Používáte nástroj pro blokování reklamy. Pokud nám chcete pomoci, vypněte si blokování reklamy na našem webu. Zde najdete jednoduchý návod. Děkujeme.

Důchodová kalkulačka zklamání

| rubrika: Komentář | 12. 4. 2011 | 8 komentářů
Důchodová kalkulačka zklamání
Když minulý týden ministerstvo práce a sociálních věcí zveřejnilo kalkulačku výnosů k navržené důchodové reformě, vypadalo to na první dobrý mediální tah. Vždyť co přesvědčivějšího lze použít za argument než to, jak se lidem zvednou důchody, pokud do systému vstoupí?

Jenže ministerská kalkulačka je bohužel stejná jako celá důchodová reforma – nedotažená, ušitá narychlo na koleně, bez inspirace a zamlčující důležité skutečnosti. Místo toho, aby ministerstvo připravilo moderně udělanou webovou aplikaci a umožnilo ji každému zájemci umístit na jeho web, je k dispozici pouze excelová tabulka.

Pro provádění výpočtů je to samozřejmě v pořádku, z pohledu marketingové strategie je to naprosté selhání – ovšem zcela v souladu s tím, jak zoufale špatně vláda komunikuje všechny své reformy. Neplatí přitom, že by stát neuměl své projekty „prodat“, spíš naopak. Stačí se podívat třeba na chytrou a účinnou kampaň na podporu sčítání lidu – a to je přitom statistika oproti důchodu každého z nás velmi nudné téma.

Kalkulátor manipulátor

Pokud by ale byla nuda jediným prohřeškem ministerské důchodové kalkulačky, stačilo by mávnout rukou. Kalkulačka ale bohužel při bližším pohledu vypadá spíše jako nástroj manipulace, protože tiše zapomíná na některá fakta a vychází z předpokladů, které nejsou zrovna dvakrát správné.

Ať totiž počítáte, jak počítáte, podle ministerské kalkulačky bude vstup do soukromých penzijních fondů výhodný v podstatě úplně pro každého. Stačilo totiž použít jednoduchý trik – do výnosů započítat nejen tři procenta vyvedená ze sociálního pojištění, ale i ta další dvě procenta spořená povinně navíc, zatímco v případě setrvání v průběžném systému si člověk prý navíc nebude spořit ani korunu. Kdyby si totiž člověk ona dvě procenta spořil dobrovolně se stejným výnosem jako mu poskytnou penzijní fondy, byl by na tom stejně dobře i v rámci státního důchodu, zejména u nižších příjmů by na tom byl dokonce o poznání lépe. Proto raději kalkulačka srovnává hrušky s jablky a doufá, že si toho finančně negramotný člověk nevšimne.

Zatajené poplatky

Anketa

Věříte ministerstvu, že na reformě penzí vyděláte?

Je také docela odvážné modelovat výnosy penzijních fondů, když nejsou známy jejich poplatky. Podle materiálu ministerstva financí rozhodně nebudou poplatky zanedbatelné a zdá se, že pohltí minimálně pětinu očekávaných výnosů (a možná ještě mnohem víc, pokud se penzijním fondům podaří prosadit vyšší poplatky v prvních pěti letech reformy a dostatek mimořádných poplatků za různé operace). Kdyby ministerská důchodová kalkulačka navržené poplatky poctivě zohlednila, byl by výsledek pro lidi s průměrnými příjmy ještě mnohem smutnější.

Pokud si půjdete spočítat své možné výnosy, dodám ještě jednu otázku – jak moc jste si jisti tím, že pojišťovny budou skutečně vyplácet anuity odpovídající propočtům v tabulce? Neuděláte nakonec lépe, když si prostě budete spořit sami?

Psáno pro Lidové noviny

  • RSS
  • Kindle
  • Poslat e-mailem
  • Vytisknout

Líbil se vám článek?

