Penzijní systém bez reformy? Dluh je nevyhnutelný.

Diskuzní fóra na českém internetu byla v minulých dnech doslova zahlcena vyjádřením Miroslava Opálky k situaci důchodového systému ČR. Pan Opálka je poslancem za KSČM a zároveň expertem této strany právě v oblasti důchodů (své stanovisko vložil rovněž do diskuzního fóra www.penize.cz, najdete ho na tomto místě).

Stabilita je pouze zdánlivá

První otázkou je, zda se penzijní systém dostane v příštích letech opravdu do deficitu, nedojde-li k reformě. Na to je jednoznačná odpověď - ano, penzijní systém se do deficitu dostane. Kdy přesně to bude záleží především na chování politiků. Tedy na tom, jak budou vlády využívat možnosti valorizovat svým usnesením důchody pouze o minimum, předepsané zákonem, nebo - zejména před volbami - o víc. Na tom, zda se omezí výhodnost odchodů do předčasného důchodu a na dalších podobných věcech.
Podle výpočtů Bezděkova týmu by v současném důchodovém systému měly být mírné přebytky do roku 2023, ovšem pouze za předpokladu, že důchody budou valorizovány pouze o zákonem stanovené minimum. V posledních letech ale byla valorizace důchodů vždy vyšší, rok 2023 už tedy v tuto chvíli vlastně neplatí.
Bezděkův tým zároveň upozorňuje na to, že stabilita do roku 2023 je pouze zdánlivá. Přebytky jsou totiž nízké a rozhodně nestačí jako rezerva na budoucí deficit.

Pokud by byly důchody udržovány v průměrné výši 40 % průměrné mzdy, bylo by to ještě horší - viz graf 1:

Každoroční bilance státního důchodového systému

(po parametrických změnách v roce 2004)
Předpoklady: Udržení poměru prům. důchod/prům. mzda na 40 % a růst reálných mezd 3 % ročně, výsledek ve stálých cenách 2003
Autoři: K. Havlíčková, M. Illich

Problém je třeba řešit dřív, než bude pozdě

Využijte naše kalkulačky

Zabezpečení v důchodu Předčasný a odložený důchod Individuální kalkulačka stávajícího, NDC a smíšeného systém Kdy do důchodu

Deficit je prostě bez reformy nevyhnutelný, dříve či později. V této souvislosti je dobré se zmínit o názoru pana Opálky, že prý není korektní dělat prognózu na 100 let. Především: na sto let je zpracován materiál na základě dohody politických stran, tak znělo zadání pro Bezděkovu komisi. Setrvačnost důchodového systému je taková, že prognóza na krátkou dobu nemá smysl. Je potřebná nejméně na 30 až 50 let, jinak se jedná o nezodpovědné hazardování na účet následujících generací.

Pokud by se začal problém penzijního systému řešit až ve chvíli, kdy se dostane do deficitu, bude pozdě. Pak už není jiné řešení než snižovat důchody. V Česku již důchodový systém v deficitu byl, zatím se ale věci řešily účetními triky - přesouváním pojistné sazby z jednoho účtu na druhý. To není možné donekonečna, protože jednoduše není kde brát. Zajímat se o prognózu na deset dvacet let, to je přístup "po nás potopa". Jeho negativní důsledky by pocítili všichni, kteří budou na světě déle než právě tuto dobu.

Lidé by si měli o penězích rozhodovat sami

Názory politických stran i odborníků

Pokud vás zajímá, jak chtějí naši političtí představitelé ozdravit tuzemský penzijní systém a co si o jejich plánech myslí odborníci, podívejte se zde.

Co se týče navrhované možnosti spořit si u penzijních fondů, pak především - to, o co hlavně jde, je snížení pojistné sazby. Jak a u koho si občané budou své peníze ukládat, do toho nikomu nic není. Jestli si zvolí nadnárodní penzijní fond nebo něco jiného, je jejich věc. Nadnárodní penzijní fond je rozhodně větší zárukou návratnosti vložených peněz než stát. ODS není zastáncem povinného spoření do penzijních fondů, ale co největší svobody občanů při rozhodování a vlastních penězích. I to povinné spoření by ale bylo lepší než nedělat nic.

Nejde o "privatizaci veřejných prostředků", ale o soukromé prostředky občanů. O peníze, které nyní povinně odvedou státu, aniž by mohli ovlivnit, co za ně ve skutečnosti v budoucnosti obdrží. To jim prostě nemůže nikdo zaručit. Snížení pojistné sazby má nejen pozitivní dopady na trh práce a další oblasti, ale především umožní občanům, aby si alespoň o části svých peněz rozhodovali sami, bez kurately státu.

Obavy o to, že by fond zkrachoval, jsou celkem zbytečné. Pomineme-li začátky zavádění tržních mechanismů a úplně nově na zelené louce vznikajících peněžních institucí v bývalých komunistických zemích, pak doposud v historii žádný komerční penzijní fond nezkrachoval (na rozdíl od penzijních fondů zaměstnaneckých, levicovému srdci naopak blízkých). Zajímavé je, že levicoví politici vždy zmiňují odstrašující krachy penzijních fondů, přičemž o faktu, že šlo o fondy zaměstnanecké, cudně mlčí.

Kam se poděly přebytky z posledních let?

Že by problém vyřešila stoupající porodnost - oblíbený to argument odpůrců reformy - je nesmysl. Ani současná vyšší porodnost nedosahuje byť jen hodnoty prosté reprodukce, navzdory tomu, že v plodném věku jsou vůbec nejsilnější populační ročníky 70. let. To znamená, že jde o záležitost krátkodobou, po níž bude následovat ještě vyšší pokles porodnosti.
Co se týče důchodového systému, nemá to celkem význam, protože několik tisíc dětí navíc to nezachrání. Následující dva grafy ČSSZ ukazují vývoj počtu poplatníků, důchodců a jejich poměr v procentech. Během následujících desetiletí se bude poměr zhoršovat až téměř k poměru 1:1. Opravdu neveselá vyhlídka.

Zajímavou otázkou je záležitost přebytků. Také bych se zeptala: Kde jsou ty přebytky z posledních let? Podle § 2 zákona o pojistném na sociální zabezpečení mají být vybrané prostředky vedeny na zvláštním účtu. V roce 2004 byl podle MPSV přebytek 8,3 mld., v roce 2005 pak 6,6 mld. Kampak je ministr práce či financí či celá vláda ČSSD zašantročili? Měly by tu být jako rezerva na reformu, to bylo dohodnuto. Proč nejsou na důchodovém účtu peníze ani na proplácení aktuálních důchodů? Proč si musí vláda vždy koncem roku půjčovat od České pošty? Co se s těmi penězi stalo?

Exekuce majetku: práva exekutora a práva vaše

Hrozí vám exekuce? Nebo už vám dokonce exekutor stojí v kuchyni? Přečtěte si, co vám smí a nesmí zabavit. Že dlužník nejste vy? Nevadí, exekutor může sebrat i cizí věci. Chcete vědět, proč tomu tak je a jaká práva máte? Připravili jsme pro vás nový seriál, v jehož rámci vám nabízíme právní i praktické rady jak se zachovat v případě, kdy vám hrozí exekuce nebo již dokonce máte s exekutorem co do činění. Exekuce majetku: práva exekutora a práva vaše.

Jak hodnotíte současný stav důchodového systému vy? Je podle vás reforma nezbytná?