Používáte nástroj pro blokování reklamy. Pokud nám chcete pomoci, vypněte si blokování reklamy na našem webu. Zde najdete jednoduchý návod. Děkujeme.

Co nabízejí hypoteční banky?

| rubrika: Co se děje | 11. 11. 2010
Co nabízejí hypoteční banky?
Často můžeme slyšet hesla jako Právě teď jsou úrokové sazby na téměř dvouletém minimu.Začnou opět růst., Kupujte byty, jsou nejlevnější v historii, aj. Většinou jde o marketingové proklamace. Banky v poslední době přidaly na intenzitě a téměř z každého rohu na nás „juchá“ reklama s velmi nízkou úrokovou sazbou. Je se ale třeba mít na pozoru.

Hypoteční úvěry zažívají po dvou mrazivých letech zázračné oživení. Utěšeně rostou objemy i počty schválených úvěrů a zároveň klesají úrokové sazby hypoték. S nabídkovou sazbou se v poslední době i při pětileté fixaci banky dostávají pod čtyři procenta.

Hypoteční sazby klesají s drobným výkyvem již od počátku roku. Rychlost jejich poklesu je enormní. Nicméně nelze říci, že by byla nevídaná. V letošním roce sazby hypoték měřené Fincentrum Hypoindex téměř přesně kopírují situaci z roku 2003. Před poklesem skutečně schválených úrokových sazeb jdou v čele sazby nabídkové – tedy hlavně minimální úrokové sazby, které banky svým klientům nabízejí. Nicméně ve vleku „prime rate“ sazeb klesají i ty pro další, již méně movité, klienty. Dalším důvodem poklesu sazeb jsou nové flexibilní hypotéky , jejichž sazba je odvislá od výše úroků na peněžním trhu (PRIBOR).

V meziročním porovnání klesly průměrné úrokové sazby hypoték o více než procentní bod. K tomuto poklesu došlo napříč spektrem fixací, přičemž banky dál těží z nízké ceny zdrojů. Klesající sazby, stabilizované ceny nemovitostí , oslabená pozice stavebních spořitelen , příznivě se vyvíjející ekonomická situace v ČR, ale i nízká srovnávací základna loňského roku - to vše má za následek růst poptávky po hypotečních úvěrech.

Hypoteční banky reagovaly na hypoteční krizi a propad cen nemovitostí výrazným zpřísněním podmínek pro poskytování hypoték. Omezily mimo jiné poskytování hypoték s vyšší hodnotou LTV (poměru úvěru k zástavní hodnotě nemovitosti) a téměř přestaly půjčovat na 100% hodnoty nemovitosti. Zatímco v letech 2007 až 2008 se ukazatel LTV pohyboval mezi 80-85 procenty, v roce 2009 klesl na 70 %. Některé banky nabízejí standardně i 85 % LTV. Při inzerovaných nabídkách si je ale třeba dávat pozor na to, že většina je uvedena pro maximálně LTV 70 % a splnění dalších podmínek, jako délka fixace, případně pojištění a vedení běžného účtu . Skutečnou sazbu zjistíte až na pobočce konkrétní banky od konkrétního hypotečního poradce.

Průměrná výše úrokových sazeb

Průměrná výše úrokových sazeb

Zdroj: Fincetrum - Hypoindex


Nechci slevu zadarmo

Banky se tedy předhánějí v nabídce nízkých úroků. Často jsou však omezeny dalšími podmínkami. Hypoteční banka kupříkladu nabízí úrokovou sazbu „od 3,99 %“ při tří a pětileté fixaci, ale u hypotéky za alespoň 3 miliony korun. Ostatním se za každý chybějící milion sazba zvýší o 0,1 procentního bodu.

U České spořitelny je nyní možné získat až o 0,5 % nižší úrokovou sazbu, pokud bude klient splácet  hypotéku z aktivně užívaného Osobního účtu České spořitelny a směřovat na něj pravidelně svůj příjem.

Přehled úrokových sazeb hypoték na bydlení do 70 procent LTV

BankaFixace 1 rokFixace 3 rokyFixace 5 let
Česká spořitelna4,89 %4,69 %4,59 %
GE Money Bank 4,89 %4,29 %4,49 %
Hypoteční banka5,19 %3,99 %3,99 %
Komerční banka4,55 %3,75 %4,35 %
LBBW Bank4,19 %3,97 %3,99 %
mBank4,26 %4,34 %4,48 %
Raiffeisenbank4,39 %3,89 %4,19 %
UniCredit Bank4,00 %4,00 %4,00 %
Volksbank5,19 %4,29 %4,39 %
Zdroj: internetové prezentace bank

Nulový poplatek za vyřízení hypotéky slibuje GE Money Bank klientům, kteří si o hypotéku zažádají prostřednictvím online klakulačky, umístěné na webových stránkách banky. Tato akce platí pro žádosti, podané do konce letošního roku.

LBBW Bank CZ dosud garantovala úrokovou sazbu 3,99 procenta klientům, kteří si zažádali o hypotéku se čtyřletou fixací, nyní svou nabídku rozšiřuje i na hypotéky s fixací na pět let. Úvěr lze získat do 70 % zástavní hodnoty nemovitosti. Nad 70 procent je pak sazba 4,29 procenta. Podmínkou je otevření účtu za 50 korun (Konto 5 za 50), na který musíte posílat výplatu. Banka ještě uvádí jako podmínku minimální výši úvěru milion korun a minimální příjem domácnosti 25 tisíc korun. Tyto podmínky jsou však vzhldem k obvyklé výši hypoték a nárokům na příjem obvykle nepodstatné.

