Používáte nástroj pro blokování reklamy. Pokud nám chcete pomoci, vypněte si blokování reklamy na našem webu. Zde najdete jednoduchý návod. Děkujeme.

Češi se krize bojí jen na oko. Jejich dluhy rostou.

| rubrika: Analýza | 17. 6. 2009
Češi se krize bojí jen na oko. Jejich dluhy rostou.
Banky by se měly připravit, že letos poměrně výrazně vzroste počet úvěrů, které české domácnosti nebudou schopny splácet. Ty se přitom navzdory obavám z recese dál zadlužují, i když pomaleji než loni.

Splácet je přece snadnější než spořit. S takovým sloganem loví banky klienty na spotřebitelské úvěry. Naštěstí pouze na Slovensku. Do podobně agresivního marketingu se české banky zatím nepouští. Nejspíš vědí proč. Kvůli finanční krizi a hospodářské recesi roste riziko, že domácnosti nebudou schopny úvěry splácet. Podle nejnovější zprávy o finanční stabilitě, kterou publikovala v úterý Česká národní banka(ČNB), se podíl nesplácených úvěrů na všech úvěrech domácností zvýší letos ze čtyř na sedm procent.

Rodiny se začnou se splátkami zpožďovat v letošním druhém pololetí, jak na ně bude dopadat rostoucí nezaměstnanost či snižování výplat. V hypotetickém nejhorším scénáři, který počítá s propadem ekonomiky v prvním čtvrtletí příštího roku o 10 procent, by podíl nesplácených půjček mohl vystoupat až na deset procent.

Dvanáctiměsíční podíl nesplácených úvěrů domácností

Míra nesplácených úvěrů domácností

Kritické by pro zadlužené rodiny mohl být pokles příjmů, například kvůli zkrácení pracovního týdne či omezení vyplácení odměn či jiných pohyblivých složek platu. Pokud by příjmy klesly o více než deset procent, dostalo by se podle propočtů ČNB hospodaření 40 až 60 procent rodin do deficitu. Jinými slovy jejich výdaje by byly vyšší než příjmy. Více problémů by měly domácnosti, které mají zároveň hypotékua spotřebitelský úvěr. ČNB nicméně připomíná, že jde o hraniční případ, který by patrně ve skutečnosti nenastal. Rovněž část rodin by patrně dokázala šetřit ve výdajích, čímž by svůj rozpočetminimálně vyrovnala.

Češi už začínají dopady krize na svých příjmech pociťovat, vyplývá z řady nedávných výzkumů veřejného mínění. Třetině obyvatel se kvůli recesi snížil příjem mírně, 14,5 procenta domácností hlásilo výrazný propad v příjmech. Nejvíce recese zasáhla rodiny s dětmi a domácnosti s nižšími příjmy, zjistil průzkum agentury GfK.

Šest lidí z deseti již zaznamenalo, případně očekává v souvislosti s krizí pokles životní úrovně a dvě pětiny populace se obávají neschopnosti spořit jako dosud. Stejný podíl Čechů se bojí, že kvůli recesi přijde o úspory, vyplývá z výzkumu společnosti Factum Invenio. Lidé s příjmy do 25 tisíc korun proto podle stejného výzkumu už omezili některé výdaje. Nejčastěji šlo o náklady na oděvy, obuv, návštěvy restaurací, kaváren či klubů a také výdaje za potraviny.

Úvěry domácnostem

Úvěry domácnostem

Dlouhodobě se Češi přiznávají, že jen obtížně dokážou vyjít se svými příjmy. Takových je podle výzkumu Centra pro výzkum veřejného mínění (CVVM) 62 procent. Kvůli recesi navíc roste podíl těch, kteří s příjmy vyjdou obtížně, nebo velmi obtížně (dohromady jich je 23 procent).

Navzdory těmto číslům se objem poskytnutých úvěrů českým domácnostem zvyšuje. Na konci roku Češi dlužili 950 miliard korun, což je polovina jejich disponibilních příjmů a čtvrtina českého HDP. Zpráva ČNB sice upozorňuje, že tempo růstu úvěrů klesá, nicméně u bankovních spotřebitelských úvěrůstále dosahuje přes dvacet procent v meziročním srovnání. U hypotéktoto tempo v dubnu kleslo na 17 procent.

