • u právnických osob určit konkrétného zaměstnance k oznamování podezřelých obchodů na MF a ke styku s ministerstvem (pokud to není statutární orgán),
  • zajistit nejméně 1x za rok školení zaměstnanců a osob, které se mohou dostat do styku s podezřelými obchody.

A když to nesplním ?

To bych snad ani nezkoušel. Pokuty jsou přímo drakonické – pro fyzické osoby do 2 miliony, při opakovaném porušení zákona do 10 milionů, pro právnické do 10 milionů a při opakovaném porušení do 50 milionů. Tečkou na závěr je možnost ministerstva předložit podnět k odnětí oprávnění k podnikatelské činnosti, pokud je zákon porušován dlouhodobě nebo opakovaně. Oprávnění ke kontrole byla navíc výrazně rozšířena na další orgány, mimo jiné i na Úřad státního dozoru nad pojišťovnictvím a penzijním připojištěním.

Co tedy s tím ?

Zákon už nezměníme, navíc vychází ze Směrnice EU 2001/97/ES o předcházení zneužití finančního systému k praní peněz. Nezbývá než se přizpůsobit – a to docela rychle! To znamená zejména pro větší firmy investovat nemalý čas a peníze k zavedení systému sběru a archivace dokladů, vypracování vnitřní směrnice a školení zaměstnanců či spolupracovníků. Čili zvýšení nákladů na provoz firmy bez jakéhokoliv potencionálního přínosu! Požadavek na povinnou odbornou kvalifikaci zprostředkovatelů pojištění (viz např. články Zprostředkovatelé pojištění pozor, přichází Zákon! a  Klientům pojišťoven zvoní na lepší časy) může znamenat zvýšení kvality práce, a vést tak k větší spokojenosti klientů. Jak přínosná je ale pro klienta tato úprava? Požadavkem na kopii občanky klienty jen naštveme…

Co vaše firma, už připravujete směrnici a školení? Nebo jste o tom ještě neslyšeli?

  • RSS
  • Kindle
  • Poslat e-mailem
  • Vytisknout

Líbil se vám článek?

-154
Ano
Ne

Diskuze

Příspěvek s nejvíce kladnými hlasy

10. 8. 2004 12:47, PSafranek

Pan Kolda se tváří, jako že všude byl a všechno zná a teď právě prokázal, že o uzavírání finančních produktů neví vůbec nic! Zprostředkovatel nepodepisuje s klientem pojistnou smlouvu, ale pouze návrh. Ten je následně doručen pojistiteli a pokud je jím shledán v pořádku, je akceptován formou vydání pojistky, která je za pojistitele podepsána k tomu oprávněnými osobami dle obchodního rejstříku. A na přepážkách finančních domů to probíhá úplně stejně - ani otamtud (vyjma cestovního pojištění) neodcházíte s pojistnou smlouvou. Tvrzení mistra Koldy o potenciální neplatnosti smlouvy podepsané přes zprostředkovatele ukazuje na základní neznalosti pana mistra Koldy....

Reagovat

 

+25
Líbí
Nelíbí

Zobrazit komentovanou zprávu (Jan Kolda von Žampach ( řečený Pancíř ) 10. 08. 2004 12:20)

Příspěvek s nejvíce zápornými hlasy

17. 9. 2004 11:18, Martin

Obávám se, že chyby se právě dopouštíte Vy. To, zda se podepisuje návrh, nebo je již na místě uzavřena smlouva záleží na formulaci návrhu. Ujišťuji vás, že více pojišťoven používá způsob druhý - naráz je podán návrh a ten přijat klientem, "čímž je smlouva uzavřena", abych citoval právní formulaci. Princip schvalování návrhu v pojišťovně používá např. ING, uzavření na místě např. Česká pojišťovna.
Nevím tedy, kdo si ještě nepřečetl ustanovení občanského zákoníku (nejenom část o pojištění, ale i obecné části), nebo nového zákona o pojistné smlouvě !! Vždy je bezpečnější pochybovat o svých vlastních znalostech.

Reagovat

 

-5
Líbí
Nelíbí

Zobrazit komentovanou zprávu (PSafranek 10. 08. 2004 12:47)

Další příspěvky v diskuzi (12 komentářů)

17. 9. 2004 | 11:18 | Martin

Obávám se, že chyby se právě dopouštíte Vy. To, zda se podepisuje návrh, nebo je již na místě uzavřena smlouva záleží na formulaci návrhu. Ujišťuji vás, že více pojišťoven používá způsob druhý - naráz je podán návrh a ten...více

10. 8. 2004 | 18:14 | Kája Mařík

Pan Kolda prý také móc děkuje na oplátku. Proč ne, články od Vás rád vždy přečte! Vzkazuje, že navíc u Vás oceňuje, že v diskusi znáte obvykle svoji míru. Na rozdíl od některých jiných nejmenovaných jedinců.
A snad...
více

10. 8. 2004 | 16:47 | Ivan Špirakus

takové uznání a srdečné poděkování od Koldy - to skutečně zahřeje u srdce - zejména v tomto počasí :) více

10. 8. 2004 | 13:41 | Jan Kolda von Žampach ( řečený Pancíř )

Nevím, ale třeba takové cestovní pojištění nebo povinné ručení dostanu již zpočátku formou právě pojistné smlouvy, že. To samé pojištění majetku, a tam jde často o velký peníze. Na to pan Šafránek, ve své namyšlené velkomožnosti...více

10. 8. 2004 | 12:47 | PSafranek

Pan Kolda se tváří, jako že všude byl a všechno zná a teď právě prokázal, že o uzavírání finančních produktů neví vůbec nic! Zprostředkovatel nepodepisuje s klientem pojistnou smlouvu, ale pouze návrh. Ten je následně doručen...více

Naposledy navštívené

Články

Produkty a instituce

Kalkulačky

Poradna

Finanční subjekty

Nabídky práce

Obchodní rejstřík

Osoby v obchodním rejstříku

Části obce

Městské části

Obce

Okresy

Témata

Pasivum, Deetatizace, Depozitář fondu, doplňkové penzijní spoření, státní podpora, třetí pilíř, penzijní fondy, penzijní připojištění, Diskontování, Blanka, systém pro výplatu dávek, odpisová sazba, Vladimíra Dvořáková, penzička, český stát, Henry Ford, akciové společnosti, veřejné umístění akcií

3P64946, 3AI3206, 4AN8298, 4AN8288, 6T77957

Přihlášení

Jméno

Nemáte registraci? Zaregistrujte se zde!

Všechny materiály © 2000 - 2016 Peníze.CZ a dodavatelé. Všechna práva vyhrazena.

ISSN 1213-2217. Doslovné ani částečné přebírání materiálů není povoleno bez uvedení zdroje a předchozího písemného svolení.
Peníze.CZ vydává společnost Partners media, s.r.o.
Člen SPIR - Sdružení pro internetovou reklamu. Člen SVIT - Sdružení vydavatelů internetových titulů při UVDT.

Při poskytování služeb nám pomáhají soubory cookie. Používáním našich služeb nám k tomu udělujete souhlas. Další informace.OK