V polovině letošního roku evidovala Česká správa sociálního zabezpečení přes šedesát čtyři tisíc lidí, kterým jsou z důchodu exekučně sráženy splátky dluhů. Oproti roku 2000 máme v exekuci důchodců čtyřikrát víc. Do problémů s exekutorem se dostanou snadno, cesta ven bývá o poznání bolestnější.
Připomínáme nejčastější rizikové faktory, které zvyšují šance, že důchodce skončí ve spárech exekutora:
Před předváděcími akcemi, podomním prodejem a podpisem smlouvy na ulici vás varujeme opakovaně. Souhrn článků, které jsme tomuto tématu věnovali, najdete v boxu vpravo. Na tomto místě jen několik základních pravidel. Rada nad zlato zní: předváděcím akcím, podomním i pouličním prodejcům se vyhýbejte obloukem. Prodejci seniorům velmi často předkládají k podpisu také smlouvy na velmi drahé vázané úvěry – od kterých je cesta k potížím se splácením a následné exekuci krátká.
Pozor si dávejte na půjčky od nebankovních společností. Jejich metody nezřídka hraničí s lichvou. I když se snaží zákonodárci v posledních letech poskytování spotřebitelských úvěrů přísněji regulovat, úvěroví predátoři mají nad naivními spotřebiteli stále navrch.
Odborníci upozorňují, že za potíže penzistů s dluhy velmi často mohou jejich povedení potomci. Penzisté se totiž snaží vlastními půjčkami hasit problémy a trable mladých, případně jim chtějí „trochu přilepšit“. Základní rada zní: dětem přilepšujte jen tolik, kolik můžete dát. Rozhodně si nikdy nepůjčujte, abyste sami mohli půjčit. A i v případě půjčky blízkému příteli nebo rodinnému příslušníkovi nezapomínejte vše ošetřit kvalitní smlouvou. Jak na to?
Tolik k nejčastějším příčinám potíží s exekutorem, teď k tomu, jak takové potíže vypadají v praxi. Člověk v důchodu v Česku není nikterak hájeným druhem, platí pro něj – co se dluhů týče – úplně stejná pravidla jako pro všechny ostatní. Doporučujeme proto i důchodcům, aby si prostudovali našeho Průvodce exekucí krok za krokem.
V jistém smyslu jsou ostatně lidé v důchodu pro exekutora snazší kořistí než jiní. Zatímco člověk v produktivním věku může před exekutorem kličkovat – například prací na černo, důchodci před ním svůj příjem neschovají. A nehovoříme zde pouze o starobních důchodech. Exekučně postižitelný je také důchod vdovský, sirotčí důchod nebo invalidní důchod – stejně jako celá řada sociálních dávek, mateřská a nemocenská.
V případě důchodu se o vše postará Česká správa sociálního zabezpečení. „Je povinna provádět exekuční srážky ze všech druhů důchodů na základě doručeného vykonatelného rozhodnutí soudu či orgánu státní správy, na základě exekučního příkazu nebo na základě rozhodnutí v insolvenčním řízení,“ potvrzuje její mluvčí Jana Buraňová. Ale pozor: jakékoli stížnosti a odvolání na sociálce jsou marné. Obracet se s nimi musíte buď přímo na soud, nebo na exekutora či věřitele. Na místně příslušnou správu sociálního zabezpečení se má smysl obracet pouze v případě, kdy jste dluh uhradili, a ona vám peníze přesto dál strhává. „Česká správa sociálního zabezpečení srážky ukončí poté, co je pohledávka plně uhrazena, včetně úroků a nákladů řízení. Pokud ale dlužník uhradí dluh jiným způsobem nebo je exekuce zrušena, nemůže Česká správa sociálního zabezpečení s ohledem na technologii zpracování výplat zaručit okamžité zastavení srážek. Správa sociálního zabezpečení garantuje, že navíc sražené částky klientovi samozřejmě co nejdříve vyplatí,“ vysvětluje ústřední ředitel sociální správy Vilém Kahoun.
Podmínkou toho, aby vám Česká správa sociálního zabezpečení mohla z důchodu peníze strhávat je, že váš důchod dosahuje takzvané zabavitelné výše. Na určitou – nezabavitelnou – částku totiž ani exekutor sáhnout nesmí. Není však nikterak vysoká. Snadno si ji vypočtete v naší kalkulačce.
