Děti nikdy nebyly hlavní cílovou skupinou bank, přesto jsme mohli v produktovém portfoliu najít již dříve nabídku právě pro ty nejmenší. Česká spořitelna (profil, názory) a Poštovní spořitelna nabízejí dětské vkladní knížky, tedy spoření pro děti od jejich narození do plnoletosti. ČSOB (profil, názory) má mezi produkty spoření pro děti, takzvané Spoření na vzdělání. Další možností produktu pro děti je vydání platební karty k rodičovskému kontu. Česká spořitelna nabízí kartu Junior a eBanka (profil, názory) mezinárodní Maestro Kids.
V poslední době ale banky představily novinku a tou jsou spořící nebo běžné dětské účty. Banky tvrdí, že chtějí děti touto cestou naučit zodpovědnosti a hospodaření s penězi.
Jsou tyto produkty vhodnou volbou pro děti a jaké jsou jednotlivé nabídky?
Okřídlených sedm teček
Jako první přišla již v září loňského roku s kontem pro nejmenší Komerční banka. Konto nazvané Beruška (profil, názory) je určeno pro děti od narození do 15 let. Po dovršení horní hranice věku jej lze po domluvě převést na studentský účet Gaudeamus (profil, názory). Majitelem účtu je sice dítě, založit ho však může pouze zákonný zástupce. Potřebuje k tomu doklad totožnosti a rodný list, popřípadě rozhodnutí soudu například o adopci. Založení i vedení konta je zdarma. Počáteční vklad je 300 Kč. Pokud se pak dítě, resp. zákonný zástupce, rozhodne konto zrušit, nic za to neplatí. Dojde-li ke zrušení ještě před dovršením 15 let, klient zaplatí za zrušení 250 Kč.
Největším lákadlem produktu je úročení vkladů, a to 2,2 %. Má to ovšem své ale. Zůstatek na účtu nesmí překročit 20 000 Kč, jinak je úrok nulový. Proč tomu tak je vysvětlují zástupci banky tím, že se snaží předejít situaci, kdy by rodiče zneužívali konta pro úročení svých peněz.
Protože jde o spořící produkt, nelze z konta peníze odesílat, to znamená, že není možné zadávat jednorázové a trvalé příkazy. Vybírat peníze je možné pouze na přepážce, za poplatek 45 Kč u výběru do 10 000 Kč a 30 Kč u výběrů vyšších do 100 000 Kč. Na účet lze peníze vkládat i posílat z jiného konta.
Dítě každý měsíc obdrží výpis z účtu, zdarma je roční, půlroční a čtvrtletní zasílání (za měsíční výpisy zaplatí 15 Kč). Totéž platí i pro založení a vedení účtu.
Banky děti lákají dárkem v podobě plyšové berušky.
Jak spořivá včelička
| Úročení konta Včelička | |
| Zůstatek na účtu | Úrok |
| 0 až 3 600 Kč | 1 % |
| 3 600 až 7 200 Kč | 1,2 % |
| 7 200 až 150 000 Kč | 1,6 % |
| nad 150 000 Kč | 0,5 % |
|
Zdroj dat: Raiffeisenbank | |
Na rozdíl od konta Komerční banky lze na účet peníze posílat i odesílat, a to jednorázovým příkazem. Hotovost může vybírat zákonný zástupce nebo dítě po dovršení 15 let a se souhlasem zákonného zástupce. Počáteční vklad je také 300 Kč.
Raiffeisenbank navíc nabízí zřízení služby Infoservis, díky níž může majitel účtu, tedy dítě, dostávat informace formou SMS či emailu o stavu a pohybech na kontě. Založení i vedení služby je zdarma, platí se za zaslání emailu 1 Kč a za SMS 3 Kč.
MINI pro "náctileté"
Nedávno přišla s nabídkou pro děti i Poštovní spořitelna. Produkt nazvala MINI a nabízí ho k postžirovému účtu pro děti od 12 do 15 let. Po dovršení věku je automaticky překlopeno do programu Junior (profil, názory), který je určen mladým lidem do 26 let (ne pouze studentům).
