Používáte nástroj pro blokování reklamy. Pokud nám chcete pomoci, vypněte si blokování reklamy na našem webu. Zde najdete jednoduchý návod. Děkujeme.

Jak udělat neživotní pojištění sexy?

Jak udělat neživotní pojištění sexy?
Ze všech stran se na nás valí reklamy na životní pojištění. Pojištění majetku jako by skomíralo někde v ústraní, ale není tomu tak. I v této zdánlivě nudné oblasti se dějí velké věci.

Zatímco životní pojištění již několik let vykazuje velký růst, neživotní pojištění pro fyzické osoby je poměrně nudnou záležitostí (samozřejmě s výjimkou pojištění automobilů a liberalizace povinného ručení). Důvody pro nezajímavost neživotního pojištění jsou poměrně jednoduché: nízké pojistné, nízká provize pro dealery a příliš náročná obsluha klientů.

Některé pojišťovny proto zvažují změnu. Pojišťovny jako ING (profil, názory) nebo Commercial Union (profil, názory) nikdy na českém trhu neživotní pojištění nenabízely, zatímco Winterthur pojišťovna (profil, názory) loni prodala kmen neživotního pojištění Kooperativě (profil, názory) a dnes se věnuje pouze kombinaci životního pojištění, penzijního připojištění a podílových fondů. Další pojišťovny, zejména ty, které patří některé z bank, se mohou vydat stejnou cestou, mimo jiné i díky připravovanému rozdělení životního a neživotního pojištění tak, jak vyžadují předpisy Evropské unie.

Ovšem i nudné věci mají zajímavější místa. U neživotního pojištění jde především o inovativní pojistky, které si pomalu hledají cestu na český trh. Jednou z těch, o kterých se dnes mluví, je pojištění odpovědnosti, kryjící škody způsobené při řízení společnosti, provozování lékařské praxe nebo řešení právních sporů. Většina těchto pojistek je určena pro vrcholové manažery, neboť řadové zaměstnance chrání před neúmyslnými škodami v zaměstnání zákoník práce a jsou odpovědni pouze do výše čtyř a půl násobku měsíčního platu. Naproti tomu je vedení firem – členové statutárních orgánů a manažeři pracující na mandátní smlouvu – za škody způsobené společnosti plně odpovědné. "Celý segment pojištění odpovědnosti má velký rozvojový potenciál," potvrzuje perspektivu Roger Gascoigne, partner poradenské společnosti KPMG.

Pojištění odpovědnosti vedoucích pracovníků mají sice největší pojišťovny v nabídce již pět let, poptávka o něj ale roste až v poslední době. Proč? "Vzhledem k možným obrovským škodám a značnému plnění je pojistné poměrně vysoké," vysvětluje Marek Vích z Kooperativy. "Výše pojistného je individuální dle zhodnocení rizika, hospodářských výsledků i velikosti statutárních orgánů," doplňuje Kateřina Piro z Allianz (profil, názory). V západní Evropě a zejména v USA je přitom pojištění odpovědnosti manažerů poměrně rozšířené a často je součástí manažerských smluv. S růstem potenciálních škod chyb manažerů se i české firmy učí překousnout drahé pojistky. Některé rizikovější profese, například provozovatelé nestátních lékařských zařízení, advokáti, auditoři, daňový poradci, notáři, patentoví zástupci, pojišťováci a makléři musí toto pojištění dokonce uzavřít ze zákona.

Pojistníkem, tedy tím, kdo smlouvu uzavírá a platí pojistné, je firma, která musí mít právní formu akciové společnosti, společnosti s ručením omezeným nebo družstva. Pojištění kryje škody způsobené chybnými rozhodnutími manažerů (včetně fúzí či akvizic). S likvidací škod v tuzemsku zatím podle dostupných informací žádná pojišťovna zkušenosti nemá. Jisté ale je, že o pojistném plnění by rozhodoval soud, který by určil, zda škody nebyly způsobené úmyslným podvodem či protizákonným jednáním – na tyto škody se totiž pojistné krytí nevztahuje.

