Používáte nástroj pro blokování reklamy. Pokud nám chcete pomoci, vypněte si blokování reklamy na našem webu. Zde najdete jednoduchý návod. Děkujeme.

Penzijní fond pro mladé

Penzijní fond pro mladé
Máte ve skupině dva penzijní fondy a nevíte, co s nimi? Normální by bylo je sloučit, ale ČSOB přichází s velmi netradičním řešením. Jeden z fondů změní na penzijní fond pro mladé. Zdá se vám to jako protimluv?

Jak ukazují letošní intenzivní debaty, slovenská penzijní reforma i krize mnoha penzijních systémů ve světě, nepříznivý vývoj demografické situace ve vyspělých ekonomikách znamená, že stát nebude schopen budoucím důchodcům poskytovat tak příznivé podmínky jako dnes. O to větší roli budou hrát vlastní úspory. "A pokud si chce člověk zachovat slušnou životní úroveň i po odchodu do důchodu, měl by začít spořit co nejdříve," zdůrazňuje Petr Beneš, zodpovědný za řízení obou penzijních fondů a autor projektu nové strategie penzijního připojištění ČSOB (profil, názory).

Právě snaha zatraktivnit penzijní připojištění mladším generacím a nabídnout jim produkt určený pro opravdu dlouhodobé spoření vedla ČSOB k rozhodnutí bývalé Českomoravský penzijní fond (profil, názory, koupit) a ČSOB penzijní fond (profil, názory, koupit) nesloučit. Mladí lidé navíc nejsou standardními klienty penzijních fondů, což se bude nová strategie ČSOB pokoušet změnit právě speciálním fondem pro klienty odcházející do důchodu za dvacet a více let. "Chcete-li penzijní připojištění nabídnout novým klientům, narazíte navíc na určitou nasycenost trhu," připomíná Beneš. Penzijní fondy jsou totiž stále považovány především za produkt pro starší. "Plných 67 % pracujících ve věku 45 až 59 let přitom již patří mezi klienty penzijních fondů a nové zákazníky v této skupině v podstatě nelze získat," vysvětluje Beneš.

Naproti tomu ve věkové skupině 18 až 24 let vlastní penzijní připojištění pouze 20 % zaměstnanců a ve skupině 25 až 29 to je 29 %. Také ve skupině zaměstnanců ve věku 30 až 44 let mezi klienty penzijních fondů patří méně než polovina zaměstnanců, konkrétně 41 %. Je ovšem třeba si uvědomit, že pro mladé lidi, kteří investují na třicet i více let, je konzervativní investiční strategie penzijních fondů nevhodná. "Investiční portfolio postavené tak, aby zajišťovalo stabilní výnos, je vhodné pro klienty, kteří začnou během několika let peníze z penzijního fondu vybírat. Naproti tomu mladší klienti snesou i větší meziroční kolísání, které jim ale v horizontu několika desítek let přinese vyšší zhodnocení," vysvětluje základ nové strategie penzijních fondů ČSOB Petr Beneš.

Procento navíc

ČSOB PF Stabilita
ČSOB PF Progres

Čtvrtý největší penzijní fond u nás, bývalý Českomoravský (profil, názory, koupit), ve kterém podíl klientů nad 45 let přesahuje 60 %, byl proto přejmenován na ČSOB Penzijní fond Stabilita. Tento fond se bude řídit konzervativní investiční strategií a měl by přinášet stabilní roční výnosy. Je tedy určen klientům starším 50 až 55 let, kteří již nejsou ochotni přijmout kolísání zhodnocení svých peněz.
Naproti tomu portfolio ČSOB Penzijního fondu Progres (profil, názory, koupit) bude obsahovat vyšší podíl akcií a zahraničních dluhopisů a klientům do 45 až 50 let by měl dlouhodobě přinášet vyšší zhodnocení. Změna strategie fondu bude poměrně jednoduchá, neboť jde o nejmenší penzijní fond u nás a všichni klienti, kteří nebudou se změnou souhlasit, budou moci přejít do ČSOB PF Stabilita. Portfolio Progresu tak dostojí svému názvu, neboť by mělo jít o nejprogresivnější portfolio mezi českými penzijními fondy. Většinu z nich totiž masa starších klientů nutí k tomu, aby svá portfolia udržovali na poměrně konzervativní pozici.

Ono "vyšší zhodnocení" by se vzhledem k omezení investičních možností penzijních fondů mělo pohybovat okolo jednoho procenta. Na první pohled je to nezajímavý rozdíl, ale vzhledem k tomu, že se jedná o 1 % navíc za dvacet až třicet let, jde o velké peníze.

Pokud bychom pro srovnání použili zhodnocení obou fondů v minulém roce (Stabilita 3 %, Progres loni druhé nejvyšší zhodnocení ze všech penzijních fondů 4,3 %), tak klient Stability po třiceti letech a investici 500 Kč měsíčně získá včetně státních příspěvků 376 655 Kč, zatímco klient Progresu 469 935 Kč. Při měsíční úložce 1 500 Kč klient Stability po třiceti letech získá 956 123 Kč, klient Progresu 1 192 911 Kč (a to bez zohlednění daňových úspor). Rozdíl 1,3 % ve zhodnocení tak v průběhu třiceti let znamená 236 788 Kč, což je 4,5násobek státní podpory získané za celých třicet let.