+14
Ano
Ne

Diskuze

Příspěvek s nejvíce kladnými hlasy

12. 4. 2011 9:32, Milan

Přidávám se k názoru. Také mi stále nikdo nevysvětlil "výhodu" převodu peněz z fondu do pojišťovny. I ta bude chtít zajisté nějaké poplatky. Proč by nemohly anuitu vyplácet fondy a nebo proč si rovnou nespořit přes pojišťovnu? Tyto převody jen opět nahrávají spekulacím, dalším skrytým nákladům, atd... Jinak zcela souhlasím s tím, že důchodová reforma žádnou důchodovou reformou v podstatě není. Přidávám svůj názor, že vlastně ani žádná "důchodová reforma" neexistuje. Nebo víte o nějaké funkční? V jiné zemi? I ve velmi silných ekonomikách je řešení pro občany jednoduché. Spořit si! A jakou formu zvolí, je jen a jen na nich, na jejich ekonomickém vzdělání nebo na profesionalitě jejich finančního poradce.

Reagovat

 

+2
Líbí
Nelíbí

Další příspěvky v diskuzi (8 komentářů)

15. 4. 2011 | 23:04 | Rada

Stále jsem váhal, zda se zapojím (bude-li důchodová reforma realizována). Dnes jsem se konečně rozhodl. Pokud se něco významně nezmění, do opt-outu nepůjdu. Raději budu nějaké peníze posílat do fondu(ů) zaměřeného na rozvíjející...více

14. 4. 2011 | 13:59 | Jan Vaněk

Ano, klíčem je vlastní investování, ale ne obyčejné spoření. To státní minimum je dostatečně kryto zdaněním mzdy. Část prostředků doporučuji rozhodně investovat do vlastního vzdělání, co třeba makléřské zkoušky, ono vlastně...více

12. 4. 2011 | 21:28 | Slávka

Od počátku je navrhovaný systém nevěrohodný.Soudný člověk se do něho nezapojí.Pokud bude mít vůbec nějakou korunu navíc,jistě ji dokáže zhodnotit jinak,než ve fondech,které již od počátku věští svůj krach. více

12. 4. 2011 | 18:09 | VítSuchý

Aha, děkuji za vysvětlení. Z toho mi vyplývá jen jediné - parafrázováno s klasikem : "tento způsob důchodové reformy se zdá být tedy poněkud nešťastným..." více

12. 4. 2011 | 16:25 | Tomáš Prouza

Dobrý den, tím myslím to, že s rostoucím věkem dožití se bude měsíčně vyplácená anuita snižovat, takže se stejnou částkou bude oproti dnešku vyplácená anuita výrazně nižší. více

Naposledy navštívené

Články

Produkty a instituce

Kalkulačky

Poradna

Finanční subjekty

Nabídky práce

Obchodní rejstřík

Osoby v obchodním rejstříku

Části obce

Městské části

Obce

Okresy

Témata

Poměr důchodu ke mzdě, Úrokové riziko, Průměrný produkt výrobního faktoru, lukáš kovanda, zákon o elektronické evidenci tržeb, česká spořitelna, petr mach, start-up, mastercard world, certifikace, řidič z povolání, UniCredit Dow Jones, výdaje státu, Essox, příspěvek na provoz motorového vozidla, terminály, dopis investorům, feudalismus

3AK6239, 7A00010, 2SP0010, 6S52775, 6S75383

Přihlášení

Jméno

Nemáte registraci? Zaregistrujte se zde!

Všechny materiály © 2000 - 2016 Peníze.CZ a dodavatelé. Všechna práva vyhrazena.

ISSN 1213-2217. Doslovné ani částečné přebírání materiálů není povoleno bez uvedení zdroje a předchozího písemného svolení.
Peníze.CZ vydává společnost Partners media, s.r.o.
Člen SPIR - Sdružení pro internetovou reklamu. Člen SVIT - Sdružení vydavatelů internetových titulů při UVDT.

Při poskytování služeb nám pomáhají soubory cookie. Používáním našich služeb nám k tomu udělujete souhlas. Další informace.OK