Zatímco termínovaný vklad nebo stavební spoření zná snad každý, kapitálové životní pojištění či investice do podílových fondů jsou pro řadu z nás velkou neznámou. Pokud si nevíte s některým produktem rady, podívejte se do našich speciálních sekcí, ve kterých vám vybraný produkt vysvětlíme a přiblížíme nabídku na českém trhu. Vybírejte a nechte své peníze vydělávat, zatímco si užíváte letní pohody.
| Jak zhodnotit vaše peníze | ||||||
| Produkt | Roční výnos | Likvidita | Zdanění | Riziko | Přidaná hodnota | |
|
1,65 až 3,10 % 1 |
1 týden až 4 roky |
15 % |
velmi nízké (vkladatel obdrží v případě úpadku banky 90% výše pojištěných vkladů, max. 650 tisíc) |
jednoduchý a srozumitelný produkt |
||
| * 3 až 5 % * často dále zvýhodněný o 1% v případě nečerpání úvěru * státní podpora 25% z ročně naspořené částky (maximálně 4500 ročně) * celkový výnos může dosáhnout až 14 % |
5 let s možností vypovězení smlouvy předčasně, klient ale přichází o státní podporu musí navíc zaplatit poplatek |
osvobozeno od daně z příjmu |
velmi nízké
|
* velmi výhodná forma zhodnocení měsíčních vkladů * možnost získat úvěr na bydlení možnost * odečtení úroků z úvěru z daňového základu |
||
|
Životní kapitálové pojištění (smíšené životní pojištění) |
6 až 8 % |
* při předčasném ukončení smlouvy je vyplaceno odbytné, tzn. rezerva pojistného se srážkou 5 až 10 % * někdy je možná i částečná výplata odbytného se snížením pojistné částky | * 15 % při výběru finančních prostředků * od 1. 1. 2001 možnost daňových úlev - snížení daňového základu až o 12 tisíc ročně |
poměrně malé
|
zabezpečení pro případ smrti i dožití znamená jistotu vyplacení pojistné částky, možnost daňových úlev |
|
|
závisí na úspěšnosti investic dané pojišťovny, dlouhodobě zpravidla vyšší než u kapitálového |
* možnost mimořádných částečných výběrů podle parametrů produktu * při předčasném zrušení smlouvy je vyplaceno odbytné2 |
15 % při výběru finančních prostředků |
investice není pojištěna, riziko závisí na investiční strategii pojišťovny - nejnižší je u fondů peněžního trhu a dluhopisových fondů, střední u balancovaných a nejvyšší u akciových |
* velmi flexibilní produkt - investor se podílí na investiční strategii prostřednictvím volby poměru mezi rizikovou a investiční složkou * možnost dalších vkladů |
||
| * 2,04 až 5,62 % * státní příspěvek 30 až 50 % z měsíční úložky, max. 500 korun měsíčně |
minimální doba spoření je 5 let, aby byl nárok na státní příspěvěk, po 15 letech je možné vybrat polovinu kapitálu |
* 15 % zdanění výběru, 25 % při předčasném ukončení smlouvy |
malé
|
* daňové úlevy * státní příspěvek |
||
|
Otevřený podílový fond |
dle sazeb na mezibankovním trhu, max 4,5 % (z rok 2001) |
3 dny pro převod peněz |
* prodej podílových listů po 6 měsících od nabytí není zdaněn * při držbě kratší než 6 měsíců vstupuje do základu daně z příjmů |
velmi nízké |
možnost volby investiční strategie |
|
|
* dluhopisový |
cca 5 až 7 % |
nízké |
||||
|
* balancovaný |
cca 8 až 12 % |
střední |
||||
|
* akciový |
cca -50 až +100 % |
vyšší až vysoké | ||||
|
| ||||||
|
3 od 1. 1. 2000 z roční výše vlastních příspěvků od 6 do 12 tisíc korun, u zaměstnanců do výše 5 % z hrubé mzdy, u zaměstnavatele do výše 3 % hrubé mzdy zaměstnance | ||||||
Jste investiční začátečník, anebo již ostřílený investor? Které produkty preferujete a podle čeho se rozhodujete? Poraďte také ostatním a přidejte svůj názor.
Srovnávat se vyplatí
Kalkulátor.cz je srovnávač, který lidem šetří peníze ve světě energií, pojištění a financí. My počítáme, vy šetříte.
Sdílejte článek, než ho smažem
