Používáte nástroj pro blokování reklamy. Pokud nám chcete pomoci, vypněte si blokování reklamy na našem webu. Zde najdete jednoduchý návod. Děkujeme.

Ze života: Svatba kvůli hypotéce? Výmluva vdavekchtivých

| rubrika: Jak na to | 26. 8. 2015 | 3 komentáře
Touha pořídit si startovací byt přepadne často mladý pár dřív než myšlenky na svatbu. Jaké možnosti má nesezdaný pár při koupi prvního společného bydlení a jaké problémy může vyřešit žádost o ruku?
Ze života: Svatba kvůli hypotéce? Výmluva vdavekchtivých

Adamovi a Evě ještě nebylo třicet. Chodí spolu pět let, dokončili školu a mají stálé zaměstnání. O svatbě zatím nemluvili, ale rádi by odešli ze studentského privátu a začali konečně bydlet jenom spolu. On ani ona žádnou nemovitost nevlastní, jejich rodiče bydlí v bytech, kde Adam a Eva vyrostli, a stěhování neplánují.

Ze života

Čtenáři Penize.cz dostali v posledním roce v seriálech Kupujeme byt, Prodáváme byt a Družstevní byt návody na ideální průběh převodu nemovitosti, a to v zájmu kupujícího i prodávajícího.

Jenže za každým prodejem či koupí je životní situace, kterou je třeba vyřešit. Držet se ideálního postupu není jednoduché tváří v tvář složitým příbuzenským vztahům, konfliktům a časovému stresu. Náš nový seriál se zaměřuje postupně na nejčastější životní situace, kdy se nakupují a prodávají nemovitosti. Nejdřív budeme kupovat první společné bydlení, pak přijde stěhování do většího s prvním potomkem a do menšího s odchodem dětí, rozvod a úmrtí partnera, dědictví společně se sourozenci i prodej a koupě nemovitosti u nezletilých.

Pronájem, nebo hypotéka?

První důležité dilema nemá jednoznačnou odpověď. Je třeba pečlivě spočítat, jestli se vyplatí v dané lokalitě spíše hypotéka, nebo pronájem. Obecně platí, že čím levněji se prodávají byty, tím spíš se vyplatí nemovitost koupit, zvlášť teď, když mají hypotéky nízké úroky (je ale potřeba mít na mysli, že za pět let můžou být úroky docela jinde). Srovnejte jednoduše měsíční náklady a nezapomeňte k tomu připočíst důležitý fakt, že po splacení hypotéky vám zůstane nemovitost, zatímco z pronájmu odejdete s holýma rukama.

Nejde ale jenom o peníze, koupě bytu a zejména potom související hypoteční úvěr je především první společný závazek. Pokud jste spolu dosud nebydleli, doporučuji jít alespoň na rok do pronájmu. Otestujete si nejen to, kde a jak chcete bydlet (lokalitu, dispozici atd.), ale rovněž – nebo především – svůj partnerský vztah, pro který je sestěhování vždy důležitou zkouškou.

Velkou roli budou hrát taky vaše plány do budoucna – kupovat nemovitost na hypotéku má smysl jedině tehdy, když se chcete v daném městě dlouhodobě usadit. A pochopitelně jen když plánujete trvalé zaměstnání. Na druhou stranu byt je možné vždy prodat (i s hypotékou), například jakmile se rodina rozroste o děti, není problém vyměnit menší byt za větší (tomu se budeme věnovat příště).

Kupujete? Poradíme!

Dost bylo nájmu. Chcete do vlastního, ale váháte, z čeho to vlastní zaplatit? Hypotéka? Nebo úvěr ze stavebního spoření? Poradíme. My porovnáme nabídky, vy ušetříte.

Vyplatí se vlastnit byt společně?

