Při spoření na stáří počítejte s „důchodcovskou“ inflací

Inflace dopadá na české důchodce jinak než na pracující populaci. Na rozdíl od spotřebního koše průměrného obyvatele důchodci utratí v procentním vyjádření více za zdraví či za potraviny, na druhou stranu nižší výdaje mají za vzdělání, oděvy a obuv, dopravu či rekreaci. Proto je inflace lidí v důchodovém věku jiná než průměrná inflace, která se běžně uvádí v médiích.

To je třeba mít na paměti při plánování vlastních úspor na stáří. Jejich kupní síla totiž bude nižší, než kdyby stejnou sumu spotřebovával člověk v produktivním věku. Teprve po očištění úspor touto důchodcovskou inflací si lze udělat obrázek, jaké reálné životní úrovně (přepočtené na dnešní poměry) může dotyčný dosáhnout.

Jelikož za poslední roky rostly rychleji ceny těch položek, které jsou pro důchodce důležitější než pro průměrného člověka, například potravin, poštovních a telekomunikačních služeb či zdraví, a naopak se od roku 2000 zlevnila položka oděvy a obuv, dopadl růst cen na důchodce více než na průměrného Čecha. Data, která jsou k dispozici od ČSÚ, ukazují, že od roku 2000 do roku 2006 se zvýšily ceny pro osobu v důchodovém věku o bezmála 20 procent, průměr ČR byl za stejné období 15 procent. ( Spočítejte si svou osobní inflaci )

Inflace je zrádná i v tom, že čím delší je časové období, tím spíš nefunguje prostý součet jednotlivých ročních inflací, aby člověk získal růst cen za určitou dobu. Pokud je jeden rok inflace tři procenta a druhý rok také tři procenta, inflace za dva roky není šest procent, ale 6,09 procenta. Pokud výrobek stojí sto korun a jeho cena vzroste o tři procenta, bude stát sto tři korun. Pokud se totéž stane další rok, tříprocentní navýšení ze 103 korun je 3,09 korun. Součet těchto čísel je potom 106,09, což představuje růst právě o 6,09 procenta. Čím delší je období, tím je jednoduchý součet nepřesnější. Inflace tak znesnadňuje orientaci ve výnosech cenných papírů i bankovních produktů, které lze pro spoření na stářípoužívat.

Odpověď na otázku, jakou rezervu si na stáří vytvořit, musí tedy stanovit cílovou částku a odhadnout reálné zhodnocení (výnos po odečtení inflace), s kterým lze počítat na základě údajů z minulosti. ( Spočítejte si, jak spořit a porazit inflaci)

Předpokládaná doba života v důchodovém věku je u člověka, který má mezi 35 a 25 lety do penze, zhruba 12,5 roku a stále se zvyšuje. Pokud by člověk po tuto dobu chtěl navíc částku deseti tisíc, potřeboval by bez vlivu inflace částku 1,5 milionu, v případě pěti tisíc by stačila částka poloviční, tedy 750 tisíc. Tabulky ukazují, jaké částky, v kupní síle dnešních korun, se dá dosáhnout v případě dlouhodobého pravidelného spoření.

Kolik si reálně naspoříte na stáří

Ve výpočtech se uvažuje tříprocentní inflace. Taková inflace se týkala lidí se spotřebním košem průměrného důchodce. V budoucnu ale ekonomové připouští, že inflace může být i vyšší. Česká cenová hladina, tedy obecně výše cen, je mírně přes 60 procent průměrné úrovně Evropské unie. Ke sbližování českých a evropských cen dlouhodobě dochází hlavně posilováním koruny vůči západním měnám. Pokud ovšem Česká republika přijme euro, což by měla, vzhledem k tomu že se to zavázala udělat, zůstane českým cenám jediný kanál, kterým budou moci v Česku dohánět západní úroveň, a to inflace. Proto není vyloučené, že může být inflace v průměru větší než tříprocentní po zavedení eura. Řecko například má od zavedení eura každý rok zhruba o procento vyšší inflaci, než jaký je průměr eurozóny.

V takovém případě by si budoucí důchodci museli nominálně spořit více peněz ze svých výplat, aby si v budoucnu zachovali stanovenou životní úroveň, jak jsou na ni zvyklí dnes.

Srovnávat se vyplatí

Kalkulátor.cz je srovnávač, který lidem šetří peníze ve světě energií, pojištění a financí. My počítáme, vy šetříte.

Porovnat nabídky dodavatelů

Sdílejte článek, než ho smažem