Zprostředkovatelé pozor: další legislativní háček

V květnu vyšel ve Sbírce zákonů zákon č. 284/2004 Sb., kterým se mění zákon č. 61/1996 Sb. o některých opatřeních proti legalizaci výnosů z trestné činnosti. Podstatným na této novele je fakt, že dříve se vztahoval jen na finanční instituce a nyní je hodně široce stanoveno, kdo je povinnou osobou podle tohoto zákona (§1a, odst. 7).

Nově je, kromě realitních kanceláří, obchodníků s pohledávkami, notářů, daňových poradců, auditorů, účetních atd., dle §1a, odst. 7, písm. g) povinnou osobou také: "právnická nebo fyzická osoba oprávněná ke zprostředkování spoření, peněžních úvěrů nebo půjček anebo ke zprostředkovatelské činnosti směřující k uzavření pojistné nebo zajišťovací smlouvy."

Co z toho vyplývá ?

Především spousta administrativních povinností, ze kterých vyjímám namátkou:

• povinnost identifikovat (kontrolou občanského průkazu či jiného dokladu – udělat kopii nebo výpis údajů) účastníka obchodu nad 15 000 euro, nebo 1 000 euro za rok u životního pojištění nebo 2 500 euro u jednorázového pojištění či dodatečného vkladu,
• uchovávat doklady (kopie či výpisy) o identifikaci nejméně 10 let po skončení obchodu,
• při dalších obchodech s klientem kontrolovat platnost a úplnost identifikační údajů a zaznamenávat změny,
• vypracovat písemně systém vnitřních zásad, postupy vnitřní komunikace a kontroly - do konce října!
• u právnických osob určit konkrétného zaměstnance k oznamování podezřelých obchodů na MF a ke styku s ministerstvem (pokud to není statutární orgán),
• zajistit nejméně 1x za rok školení zaměstnanců a osob, které se mohou dostat do styku s podezřelými obchody.

A když to nesplním ?

To bych snad ani nezkoušel. Pokuty jsou přímo drakonické – pro fyzické osoby do 2 miliony, při opakovaném porušení zákona do 10 milionů, pro právnické do 10 milionů a při opakovaném porušení do 50 milionů. Tečkou na závěr je možnost ministerstva předložit podnět k odnětí oprávnění k podnikatelské činnosti, pokud je zákon porušován dlouhodobě nebo opakovaně. Oprávnění ke kontrole byla navíc výrazně rozšířena na další orgány, mimo jiné i na Úřad státního dozoru nad pojišťovnictvím a penzijním připojištěním.

Co tedy s tím ?

Zákon už nezměníme, navíc vychází ze Směrnice EU 2001/97/ES o předcházení zneužití finančního systému k praní peněz. Nezbývá než se přizpůsobit – a to docela rychle! To znamená zejména pro větší firmy investovat nemalý čas a peníze k zavedení systému sběru a archivace dokladů, vypracování vnitřní směrnice a školení zaměstnanců či spolupracovníků. Čili zvýšení nákladů na provoz firmy bez jakéhokoliv potencionálního přínosu! Požadavek na povinnou odbornou kvalifikaci zprostředkovatelů pojištění (viz např. články Zprostředkovatelé pojištění pozor, přichází Zákon! a  Klientům pojišťoven zvoní na lepší časy) může znamenat zvýšení kvality práce, a vést tak k větší spokojenosti klientů. Jak přínosná je ale pro klienta tato úprava? Požadavkem na kopii občanky klienty jen naštveme…

Co vaše firma, už připravujete směrnici a školení? Nebo jste o tom ještě neslyšeli?