Aby vše fungovalo

Z trochu jiného soudku, ale stejně zajímavé je pojištění přerušení provozu. Tato pojistka je určena pro podniky a také pro svobodná povolání – lékaře, advokáty, notáře, stomatology, architekty a další. Jeho předmětem je ušlý zisk, kterého by pojištěný dosáhl, kdyby provoz nebyl přerušen, obvykle živelnou katastrofou (například povodní), požárem nebo poruchou vybavení. Tato pojistka se ale v tuzemsku zatím příliš neprosadila, přestože v zahraničí se jedná o standardní produkt.

Další pojistkou, jejímuž prosazení pomohl zákon, je odpovědnost za škodu způsobenou vadným výrobkem. Spotřebitel má totiž nárok na náhrady škody způsobené vadným výrobkem přímo na výrobci, dovozci nebo dodavateli. "V rámci pojištění odpovědnosti podnikatelů se jedná o velice rozšířený produkt," potvrzuje Vích.

Pojištění automobilů: je co přidávat

Pojištění automobilu, to nemusí být jen povinné ručení a havarijní pojistka, případně jako vrcholný marketingový tah pojištění čelního skla či spolucestujících. Stále populárnější je pojištění právní odpovědnosti za škody způsobené dopravním prostředkem, tedy krytí nákladů na právníky v případě havárie.

Ani tím ale výčet nekončí, alespoň v zahraničí. V zemích západní Evropy a v USA je rozšířené například pojištění spoluúčasti při havárii. Takto pojištěný zkrátka nezaplatí nic, ani když nehodu sám způsobí. Jinou netradiční pojistkou je prodloužení záruky, díky které se smazávají rozdíly mezi asijskými a kontinentálními vozy. Zatímco asiaté nabízejí zpravidla tříletou záruku, evropské automobilky, včetně renomovaných německých a francouzských značek, nabízejí maximálně rok. V případě poruchy platí pojišťovna veškeré náklady spojené s opravou i po uplynutí záruky na nový vůz.

Další zajímavostí je takzvaný Gap, který ocení především ti, kterým někdy ukradli automobil financovaný leasingem. Ztráta vozu v leasingu je totiž pro nájemce velmi nákladná, neboť v případě krádeže nájemce vozu ztrácí rozdíl mezi časovou cenou auta v době krádeže a původní výší splátek - samozřejmě pokud tento rozdíl neuhradí právě pomocí doplňkové Gap pojistky.

Příliš mnoho těchto pojistek zatím v nabídce tuzemských pojišťoven nenajdete. Marketingoví specialisté se zřejmě domnívají, že na trhu, kde většina soukromých vozidel nemá sjednanou ani základní havarijní pojistku, nemá cenu nadstavbové produkty nabízet. Doufejme, že s postupným růstem průměrné pořizovací ceny vozu se časem objeví v nabídce většiny pojišťoven.

Pojistěte si peněženku

Nejsou jen specializované produkty, ale i specializované pojišťovny. Pojistné produkty Cardif Pro Vita jsou vždy úzce spojeny s finančními produkty – leasingem, spotřebitelským nebo hypotečním úvěrem. Jejich základ tvoří pojistka zabezpečující splátky v případě smrti, trvalé invalidity nebo dlouhodobé pracovní neschopnosti. Rozšířený – a dražší – balíček zahrnuje ještě pojistné krytí pro případ ztráty zaměstnání a následnou neschopnost splácet v případě, že vás propustí z práce a zůstanete odkázáni na sociální podporu.

