Používáte nástroj pro blokování reklamy. Pokud nám chcete pomoci, vypněte si blokování reklamy na našem webu. Zde najdete jednoduchý návod. Děkujeme.

Osobní bankrot: pětiletá cesta z dluhů

Osobní bankrot: pětiletá cesta z dluhů
Lidem, kteří mají problém se splácením dluhů, se otevírá možnost, jak se s půjčkami jednou provždy vypořádat. Mohou na sebe nechat soudem vyhlásit osobní bankrot.

Petr s Alenou si nikdy nemohli finančně moc vyskakovat, ale jejich výplata stačila na běžný standard tříčlenné rodiny. Spočítali si, že si mohou dovolit i nějakou půjčku. Když chtěli nové vybavení bytu, došel si proto Petr do banky pro úvěr. Alena zatoužila po novém mobilu a pračce a koupila je na splátky. Pak se rozhodli pořídit novou televizi a počítač. A zase si vzali půjčku.

Dokud měli oba manželé práci, úvěry spláceli. Jenže Alena záhy o zaměstnání přišla. Z jednoho platu se chod domácnosti a splátky už utáhnout nedaly. Na splacení spotřebitelských úvěrů na pračku a telefon si proto půjčili. Pak Alena nastoupila do nové práce a zdálo se, že všechno bude v pořádku.

Mezitím si našel novou práci i Petr. Velkou společnost ovšem vyměnil za menší montážní firmu, kde dostává výplatu, až když zákazníci zaplatí za provedenou práci. Rodina je na tom finančně zhruba stejně jako dříve. Jeden podstatný rozdíl tady ale je. Petrova výplata nechodí na účet pravidelně. Na splátky všech půjček proto Petr s Alenou zase nemají dost peněz. "Potřebovali bychom tak sto tisíc, abychom splatili úvěry, které nejvíc hoří, a nehrozily nám exekuce," říká Alena. Žádná banka jim už nepůjčí a jedinou možností je půjčka od menší úvěrové firmy za mnohem vyšší úrok. "Ale to je z bláta do louže. Za měsíc budu shánět novou půjčku," kroutí hlavou Alena. Má strach, že každým dnem u dveří zazvoní exekutor.

Odhady poradenských organizací a sdružení ze začátku letošního roku hovoří o tom, že v podobné situaci jako Petr a Alena je nejméně sto tisíc lidí. Aby mohli splácet, berou si často další půjčky. Jenže v určitý okamžik se tato spirála zastaví a na další úvěr už nedosáhnou. Až dosud přišlo vystřízlivění zpravidla v podobě exekuce. Od začátku července k této variantě přibude ještě jedna možnost, která dlužníkům pomůže vyhnout se exekutorům. Bude jí osobní bankrot.
Podle nového insolvenčního zákona, který bude účinný od 1. ledna 2008, bude moci dlužník, který si neví rady se splácením úvěrů, navrhnout soudu, aby na něj vyhlásil osobní bankrot, neboli institut oddlužení. Věřitelé vyhlášení osobního bankrotu na dlužníka navrhnout nemohou.

Co je osobní bankrot
Institut takzvaného oddlužení, umožňuje nový insolvenční zákon, který měl původně platit od letošního prvního července, nicméně novela z letošního dubna posunula začátek jeho účinnosti na  1. leden 2008. Podle něj může fyzická osoba, která není podnikatelem, podat soudu na speciálním formuláři návrh na prohlášení insolvence a zároveň požádat, aby její úpadek nebo hrozící úpadek byl řešen formou oddlužení.

Podání takového návrhu k soudu kromě jiného znamená ochranu před exekutory. Exekuce, které by postihovaly majetek dlužníka mohou být sice soudem nařízeny, ale nemohou být vykonány. Věřitelé musí přihlásit své pohledávky za dlužníkem v rámci insolvenčního řízení.

Soud má na výběr ze dvou možností, kterými splacení dluhů nařídí. Buď dlužník prodá majetek, nebo bude dluh splácet podle splátkového kalendáře. Pokud soud schválí oddlužení formou splátkového kalendáře, uloží dlužníkovi, aby po dobu pěti let posílal věřitelům splátky vždy k prvnímu dni v měsíci. Na splátky se v poměru k výši jednotlivých pohledávek rozdělí všechny příjmy dlužníka nad zákonem stanovené životní minimum. Do příjmů se počítají i dary či dědictví. Výši splátek pro jednotlivé věřitele určí soud. Soud také stanoví termín a způsob úhrady první splátky. Aby soud schválil oddlužení, musí být splněna podmínka, že pohledávka všech věřitelů bude uspokojena minimálně ze 30 procent. Výjimkou může být případ, že by věřitel písemně souhlasil, že to bude méně.

