Používáte nástroj pro blokování reklamy. Pokud nám chcete pomoci, vypněte si blokování reklamy na našem webu. Zde najdete jednoduchý návod. Děkujeme.

Investiční hádanka

| 18. 7. 2002
Investiční hádanka
Léto má být ve znamení odpočinku a odreagování se od běžných starostí, neuškodí si však v klidu rozmyslet podzimní investiční strategii. Pomůžeme vám srovnat si základní možnosti, jak zhodnotit vaše peníze, a najít pro vás to pravé.
Pokud bychom chtěli rozškatulkovat účastníky finančního kolotoče, stačily by nám tři skupiny. Té první se peněz nedostává a řeší dilema, kde si půjčit na dovolenou, auto či byt. Druhou tvoří ti, kteří řeší své výdaje z měsíčních příjmů a investování je vůbec nezajímá. Protipólem dlužníků jsou investoři, které v kapse tíží ladem ležící desetitisíce, které by rádi zhodnotili. Pokud patříte mezi "céčkaře", tedy potenciální investory, máme pro vás námět k zamyšlení.

Zatímco termínovaný vklad nebo stavební spoření zná snad každý, kapitálové životní pojištění či investice do podílových fondů jsou pro řadu z nás velkou neznámou. Pokud si nevíte s některým produktem rady, podívejte se do našich speciálních sekcí, ve kterých vám vybraný produkt vysvětlíme a přiblížíme nabídku na českém trhu. Vybírejte a nechte své peníze vydělávat, zatímco si užíváte letní pohody.

Jak zhodnotit vaše peníze
Produkt Roční výnos Likvidita Zdanění Riziko Přidaná hodnota

Termínovaný vklad 
Spořící účet

1,65 až 3,10 % 1

1 týden až 4 roky
 (délku vkladu nebo výpovědní lhůty si zvolí klient)

15 %

velmi nízké (vkladatel obdrží v případě úpadku banky 90% výše pojištěných vkladů, max. 650 tisíc)

jednoduchý a srozumitelný produkt

Stavební spoření

* 3 až 5 %
*  často dále zvýhodněný o 1% v případě nečerpání úvěru
* státní podpora 25% z ročně naspořené částky (maximálně 4500 ročně)
* celkový výnos může dosáhnout až 14 %

5 let s možností vypovězení smlouvy předčasně, klient ale přichází o státní podporu musí navíc zaplatit poplatek

osvobozeno od daně z příjmu

 velmi nízké


( peníze jsou pojištěné)

* velmi výhodná forma zhodnocení měsíčních vkladů
* možnost získat úvěr na bydlení
možnost
* odečtení úroků z úvěru z daňového základu

Životní kapitálové pojištění (smíšené životní pojištění)

6 až 8 %
(za rok 2001)
závisí na úspěšnosti investic dané pojišťovny

* při předčasném ukončení smlouvy je vyplaceno odbytné, tzn. rezerva pojistného se srážkou 5 až 10 % * někdy je možná i částečná výplata odbytného se snížením pojistné částky * 15 % při výběru finančních prostředků
* od 1. 1. 2001 možnost daňových úlev - snížení daňového základu až o 12 tisíc ročně

     poměrně malé


* státní dozor MF ČR
*  Zákon o pojišťovnictví upravuje možnosti investování vašich prostředků pojišťovnou

zabezpečení pro případ smrti i dožití znamená jistotu vyplacení pojistné částky, možnost daňových úlev

Investiční životní pojištění

závisí na úspěšnosti investic dané pojišťovny, dlouhodobě zpravidla vyšší než u kapitálového

* možnost mimořádných částečných výběrů podle parametrů produktu
*  při předčasném zrušení smlouvy je vyplaceno odbytné2

15 % při výběru finančních prostředků

investice není pojištěna, riziko závisí na investiční strategii pojišťovny - nejnižší je u fondů peněžního trhu a dluhopisových fondů, střední u balancovaných a nejvyšší u akciových

* velmi flexibilní produkt -
investor se podílí na investiční strategii prostřednictvím volby poměru mezi rizikovou a investiční složkou
*  možnost dalších vkladů

Penzijní připojištění

* 2,04 až 5,62 %
* státní příspěvek 30 až 50 % z měsíční úložky, max. 500 korun měsíčně
minimální doba spoření je 5 let, aby byl nárok na státní příspěvěk, po 15 letech je možné vybrat polovinu kapitálu

* 15 % zdanění výběru, 25 % při předčasném ukončení smlouvy
* daňové úlevy3

malé


(záleží ale na hospodaření fondu)

* daňové úlevy
* státní příspěvek

Otevřený podílový fond 
* peněžní trh

dle  sazeb na mezibankovním trhu, max 4,5 % (z rok 2001)

3 dny pro převod peněz
(otevřený fond má povinnost kdykoli podílové listy odkoupit za aktuální cenu)

* prodej podílových listů po 6 měsících od nabytí není zdaněn
* při držbě kratší než 6 měsíců vstupuje do základu daně z příjmů

velmi nízké

možnost volby investiční strategie

* dluhopisový

cca 5 až 7 %

nízké

* balancovaný

cca 8 až 12 %

střední

* akciový

cca -50 až +100 %

vyšší až vysoké


Poznámky: Uvedené roční výnosy jsou orientační a vycházejí z výsledků za rok 2001.

1 Česká spořitelna - termínovaný vklad částky 100 tisíc korun, sazby platné 10. 7. 2002
2 odbytné je spořící složka pojištění snížená o administrativní náklady

3 od 1. 1. 2000 z roční výše vlastních příspěvků od 6 do 12 tisíc korun, u zaměstnanců do výše 5 % z hrubé mzdy, u zaměstnavatele do výše 3 % hrubé mzdy zaměstnance

Jste investiční začátečník, anebo již ostřílený investor? Které produkty preferujete a podle čeho se rozhodujete? Poraďte také ostatním a přidejte svůj názor.

  • RSS
  • Kindle
  • Poslat e-mailem
  • Vytisknout

Líbil se vám článek?

-23
Ano
Ne

Diskuze

Žádný komentář nebyl vložen.

Naposledy navštívené

Články

Produkty a instituce

Kalkulačky

Poradna

Finanční subjekty

Nabídky práce

Obchodní rejstřík

Osoby v obchodním rejstříku

Části obce

Městské části

Obce

Okresy

Témata

Fondy fondů, Reálný hrubý domácí produkt, Vyměřovací základ, doplňkové penzijní spoření, daňové odpočty, petr brousil, třetí pilíř, transformované fondy, celkový výnos, vytěsnění, BlackStone, Zahraniční akcie, pastelkovné, diskreční trading, dělba moci, adventní věnec, úklid, javier estrada

6S99733, 4S42021, 3B19559, 3B19559, 8T21716

Přihlášení

Jméno

Nemáte registraci? Zaregistrujte se zde!

Všechny materiály © 2000 - 2016 Peníze.CZ a dodavatelé. Všechna práva vyhrazena.

ISSN 1213-2217. Doslovné ani částečné přebírání materiálů není povoleno bez uvedení zdroje a předchozího písemného svolení.
Peníze.CZ vydává společnost Partners media, s.r.o.
Člen SPIR - Sdružení pro internetovou reklamu. Člen SVIT - Sdružení vydavatelů internetových titulů při UVDT.

Při poskytování služeb nám pomáhají soubory cookie. Používáním našich služeb nám k tomu udělujete souhlas. Další informace.OK