Používáte nástroj pro blokování reklamy. Pokud nám chcete pomoci, vypněte si blokování reklamy na našem webu. Zde najdete jednoduchý návod. Děkujeme.

Amerika už i v Živnobance

Amerika už i v Živnobance
Rodina neúčelových, tzv. amerických, hypoték se na našem trhu rozrůstá, po Raiffeisenbank představila svou nabídku i Živnobanka. Jaký je výsledek porovnání obou produktů? Má vůbec smysl již v tuto chvíli jeden z nich využít, nebo se ještě vyplatí počkat?

O principu nového produktu, který kombinuje prvky hypotečního a spotřebitelského úvěru a je zajištěn zástavním právem k nemovitosti, jsme již psali v článcích Cokoli na hypotéku? a Nové hypotéky přinese nový zákon. Americká hypotéka však není klasickou hypotékou, neboť nemusí být použita pouze na investice do nemovitostí. I tak jde v praxi již dnes o možnost "hypotéky na cokoliv". Základem je odhadní cena nemovitosti, horní hranice půjčky totiž bývá ve světě od této ceny odvislá. U nás je to zatím maximálně 5 milionů v Živnobance (profil, názory), resp. 2 miliony u Raiffeisenbank (profil, názory).
Banky mají již zahřívací kolo takřka za sebou, některé možná trochu zaspaly, možná čekají, až se rozběhne opravdu ostrý boj. Ten by měl propuknout se vstupem naší země do EU, kdy začne platit nový zákon o dluhopisech. Poskytování hypotéky na jiné věci než pouze pořízení nemovitosti do osobního vlastnictví pak bude běžné, protože zákon umožní na podobné obchody emitovat hypoteční zástavní listy. Ty jsou na mezibankovním trhu zdrojem "levnějších peněz", což by mělo přinést i pokles sazeb u těchto produktů. V součansosti jsou americké hypotéky však zatím vedeny jako spotřebitelské neúčelové úvěry, byť například v Raiffeisenbank jejich posuzování provádí hypoteční oddělení... Od května se tedy nejspíše dočkáme změny.

Porovnejme si možnosti u Raiffeisenbank a Živnostenské banky

Raiffeisenbank nabízí úvěr nazvaný Univerzál. Zajištění může být provedeno buď vlastní nemovitostí nebo nemovitostí poskytnutou do zástavy rodiči, příbuznými či známými. Jednou z jeho variant je úvěr bez udání účelu použití. Druhou variantou je účelová půjčka, o které se můžete dočíst níže. Klienti mohou uskutečnit mimořádné splátky až do plné výše nesplacené jistiny za podstatně nižší poplatek.
"Živnostenská banka chce nabídnout klientům nové možnosti dlouhodobějšího financování jejich potřeb až na 20 let a bez zjišťování skutečného použití úvěru. Může se jednat například o nákup dražšího spotřebního zboží stejně jako o investici do podnikání," říká George Briford, ředitel odboru vývoje nových produktů. Úroková sazba je stanovena na základě aktuální úrokové sazby v době podpisu smlouvy a je platná po celé fixní období, které lze stanovit na 1, 3, 5 a 10 let.

Další podrobnosti naleznete v tabulce.

Parametry porovnávaných půjček
Raiffeisenbank Živnostenská banka
Úroková sazba 7 - 8,4 % od 6,9 %
Doba splatnosti (roky) 1, 3, 5
(pevný úrok po celou dobu)
5 - 20
(fixace na 1, 3, 5 , 10 let)
Výše úvěru 100 000 - 2 000 000 Kč 800 000 - 5 000 000 Kč
Maximální výše Do 30 % obvyklé ceny nemovitosti Do 60 % ceny nemovitosti
Vyřízení a posouzení zádosti zdarma zdarma
Poskytnutí 1 % z půjčky (min. 4 000) 0,9 % z půjčky (max. 40 000)
Měsíční správa účtu 80 Kč 100 Kč
Zdroj dat: RB, ŽB


Náš názor?