Pokud podáte u Komerční banky žádost o úvěr od 1. listopadu do 23. prosince a zároveň podepíšete smlouvu nejpozději do 28. února příštího roku, máte nárok na úrokovou sazbu 3?75 procenta p. a. (olatí pro úvěry s fixací tři roky) a vánoční bonus 4000 korun (pro úvěry s fixací 5 a více let). Sazba platí pro 3letou  fixaci a úvěr do 85 procent LTV (hypotéka Klasik). ˇuroveň 3,75 procenta je sice inzerována jako sazba "od", není ale podmíněna žádným pojištěním. Reálná výše u každého žadatele je pak podmíněna příklad příjmem, ale neměla by se podstatně lišit.

Úrokové sazby u mBank jsou rovněž diferencovány dle LTV. Nejnižší sazbu klient dostane při LTV alespoň 50 procen, a to bez ohledu na délku fixace. Je to pochopitelné, neboť banka podstupuje nejmenší riziko. 

UniCredit Bank v současnosti prodává stndardně fixované hypotéky (1, 3, 5, 10 let), ale i produkt s variabilní sazbou. UniCredit Bank Sjednotila úrok u fixací na 1-5 let a výši diferencuje podle LTV. Úvěr Individuáal do 85 procent LTV pořídíte za 4 %. U variabilní sazby s pojištěním schopnosti splácet banka až do odvolání nabízí úrok 3 %. Jakmile se však zvýší sazby na mezibankovním trhu, úroky Převratné hypotéky budou zřejmě rychle stoupat.

Fixace 1, 3 a 5 let u UniCredit Bank

Varianta úvěru (v korunách) Úroková sazba od (procenta p.a.)
Individual do 85 %4,00
Individual 86-89 %5,00
Individual 91-100 %6,00

U Volksbank je nyní v rámci akční nabídky možnost získat, při fixaci na 3 roky hypoteční úvěr za sazbu 3,79 % (při LTV 85 %), ovšem při splatnosti do 10 let. U delší splatnosti platí úrok uvedený v tabulce. Stejné je to při fixaci na 5 let, kdy je možné získat sazbu 4,09 % (splatnost do 10 let). Dále je nabízena 50% sleva na zpracovatelském poplatku.

  • RSS
  • Kindle
  • Poslat e-mailem
  • Vytisknout

Líbil se vám článek?

+1
Ano
Ne

Diskuze

Žádný komentář nebyl vložen.

Čtenáři také navštívili

3. 11. 2010 |  | 5 komentářů

O předčasné splácení hypotéky se zajímejte již před podpisem smlouvy

Předčasné splácení hypotéky se může prodražit. Banky je bezplatně umožňují jen za předem dohodnutých podmínek. Proto se o předčasné splátky hypotéky zajímejte ještě než podepíšete příslušnou smlouvu.

25. 10. 2010 |

Jak vybrat správnou nemovitost

Při výběru nemovitosti je třeba oprostit se od emocí a udělat si pečlivou analýzu založenou na faktech, která skutečně ovlivňují její cenu.

24. 9. 2010 |  | 30 komentářů

Kdy je pronájem výhodnější než koupě bytu na hypotéku

Snem mnoha lidí je bydlet ve vlastním a celkově tak, i za cenu hypotéky, ušetřit na nájemném. Pořídit si nemovitost za každou cenu ale nemusí být vždy výhodné.

22. 6. 2010 |  | 8 komentářů

Co dělat, aby vás variabilní hypotéka nezruinovala

Hypotéky s proměnlivou úrokovou sazbou lze dnes pořídit velmi levně. Jenže za pár let se z nich může stát noční můra, která zruinuje rodinný rozpočet. Bránit se lze jen dostatečnou finanční rezervou a...

16. 6. 2010 |  | 3 komentáře

Pomoc pro hypoteční dlužníky v nouzi existuje

I ten, kdo poctivě léta splácí hypotéku, se může kvůli krizové době ocitnout v problémech se splácením. Pokud má pojištění, získá čas k dobru, aby svou situaci vyřešil. Ti, co jsou bez něj, musí mít vlastní...

Naposledy navštívené

Články

Produkty a instituce

Kalkulačky

Poradna

Finanční subjekty

Nabídky práce

Obchodní rejstřík

Osoby v obchodním rejstříku

Části obce

Městské části

Obce

Okresy

Témata

Václav Klaus ml, Pavlína Nytrová, tripartita, minimální mzda, odbory, PX-50, informování klientů, operátoři, výpočet, transformace, Partners market, úložka, dobrovolné důchodové připojištění, Vydavatelství Směr, COMEX

2AS3102, 5B06708, 5B06708, 6C36323, 7B32852

Přihlášení

Jméno

Nemáte registraci? Zaregistrujte se zde!

Všechny materiály © 2000 - 2016 Peníze.CZ a dodavatelé. Všechna práva vyhrazena.

ISSN 1213-2217. Doslovné ani částečné přebírání materiálů není povoleno bez uvedení zdroje a předchozího písemného svolení.
Peníze.CZ vydává společnost Partners media, s.r.o.
Člen SPIR - Sdružení pro internetovou reklamu. Člen SVIT - Sdružení vydavatelů internetových titulů při UVDT.

Při poskytování služeb nám pomáhají soubory cookie. Používáním našich služeb nám k tomu udělujete souhlas. Další informace.OK