Používáte nástroj pro blokování reklamy. Pokud nám chcete pomoci, vypněte si blokování reklamy na našem webu. Zde najdete jednoduchý návod. Děkujeme.

Tutová investice

Tutová investice
Kdo ví, že bohaté žně dluhopisových fondů končí, ale akcie jsou pro něj příliš rizikové, může pro své peníze najít klidný přístav v zajištěných fondech.

Takové fondy u nás nabízí pouze zahraniční investiční společnosti, protože tuzemským to Komise cenných papírů nepovolí. Ve své bankovní síti prodává především ČSOB produkty vytvořené se svou mateřskou finanční skupinou KBC, v několika dalších bankách pak lze investovat do zajištěných fondů HSBC. V tomto případě jde o jednu z nejsilnějších nadnárodních finančních skupin na světě, která zaručuje jak slíbenou garanci 100 procent investované částky, tak výnosy podle daných pravidel.

V eurech, dolarech a librách

V nejnovější HSBC přichází s nabídkou nových zajištěných růstových fondů na investiční období pěti let:

ZAJIŠTĚNÝ EVROPSKÝ FOND
ZAJIŠTĚNÝ BRITSKÝ FOND

Nový Zajištěný evropský fond a nový Zajištěný britský fond nabízejí investorům to, co v dnešním prostředí často hledají - 100% zajištění investovaných peněz a minimální výnosy a uzamykání ročních výnosů.

Nové fondy HSBC zajišťují 100% návratnost původní investice i minimálních výnosů. Do prodeje přicházejí 25. července 2003 a budou k dispozici po dva měsíce. Svou konstrukcí umožňují podílet se na růstu předních 50 evropských společností (EUROSTOXX 50 Index) nebo 100 britských společností (FTSE 100 Index ).

Pětileté období
Možnost nákupu od 25. července do 23. září 2003
Investice od £5 000, $5 000 nebo €5 000

ZAJIŠTĚNÝ EVROPSKÝ FOND

Akciový index Dow Jones Euro Stoxx 50 zahrnuje padesátku akcií předních společností eurozóny. Ty dohromady tvoří téměř 60 procent souhrnné tržní kapitalizace zdejších akciových trhů. Index obsahuje například akcie společností Nokia, Unilever, Siemens, Deutsche Bank, Philips, Allianz, Danone, Ahold nebo Volkswagen. Index je propočítáván jako vážený tržní kapitalizací. Vývoj tohoto indexu naleznete zde.

Jak se počítá výnos?

Investiční období je rozděleno na 5 období, kdy na konci každého se výnos stanoví jako bonus snížený nebo zvýšený o nejslabší meziměsíční výkon indexu. Získaný bonus je uzamčen a nemůže být v budoucnu snížen o případný propad trhu. V případě, že budou trhy příliš kolísat a výnos by na konci investičního období byl nižší než je minimální výnos, pak investor dostane zajištěný minimální výnos (10 % v £, 6,5 % v $ či 7,5 % v €).

Příklad výpočtu výnosu pro investice v britské libře:

1. rok 2. rok 3. rok 4.rok 5. rok Celkový
výnos
Roční bonus 10 % 10 % 10 % 10 % 10 %  
Nejslabší meziměsíční
výkon indexu
+1 % -17 % -5,5 % -1,5 % -8 %  
Uzamčený výnos +11 % 0 % +4,5 % +8,5 % +2 % +26 %

V tomto případě je investorovi vyplaceno:
Investované peníze 10 000 £
10 000 £ x 26 % 2 600 £
Celková návratnost 12 600 £

Investorův minimální garantovaný výnos činí 10 procent, a to i v případě velmi volatilního trhu, kdy nejslabší meziměsíční výkon indexu klesne pod mínus 10 procent.

