Používáte nástroj pro blokování reklamy. Pokud nám chcete pomoci, vypněte si blokování reklamy na našem webu. Zde najdete jednoduchý návod. Děkujeme.

Proč mají mít nejen Češi dražší hypotéky

| rubrika: Co se děje | 20. 10. 2009 | 6 komentářů
Proč mají mít nejen Češi dražší hypotéky
Za nynější finanční krizí stojí nezodpovědné poskytování hypoték, myslí si Evropská komise. Proto přišla s nápadem, jak hypotéky zdražit v celé Evropě, a půjčování na nákup nemovitosti tak omezit.

Koupit si byt či dům by mohlo být v budoucnu podstatně složitější než dnes. Tedy minimálně pro ty, kteří si na něj budou muset půjčit. To by byl důsledek změny v pravidlech pro stanovení kapitálové přiměřenosti bank , o níž uvažuje Evropská komise. Ta už udělala první krok na cestě ke zpřísnění poskytování hypoték v Evropě, a to pod heslem: „za nynější finanční krizi mohou hypotéky“. Zatím jde jen o konzultaci s bankami a ostatními institucemi, teprve po něm by následoval návrh na změnu platných předpisů. K tomu se zatím Komise nechystá, řekl serveru Peníze.cz Oliver Drewes, mluvčí komisaře pro vnitřní trh.

Komise navrhuje, aby za nynějších podmínek se poskytovaly jen hypotéky, jejichž výše bude činit maximálně 40 procent z hodnoty nemovitosti (LTV). Pro potřeby výpočtu kapitálové přiměřenosti banky se takový úvěr ohodnotí zvýhodněnou rizikovou váhou 35 procent. Co bude čtyřicetiprocentní hranici překračovat, dostane nově rizikovou váhu 100 procent. To znamená, že takový úvěr bude pro banku podstatně dražší, protože ho bude muset krýt větším množstvím vlastního kapitálu než dnes. Výsledkem by byly dražší hypotéky s vyšším LTV, shodují se zástupci oslovených českých bank.

Představu, jak by to mohlo v praxi vypadat, dávají třeba úrokové sazby na hypotéky od mBank . Zatímco úvěr do 50 procent hodnoty nemovitosti s pětiletou fixací lze získat se sazbou 5,48 procenta, hypotéku od 50 do 60 procent hodnoty nemovitosti za 6,30 procenta, úvěr od 60 do 70 procent LTV za 6,33 procenta, hypotéku do 80 procent LTV za 6,37 procenta a hypotéku na celou hodnotu nemovitosti za 6,55 procenta. Rozdíl mezi nejlevnější a nejdražší sazbou je více než jedno procento. U milionové hypotéky se splatností dvacet let by to bylo měsíčně 617 korun. Za celých dvacet let by vyšší úroková sazba znamenala prodražení úvěru o 148 tisíc korun.

Ostatní české banky mají zpravidla základní sazbu pro hypotéky do 70 až 85 procent hodnoty nemovitosti, což odpovídá zhruba průměrné hodnotě LTV v Česku. Dražší jsou úvěry na 100 procent hodnoty nemovitosti. Podobně jako u mBank činí rozdíl mezi nejnižší a nejvyšší sazbou zhruba jeden procentní bod. „Velký rozdíl v sazbách by byl už mezi úvěry s LTV 40 procent a hypotékami s vyšším LTV, kdyby unijní novela vstoupila v platnosti,“ říká Milan Lávička, analytik společnosti Atlantik, který se bankami zabývá. Dodává však, že české banky by mohly unijní pravidla ustát bez problémů i bez zvyšování sazeb. Vlastního „nevyužitého“ kapitálu totiž mají dost.

Pokud by unijní předpis začal platit, musel by se klient o koupi bytu či domu rozhodovat více než dnes. Buď bude déle šetřit, aby dosáhl na nižší úrokovou sazbu, nebo si půjčí více, ale za vyšší úrok. V obou případech by to podle expertů na hypoteční a realitní trh znamenalo, že ubude zájemců o hypoteční úvěry, s tím klesne i poptávka na realitním trhu a zpomalí se růst cen domů a bytů.

Poměr poskytnutých hypoték ku HDP v evropských zemích

Země19982007
Nizozemsko60,8 %100 %
Dánsko75 %92,8 %
Velká Británie50,6 %86,3 %
Irsko26,5 %75,3 %
Španělsko23,9 %61,6 %
Česko3,7 % (rok 2001)15,3 %
Zdroj: EMF

To je efekt, kterého Komise chce dosáhnout. Vychází z logiky, že nadměrné poskytování hypoték stálo za nynější finanční krizí a pády bank. Jenže to byla pravda jen v některých státech. Objem poskytnutých hypoték v porovnání s HDP rostl v posledních deseti letech rychle třeba v Dánsku, Irsku, Španělsku, Nizozemsku či Velké Británii. Tam hypoteční boom nafoukl také největší realitní bublinu. Díky levným hypotékám rostly rychle ceny nemovitostí i v Česku. „Rozdíl je v tom, komu banky půjčovaly. Ve Velké Británii či v USA už neměly dostatečnou zásobu bonitních klientů, takže se začaly orientovat na nízkopříjmové, a tedy rizikovější zákazníky. Naopak české banky si stále mohou klienty vybírat,“ říká Lávička. Z tohoto pohledu nemá jednotná evropská regulace smysl.