Oddlužení je podle nového zákona možné provést buď rozprodáním majetku dlužníka, nebo splácením podle věřiteli schváleného splátkového kalendáře. Podmínkou je, aby touto cestou bylo splaceno alespoň třicet procent celkového dluhu. Dnes se věřitelé dostanou stávajícími cestami v průměru k dvaceti procentům dlužné částky. Soud rozhodne, která z možností je pro uhrazení dluhu nejlepší.

V případě splátkového kalendáře se dlužník zaváže do pěti let uhradit maximální možnou část dluhu. O výši jednotlivých splátek rozhodne soud. Řídí se přitom pravidlem, že člověku musí zůstat částka ve výši životního minima. Teoreticky je proto možné, že příjmy převyšující životní minimum budou z rozhodnutí soudu použity na splátky. Splátkový kalendář má ještě jednu podmínku, dlužník musí pracovat, aby měl dostatečný pravidelný příjem, z něhož může úvěr hradit. Nezaměstnaným soud splátkový kalendář nepovolí.

Na splácení dluhů v rámci osobního bankrotu, musí dlužník použít i případné dary a dědictví. Soud dohlíží na to, aby je dlužník zpeněžil, stejně jako věci, které nepotřebuje nezbytně nutně k výdělečné činnosti, a peníze použil na umoření dluhů. V případě neplnění stanovených povinností může soud zrušit souhlas s osobním bankrotem. Na oddlužení se musí podílet manžel či manželka dlužníka, pokud nemají zúžené a vypořádané společné jmění manželů.
Banky novinku vesměs vítají. "Zákon pomůže ke zrychlení procesu vymáhaní nesplácených úvěrů. Klientům umožní vyřešení problému se splácením, aniž by se zadlužování protahovalo donekonečna," říká Helena Matuszná z České spořitelny (profil, názory). Novinky, které zákon přináší už bankovní právníci doplňují do vymáhacího procesu banky.

"Přípravu tohoto zákona jsme podrobně sledovali a teď analyzujeme možné dopady. Při posuzování rizik budeme používat standardní metody obezřetného úvěrování a budeme se inspirovat i zkušenostmi našich zahraničních kolegů, ze zemí, kde již tento systém bankrotů funguje delší dobu," uvádí mluvčí GE Money Bank (profil, názory) Eva Chaloupková.
Na zahraniční zkušenosti upozorňuje i Andrea Běhálková ze sdružení SPES, které se problémy zadlužených lidí zabývá. "Podobný zákon v Německu je lidmi považovaný za výhodnou cestu z dluhů a osobní bankrot je tam hojně využívaný," říká.

Po pěti letech finanční očisty přestane být člověk dlužníkem, ale cejchu osobního bankrotáře se nezbaví. Banky přiznávají, že k předchozímu osobnímu bankrotu budou přihlížet při klientově příští žádosti o půjčku. Jestli to bude automaticky znamenat, že nedostane novou půjčku, žádná banka nepotvrdila. Spoluautor nového zákona Bohumil Havel z katedry obchodního práva Západočeské univerzity v Plzni už loni tvrdil, že oddlužením může každý projít i několikrát za život. Banky ale přiznávají, že se budou bránit, aby to nebylo na úkor jejich peněz. I proto se snaží prosadit, aby záznamy o osobním bankrotu zůstaly v rejstříku dlužníků.

Všichni dlužníci, kterým soud osobní bankrot povolí, budou vedeni v novém insolvečním rejstříku. Ten bude veřejně přístupný na internetu. Budou v něm zapisovány a zveřejňovány všechny důležité úkony spojené s osobními bankroty. Po ukončení insolvenčního řízení soud dlužníka ze seznamu vyškrtne.

Seriál Jak na úvěry aneb život na splátky, které vás nepoloží
Na dluh žije čím dál tím víc českých domácností. Úvěry nepochybně mají svoje klady, dovolují nám pořídit si zboží či služby, na které je naše peněženka krátká. Pokud ale jejich kouzlu bezhlavě podlehneme, mohou nás zavést až na samé finanční dno. Následující série článků vám poradí, jak proplout úvěrovým mořem bez úhony a co dělat v případě, pokud už se snad vaše finanční loď potápí. Spoustu užitečných článků, rad a informací týkajících se úvěrových produktů a zadluženosti naleznete v našem novém seriálu Jak na úvěry aneb život na splátky, které vás nepoloží.

Jaký bude mít institut osobního bankrotu vliv na sklon některých lidí brát si stále nové půjčky?

