E-maily investičních společností - IKS KB

Vážená paní Klopáčová,

jak již jsem Vám psala v předešlém e-mailu, fondy IKS KB, a.s. se dělí jak z hlediska invetičního horizontu tak z hlediska investičního rizika.
Je velmi těžké Vám radit z pár informací,které obdržím od Vás přes e-mail. Myslím, že nejlepší rada by byla přímo navštívit některou z poboček KB, kde můžete celou Vaši situaci rozebrat přímo s osobním bankéřem, který na základě více informací o Vás, Vám může lépe vybrat některý z nabídky fondů IKS KB,a .s.. Ale i tak se pokusím Vám poradit jak Vaši investici co nejelépe rozložit mezi fondy IKS KB, a.s.

Aby jste mohla správně investovat a stanovit si vhodné investiční portfolio, musíte v první řadě poznat sama sebe. Investoři se od sebe kromě investované částky liší zejména v následujících třech bodech:
-investiční horizont (tj. doba trvání investice)
-očekávaný výnos
-přístup k riziku (tj. k nejistotě dosažení očekávaného výnosu)

Pro správnou volbu v rámci Rodiny otevřených podílových fondů IKS KB,a.s. Vám poslouží následující zjednodušené rozdělení a charakteristika základních investorských přístupů.

1)Velmi konzervativní investor:

Vyznačuje se výraznou netolerancí k investičnímu riziku obecně ivnestuje celou částku na velmi krátkou dobu. Navíc zpravidla nemá, chuť zájem nebo čas zabývat se sledováním své investice

V tom případě doporučujeme 100% portfolia (Vašich peněžních prostředků) investovat do IKS Peněžní trh.

2) Konzervativní investor

Vyznačuje se relativně malou tolerancí k nejistotě, preferuje jisté budoucí výnosy a krátkodobější investiční horizont. Pro takového investora je typické rozložení investic do fondů peněžního trhu a dluhopisových fondů.

V tomto případě doporučujeme např. 60% IKS Peněžní trh a 40 % IKS Dluhopisový či IKS Plus bondový

3) Částečně dynamický investor

Je ochoten v omezené míře připustit poněkud rizikovější investice, slibují-li vyšší výnos ve střednědobém investičním horizontu. Vedle fondů dluhopisových a peněžního trhu rozkládá své investice i do fondů smíšených a akciových.

V tomto případě např. 30% IKS Peněžní trh, 40% IKS Dluhopisový a 30 % IKS světových indexů, IKS Fond fondů či IKS Balancovaný.

4)Dynamický investor

Ví, že v dlouhodobé perspektivě je nejvyšší možný výnos spojen s akciovými investicemi. Současně si uvědomuje, že vyšší výnosy jsou spojeny s vyšším investičním rizikem, a proto investuje v dlouhodobém investičním horizontu. Je ochoten tolerovat výkyvy kurzů akcií.

V tomto případě např. 10% IKS Peněžní trh, 20% IKS dluhopisový či IKS Plus bondový a 70% IKS světových indexů či IKS Fond fondů.

Chceteli však svůj investiční profil definovat přesněji doporučiji navštívit některou z poboček Komerční banky, a.s.

Dále bych Vám ráda odpověděla na Vaše otázky ohledně poplatků, ceník si můžete vyzvednout na kterékoli pobočce KB či jej nálézt na našich internetových stránkách www.-iks-kb.cz, úplata za obhospodařování se vypočítáva z průměrné hodnoty vlastního kapitálu a je již přímo zahrnuta v kurzu takže i ve výnosnosti fondů. Vstupní poplatky jsou u všech fondů IKS KB nulové.
Zvláštní účet mít nemusíte založený v KB či IKS KB, postačí Vám pouze rámcová smlouva, kterou v případě, že se rozhodnete investovat do některého z fondů sepisujete přímo v počkách KB.
Výpisy jsou vždy rozesílány pololetně a zdarma.

S přáním krásného dne

XXX

Dobry den,

dekuji za odpoved. Vicemene jste mi poslala souhrnne informace o vasich fondech, za to dekuji, ale ja bych potrebovala spis trochu konkretneji poradit, do jakych fondu investovat. Uvedomila jsem si, ze jsem Vam asi neposkytla dostatek informaci, ktere zrejme potrebujete, abyste mi konkretneji odpovedela, takze to ted napravim.

Jde o castku 250 000 - mimoradny prijem, ktery momentalne nepotrebuji a predpokladam, ze ani v nejblizsich 4-5 letech potrebovat nebudu. Nicmene, clovek nikdy nevi, muze se stat neco neocekavaneho a ja budu neco z toho potrebovat.

Nechci sve penize nechat lezet na obycejnem uctu, protoze jejich uroky jsou zanedbatelne. Proto jsem se rozhodla pro fondy. Myslim, ze jsem spis konzervativni investor, i kdyz nejakou neprilis vysokou miru rizika jsem ochotna podstoupit. Nebranim se castku rozdelit do vice fondu (klidne do 2-3).

Mohla byste mi, prosim, poradit, ktere z Vasich fondu by pro me byly nejvhodnejsi? A jake jsou poplatky, popr. dalsi naklady (kdyz budu prodavat nebo nakupovat)? Musim u Vas mit zalozeny nejaky specialni ucet? Stoji to neco? Budete mi posilat vypisy? A jeste bych se chtela zeptat, zda kdyz se uvadi 'vynosnost' v procentech, jestli to zahrnuje uz i poplatky (myslim, ze se tomu rila spravcovsky poplatek) nebo je to zvlast a jeste si ten poplatek musim od toho vynosu odecist.