Investované peníze 10 000 £
10 000 £ x 10 % 1 000 £
Celková návratnost 11 000 £

ZAJIŠTĚNÝ BRITSKÝ FOND

Finacial Times Stock Exchange index zahrnuje 100 společností s nejvyšší tržní kapitalizací, které sídlí ve Velké Británii. Společnosti zahrnuté v indexu FTSE 100 představují asi sedmdesát procent celkového britského akciového trhu.

U druhého fondu jsou podmínky výpočtu výnosu i zajištění jiné:

Výnos investora se počítá tak, že období pěti let je rozčleněno na 20 čtvrtletí a vyhodnocuje se postupně jak maximální růst za čtvrtletí, tak i minimální zajištění (za každý čtvrtletní propad vzroste o 0,25 procent). Investor pak získá vyšší výnos z obou variant. I kdyby tedy index celou dobu klesal, získá navíc alespoň 5% výnos. Maximum výnosu je pak omezeno 180 procent v L a 120 procent v USD. Podívejte se na vývoj indexu v uplynulém roce.

Příklad výpočtu výnosu v britské libře:

Období Pohyb indexu Započítaný růst* Rostoucí
minimální zajištění
1. čtvrtletí +10 % +9 % 0 %
2. čtvrtletí -8 % -8 % +0,25 %
3. čtvrtletí +7 % +7 % 0 %
4. čtvrtletí -0,5 % -0,5 % +0,25 %
Celkem +7,5 % +0,5 %

* maximálně 9 % pro L a 6 % pro USD

Dle tohoto příkladu by byl za první rok započítá růst ve výši 7,5 procenta a minimální zajištění by se zvýšilo o 0,5 procenta. Pokud by se stejný vývoj opakoval v následujících letech, byl by celkový započítaný růst na konci pětiletého období 37,5 procenta a rostoucí minimální zajištění by činilo 2,5 procenta. Vybrána bude vždy vyšší z těchto dvou hodnot. Na základě uvedeného příkladu by investor při investici 10 000 £ získal:

Investované peníze 10 000 £
10 000 £ x 37,5 % 3 750 £
Celková návratnost 13 750 £

Pokud by všech 20 čtvrtletí skončilo ztrátou indexu, tak jako ve 2. a 4. čtvrtletí, investor by stále získal více než vloženou částku, a to o zhodnocení ve výši 5 procent. V tomto případě by vyplácená částka byla:

Investované peníze 10 000 £
10 000 £ x 5 % 500 £
Celková návratnost 10 500 £

Minimální výnosy - Zajištěné růstové fondy HSBC poskytují minimální výnosy popsané v materiálech bez ohledu na vývoj trhů.

Nabídka nových Zajištěných růstových fondů HSBC je limitována. Začíná 25. července 2003 a končí 23. září 2003, popřípadě i dříve v případě plného upsání.
Investor může požádat o předčasný odkup, ale pro získání všech výhod poskytovaných zajištěnými fondy by měli investoři být připraveni držet své investice po celé pětileté investiční období. Jestliže se investor rozhodne pro předčasný odkup, nemusí získat zpět 100 procent své původní investice.

Připadá vám investice do nové nabídky zajištěných fondů zajímavá? Uzavřete smlouvu ještě dnes.

  • RSS
  • Kindle
  • Poslat e-mailem
  • Vytisknout

Líbil se vám článek?

-2
Ano
Ne

Diskuze

Příspěvek s nejvíce kladnými hlasy

25. 7. 2003 9:15, sema

o zajištěných fondech uvažuji delší dobu, jen (jsem laik takže to asi nebude úplně přesné) by bylo možná dobré ještě napsat, že v té investici je ještě přítomno jisté měnové riziko - v té souvislosti by mě zajímalo v jaké měně dle Vašeho názoru a proč je rozumné investovat?