Podívejme se na všechny možnosti, které má nesezdaný pár. Za prvé, byt může koupit jenom jeden z nich do svého výlučného vlastnictví. To je nejjednodušší z hlediska budoucího nakládání s bytem v případě rozchodu. A je to ideální varianta, pokud má finanční prostředky jen jeden z vás. Kdyby se později Adam a Eva odhodlali ke svatbě a společně investovali do bytu další peníze, můžou se rozhodnout, že i tuto nemovitost zahrnou do společného jmění manželů (SJM), takzvaným rozšířením společného jmění formou notářského zápisu.

Jenže většina párů bude potřebovat dát finance dohromady – nejen svoji našetřenou hotovost, ale také svoje příjmy, aby získali výhodnější, respektive v mnoha případech vůbec nějaký hypoteční úvěr. Bavíme se tedy většinou o spoluvlastnictví nemovitosti. A tady máme dvě možnosti. První je klasické spoluvlastnictví, kdy každý vlastní ideální podíl bytu vyjádřený zlomkem podle toho, kolik svých prostředků do koupě nemovitosti vložil.

Chcete názorný příklad? Adam vloží do koupě nemovitosti milion, Eva půl milionu a ve stejném poměru se budou skládat na splátky hypotéky (Adam deset tisíc měsíčně a Eva pět tisíc). Adam potom může vlastnit ideální dvě třetiny a Eva ideální třetinu nemovitosti. Vždycky ale záleží na jejich vzájemné dohodě, jaký bude poměr spoluvlastnických podílů tak, aby vyjadřoval jejich podíl na investici.

Anebo se mladý pár rozhodne pro svatbu a pak si koupí byt do společného jmění manželů, tedy v podstatě do bezpodílového spoluvlastnictví manželů, jak se dříve trefněji nazývalo. V tomto případě velikost podílu každého z manželů není zřejmá – nemovitost je součástí širšího manželského jmění. Na druhou stranu, i pokud jste ženatý či vdaná, můžete se v rámci koupě nemovitosti za trvání manželství uchýlit k první variantě, výlučnému vlastnictví jednoho z vás. Stačí sepsat před koupí písemnou dohodu o zúžení společného jmění manželů, ale pozor, zase formou notářského zápisu.

Svatba kvůli hypotéce?

Je to trošku zvláštní motivace ke svatbě – společný dluh. Přesto jste už určitě taky zažili páry, které šly rovnou z oddací síně do banky, vyřídit si hypotéku. A možná vás překvapím, když řeknu, že žádné finanční výhody svatba pro koupi společného bytu nemá. Přesto může sehrát důležitou roli.

Při posuzování bonity dvou klientů zároveň se banka dívá zejména na jejich výdaje a příjmy obou partnerů, zajímají ji případné záznamy v rejstřících dlužníků a registrech, ne razítko v občance (nechme stranou, že rodinný stav dnes v občanském průkazu vůbec být nemusí a že razítkovat dnešní karty beztak nejdou). Šance na získání hypotéky svatba nezvyšuje. Nicméně v rozhodování, zda se společně zadlužit, může hrát žádost o ruku velkou roli psychologickou, jako stvrzení plánované společné budoucnosti a vzájemné důvěry.

Bude-li vás tedy vdavekchtivá partnerka nebo ženěníchtivý partner přemlouvat ke svatbě kvůli hypotéce, nenechejte se vodit za nos. Ale chystáte-li se společně zadlužit, stvrdit své odhodlání snášet spolu dobré i zlé tradičním rituálem nemusí být od věci.

Vladimír Zuzák

Vladimír Zuzák
Má za sebou úspěšnou kariéru ve financích a realitách. Pracoval v OVB, ING, Hypocentru Modré Pyramidy a jako obchodní ředitel a ředitel pro finanční služby v developerské skupině Finep. Pak založil vlastní společnost Home Institute, která dává kupujícím a investorům do ruky efektivní nástroje, s nimiž projdou realitním trhem bezpečně. Zejména jsou to právní prověrka, technická inspekce, příprava a kontrola smluv a správa nemovitosti na pronájem. Nedávno se stal ředitelem pražské realitní kanceláře Maxima. Má vlastní blog, pravidelně přispívá na zavedené servery o bydlení a financích.