Z toho by se dalo usuzovat, že Češi na tom nebudou až tak špatně, jak ve výzkumech o sobě tvrdí a ani jejich obavy z recese nejsou až tak vážné. „Ti, kteří obvykle říkají, že s příjmem vycházejí „spíše obtížně“, jichž je 39 procent, ve skutečnosti nemají problémy s krytím nejen základních, ale i vyšších potřeb. Určité napětí, které v tomto směru pociťují, je spíše důsledkem nenaplněných představ. Pokud nejde přímo o projev falešné skromnosti a opatrného zastírání vlastního relativního blahobytu,“ říká Jan Červenka, analytik z CVVM. Skutečný nedostatek peněz na základní potřeby má podle něj zhruba pět až deset procent Čechů. Jejich počet však s trvající recesí může přibývat.

Ze statistik vyplývá, že rodin, které mají nějaký spotřebitelský úvěr, je nejvíce mezi domácnostmi s nejnižšími příjmy. Podle analytiků ovšem jde o relativně nízké částky, které nemohou ohrozit zdraví bank. Pro tyto rodiny jsou však velkým břemenem. „Tyto typy domácností řeší pomocí půjček nějakou okamžitou potřebu, většinou je to pro ně jediné řešení, protože si nemohou půjčit třeba od rodinných příslušníků či známých,“ říká Karel Šafář ze společnosti GfK. Jde například o výdaje na novou ledničku či pračku, kde se úvěr nebo splátkový prodej jeví jako nejjednodušší řešení, dodává Červenka.

Zadlužování lidí s nejnižšími příjmy tak přímo nesouvisí s tím, že by nechtěli být považování za chudé a žili by si nad poměry. Tento faktor hraje roli spíše u nižší střední vrstvy, soudí Šafář. Právě tato skupina snadněji podléhá nejrůznějším reklamám na výhodné půjčky či prodej na splátky. Na tyto nabídky slyší podle Červenky rovněž mladší generace, která může mít větší sklony k předstírání vyššího materiálního postavení, než jaké si ve skutečnosti může dovolit.

Právě relativně bohatší lidé proto nakonec končí v poradnách pro předlužené. Jejich nejčastějšími klienty jsou Češi mezi 30 a 40 lety s měsíčními příjmy okolo 25 tisíc korun. Průměrně dluží 300 tisíc korun.

Jsou podle vás dluhy domácností časovanou bombou? Podělte se o názor.

  • RSS
  • Kindle
  • Poslat e-mailem
  • Vytisknout

Líbil se vám článek?

+8
Ano
Ne

Diskuze

Žádný komentář nebyl vložen.

Naposledy navštívené

Články

Produkty a instituce

Kalkulačky

Poradna

Finanční subjekty

Nabídky práce

Obchodní rejstřík

Osoby v obchodním rejstříku

Části obce

Městské části

Obce

Okresy

Témata

OPEC, Přijetí přidělení a zřeknutí se úvěru, Faktoring, daňové odpočty, příspěvek zaměstnavatele, aleš poklop, doplňkové penzijní spoření, penzijní fondy, kampelička, mastercard standard, marcela střelcová, výběrová řízení, zákonné pojištění odpovědnosti za škodu při pracovním úrazu nebo nemoci z povolání, svatopluk němeček, letecké zájezdy, náhrada platu, mkreditka, personál

4E92435, 1SB4436, 3E92435, ZRI0479, 6B96967

Přihlášení

Jméno

Nemáte registraci? Zaregistrujte se zde!

Všechny materiály © 2000 - 2016 Peníze.CZ a dodavatelé. Všechna práva vyhrazena.

ISSN 1213-2217. Doslovné ani částečné přebírání materiálů není povoleno bez uvedení zdroje a předchozího písemného svolení.
Peníze.CZ vydává společnost Partners media, s.r.o.
Člen SPIR - Sdružení pro internetovou reklamu. Člen SVIT - Sdružení vydavatelů internetových titulů při UVDT.

Při poskytování služeb nám pomáhají soubory cookie. Používáním našich služeb nám k tomu udělujete souhlas. Další informace.OK