Reagovat

 

+23
Líbí
Nelíbí

Příspěvek s nejvíce zápornými hlasy

26. 7. 2003 10:06

Jak je vidět v anketě vedle, asi polovina respondentů je ochotna investovat méně, než povinné minimum, které činí podle zvolené cizí měny cca 140 - 210 tisíc Kč. Vezmu-li v úvahu i rozumnou diverzifikaci rizika, měl by mít investor celkem alespoň půl milionu ve volných finančních prostředcích. Tyto fondy tedy nejsou na rozdíl od většiny podílových fondů nic pro drobné střádaly. Předpokládáme-li, že se zajištěné fondy nechtějí zruinovat vyplácením výnosů při ztrátovém výsledku, lze takovou nabídku chápat i jako předpověď blížícího se vzestupu. Dále, jak tu již bylo řečeno, očekává se posílení koruny vůči všem třem zmíněným měnám. Také by se mi nelíbilo, mít peníze zapikolované 5 let s téměř jistou ztrátou v případě předčasného výběru. Podobně omezující mi připadá i stavební spoření, které proto nebudu prodlužovat. Volím raději správnou směs podílových fondů a vkladů v Kč.

Reagovat

 

-7
Líbí
Nelíbí

Další příspěvky v diskuzi (12 komentářů)

30. 7. 2003 | 15:03 | Katerinka

Bližší informace o podmínkách předčasného odkupu můžete najít přímo v sekci "Online prodeje - Zajištěné investice" (http://www.penize.cz/online/z f/hsbc/poplatky.asp). O kolik přijdete v případě, že se rozhodnete předčasně...více

30. 7. 2003 | 13:18 | grepik

Ghtel bych se jen zeptat, jak se muze zajemce dozvedet o presnych podminkach srazek z vkladu do GF pri predcasnem vyberu, aniz by musel navstevovat pobocku. Je hezke, ze jsou uvedeny vynosy, garance a ostatni vyhody, ale...více

28. 7. 2003 | 13:58 | Boucek Antonin

Ja jenom dodam, ze investice do tohoto fondu neni vubec vhodna pro cloveka, co ma sklon prepocitavat kazdy den sve pozice a kdyz neco ztraci, jima ho infarkt. Koupi-li si takova osoba "zajisteny fond", zcela jiste mu v hlave...více

28. 7. 2003 | 13:49 | viktora

Kdo by si ze zájemců o GF koupil samostatně dluhopisový fond a k němu ještě nějaký superagresivní fond typu hop-nebo-trop? Asi nikdo. Když se však tyto dvě investice smíchají, najednou je o to veliký zájem, byť jde o totéž....více

26. 7. 2003 | 10:06

Jak je vidět v anketě vedle, asi polovina respondentů je ochotna investovat méně, než povinné minimum, které činí podle zvolené cizí měny cca 140 - 210 tisíc Kč. Vezmu-li v úvahu i rozumnou diverzifikaci rizika, měl by mít...více

Naposledy navštívené

Články

Produkty a instituce

Kalkulačky

Poradna

Finanční subjekty

Nabídky práce

Obchodní rejstřík

Osoby v obchodním rejstříku

Části obce

Městské části

Obce

Okresy

Témata

Management, Bankovní dohled, Převis nabídky, alimenty, koncese, robert pelikán, ministerstvo spravedlnosti, dítě, úspory energií, letecká ambulance, daňové výnosy, finanční cíle, komerční banky, Kompletkonto, informační hodnota, Průhonice, ABS, vzorové domy

4AH3701, 5M28750, 2B43997, 9A31316, 7AA77777

Přihlášení

Jméno

Nemáte registraci? Zaregistrujte se zde!

Všechny materiály © 2000 - 2017 Peníze.CZ a dodavatelé. Všechna práva vyhrazena.

ISSN 1213-2217. Doslovné ani částečné přebírání materiálů není povoleno bez uvedení zdroje a předchozího písemného svolení.
Peníze.CZ vydává společnost Partners media, s.r.o.
Člen SPIR - Sdružení pro internetovou reklamu. Člen SVIT - Sdružení vydavatelů internetových titulů při UVDT.

Při poskytování služeb nám pomáhají soubory cookie. Používáním našich služeb nám k tomu udělujete souhlas. Další informace.OK