Predem dekuji za odpoved. S pozdravem Ida Klopacova

>Vážená paní, >

>dovolte mi odpovědět na Váš dotaz týkající se investování do otevřených >podílových fondů Investiční kapitálové společnosti KB, a.s. >

>Rodinu fondů IKS tvoří sedm otevřených podílových fondů s různou investiční >strategií. Základní rozdíly mezi fondy spočívají v investičním horizontu, >tj.minimální době, na kterou by měl investor vložit své investice do fondu, >očekávaném výnosu a přístupu k investičnímu riziku. >O />
>Každý investor si tedy může zvolit fond podle doby, na kterou hodlá >investovat a také podle vlastního přístupu k investičnímu riziku. >Investovanou částku může také rozložit do více fondů Rodiny fondů IKS. >

>Zde je aspoň bližší charakteristika našich fondů, ze kterých si určitě >některý vyberete, který bude vyhovovat právě Vám. >

>

> > > IKS Peněžní trh > >

>Investiční strategií fondu
> IKS Peněžní trh >je trvalý růst hodnoty majetku s krátkodobým investičním horizontem do 1 >roku při dodržování nízkého investičního rizika. Fond investuje na peněžním >trhu (pokladniční poukázky, termínované vklady) a do dluhopisů. Riziko změn >úrokových sazeb je omezeno povinností udržovat průměrnou splatnost investic >do 1 roku. Investuje-li fond v zahraničí, ošetřuje kurzové riziko >příslušnými instrumenty. Tento fond je určen pro bezpečné investování s >kratším časovým horizontem a očekávaným výnosem nad úrovní termínovaných >vkladů největších domácích bank. >

> IKS Dluhopisový > >

>Cílem investiční strategie fondu
> IKS Dluhopisový >je trvalý růst hodnoty majetku ve střednědobém investičním horizontu (1 - 2 >roky) při dodržování nízkého investičního rizika. Statut fondu umožňuje >fondu investovat na peněžním trhu (termínované vklady, pokladniční >poukázky) a do dluhopisů emitovaných a obchodovaných v české koruně. Na >rozdíl od fondu IKS Peněžní trh není omezena průměrná splatnost investic a >předpokladem je, že průměrná splatnost celého portfolia bude balancovat v >závislosti na vývoji dluhopisového trhu. >

> > IKS Plus bondový > >

>Fond IKS Plus >bondový je určen pro investory, kteří hledají alternativu k investicím do >konzervativního dluhopisového fondu, přičemž jsou ochotni připustit vyšší >výkyvy ve vývoji kurzu, než je zvykem u konzervativnějších dluhopisových >fondů. Cílem je dosáhnout vyšší zhodnocení než dosahují dluhopisové fondy >investující výhradně na českém trhu. Fond investuje mj. do dluhopisů >emitovaných ve středoevropských zemích a dalších moderních dluhopisových >instrumentů >

> > IKS >Globální

> >

>Pro ty kteří chtějí investovat do konzervativního smíšeného fondu s převahou >dluhopisů a menším podílem zejména českých akcií, je určen fond IKS > Globální. >Důraz je kladen na stabilní vývoj hodnoty majetku fondu. >

> IKS Balancovaný >t

> >Fond IKS >Balancovaný nabízí rozšíření investičních příležitostí do akcií >obchodovaných na středoevropských trzích. Ve střednědobém horizontu lze >očekávat vyšší růst těchto trhů než v západní Evropě a Spojených státech, a >to zejména v souvislosti se vstupem některých zemí do Evropské unie a >pokračující privatizaci. Zastoupení akcií v portfoliu fondu bude max. 70%. >Podíl akcií a dluhopisů v majetku fondu se bude měnit podle situace na >kapitálovém trhu a očekávaného vývoje. Fond je určen k investicím se >střednědobým a dlouhodobým investičním horizontem, t.j. 3 roky a více. > >

> IKS Světových >indexů >

> >Fond IKS >Světových indexů je určen pro investory, kteří chtějí využít potenciálu >světových akciových trhů, investují v dlouhodobém časovém horizontu a jsou >ochotni akceptovat krátkodobé výkyvy kurzů akcií. Investiční horizont fondu >je 5 let a více. Fond dle statutu investuje do cenných papírů (indexové >akcie, indexové podílové listy, indexové certifikáty apod.), které věrně >odrážejí vývoj akciových indexů na zahraničních kapitálových trzích, zejména >zemí Evropské unie, USA, Švýcarska a Spojeného království Velké Británie a >Severního Irska. >

> IKS Fond fondů >

> >Fond IKS Fond >fondů je určen pro investory, s dlouhodobým časovým horizontem (5 let a >více), kteří chtějí využít potenciálu světových akciových trhů, >prostřednictvím investic do zahraničních otevřených podílových fondů. >Manažer portfolia, renomovaná zahraniční společnost SGAM, bude prostředky >fondu umísťovat především do akciových podílových fondů. Správa portfolia >fondu probíhá metodou tzv. "multimanagenentu", což je moderní metoda výběru >nejlepších fondů dle přesně vymezených kritérií (rating, výkonnost, riziko, >styl řízení fondu, atd.) Investiční oblastí IKS fondu fondů jsou zejména >vyspělé ekonomiky zemí EU, USA, Japonska, asijské oblasti. >

>Vážená paní, věřím, že uvedené inforamace jsou dostačující. V případě >jakýchkoliv dalších dotazů nás neváhejte prosím kontaktovat na naší >bezplatné informační lince 800/111166, kde Vám tel. bankéři mile rádi >zodpoví jakékoli Vaše další dotazy a nebo nás navštivte na kterékoli >pobočce Komerční banky, kde se Vám budeme osobně věnovat. >

>S přáním krásného dne

XXX