Pro ilustraci si to ukažme na konkrétním případě. Pobíráte starobní důchod ve výši 10 500 korun, jenže jste si půjčili čtyřicet tisíc u nebankovní společnosti s vysokými úroky, nezvládali jste splácet a skončili jste v exekuci. Správa sociálního zabezpečení vám bude měsíčně strhávat z důchodu 1554 korun. A uskromnit se nejspíš budete muset na celé roky. Původní dluh se totiž může kvůli vysokým úrokům a nákladům na exekuční řízení snadno i zdvojnásobit – v takovém případě počítejte se srážkami na příští čtyři roky. „Nejčastěji se měsíční výše exekuční srážky pohybuje do tří tisíc korun, běžné jsou ale i případy se srážkou do pěti set korun nebo jen do stokoruny,“ uvádí mluvčí sociálky Jana Buraňová.
Neobvyklé nejsou ani případy, kdy skončí v exekuci děti. Exekutorská komora nedávno řešila případ tříletého chlapce, který po svém zemřelém otci zdědil dluhy. „Jeho matka coby zákonná zástupkyně přijala dědictví s vědomím toho, že je významně předlužené a že jeho součástí je i exekuce,“ vysvětluje mluvčí exekutorské komory Petra Báčová. Exekuce totiž podle ní na dědice ze zákona přejít musí. „Exekuce, které soudy nařídily proti nezletilým, vnímá Exekutorská komora jako velmi problematické téma. Soudní exekutoři proto v těchto případech postupují obzvlášť citlivě a obezřetně, musejí však plnit svou zákonem danou povinnost – musejí respektovat rozhodnutí soudu. Bohužel, zákon nestanovuje, že za dluhy nezletilého odpovídá zákonný zástupce. Jde však o rozhodnutí zákonodárců,“ komentuje mluvčí Exekutorské komory.
V této souvislosti připomínáme, že každý dědic má právo dědictví buď jako celek (čili včetně dluhů) přijmout nebo jako celek odmítnout. Pokud jsou součástí dědictví dluhy, měli byste jeho přijetí důkladně zvažovat. Platí ale, že za zděděné dluhy vždy ručíte pouze do výše zděděného majetku. Platit to ovšem bude už jen něco přes rok, od roku 2014 bude dědic, pokud dědictví i s dluhy přijme, muset dluhy splatit v plné výši:
Nerozmyslné přijetí dědictví ovšem není jediný způsob, jak mohou rodiče dětem na potíže s exekutorem zadělat. Nedávno jsme vás informovali o tom, že v péči exekutora končí také děti, které opouštějí dětské domovy: protože za ně rodiče, se kterými většinou už dávno nežijí a kteří se o ně nestarají, nezaplatili popelnice.
V exekuci se zkrátka člověk ocitne natošup – a vůbec nezáleží na tom, jestli mu je osm nebo osmdesát. Dřív než se do nějakého finančního dobrodružství pustíte, nebo do něj nedejbůh zahrnete své nezletilé děti, domýšlejte následky. Může vám to později ušetřit hodně nervů i peněz.
Penzijko s finančním bonusem
Založte si penzijko Conseq a získejte nejen státní příspěvky a daňovou úsporu, ale i bonus pro věrné klienty.
Sdílejte článek, než ho smažem
Diskuze
Příspěvek s nejvíce kladnými hlasy
19. 10. 2012 11:41, Jana
Zavádějící, povrchní článek, vzniklý patrně opisováním od jiných, stejně neinformovaných autorů :-(
Podle současné legislativy prostě nemůže zákonný zástupce za nezletilého dědictví odmítnout, přestože je zjevně spjato s mnohem vyššími dluhy. Zřeknout se dědictví může až samo dítě po dosažení zletilosti, a do té doby je smozřejmě v hledáčku exekutorů. Zákonodárci to zřejmě zamýšleli jako jakousi ochranu zájmů dítěte, výsledkem je bohužel jen další nedomyšlený paskvil, jak už to u nás bývá. Zkuste mi věřit, mám tuto agendu na starosti...
Příspěvek s nejvíce zápornými hlasy
19. 10. 2012 23:11, Johny
Já vám věřím. A říkám, že je to zákonem nastaveno správně. Já bych osobně možnost odmítnutí dědictví zákonem zakázal! Když tedy dědit dluhy odmítnu, kdo je pak zaplatí? Pánbůh?
Zobrazit celé vláknoSkrýt celé vlákno
V diskuzi je celkem (11 komentářů) příspěvků.