Pokud hodláte své finanční požadavky řešit pomocí americké hypotéky, je asi nejrozumnější vyčkat až na květen. Ostatní banky by měly přijít s podobnou nabídkou. Úrokové sazby se díky možnosti emitovat na krytí podobných aktivit hypoteční zástavní listy také pravděpodobně přiblíží sazbám dnešních klasických hypoték. Pochopitelně nepůjde o 3 %, ale sazba by mohla klesnout výrazněji pod dnešních 7 %. Pokud čekat nechcete nebo nemůžete, klonili bychom se spíše k novince Živnobanky, která je sice dražší ve správě účtu, ale je podstatně tvárnější z hlediska doby splatnosti a fixace úročení. Její nabídka však začíná až u 800 000 Kč, což může leckterého žadatele rovnou vyloučit, a jeho kroky pak nutně zavést do pobočky Raiffeisenbank.
Pokud však váš finanční požadavek směřuje ke koupi nemovitosti, nikoliv však do osobního vlastnictví (například družstevního bytu), vaše stavební spoření nestačí a hypotéku použít zatím nelze, zkuste účelovou variantu americké hypotéky u Raiffeisenbank podobnou hypotéce klasické. Sazby jsou nastaveny mezi klasickou hypotékou a její americkou sestrou (úvěr se splatností 1, 3, 5, 10 nebo 15 let, pevně úročený po celou dobu splatnosti v rozpětí 5,5 – 7,9 %).

Myslíte si, že jde o konkurenceschopné nabídky nebo byste svou nemovitost nezastavili kvůli "nějakému spotřebitelskému úvěru"? Zdají se vám sazby přiměřené?

  • RSS
  • Kindle
  • Poslat e-mailem
  • Vytisknout

Líbil se vám článek?

-189
Ano
Ne

Diskuze

30. 3. 2004 | 21:36 | poiut

Jojo, já jsem tam měl spotřební úvěr - tíživá situace, autonehoda (vůz mi stál týdny po opravě v servisu), a ti šmejdi po slibu že to bude rychlé ... mě nejprve nechali podepsat žádost, že to bude do týdne, pak ale si dále...více

29. 3. 2004 | 22:07

Živnobance se vyhnout - jen lži. Já jsem tam měl dřív účet, když jsem potřeboval hypotéku, tak nejdřív mě informovali o slušných podmínkách. Když jsem tam přišel už naostro a chtěl hypotéku za řečených podmínek, tak smůla....více

29. 3. 2004 | 21:50 | TGP

Nabídka Živnobanky mi přijde na první pohled lepší, samozřejmě uvidíme, jak flexibilní bude nebo nebude na pobočkách. Jen mne trochu zaráží ta vysoká minimální částka. Není to přehnané? více

29. 3. 2004 | 13:22 | MartinA

Také si dovolím zapochybovat o možném úspěchu tohoto jejich produktu, myslím si, že jej nebudou mít komu prodat. Loni jsem potřeboval hypotéku a tak jsem nejprve zašel do "své" banky. Po 5 minutách konzultace jsem musel ŽB...více

29. 3. 2004 | 8:59 | Docent

Mám v živé paměti vyřizování kontokorentního úvěru ve výši 2/3 příjmu v Živnobance. Po 2 měsících "vyřízování" a vznášení dalších a dalších požadavků ze strany ŽIBA jsem to vzdal a přesunul se i s běžným účtem do vedlejší...více

Naposledy navštívené

Články

Produkty a instituce

Kalkulačky

Poradna

Finanční subjekty

Nabídky práce

Obchodní rejstřík

Osoby v obchodním rejstříku

Části obce

Městské části

Obce

Okresy

Témata

Subvence, Minimální základ daně, Hrubý výnos, sleva, banky, vodafone, fintech, eet, obchodní společnost, internetové oddělení, portál, pricing, osobní menu, Albert Humphrey, úřad státní sociální podpory, sankční poplatky, Amortizace, doba vyřízení

1SN9141, 1SN9141, 1SN9140, 1SN9141, 5P38643

Přihlášení

Jméno

Nemáte registraci? Zaregistrujte se zde!

Všechny materiály © 2000 - 2016 Peníze.CZ a dodavatelé. Všechna práva vyhrazena.

ISSN 1213-2217. Doslovné ani částečné přebírání materiálů není povoleno bez uvedení zdroje a předchozího písemného svolení.
Peníze.CZ vydává společnost Partners media, s.r.o.
Člen SPIR - Sdružení pro internetovou reklamu. Člen SVIT - Sdružení vydavatelů internetových titulů při UVDT.

Při poskytování služeb nám pomáhají soubory cookie. Používáním našich služeb nám k tomu udělujete souhlas. Další informace.OK