Při založení musí být jako již v předešlých případech přítomen zákonný zástupce, majitelem účtu se stává dítě. Založení i vedení konta je zdarma, klient nic neplatí ani za debetní kartu, tedy Maxkartu. Díky ní může vybírat peníze bez poplatku přímo na poště nebo z bankomatu ČSOB za 5 Kč či bankomatu cizí banky za 25 Kč. "Na kartě je stanoven týdenní limit, který je automaticky určen na 500 Kč nebo ho může zvolit zákonný zástupce. Dítě může vybírat po 100 či 500 Kč," říká Daniela Krůtová z tiskového oddělení ČSOB.
O pohybech na účtu je informován rodič i dítě, měsíční výpisy jsou totiž zdarma zasílány oběma. Úročení je ve výši 1,1 %.
Stejně jako u Raiffeisenbank i u programu MINI lze zřídit dodatkovou službu Max Mobil PS, která umožňuje prostřednictvím mobilního telefonu zjistit aktuální zůstatek. Je zadarmo. Využít je možné i pevnou linku.
Dítě se také stane členem klubu Čtyřlístek, který nabízí různé slevy na hrady, zámky, galerií a divadel.
Kdo s koho?
Všechny tři programy pro děti, které banky nabízejí, se od sebe příliš neliší. Rozdíl je v tom, jak jsou konta úročena a jaké služby k němu banka nabízí.
| Porovnání dětských kont | |||
| Banka | Komerční banka (profil, názory) |
Poštovní spořitelna (profil, názory) |
Raiffeisenbank (profil, názory) |
| Zřízení a vedení účtu | zdarma | zdarma | zdarma |
| Výpisy | roční, půlroční a čtvrtletní zdarma, měsíční 15 Kč | zdarma | čtvrtletně zdarma |
| Vklady na pobočce ve prospěch účtu | zdarma | zdarma | zdarma |
| Výběr z účtu na přepážce | 45 Kč | zdarma | 48 Kč |
| Výběr z bankomatu | nelze | z bankomatu ČSOB 5 Kč, ostatních 25 Kč | nelze |
| Úrok | 2,2 % | 1,1 % | pásmové (viz. první tabulka) |
| Minimální počáteční vklad | 300 Kč | 200 Kč | 300 Kč |
| Věk dítěte | 0 až 15 let | 12 až 15 let | 0 až 18 let |
| Příchozí/odchozí platby | 0 Kč / nelze | 4 Kč / 4 Kč | 0 Kč / 20 Kč |
| Debetní platební karta | ne | ano, vydání i vedení zdarma | ne |
| Přímé bankovnictví | ne | Max Mobil PS - služba zasílaní SMS zdarma, cena SMS dle operátora | Infoservis - služba zasílání SMS zdarma, cena SMS 3 Kč, email 1 Kč |
| Zdroj dat: Banky Poznámky: pro příchozí a odchozí platby jsme zvolili sazbu pro platby jdoucí do/z jiné banky | |||
Velkou výhodou programu MINI Poštovní spořitelny je možnost získání platební karty, která výběry hotovosti značně usnadní. Další dvě banky se zase mohou pochlubit lákavějším úročením. A služba zasílání informací o stavu účtu SMS či emailem (Poštovní spořitelna a Raiffeisenbank) je také nespornou výhodou.
Důvodem pro zřízení konta může snaha naučit dítě zacházet s bankovním produktem. Otázkou je, zda se banky spíše nesnaží vychovat si nové klienty. Jako spořící nástroj, což banky zdůrazňují především u kont Beruška a Včelička, produkt příliš vhodný není. Na trhu se totiž najdou výhodnější produkty jako jsou stavební spoření či investice do podílových fondů.
Co si myslíte o dětských kontech? Snaží se banky pouze získat nové klienty? Pořídili byste svému děcku takové konto?
Srovnávat se vyplatí
Kalkulátor.cz je srovnávač, který lidem šetří peníze ve světě energií, pojištění a financí. My počítáme, vy šetříte.
Sdílejte článek, než ho smažem
