Používáte nástroj pro blokování reklamy. Pokud nám chcete pomoci, vypněte si blokování reklamy na našem webu. Zde najdete jednoduchý návod. Děkujeme.

V důchodu o chlebu a vodě?

V důchodu o chlebu a vodě?
Většina z nás nevěří tomu, že se o ně stát ve stáří postará. O "dobré bydlo" se musíme přičinit sami. Pokud si jako jednoho z nástrojů k naplnění tohoto cíle zvolíte penzijní připojištění, můžete přece jen z tatíčka státu něco vyzískat.

Penzijní připojištění začalo být Čechům nabízeno před šesti lety. Jeho cílem mělo být vytvoření "druhého pilíře" důchodového systému. Ten by měl být tvořen úsporami účastníků, kteří by tak při odchodu do důchodu kromě státní penze dostávali ještě jednu od penzijního fondu. Tento nástroj má největší smysl především pro ty, jejichž příjmy jsou nadprůměrné. Ti totiž v okamžiku výpočtu důchodu "ztrácejí" nejvíce. Pokud ve svém zaměstnání dostáváte dvacet tisíc korun měsíčně bude vás důchod necelých osm tisíc, ti kteří si za měsíc přijdou na třicet tisíc dostanou o pouhou tisícovku více. Jedinou šancí jak při odchodu na "zasloužený odpočinek" neprožít existenční šok způsobený razantním poklesem příjmu je začít si včas vytvářet úspory na stáří.

Možností jak na to je hodně. Můžete si spořit v bance, investovat do akcií nebo si pořídit životní pojistku, určitě by jste však neměli zapomenout na penzijní připojištění. Podobně jako u stavebního spoření i zde stát účastníků přispívá. Příspěvek se počítá z měsíční úložky a pohybuje se od 50 % (při úložce sto korun měsíčně) až po 30 % (pokud si měsíčně uložíte pětistovku), z částky na 500 korun měsíčně už žádný příspěvek není, můžete si ji ale zase odečíst za základu daně. Podobně jako u životních pojistek i zde lze odečíst až 12 tisíc korun za rok. Pokud jsou vaše příjmy zdaňovány v nejvyšším daňovém pásmu, ušetříte tak každý rok necelé čtyři tisíce.

Aby jste mohli od penzijního fondu získat penzi nebo jednorázové vyrovnání, musíte splnit několik podmínek – dosažení věku šedesáti let a spořit alespoň pět let. Z tohoto důvodu se penzijní fondy nesetkávají s příliš velkým zájmem mladších věkových skupin. Průměrný věk účastníků penzijního připojištění loni přesahoval čtyřicet let. Pokud jste mladší, mohl by vás k penzijním úsporám přesvědčit váš zaměstnavatel. Jeho příspěvky až do výše tří procent vaší hrubé mzdy jsou pro něj daňovým nákladem a díky tomu současně možností jak vám levně "zvýšit" plat. Ze svého příspěvku totiž nemusí platit ani zdravotní ani sociální pojištění a vy si jej nemusíte zdaňovat. Pokud vám tedy nabídne zaměstnavatel příspěvek na penzijní připojištění, určitě berte. Abyste však měli nárok na státní příspěvek, musíte si spořit nějaké peníze sami.

Penzistou v pětatřiceti

Výsledků dlouhodobého spoření u penzijního fondu může být několik. Asi nejoblíbenějším je jednorázové vyrovnání. Při něm vám po vzniku nároku na penzi (spoříte alespoň pět let a je vám nejméně šedesát) penzijní fond vyplatí to co jste si naspořili vy, spolu se státním příspěvkem a výnosy z těchto peněz, které se však musí zdanit. Pokud si nechcete své peníze vybrat naráz, ale postupně, můžete si zvolit výplatu penze. Pak vám kromě státního důchodu bude chodit ještě další od penzijního fondu. Tyto peníze bývají vypláceny až do vaší smrti. Abyste zajistili v důchodu i své blízké, můžete si ještě sjednat pozůstalostní penzi. Tu bude vámi určená osoba dostávat ještě několik let po vaší smrti. Kromě těchto možností můžete ještě dostat výsluhovou penzi. Ta není vázána na dosažení určitého věku, musíte si však na ni spořit alespoň patnáct let. Pokud byste si tedy začali střádat ve dvaceti letech, můžete být penzistou v pětatřiceti. Na tuto variantu však může být použita maximálně polovina vašich penzijních úspor.