Prodej si žádá shodu

Rozhodnete-li se pro podílové spoluvlastnictví, musíte být připraveni na to, že celou nemovitost nebudete moct prodat bez souhlasu druhého. Ideální podíl na bytě se prodává těžko, ale přesto pozor – nový občanský zákoník zrušil předkupní právo u spoluvlastníků (kromě nabytí spoluvlastnického podílu dědictvím, kdy máte šest měsíců na přednostní koupi), takže se při troše smůly může stát, že váš partner prodá ideální půlku vašeho bytu někomu úplně cizímu.

Ani nemovitost ve společném jmění manželů nelze samozřejmě prodat bez souhlasu druhého manžela. Novinkou podle nového občanského zákoníku však je i nezbytnost souhlasu s prodejem nemovitosti, která je ve výlučném vlastnictví jednoho z manželů, pokud se v nemovitosti nachází rodinná domácnost manželů (zákoník mluví o ochraně bydlení manželů). Tak může být manželstvím omezena vaše svoboda nakládat i s nemovitostmi, které jsou výlučně vaše (získali jste je darem od rodičů, dědictvím, koupili před svatbou či vyňali ze společného jmění a podobně).

Partnerem seriálu je MAXIMA, pražská realitní kancelář s tradicí zodpovědného a etického přístupu ke klientům. Nabízí široké zázemí pro prodej a pronájem nemovitostí: prezentaci a inzerci, právní služby i financování zajišťuje profesionální tým.

Co by kdyby

Jakkoli vážně to spolu dnes Eva s Adamem myslí, statistiky jsou neúprosné a šance jejich budoucího rozchodu nebo rozvodu je vysoká. I podle toho, co chcete, aby se dělo v momentě rozchodu nebo rozvodu, se můžete už dnes rozhodovat o tom, jakou formu vlastnictví zvolíte.

Zatímco podílové spoluvlastnictví bude vypořádáno vždy podle velikosti podílu, „spadne-li“ nemovitost do společného jmění manželů, stane se předmětem vypořádání celkového jmění. Může se tedy stát, že o ni úplně přijdete nebo naopak ji celou získáte podle toho, co všechno do společného jmění spadá a jak jste se přičinili o jeho získání (například vy získáte chalupu, exmanželka byt a podobně). Jestli se na vypořádání neshodnete, rozhodovat bude soud, který přihlíží nejen k tomu, kdo z manželů se v jaké finanční výši podílel na pořízení, ale také zejména k péči o nezletilé děti, rodinnou domácnost a jiné.

A na závěr je třeba myslet i na nejhorší – na úmrtí partnera. Zatímco pozůstalý manžel nebo manželka jsou v první, případně nejhůře ve druhé zákonné dědické skupině, pouhý životní partner – v našem případě zároveň spoluvlastník – bude mít výrazně horší postavení, zejména pokud neexistuje závěť. Partner jako „nepříbuzná“ osoba nastupuje do dědického řízení pouze za podmínky, že žil nejméně jeden rok ve společné domácnosti se zůstavitelem. Navíc je zařazen až do druhé nebo dokonce třetí dědické skupiny, čili dědický podíl na nemovitosti připadne spíše dětem a dalším dědicům než partnerovi-spoluvlastníkovi.

Rodina kalkulaček na Peníze.cz

Chcete být dva? A nejsou dva málo? Propočítejte si to.

Rodičovské počty

Výběr z kalkulaček na Peníze.cz:
spočítejte si, jestli máte nárok na porodné, jaká vám náleží mateřská, jak vysoký měsíčně může být váš rodičovský příspěvek, kolik dostanete na přídavcích na děti (nebo že nedostanete nic), případně kolik vám dají na ošetřovném, pokud budete muset zůstat doma s nemocným dítkem.

