Novostavba za 4,5 milionu
Tomáš Čistý je svobodný grafik žijící v Praze. Nemá děti a živí se na volné noze jako OSVČ. Nemá rád pevnou pracovní dobu ani velké závazky, k hypotéce se ale nakonec odhodlal. Už ho nebavilo každý měsíc vyhazovat oknem dvacet tisíc korun za pronajatý byt. S čistými průměrnými příjmy 55 tisíc měsíčně si ho sice dovolit mohl bez problémů, teď se ale těší, jak si postaví funkcionalistický skvost na pozemku, který zdědil po babičce.
Tomáš chce:
– hypotéku na výstavbu nového rodinného domu (cena domu 4,5 milionu Kč)
– LTV 60 procent (40 procent pokryjí vlastní úspory, které umožní dosáhnout na výhodnější úrokovou sazbu)
– doba splácení 30 let (tady Tomáš sází na jistotu, ale počítá s tím, že by mohl splatit mnohem dříve, pokud vše půjde podle plánu)
Banka Tomášovi nabídla dvě možnosti. První je klasická hypotéka s fixací na tři roky (do finální úrokové sazby je zahrnuta sleva za běžný účet a kreditní kartu), nebo variabilní hypotéku bez fixace, jejíž úročení se odvíjí od aktuální situace na trhu. Tomáš se nakonec rozhodl pro fixaci, protože nevěří státním bankéřům a bojí se nenadálého růstu inflace, který by mohl vystřelit úrok do nebes.
Počítáno pro UniCredit Bank, včetně slevy za běžný účet a kreditní kartu |
Výše úvěru | Doba splatnosti | LTV | fixace | Úroková sazba | Poplatek za zpracování | Vedení úvěrového účtu | Měsíční splátka |
2 700 000 Kč | 30 let | 60 % | float | 2,9 % | 0 | 0 | 11 239 Kč |
2 700 000 Kč | 30 let | 60 % | 3 roky | 3,39 % | 0 | 0 | 11 960 Kč |
Žádné úspory a touha po vlastním bytě
Manželé Kratěnovi (33 a 32 let) se dvěma dětmi (12 let a 6 let) žijí v Teplicích. Jejich celkové čisté měsíční příjmy se pohybují okolo 30 tisíc korun, oba jsou zaměstnanci. Celkové náklady na život dosahují po odečtení nájmu 20 tisíc korun. Protože oba dostali přidáno teprve nedávno a děti jim dávaly pořádně zabrat, nemají žádné úspory, které by jim pomohly dosáhnout na lepší úročení. Mají ovšem chatu, kterou by případně mohli zastavit.
Rodina chce:
– hypotéku na koupi bytu (cena 1,3 milionu Kč)
– LTV maximální možná
– doba splácení maximální možná
– chtějí znát srovnání úrokových sazeb mezi stoprocentní LTV a řešením, kdy by zastavili chatu za 500 tisíc Kč
Mezi nabídkou stoprocentní a 72procentní hypotéky je už výrazný rozdíl v úrokové sazbě. Když proto manželé nabídku prostudovali, dohodli se, zástava chaty sice představuje jisté riziko, ale úspora je natolik zajímavá (oběma dětem z ní každý rok zaplatí kvalitní jazykový kurz), že se to vyplatí.
Počítáno pro UniCredit Bank, včetně slevy za běžný účet a kreditní kartu V prvním řádku se počítá se 100% LTV, ve druhém se 72% za předpokladu dozajištění chatou |
Výše úvěru | Doba splatnosti | LTV | fixace | Úroková sazba | Poplatek za zpracování | Vedení úvěrového účtu | Měsíční splátka |
1 300 000 Kč | 30 let | 100 % | 3 roky | 4,79 % | 0 | 0 | 6813 Kč |
1 300 000 Kč | 30 let | 72 % | 3 roky | 3,39 % | 0 | 0 | 5759 Kč |
Stavba z větší části svépomocí
Manželé Pivoňkovi se rozhodli, že si rodinný dům postaví. Na výstavbu potřebují 2,75 milionu korun. Dům budou však z větší části stavět svépomocí, takže ušetří spoustu peněz na fakturách. Výsledný investiční záměr, a tedy i předpokládaná odhadní ceny nemovitosti je 3,4 milionu korun. Panu Pivoňkovi je 41 let a paní Pivoňkové je 43 let. Oba jsou zaměstnaní a ve společné domácnosti s nimi žijí i dvě jejich děti ve věku 15 a 17 let. Celkový příjem rodiny je 54 tisíc korun, náklady 28 tisíc korun.