Cardif Pro Vita tyto pojistky nabízí pouze prostřednictvím svých partnerů, takže možnost sjednat smlouvu samostatně na jinou než alianční leasingovou nebo úvěrovou smlouvu neexistuje. V tuzemsku zatím služby Cardifu využívají společnosti GE Capital Leasing (profil, názory) a Cetelem (profil, názory), zatímco v menším rozsahu podobné zajištění nabízí své dceřinné společnosti Home Credit (profil, názory) také Česká pojišťovna (profil, názory). "Umíme pojistit jakékoliv splácení závazku, třeba trvalé platby za telefon nebo elektřinu," naznačuje budoucí partnery firmy Cardif Pro Vita generální ředitel Petr Illetško a pokračuje: "Pojištění schopnosti splácet je výhodné také pro firmy v případě, že půjčují svým zaměstnancům peníze nebo jim z jiného důvodu provádějí srážky ze mzdy."

Pojistný trh tak má stále dostatečný prostor k růstu a nové produkty umožňují lidem lépe řídit různá rizika. Otázkou samozřejmě je za jakou cenu. V médiích se po teroristických útocích v USA objevila řada článků o zvyšování cen pojistného. Týká se to také České republiky? "Zajistitelé vůči pojišťovnám velmi přitvrdili. Rizika, která dříve akceptovali, jsou v současnosti ochotni zajistit pouze omezeně a za vyšší cenu. Některá rizika, například terorismus, se dokonce stala nepojistitelná, protože na ně v podstatě nelze sehnat zajistitele," komentuje situaci Vladimír Mráz, prezident České asociace pojišťoven a šéf dvojky tuzemského trhu - pojišťovny Kooperativa. Dopad do sazebníků ale není plošný: zatímco cena pojištění majetku podniků vzroste možná až o desítky procent, životních pojistek by se současná situace neměla vůbec dotknout. To je pro stále rostoucí počty majitelů těchto pojistek dobrá zpráva (bez ohledu na to, že jim peníze z kapes vytáhnou jiné inovativní pojistky přicházející na náš trh).

Vše důležité o pojišťovnách najdete v sekci Pojišťovnictví. Pokud byste si chtěli nějakou pojistku pořídit, můžete si online uzavřít cestovní pojištění, životní pojištění a povinné ručení.

Jak vnímáte nabídku pojišťoven? Mají dostatečně širokou nabídku? Jaké z nových pojištění byste chtěli nejdříve? Podělte se s námi o své názory!

Psáno pro The Prague Tribune

  • RSS
  • Kindle
  • Poslat e-mailem
  • Vytisknout

Líbil se vám článek?

+7
Ano
Ne

Diskuze

20. 3. 2002 | 9:58 | Katerinka

V čem je práce pojišťováka riziková? Proč považujete povolání pojišťováka za mimořádně rizikové z hlediska odpovědnosti za škody? Před nedávnem jsem uzavřel smlouvu o obchodním zastoupení s jednou MLM firmou zabývající se...více

5. 3. 2002 | 10:12 | TGP

A víte jek je těžké lidi přesvědčit k nějaké neživotní pojistce? Je to nuda, nezajímá je to, opravdu to není sexy... více

5. 3. 2002 | 10:04

divnej nadpis... více

5. 3. 2002 | 8:58 | TGP

Především různá autopojištění by rozhodně byla zajímavá, otázkou ale je jejich cena. Ta je ve světě obvykle dost vysoká, takže se nechejme překvapit. Ale jako součást leasingového balíčku by to nebylo špatné. více