  • RSS
  • Kindle
  • Poslat e-mailem
  • Vytisknout

Líbil se vám článek?

+16
Ano
Ne

Diskuze

26. 8. 2015 | 9:02 | katolík

Akceptoval realitu. Kdyby to mělo být kázání od pana faláře, jistě bych od toho čekal něco jiného... více

26. 8. 2015 | 6:56 | Olly

Článek mi připadal jako propagace soužití "na psí knížku". A ještě ona rada, aby se mladí otestovali, zda spolu mohou žít. více

26. 8. 2015 | 0:34 | KM

"Životnost" hypotéky je zhruba 20 až 30 let. Pokud neočekávám od vztahu alespoň stejnou životnost, nemá smysl brát si s takovým člověkem společnou hypotéku. A pokud můj vztah tuto potenciální životnost má, udělám lépe, když...více

Čtenáři také navštívili

19. 8. 2015 |  | 8 komentářů

Jak ušetřit na svatbě: Do chomoutu můžete i gratis

Češi za svatbu utrácejí majlant. Bez mrknutí oka se kvůli veselce zadluží. Polovina sňatků přitom končí rozvodem. Cynik by řekl, že když člověk strká hlavu do chomoutu, mrhá penězi až příliš, když stejně...

27. 7. 2015 |  | 15 komentářů

Svatba v zahraničí: Jak na to, aby platila i u nás

Když si dva chtějí říct ano v cizině, čeká je vedle zahraničního dobrodružství a romantiky taky slušná dávka úředničiny. Máme praktického průvodce pro všechny, kdo zvažují, že do toho praští za hranicemi....

30. 4. 2015 |  | 20 komentářů

Exekutor už nebude brát příjmy manželům dlužníků. Častěji přijde zabavovat domů

Manželé a manželky dlužníků budou víc chráněni před dopady finančních průšvihů zákonné polovičky. Nebudou se muset bát, že jim exekutor kvůli dluhům partnera obstaví příjmy a vyluxuje celý účet. Podle...

15. 8. 2012 |  | 14 komentářů

Příští stanice rozvod. Kolik stojí jízdenka na svobodu?

Prvním krokem k rozvodu je... svatba. Statistika je neúprosná: krachem u nás končí každé druhé manželství. Cesta z chomoutu není zdarma. Přečtěte si, co vás na ní čeká. A hlavně – kolik může jízdenka na...

Naposledy navštívené

Články

Produkty a instituce

Kalkulačky

Poradna

Finanční subjekty

Nabídky práce

Obchodní rejstřík

Osoby v obchodním rejstříku

Části obce

Městské části

Obce

Okresy

Témata

Podnikatelství, Odpisová sazba, Výkaz cash flow, radim krejčí, kurzy měn, psd2, euro, fintech, bankéři, vliv na životní prostředí, penzijní společnost ing, krajská hygienická stanice, Česká podnikatelská pojištovna, vítěz, uhrazené pojistné, Radegast, chráněná pracovní místa, USA TheStreet.com

6U57291, 5A34152, 6P40834, 4M13231, 5A34152

Přihlášení

Jméno

Nemáte registraci? Zaregistrujte se zde!

Všechny materiály © 2000 - 2016 Peníze.CZ a dodavatelé. Všechna práva vyhrazena.

ISSN 1213-2217. Doslovné ani částečné přebírání materiálů není povoleno bez uvedení zdroje a předchozího písemného svolení.
Peníze.CZ vydává společnost Partners media, s.r.o.
Člen SPIR - Sdružení pro internetovou reklamu. Člen SVIT - Sdružení vydavatelů internetových titulů při UVDT.

Při poskytování služeb nám pomáhají soubory cookie. Používáním našich služeb nám k tomu udělujete souhlas. Další informace.OK