Jak rozeznat dobrého a špatného finančního poradce

Jak poznat dobrého finančního poradce, který navrhne dobrý finanční plán? Zase tak složité to není. Hlavní rozdíl mezi dobrým a špatným finančním plánem není v použitých produktech. Ani v tom, jestli poradce doporučí tu nebo onu stavební spořitelnu, nebo jestli navrhne fond peněžního trhu od jedné investiční společnosti, nebo od jiné investiční společnosti. Hlavní rozdíl spočívá v tom, jestli poradcovy návrhy skutečně respektují přání a potřeby klienta.

 

Dobří finanční poradci se klienta ptají, co si přeje a zároveň ho také poslouchají. Pak vytvoří řešení podle jeho instrukcí. Zdá se to jako banalita, ale je to tak. Ti špatní postupují asi tímto způsobem:

• Zeptají se, co si klient přeje, ale moc ho nevnímají.
• Čekají na příležitost, kdy nabídnout předem připravené řešení.
• Jakmile se dostanou ke slovu, začínají nabízet pojistky a penze, aniž by je klient chtěl.

Výsledek z pera takového poradce může vypadat třeba takto: klient chtěl řešit bydlení, našetřit peníze na vybavení bytu a časem koupit auto. Poradce mu poradil, aby uzavřel životní pojištění, protože se to hodí a že si má uzavřít penzijní připojištění, protože se mu hodí v důchodu. O řešení jeho cílů nebývá ani řeči.

Špatný poradce se často neobtěžuje ani s počítáním. Klient řekne, jaké jsou jeho příjmy a výdaje. Poradce však ihned vytáhne z aktovky předpřipravené řešení. Nejčastěji 1 000 Kč na životní pojištění a 1 500 Kč na penzijní připojištění . A že klient může dávat stranou třeba přes 10 000 Kč měsíčně? Toho si jaksi nepovšimne. To ukázaly i testy finančních poradců, které uskutečnil server Peníze.cz.

Z toho plyne následující rada. Špatného poradce poznáte tak, že ať řeknete, co řeknete, dostanete vždy stejné řešení. Dejte si proto pozor, jestli poradce řeší to, co s ním řešit chcete. Jestli poradce bere v úvahu vaše cíle, může finanční plán dávat smysl. Jestli vám poradce doporučí produkty s tím, že se jednou mohou hodit a že to doporučuje většině svých klientů, raději se s ním rychle rozlučte.

Autor je lektor a analytik společnosti KFP.

Jaké máte zkušenosti s finančními poradci? Jsou spíše dobré, nebo špatné?