  • RSS
  • Kindle
  • Poslat e-mailem
  • Vytisknout

Líbil se vám článek?

+90
Ano
Ne

Diskuze

Příspěvek s nejvíce kladnými hlasy

3. 7. 2007 19:26, Pavel

Ahoj jsem v podobné situaci jako v tom článku a myslím si že je nás víc neš píšou delal jsem pro Nemce taky nic moc ale pro čechy to je konec jsou to doslova hyjeny. Ale k věci já si myslím ze za vše může stát protože se vklidu dívá na to jak se ničí střední vrstva obyvatelstva a tím i značná kupní síla naroda a to povede k celkovému bankrotu nejen nás lidí ale především státu a to díky zákonům které nemají logiku. Pokud rychle nenastolí Holandský system tj. Podnikatel 1. 100 mil. zisk zaměstnancum vyplatí na mzdách 2.mil tak dá státu na dani 65 mil. Podnikatel2. 100 mil. zisk zaměstnancům 20 mil. na dani 15mil. tj Holanský system. A rada hnad jak to bude aktuální tak utíkej k tomu soudu budou tam fronty možná se tam potkáme.

Ale mi nic na tom nezměníme jen zákonodárci se jednou budou překvapeni aš i je si koupí banka.
A prognostici že je tolik rozvodu proč asi pro peníze!

S pozdravem Pavel

Reagovat

 

+96
Líbí
Nelíbí

Zobrazit komentovanou zprávu ( 11. 06. 2007 15:16)

Příspěvek s nejvíce zápornými hlasy

30. 5. 2007 6:12, Horský

Takový zákon bude doslova návodem pro vychytralce, kteří nadělají dluhy, potom převedou majetek na některou blízkou osobu a následně vyhlásí bankrot. V období bankrotu budou pracovat tak, aby vydělávali co nejméně a po pěti letech se vrátí ke svému majetku. Věřitelům se pak mohou jen vysmívat.

Reagovat

 

-17
Líbí
Nelíbí

Další příspěvky v diskuzi (50 komentářů)

7. 11. 2014 | 20:44 | matous

prosim vas mate dluhy a samo sebou potrebujete poradit,kdo jiny vam poradi nez advokat a ten stoji penize. hlavne nikdy nevyhlasujte BANKROT. totalne vas to znici a pribudou vam vetsi dluhy.jsou i jine cesty nez vyhlasovat...více

7. 11. 2014 | 20:34 | matous

mate dluhy,zadluzte se co nejvice muzete ,odcestujte za hranice.po peti letech se vrate, vemte si advokata a pozadejte o zastaveni dluhu pro 5-ti letou promlceci lhutu.v kazdem state vam po vyhlaseni bankrotu zustane minimum...více

23. 4. 2014 | 6:16 | Merlin

Vaše jediná šance je insolvence. více

15. 3. 2013 | 10:48 | Jitka Černá

Naprosto souhlasím, ani se mi nechce věřit, že něco takového je možné schválit. Ono se to nakonec zaplatí ze společných peněz. více

4. 11. 2012 | 15:50 | Tereza Lacinová

Dlužím u K.B., VZP a MHD skoro půl milionu, tři roky se snažím splácet, dávala jsem na složenky celou mateřskou, komunikuji, ale čím víc splácím, tím víc po mě jdou. Mám několik exekucí+dlužné částky. Jsem vdaná, máme jedno...více

Naposledy navštívené

Články

Produkty a instituce

Kalkulačky

Poradna

Finanční subjekty

Nabídky práce

Obchodní rejstřík

Osoby v obchodním rejstříku

Části obce

Městské části

Obce

Okresy

Témata

Vstupní cena, Kurz prodej, Pevná úroková sazba (fixní), evropská unie, itálie, unicredit, euro, referendum, plný důchod, tropická níže, parcela, část dovolené, levná pracovní síla, konvergenční program, tisková zpráva, Tejkal, Connectitut, liběna rochová

7C04183, 6C85379, 7A41001, 3M79321, 3M79317

Přihlášení

Jméno

Nemáte registraci? Zaregistrujte se zde!

Všechny materiály © 2000 - 2016 Peníze.CZ a dodavatelé. Všechna práva vyhrazena.

ISSN 1213-2217. Doslovné ani částečné přebírání materiálů není povoleno bez uvedení zdroje a předchozího písemného svolení.
Peníze.CZ vydává společnost Partners media, s.r.o.
Člen SPIR - Sdružení pro internetovou reklamu. Člen SVIT - Sdružení vydavatelů internetových titulů při UVDT.

Při poskytování služeb nám pomáhají soubory cookie. Používáním našich služeb nám k tomu udělujete souhlas. Další informace.OK