To si myslí i Evropská federace hypotečních bank. Ve vyjádření k záměru Komise tvrdí, že mnohem užitečnější je nynější systém, kdy hranice pro výši úvěru vůči hodnotě nemovitosti určují národní regulační orgány podle kolísavosti cen nemovitostí, ztrátovosti hypotečních úvěrů a dalších parametrů, které se v jednotlivých zemích liší.

Při jak vysoké úrokové sazbě byste si už nevzali hypotéku? Podělte se o názor.

  • RSS
  • Kindle
  • Poslat e-mailem
  • Vytisknout

Líbil se vám článek?

-6
Ano
Ne

Diskuze

Příspěvek s nejvíce kladnými hlasy

20. 10. 2009 9:00, ondra.novacisko.cz

Další ukázka toho, proč je myšlenka Evropské integrace naprosto hrůzostrašná! Držím Klausovi palce, ať vydrží (a pokud nevydrží, budu prosazovat vystoupení z EU).

Reagovat

 

+3
Líbí
Nelíbí

Další příspěvky v diskuzi (6 komentářů)

21. 10. 2009 | 10:10 | Lubik

Regulovat nebo neregulovat, toď otázka? Spousta lidí k tomu přistupuje přímo schizofrenicky podle svého okamžitého postavení. Nějaký čas jsem pracoval na stavebním úřadu a s těmito rozpolcenými osobami jsem se setkával. Když...více

20. 10. 2009 | 19:40 | MoB

EK je debil a jestli si myslí, že ji budeme mít rádi, nebo že zabrání cyklickému hospodářství v pravidelním "tepu", tak je debil dvojnásob.
Opravdu nechápu, proč si každý úředník myslí, že tomu rozumí nejlépe. Většinou...
více

20. 10. 2009 | 14:48 | benzin

Nizsi cenou pracovni sily nez kdo? Nez Rumunsko, Bulharsko, Polsko, nebo Madarsko? Navic regulace EU vedou k sjednocovani ceny pracovni sily. Kdyz za caskou mzdu nedosahnete na hypoteku, budete pozadovat tu nemeckou za kterou...více

20. 10. 2009 | 14:40 | Piitr

No, to jsme to po 20letech dopracovali...Parlament kterej se chtěl rozpustit, ale zjistili, že to snad ani nejde a tak je lepší tam pořád sedět a brát pěkný prachy....Provizorní vládu na dobu určitou, která ji má prodlouženou,...více

20. 10. 2009 | 12:33 | PatrikChrz

Já taky nejsem nadšen z členství v EU, bohužel nám moc jiná alternativa nezbývá. Očekávám, že se různé regulace budou zvyšovat až dojde k totální nekonkurenceschopnosti EU. Pak dojde k zavedení čím dál složitějších bariér...více

Oblíbená témata

banky, EU, hypotéky, LTV, úrokové sazby

Naposledy navštívené

Články

Produkty a instituce

Kalkulačky

Poradna

Finanční subjekty

Nabídky práce

Obchodní rejstřík

Osoby v obchodním rejstříku

Části obce

Městské části

Obce

Okresy

Témata

Agregace, Hologram, Sazba P plus, unicredit, daně, petr mach, miroslav kalousek, e-shopy, riziková strategie, odvětví, ING Commodity Enhanced, backtesting, ČLFA, floatingová hypotka, Kalifornie, crowdfunding, cloud, perioda

3AE0651, 4AU5382, 8B12900, 6B72551, 1T91057

Přihlášení

Jméno

Nemáte registraci? Zaregistrujte se zde!

Všechny materiály © 2000 - 2016 Peníze.CZ a dodavatelé. Všechna práva vyhrazena.

ISSN 1213-2217. Doslovné ani částečné přebírání materiálů není povoleno bez uvedení zdroje a předchozího písemného svolení.
Peníze.CZ vydává společnost Partners media, s.r.o.
Člen SPIR - Sdružení pro internetovou reklamu. Člen SVIT - Sdružení vydavatelů internetových titulů při UVDT.

Při poskytování služeb nám pomáhají soubory cookie. Používáním našich služeb nám k tomu udělujete souhlas. Další informace.OK