Používáte nástroj pro blokování reklamy. Pokud nám chcete pomoci, vypněte si blokování reklamy na našem webu. Zde najdete jednoduchý návod. Děkujeme.

Kam se posunuly české hypotéky

| rubrika: Co se děje | 8. 4. 2008 | 3 komentáře
Kam se posunuly české hypotéky
Získat hypotéku před deseti lety nebylo tak snadné jako dnes. Na výběr jich bylo málo a banky byly v jejich poskytování opatrné. Dnes masivně shánějí nové klienty, snaží se je zavázat na delší dobu a sjednocují sazby pro různé doby fixace.

Když se singl, tedy svobodný člověk bez závazků, před deseti lety vypravil bez úspor pro hypotéku, neměl to jednoduché. Často ji ani nedostal. Stejně tak manželé s nízkým příjmem, cizinci nebo lidé krátce před důchodem. Všichni tito měli zpravidla problém s dostatečnou bonitou či zajištěním nemovitosti. Navíc je tehdy často ani nenapadlo brát si hypotéku, protože v Česku ještě přetrvával negativní názor na zadlužení. Po deseti letech to je jinak. Na trhu jsou také hypotéky pro cizince, bez prokazování příjmu nebo hypotéky na nemovitost v zahraničí. Skupiny lidí, pro které bývaly hypotéky kdysi nedostupné, už na úvěry běžně dosáhnou.

Hypotéky v ČR v roce 2007

V loňském roce hypoteční banky i stavební spořitelny sjednaly o více než 40 procent úvěrů na bydlení více než za rok 2006. Jen v hypotékách to bylo podle Ministerstva pro místní rozvoj celkem 83 344 nových smluv v objemu 142,3 miliardy korun. Banky i analytici pro letošek odhadují minimálně 10 až 15 procentní meziroční nárůst zájmu o hypotéky.

Umožnily jim to nejen nižší sazby a více typů hypoték, ale podle mluvčího Raiffeisenbank Tomáše Kofroně i změna metodiky pro posuzování bonity klientů. „Pokles úrokových sazeb, ke kterému docházelo každoročně až do roku 2006 na jedné straně a růst průměrných mezd na straně druhé, výrazně rozšířily okruh uchazečů o hypoteční úvěr,“ vysvětluje trendy uplynulých let Tomáš Kofroň. Do roku 2004 navíc bylo možné nabízet jen omezené typy úvěrů. Hypotéka byla definovaná jako úvěr na investici do nemovitosti a teprve změnou zákona o dluhopisech se hypotékou stal každý úvěr zajištěný zástavním právem k nemovitosti. To prý také otevřelo možnosti poskytování neúčelových, takzvaných amerických hypoték.

Za posledních deset let se řady těch, co čerpají úvěr na bydlení, rozrostly o desetisíce lidí. Zvedly se i sumy, které si lidé půjčují. Schválené hypotéky se díky růstu cen tuzemských nemovitostí za jedno desetiletí více než zdvojnásobily. Zatímco v roce 1996 byla průměrná výše hypotečního úvěru třeba v České spořitelně700 tisíc, vloni už si její klienti brali hypotéky v průměru za 1,72 milionu korun. Podobný trend a výši úvěrů na bydlení v loňském roce uvádějí i další banky. Například v Hypoteční bance v roce 2001 v průměru půjčovali na bydlení 824 tisíc korun, vloni už to bylo 1,725 milionu korun. Za čtyři roky se o půl milionu zvedla v průměru i hypotéka v GE Money Bank a v Raiffeisen Bank, a to na 1,6 milionu korun. Movitější klienti si vloni brali hypotéky v UniCredit Bankv průměru za 2,5 milionu korun nebo v Citibank za 2,95 milionu korun.

Nezvyšovala se ale jen suma průměrné hypotéky. Lidé si rovněž začali brát úvěry na bydlení na podstatně delší dobu než dříve. Za cenu delšího splácení totiž získali nižší měsíční splátku, která zatěžuje rodinný rozpočet méně. Na hypotéku díky tomu dosáhli i lidé s nižším příjmem. V některých bankách se splácení hypotéky průměrně prodloužilo až o deset let. Když si šel pro hypotéku klient Raiffeisenbank v roce 2000, bral si v průměru hypotéku se splatností necelých 14 let a dnes už to je téměř na 23 let. Roli v tom patrně hraje i relativně nedávná hypoteční novinka prodloužení doby splatnosti úvěru na 40 let. Tu si podle mluvčího banky Tomáše Kofroně lidé také právě vloni volili nejčastěji.

Průměrná výše hypotečních úvěrů (mil. Kč) v ČR

20032004200520062007
GE Money Bank1,11,21,31,51,6
UniCredit Bank2,22,01,82,32,5
Raiffeisenbank1,11,351,321,341,67
Česká pořitelna1,141,341,391,541,72
Citibank--1,622,952,95
Hypoteční banka0,9721,051,251,411,72
Komerční banka-1,331,321,391,56

Po několika letech velmi nízkých úrokových sazeb se sazby také podle Hypoindexu pomalu vrací na úroveň před pěti lety. Poslední publikovaný index uvádí váženou průměrnou úrokovou sazbu za letošní únor 5,55 %. Od února ale některé banky své sazby opět mírně snížily a řada z nich sjednotila sazby pro krátkodobé fixace. Hypotéky do 85 procent ceny zástavy je v Hypoteční bance a v ČSOB nyní možné pořídit pro jednoletou, tří i pětiletou fixaci v sazbě od 5,14 procent. V České spořitelně nabízejí pro stejné fixace nyní sazbu 4,99 procent a stejně tak i v Komerční bance. Stejnou sazbu zde poskytují i pro všechny fixace od jednoho roku do deseti, respektive patnácti let.