Špatná trefa může přijít draho

V současnosti se již není třeba obávat krachu penzijního fondu, neboť většina fondů je vlastněna nadnárodními finančními koncerny. Rozhodujícím faktorem výběru se tak stávají tzv. připisované výnosy, kterých fond dosahuje prostřednictvím investování vašich peněz na kapitálovém trhu. Jejich výše se za rok 1999 pohybovala okolo pěti až sedmi procent, rok 2000 však už byl výrazně hubenější, zhodnocení dosáhlo pouhých dvou až pěti procent. Při výběru fondu je právě toto číslo nejdůležitější. Pokud budete mluvit s obchodním zástupcem či se dívat do letáků všímejte si, s jakým zhodnocením jsou vám předkládaná čísla vypočítána. Většina fondů totiž ve svých materiálech počítá s přepokládaným zhodnocením šesti procent za rok. Za minulý rok však žádný český penzijní fond takového výsledku nedosáhl a vzhledem k aktuální situaci na kapitálových trzích a omezením způsobu investování fondů ze zákona asi ani dosahovat nebude. Přitom jediné procento zhodnocení navíc může za dvacet let při měsíční úložce 500 korun znamenat rozdíl třiceti tisíc korun.

Pořadí
(podle připsaných výnosů za rok 2000)  

Fond   Připsané výnosy 1998(%)   Připsané výnosy 1999 (%)   Připsané výnosy 2000 (%) 

Kolik byste naspořili za 20 let při příspěvku 500 korun měsíčně a výnosech stejných jako v roce 2000

1.  ČSOB penzijní fond   10,9   7,7   5,62   282 276
2.  Zemský penzijní fond   7   5,01  263 867
3.  Penzijní fond Komerční banky   9,5  7,2  4,89  260 410
4.  ING Penzijní fond   9,32   4,4  246 828
5.  Penzijní fond České pojišťovny   9,72   6,6   4,4   246 828
6.  Českomoravský penzijní fond   10,02  6,1  4,2  241 522
7.  Penzijní fond České spořitelny  8.33   4,4  4,2   241 522
8.  Vojenský otevřený penzijní fond   9,7  6,7  4,1  238 919
9.  Winterthur penzijní fond   10,1  6,5  4,1  238 919
10.  ABN AMRO penzijní fond   7,3  5,6  3,8 

231 304

Pramen: Asociace penzijních fondů ČR, vlastní výpočty

Při výběru fondu se nejdříve zajímejte o to, kdo ho vlastní. Pak se ale určitě nezapomeňte zeptat na minulé výsledky a mějte přitom na paměti, že budoucnost může vypadat úplně jinak. Penzijní připojištění si můžete koupit u obchodních zástupců, na pobočkách bank a třeba i na našem serveru. A to nejlepší nakonec, za uzavření smlouvy o penzijní připojištění se nic neplatí.

Považujete penzijní připojištění za vhodný doplněk státního důchodu? Jak jste spokojeni s výnosy penzijních fondů? Podělte se o své názory s ostatními.

V naší sekci online prodeje si můžete vybrat připojištění od šesti různých penzijních fondů.

Psáno pro týdeník Redhot.

  • RSS
  • Kindle
  • Poslat e-mailem
  • Vytisknout

Líbil se vám článek?

+5
Ano
Ne

Diskuze

Příspěvek s nejvíce kladnými hlasy

7. 1. 2002 13:52, TL

U srovnavani vynosu je do znacne doby irelevantni, protoze pripisovane vynosy nejsou vypocitavany jednotne. Opravte mne jestli se mylim, ale penzijni fond proste neni podilovy fond, kde je kazdy den znama hodnotra portfolia pripadajici na jednu podilovou jednotku, ale vlastnici penzijnich fondu maji urcitou miru subjektivity ktere nerealizovane vynosy a ztraty do hospodarskeho vysledku zapocitaji, jake naklady uhradi najitel (aby vysel vysledek lepe), jak velke naklady penzijni fond bude mit atd. Obecne bych penzijnimu fondu radeji odpustil neuspesny rok nez napriklad neprimerene provozni naklady, o tech se ale hovori podstatne mene.

Reagovat

 

+21
Líbí
Nelíbí

Příspěvek s nejvíce zápornými hlasy

3. 1. 2002 7:23

I u penzijního připojištění bych byl opatrný. Je to přece jenom dlouhodobá záležitost a u nás nemá tradici. Demokracie také ještě nezaparkovala na trvalo. Ale na druhou stranu třeba stovka měsíčně u mladého člověka v produktivním věku nic neznamená a ve stáří (pokud se toho dožije on i fond!) se to může hodit. Někdo tady již psal, že nejvhodnější je od 20-ti let 100Kč, od 30-ti let 200Kč, od 40-ti let 300 až 400Kč a od 50-ti let 500Kč. Smutné je to, že výnos stále podléhá dani z příjmu. Doufám, že některé další vlády to zruší. A pozor! Stát nenese žádnou garanci, na rozdíl od stavebního spoření či uložení peněz v bance. PS: autore PF Winterthur a Vojenský PF mají stejně klientů? Mám takový dojem, že jich měl Vojenský PF nejvíce ze všech. Vím, že mají uvedené dva fondy stejné akcionáře. Kapitalista.

