Air Bank sníží úrok na spoření. Víc garantuje při investici
28. 3. 2024 | Petr Kučera
Air Bank od 12. dubna sníží úročení na svém spořicím účtu. Další pokles pak avizuje na 2. května, kdy ukončí dosavadní marketingovou akci.
Úvodní rozhovor mezi investorem a jeho finančním poradcem či investičním manažerem se dříve nebo později stočí na tři klíčové determinanty:
Zodpovědnost za případné ztráty benchmarku jsou pak na bedrech investora. Správce zodpovídá jen za výsledky odchylek od benchmarku, kterými podstupuje rizika za účelem dosažení nadvýnosu a překonání srovnávací míry.
Co je to benchmark?
Nejpoužívanější indexy pro tvorbu benchmarku | ||
akcie | dluhopisy | |
Dow Jones Averages | Dow Jones Bond Averages | |
Standard & Poors Indexes | ||
Russell | Merrill Lynch | |
Wilshire | Salomon Brothers | |
Morgan Stanley Capital Indexes | PBICS 100 |
Benchmark je v podstatě referenční portfolio zvolené investorem, které reprezentuje nejlepší proveditelnou pasivní investiční strategii, která v sobě odráží investorovy preference a požadavky na likviditu a kredibilitu. Důsledně a správně zvolený benchmark je pak jedinou srovnávací mírou, kterou můžeme vztáhnout k výkonu vlastního portfolia. Máte-li tedy akciové portfolio s celosvětovým záběrem, můžete si třeba zvolit známý Morgan Stanley Capital Index (MSCI) World (www.mscidata.com). Pokud pak tento index utrpí roční ztrátu například třicet procent a váš výsledek je sice minus, ale jen deset procent, můžete být spokojeni. Překonali jste benchmark!
Veřejný nebo vlastní?
Výše uvedený příklad volby srovnávací míry byl velmi jednoduchý. Stejně tak jednoduché by bylo sledování a monitorování vývoje tohoto benchmarku na uvedené veřejně dostupné internetové adrese. Chcete-li však dosáhnout komplexního cíle, kterým je sledování celkové kvality zhodnocení aktiv, musíte sledovat vlastní benchmark. Ten by měl být složením odpovídající vašim disponibilním aktivům. Pokud tedy máte například polovinu svého majetku uloženu v bance na termínovaném korunovém vkladu, čtvrtinu v globálním akciovém fondu a zbytek v tuzemských dluhopisech, měl by váš vlastní benchmark vypadat asi takto:
Jaká je vaše zkušenost - porovnávají lidé porovnatelné, nebo poměřují 'hrušky s jablky'? Svěřte se nám, třeba i s nějakou humornou historkou z vlastní praxe.
Autor je externím spolupracovníkem redakce.
Držíte se udržitelnosti?
Generali Česká pořádá soutěž SME EnterPRIZE, která oceňuje udržitelné podnikání. Přihlásit se můžete do 5. dubna.
Sdílejte článek, než ho smažem
Diskuze
Příspěvek s nejvíce kladnými hlasy
14. 6. 2001 13:51, TGP
Mate svym zpusobem pravdu. Benchmark ma smysl v pripade, ze jde o podobne fondy (treba ceske penezni nebo dluhopisove fondy). V tom pripade ma smysl i onen prumer vykonosti, protoze stejne se cesky masovy investor rozhoduje jenom podle toho, kolik procent historickeho rocniho vynosu fond vykazuje (viz treba inzerce IKS KB, tlacici prave minulou vykonost).
Zobrazit celé vláknoSkrýt celé vlákno
V diskuzi je celkem (8 komentářů) příspěvků.