Podle nejnovějšího průzkumu, který při příležitosti Dne finanční gramotnosti zpracovala pro finančněporadenskou společnost Partners agentura MindBridge Consulting, nejsou Češi právě nakloněni investování. Pětapadesát procent zpovídaných žen a jedenačtyřicet procent mužů z nich má obavu.
Čtyři pohledy
Pesimista vidí láhev poloprázdnou, podle optimisty je z polovičky plná. A cynik data z průzkumu intepretuje ještě jinak: zaplaťpámbu, že se Češi investic bojí. Podle odpovědí na další otázky je totiž zřejmé, že investování nerozumíme. Přílišná sebedůvěra často vede k investování rizikovému. Na Peníze.cz o tom psal v seriálu Investiční chyby velmi pěkně Martin Tománek
Přidejme k naší trojičce, rozjímající nad výsledky průzkumu, tedy optimistovi, pesimistovi a cynikovi, ještě jednoho – realistu. Ten vidí také to, že bez investování to asi nepůjde. Pravidelné odvody na státní důchodové pojištění by měly člověku garantovat nějakou penzi, její výše – nebo níže? – je ovšem otázkou. A to otázkou, na kterou slýcháme odpovědi často nepěkné. Shrnout je můžeme do lakonického Dřív nebo později na důchody nebude, důstojné stáří vám nezaručí. A bohužel, jenom šetřit nestačí. Úroky klasických spořicích produktů jsou dnes spíš k smíchu:
Je tedy potřeba si na stáří sehnat peníze jinak.
Garance a účty v bance
Ovšem jak? Třeba podnikáním. Ovšem to není zdaleka cesta pro každého. Rozumnou cestu podle odborníků představuje pravidelné investování do podílových fondů, případně varianta téhož podporovaná státem. Tu dříve představovalo penzijní připojištění – které si podle průzkumu sjednala téměř polovina dotazovaných. Penzijko ovšem má jednu nevýhodu: je nastavené tak, že jeho výnosy nestojí za řeč. Taková je totiž cena za garanci, že výnosy žádný rok nepadnou pod nulu. Správci penzijních fondů se pak přirozeně bojí riskovat a hrajou na chudičkou jistotu. Tuto nevýhodu (ale také zmíněnou garanci) už nemá „nové penzijko“ – doplňkové penzijní spoření. Jenže oblibu si zatím rozhodně nezískalo.
Na Peníze.cz jsme přinesli přehled výsledků obou penzijních produktů:
Dokonce i v novém penzijku, kde je možné zvolit si agresivnější formu investování, které má potenciál přinést i vyšší výnosy, si většina lidí nakonec vybírá investice, které se drží při zemi, nebo rovnou nabízejí nejrůznější garancí – které ovšem vždycky správcům fondů svazují při investování ruce. Jak konstatuje analytik Aleš Tůma, garance, že se vaše investice ani na chvíli nedostane do minusu, je něco, na co v Česku pořád slyšíme. „Současné výkyvy na světových burzách důvěru zrovna neposilují, ale výkyvy zkrátka k investování patří. Kdosi s nadsázkou prohlásil, že akciový trh je jediné místo, kde všichni utíkají k východu, když začnou slevy. Při spoření na penzi za 20 či 30 let by klienta krátkodobé kolísání nemělo pálit. Zní to jako triviální poučka, ale triviální není – jinak by mezi novými penzijními fondy tak výrazně nedominovaly ty konzervativní,“ říká investiční analytik Partners Aleš Tůma.
A to je ještě pořád řeč o lidech, kteří dělají aspoň něco. Obrovské objemy peněz ovšem jenom tiše ztrácejí na hodnotě na běžných účtech.
Zdroje jsou!
Výsostně zajímavá je ještě jedna informace z průzkumu ke Dni finanční gramotnosti. Peníze na investice by možná i byly. Oproti staršímu průzkumu totiž vychází, že je mnohem víc lidí, kteří dokážou z výplaty ušetřit. A pak vlastně stačí už jen jediné: aby poněkud vzrostla míra finanční gramotnosti. My pro to na Peníze.cz neděláme málo. A nejsme sami. Jsou tu soukromé iniciativy – jako je právě Den finanční gramotnosti nebo školení finanční gramotnosti od Partners. A pak je tu iniciativa státní: už dva roky je výchova k finanční gramotnosti součástí učebních plánů na základních školách. Ta má sice jisté mouchy, loni jsme psali o tom, že ani někteří vyučující nejsou právě pevní v kramflecích – Učí děti finanční gramotnost: Učitel se nezadluží, ale dlouhodobé finanční plánování nezná – ale určitě to bude lepší.
Nebo ne?
Zkuste si sami odpovědět, jak by se na to díval pesimista, jak optimista, jak cynik a jak realista. Který z nich jste vy?
Sdílejte článek, než ho smažem
Diskuze
Příspěvek s nejvíce kladnými hlasy
8. 9. 2015 8:46, Radomír Kouřílek
Z mého pohledu je nutné k investování mít i důvěru k finančním institucím, které finanční produkty nabízejí. Jde o to, aby člověk měl jistotu, že pokud tato společnost udělá nějakou botu, aby byla pohnána citelně k zodpovědnosti. A ne, aby si za ulité peníze platily fůru advokátů a obyčejný člověk v občanskoprávním sporu neměl proti nim žádné šance.
Prostě mít důvěru v právní systém ČR a soudnictví.
V diskuzi je celkem (13 komentářů) příspěvků.