Reagovat

 

-4
Líbí
Nelíbí

Další příspěvky v diskuzi (18 komentářů)

30. 9. 2002 | 15:41 | jardacardaretarda

Věřil bych chlebu a vodě. Sousedka měla 2 penzijní fondy, oba šly pod kytky. Bude ráda, když dostane aspoň to, co do toho vložila, o zhodnocení si může nechat zdát. Když odečte inflaci, mohla dát ty prachy do strožoku, vyšlo...více

17. 1. 2002 | 22:54

Nikdo nebude mé peníze spravovat tak dobře jako já sama. S cizími penězi se totiž lehko pracuje. Viz Private Investors. A mnozí mladí manažeři ani netuší co to je zpronevěra. Dát v tomto státě komukoli peníze ke správě je...více

7. 1. 2002 | 13:52 | TL

U srovnavani vynosu je do znacne doby irelevantni, protoze pripisovane vynosy nejsou vypocitavany jednotne. Opravte mne jestli se mylim, ale penzijni fond proste neni podilovy fond, kde je kazdy den znama hodnotra portfolia...více

7. 1. 2002 | 12:02 | TGP

Jenže ty fondy spravují externí firmy, nikoliv jednotlivci, takže konzistence je výrazně lepší. více

7. 1. 2002 | 11:31 | Alesh

Jak je prumerna zivotnost jednoho porfoliomanagera? 1-2 roky? více

Oblíbená témata

ABN AMRO, Akcie, asociace, banky, budoucnost, cíl, částka, ČESKÁ POJIŠŤOVNA, ČESKÁ SPOŘITELNA, ČSOB, daň, Daně, daňová pásma, daňové náklady, daňové pásmo, daňové přiznání, Důchod, důchodový systém, faktor, faktory, finanční, Fond, fondy, hrubá mzda, ING, ING Penzijní fond, investování, jednorázová, jednorázové vyrovnání, kapitálové, Kapitálový trh, KOMERČNÍ BANKA, Koncern, koruna, koupě, krach, materiál, Moje banka, mzda, náklad, náklady, nárok, odchod, omezení, on-line, otevřené, otevřený, P/E, peníze, penze, Penzijní fond, Penzijní fond České pojišťovny, Penzijní fond České spořitelny, Penzijní fond Komerční banky, Penzijní fondy, Penzijní připojištění, penzisté, pilíř, plat, pobočka, pobočky, podmínka, podmínky, pojistění, pojistka, pojistky, pojišťovna, Pojišťovny, pokles, pořadí, Pozůstalostní penze, procenta, procento, prodej, prodeje, příjem, příjmy, Připojištění, příspěvek, příspěvky, rozdíl, SIPO, situace, smlouva, smlouvy, Smrt, sociální, sociální pojištění, sociální pomoc, spoření, spořitelna, Spořitelny, stáří, stát, státní příspěvek, státní příspěvky, státy, Stavební spoření, systém, trh, trhy, úspora, Úspory, Uzavření smlouvy, uzavřený, varianta, varianty, věk, velké, Vojenský otevřený penzijní fond, výběr, výnos, výplata, výpočet, výpočtu, výpočty, výsledek, Výsluhová penze, vytvoření, Winterthur, základ, základ daně, zákon, zákony, zaměstnání, zaměstnaný, zaměstnavatel, zástupce, zdravotní, zdravotní a sociální pojištění, Zemský penzijní fond, zhodnocení, zhodnotit, životní, životní pojistka

Naposledy navštívené

Články

Produkty a instituce

Kalkulačky

Poradna

Finanční subjekty

Nabídky práce

Obchodní rejstřík

Osoby v obchodním rejstříku

Části obce

Městské části

Obce

Okresy

Témata

Starobní penze, Likvidita, Politický cyklus, banky, andrej babiš, finanční správa, petr fiala, unicredit, podnikatelská půjčka, evropské trhy, Sigmundur Gunnlaugsson, gambler, účastník (člen) centrálního depozitáře, jaroslaw kaczynski, McKinsey, nemovitosti, kurz koruny, ARES

2AL1046, 1BI9218, 4AP7213, 3SA1172, 1BI9218

Přihlášení

Jméno

Nemáte registraci? Zaregistrujte se zde!

Všechny materiály © 2000 - 2016 Peníze.CZ a dodavatelé. Všechna práva vyhrazena.

ISSN 1213-2217. Doslovné ani částečné přebírání materiálů není povoleno bez uvedení zdroje a předchozího písemného svolení.
Peníze.CZ vydává společnost Partners media, s.r.o.
Člen SPIR - Sdružení pro internetovou reklamu. Člen SVIT - Sdružení vydavatelů internetových titulů při UVDT.

Při poskytování služeb nám pomáhají soubory cookie. Používáním našich služeb nám k tomu udělujete souhlas. Další informace.OK