Rodina chce:
– hypotéku na rekonstrukci nemovitosti svépomocí bez dokládání faktur
Banka manželům nabídla dvě možnosti, podobně jako Tomášovi. První je klasická hypotéka s fixací na tři roky (do finální úrokové sazby je zahrnuta sleva za běžný účet a kreditní kartu), nebo variabilní hypotéku bez fixace, jejíž úročení se odvíjí od aktuální situace na trhu. I zde je výhodnější tříletá fixace.
Počítáno pro UniCredit Bank, včetně slevy za běžný účet a kreditní kartu |
Výše úvěru | Doba splatnosti | LTV | Úroková sazba | Fixace úrokové sazby | Poplatek za zpracování | Poplatek za vedení úvěrového účtu | Výsledná měsíční splátka |
2 750 000 Kč | 27 let | 2,9 % | float | – | 0 | 0 | 12 250 Kč |
2 750 000 Kč | 27 let | 81 % | 3,39 % | 3 roky | 0 | 0 | 12 968 Kč |
Rekonstrukce za úvěr ze stavebka
Manželé Smolíkovi potřebují 350 tisíc korun na rekonstrukci bytu. Panu Smolíkovi je 55 let a má čistý příjem devět tisíc korun měsíčně, paní Smolíkové je 49 let a její příjem je 12 500 korun měsíčně. Smolíkovi splácejí 2200 korun měsíčně za spotřebitelský úvěr. Nedávno si pořídili ojetý automobil. Společně si již sedm let spoří na stavebním spoření pana Smolíka. Mají naspořeno zhruba 87 tisíc korun. Nyní se rozhodli, že je na čase rekonstruovat kuchyň.
Smolíkovi chtějí:
– úvěr ze stavebního spoření na 350 000 korun. Pokud by ho nevyčerpali celý na přestavbu kuchyně, dojde i na koupelnu a další zásadní změny v bytě.
Stavební spořitelna manželům nabídla standardní překlenovací úvěr ze stavebního spoření, který se po pěti letech překlopí do řádného úvěru.
Počítáno pro Wüstenrot stavební spořitelnu |
Výše úvěru | Doba splatnosti | Doba v meziúvěru | Doba v řádném úvěru | Úroková sazba | Poplatek za vyřízení | Poplatek za vedení účtu | Měsíční splátka |
350 000 Kč | 13 let | 5 let | 8 let | 4,3 % | 3500 Kč | 25 Kč měsíčně | 2156 Kč (z toho 903 na dospořování) |
Sdílejte článek, než ho smažem
Diskuze
Příspěvek s nejvíce kladnými hlasy
6. 9. 2014 5:49, Karel
Musi člověk vědět na co má ...celý život v najmu narvat někomu statisice za nájem a v 50 pořád holou prdel .Raději budu penize dávat do něčeho co bude moje a žadný nájemce mi nebude do ničeho kecat.
Zobrazit celé vláknoSkrýt celé vlákno
Příspěvek s nejvíce zápornými hlasy
4. 4. 2013 11:18, eďa
No, když vidím ty sazby, ceny či úvazky za účast v ruletě ( hypotéce) i na 30 let non stop, tak to zázrak - hotový mystický čin, vyváznout z exekuce či splatit ji. Podle mě je výhodnější jít do nájmu, teď jsou za pár babek a hlavně bez úvazků na 30 let. Když pomyslím, že by mi za 29 let zaklepal na dveře exekutor a o těch 29 let marnosti snoubící se nekonečnou hloupostí a naivitou připravil, pak raděj nájem. Spím klidně a hlavně za polovic.
V diskuzi je celkem (23 komentářů) příspěvků.