Oblíbená témata

advokát, Akciová společnost, Akvizice, ALLIANZ, asociace, Auditor, auto, automobil, balíček, balíčky, banky, cena, ceny, Cestovní pojištění, ČESKÁ POJIŠŤOVNA, články, daňové přiznání, dceřinná, dealer, dodavatel, doplňkový, družstva, družstvo, elektřïna, Evropa, Evropská unie, finance, finanční, finanční produkt, finanční produkty, firma, Fond, fondy, forma, Fúze, fyzická osoba, GE, havárie, havarijní, havarijní pojistka, hospodářské výsledky, hospodářský výsledek, hypoteční úvěr, chyby, individuální, informace, ING, invalidita, jednání, klienti, kombinace, Kooperativa, krádež, krytí, Leasing, lékař, liberalizace, likvidace, majetek, Majetek podniku, majitel, Makléř, manažer, manažeři, média, Moje banka, mzda, nabídky, náhrada, náhrada škody, nájemce, náklad, náklady, nárok, nehoda, neschopnost, neživotní pojištění, notář, nové, odpovědnost, omezení, on-line, oprava, opravy, orgány, otázky, P/E, partner, peněženka, peníze, Penzijní připojištění, perspektiva, plat, platba, platby, plnění, plošné, Podílové fondy, Podílový fond, podnik, podnikatel, podpora, podpory, podvod, pojistění, pojistka, pojistky, pojistné, pojistné krytí, Pojistné plnění, Pojistník, Pojištění majetku, Pojištění odpovědnosti, pojištění přerušení cesty, pojišťovna, pojišťovnictví, Pojišťovny, poptávka, poradce, poradci, porucha, pořizovací cena, potenciál, Povinné ručení, povodeň, povodně, povolání, požár, práce, pracovní cesta, pracovní místa, pracovní neschopnost, pracovníci, pracovník, právník, praxe, procenta, procento, prodej, produkt, produkty, profese, prostory, prostředky, provize, provoz, předmět, předpis, předpisy, Připojištění, rady, Riziko, rozdíl, rozhodnutí, rozsah, rozšíření, ručení, růst, ředitel, řešení, sazebník, situace, služby, smlouva, smlouvy, Smrt, sociální, sociální podpora, sociální pomoc, soud, soukromí, specialista, specializované, splácení, splátka, splátky, spoj, spoluúčast, spor, Spotřebitel, spotřebitelský, stát, škoda, škody, telefon, terorismus, teroristický útok, trh, trhy, tuzemsko, USA, útok, Úvěr, úvěrová smlouva, Úvěry, vedení, velké, vozidla, vozidlo, vůz, vybavení, výhodné, výhodný, výjimky, výrobek, výsledek, vzrůst, Winterthur, zahraničí, Zajištění, zajištěný, základ, zákon, zákoník, zákoník práce, zákony, zaměstnanci, zaměstnanec, zaměstnání, zaměstnaný, záruka, zařízení, zástupce, závazek, závazky, země, zhodnocení, zhodnotit, zisk, zkušenost, zkušenosti, změna, změny, značka, ztráta, ztráty, životní, životní pojistka, Životní pojištění

Naposledy navštívené

Články

Produkty a instituce

Kalkulačky

Poradna

Finanční subjekty

Nabídky práce

Obchodní rejstřík

Osoby v obchodním rejstříku

Části obce

Městské části

Obce

Okresy

Témata

Oligopson, Kartel, Plán zaměstnaneckého držení akcií, miroslav kalousek, pavel kohout, euro, podnikání, petr mach, konspirační teorie, 117/1995 Sb., floatingové hypotéky, elektrotechnika, Oprah Winfrey, řešení, vytápění, spořicí účet hit, CCB, Tomáš Ervín Dobrovský

6U35512, 1T63031, 2SU1819, 3AI5835, 3AI5835

Přihlášení

Jméno

Nemáte registraci? Zaregistrujte se zde!

Všechny materiály © 2000 - 2016 Peníze.CZ a dodavatelé. Všechna práva vyhrazena.

ISSN 1213-2217. Doslovné ani částečné přebírání materiálů není povoleno bez uvedení zdroje a předchozího písemného svolení.
Peníze.CZ vydává společnost Partners media, s.r.o.
Člen SPIR - Sdružení pro internetovou reklamu. Člen SVIT - Sdružení vydavatelů internetových titulů při UVDT.

Při poskytování služeb nám pomáhají soubory cookie. Používáním našich služeb nám k tomu udělujete souhlas. Další informace.OK