Navzdory tuzemskému zdražování i negativním zprávam o hypoteční krizi v zahraničí se nyní hypoteční banky v Česku snaží masivně shánět nové klienty. Nabízejí čím dál více typů úvěrů na bydlení, odpouštějí některé vstupní poplatky a zpřístupňují služby na mnoha partnerských místech. Například Hypoteční banka své služby začala v březnu nově poskytovat i přes Českou pojišťovnu a ING. Banky se tím snaží přilákat okruhy zájemců o hypotéky, kteří dosud na úvěry nedosáhli. Podle většinového názoru bank a expertů trhu totiž Česku podobná krize jako v USA nehrozí. Požadavky na poskytnutí hypotéky zpřísňuje směrem k externím prodejcům zatím jen dosavadní jednička hypotečního trhu, Česká spořitelna.

Anketa

Hrozí Česku hypoteční krize jako v USA?

Na českém hypotečním trhu je nyní podle Milana Ročka z Asociace hypotečních makléřů určitá schizofrenie. „Na jednu stranu banky bojují mezi sebou o tržní podíly, ale začíná být patrný trend, že již ne za každou cenu. V kontextu hypoteční krize v USA lze očekávat trend větší obezřetnosti hypotečních bank, zejména ohledně výšky hypoték oproti hodnotě nemovitosti a zpřísnění podmínek na bonitu žadatelů,“ konstatuje Roček. Tuzemské banky už podle něj nebudou ochotny poskytovat hypotéku komukoli. Už by se také neměly objevovat takové hypoteční produkty, jako byly hypotéky na 120 procent a úvěry pro rizikové skupiny klientů. „Naopak očekáváme, že produkty se budou více standardizovat tak, aby se v budoucnu mohlo snáze předejít třeba úvěrovým podvodům kvůli doložení fiktivních příjmů,“ dodává Roček.

Budoucnost hypotečních úvěrů by měla podle Pavla  Kühna z České spořitelny patřit speciálním hypotékám třeba na refinancování či rekonstrukci nemovitosti. „Očekáváme, že chování bank v oblasti refinancování bude mít zásadní vliv na budoucí trendy především v oblasti prodeje hypoték,“ míní Roček. Podle expertů se dají očekávat i změny parametrů hypoték jako je způsob splácení úvěru (anuitní, degresivní, progresivní či regresivní) nebo různé způsoby stanovení výše splátky od pevných po garantované.

Trendy českých hypoték

Podle předsedy představenstva Asociace hypotečních makléřů Milana Ročka lze v ČR u hypoték sledovat v jednotlivých obdobích následující trendy:

1998
2000 - 2003
2004 - 2006
2006 – 2007
2008

Ekonomika se vzpamatovávala z „balíčků roku 1997“ a hypotéky byly na úrokové míře okolo 12 procent. O vzniku trendů lze hovořit nejdříve od roku 2000, kdy se začal vyvíjet standardní hypoteční trh.

Který typ hypotečního úvěru podle vás na českém trhu chybí? Myslíte, že nabídka úvěrů je v Česku dostatečná?

  • RSS
  • Kindle
  • Poslat e-mailem
  • Vytisknout

Líbil se vám článek?

+22
Ano
Ne

Diskuze

16. 2. 2010 | 7:10 | maxmilian

Hypotéka na bydlení do 7 dnů, lze i bez prokazování příjmů! Bankovní úvěr na koupi nemovitosti k bydlení až do 8 MIO Kč, a až do 85 % z hodnoty nemovité zástavy. Úvěr lze poskytnout i bez prokazování příjmů, se splatností...více

9. 4. 2008 | 7:43 | Jaromír


Haha :), ze stránek na hypotéku:
"aktuální úroková sazba bude žadateli sdělena po podání žádosti".
Jak se nechat okrást snadno a rychle, hurá do nebankovních půjček podpořených směnkami :) !
více

8. 4. 2008 | 19:23 | nebankovní

Snadná sesta k hypotéce: www.nebankovni.aaafinance.cz více

Naposledy navštívené

Články

Produkty a instituce

Kalkulačky

Poradna

Finanční subjekty

Nabídky práce

Obchodní rejstřík

Osoby v obchodním rejstříku

Části obce

Městské části

Obce

Okresy

Témata

Restituce, Ukončení leasingové operace, Obětovaná příležitost, banky, daň z příjmů, brno, česká spořitelna, o2, nová marka, automatizace, Diamant, KABLO ELEKTRO, dodatečné náklady, Mikuláš, TOP, lobbismus, ctp, trvalé následky úrazu

5T07074, MK7R7777, 4P75572, 2K17417, 3K57573

Přihlášení

Jméno

Nemáte registraci? Zaregistrujte se zde!

Všechny materiály © 2000 - 2016 Peníze.CZ a dodavatelé. Všechna práva vyhrazena.

ISSN 1213-2217. Doslovné ani částečné přebírání materiálů není povoleno bez uvedení zdroje a předchozího písemného svolení.
Peníze.CZ vydává společnost Partners media, s.r.o.
Člen SPIR - Sdružení pro internetovou reklamu. Člen SVIT - Sdružení vydavatelů internetových titulů při UVDT.

Při poskytování služeb nám pomáhají soubory cookie. Používáním našich služeb nám k tomu udělujete souhlas. Další informace.OK