 

Pomoc zvenčí

Vedle snahy aktivně oslovit mladší klientelu by ČSOB mohlo pomoci i několik externích faktorů. "Prvním z nich je stárnutí populace a rostoucí pochopení lidí, že se o svou penzi budou muset z větší části postarat sami," vysvětluje Kateřina Štěrbová, obchodní ředitelka penzijních fondů ČSOB. "Velkou roli sehraje i penzijní reforma, která zdůrazní právě přesun odpovědnosti za zajištění ve stáří ze státu na jednotlivce."

Nová strategie penzijního připojištění by měla ČSOB otevřít také dveře k zaměstnavatelům, kteří penzijní připojištění nabízí jako zaměstnaneckou výhodu. Nová strategie by měla produkt pro "téměřdůchodce" zatraktivnit i pro mladší zaměstnance a pokud ČSOB zvolí vhodnou strategii, mohl by počet klientů Progresu v příštím roce růst poměrně rychle.

Co si o nápadu ČSOB myslíte? Má nový ČSOB PF Progres šanci přitáhnout novou a mladší klientelu? Měly by se rozšířit mantinely pro investování penzijních fondů, nebo by měly mít investiční portfolia velmi konzervativně omezena? Podělte se s námi o své názory! 

  • RSS
  • Kindle
  • Poslat e-mailem
  • Vytisknout

Líbil se vám článek?

-6
Ano
Ne

Diskuze

Příspěvek s nejvíce kladnými hlasy

30. 9. 2003 20:33, Josef Juřík

Inflaci například daleko víc ovlivní zvýšení daní, které zvýší cenu výrobků. Vstup do EU neznamená automatické zdražování všeho, proto to značení "fáma". Inflace je procentní zvýšení cen určitého předem definovaného koše výrobků dnes oproti cenám před měsícem nebo před rokem.

Reagovat

 

+33
Líbí
Nelíbí

Zobrazit komentovanou zprávu (romanj 30. 09. 2003 19:34)

Příspěvek s nejvíce zápornými hlasy

26. 9. 2003 17:28

Výhoda pro mladé spočívá v tom, že čím déle spoří, tím vyšší objem peněz si naspoří na svém individuálním účtu včetně vyššího zhodnocení těchto peněz díky investiční strategii šité na míru očekávané delší době spoření. Tato strategie je založena na vyšším podílu finačních instrumentů(akcií) s očekávaným vyšším výnosem avšak v dlouhodobém časovém horizontu. Chci však zdůrazdnit, že penzijní připojištění podporované státním příspěvkem a daňovými úlevami a možným příspěvkem zaměstnavatele je výhodné pro všechny věkové kategorie klientů!. Pokud se klient rozhodne ukončit spoření předčasně, je mu vypláceno odbytné. Znovu opakuji, že obdrží objem naspořených peněz (vlastní příspěvky+popř. zaměstnavatele)+ připsané roční zhodnocení (vlastních příspěvků poř. zaměstnavatele). Nemá však nárok na státní příspěvek včetně jeho zhodnocení. Právě vzhledem k tomu, že klient nedostane vyplacen státní příspěvek a navíc z podílu na výnosech a z příspěvku zaměstnavatele je mu sražena 25% daň, je vyplácení odbytného klienty využíváno spíše výjimečně.
Kateřina Štěrbová zodpovědná za obchodní politiku ČSOB Penzijních fondů

Reagovat

 

-6
Líbí
Nelíbí

Zobrazit komentovanou zprávu (Karel Urban 26. 09. 2003 08:39)

Další příspěvky v diskuzi (29 komentářů)

30. 9. 2003 | 20:33 | Josef Juřík

Inflaci například daleko víc ovlivní zvýšení daní, které zvýší cenu výrobků. Vstup do EU neznamená automatické zdražování všeho, proto to značení "fáma". Inflace je procentní zvýšení cen určitého předem definovaného koše...více

30. 9. 2003 | 20:33 | Josef Juřík

Inflaci například daleko víc ovlivní zvýšení daní, které zvýší cenu výrobků. Vstup do EU neznamená automatické zdražování všeho, proto to značení "fáma". Inflace je procentní zvýšení cen určitého předem definovaného koše...více

30. 9. 2003 | 19:34 | romanj

Ze je to fama je mozny, ale proc je ted inflace nulova a proc predpokladate, ze bude "tak jako tak"? Co vlastne inflaci zpusobuje? více

30. 9. 2003 | 9:33 | TGP

A proč si myslíte, že bude hodnota úspor klesat kvůli EU? Inflace bude tak jako tak a s EU to přece nijak nesouvisí. Navíc tvrzení, že ceny porostou kvůli EU, je jenom fáma, nikde to tak předtím nebylo... více

29. 9. 2003 | 21:20 | romanj

Kam s usporama? To prave nevim. Otazkou zustava jestli ma vubec nejakej smysl sporit, protoze s priblizovanim k cenam v EU bude s nejvetsi pravdepodobnosti hodnota soucasnych uspor klesat. :-( Otazkou je Jak rychle a Jak...více

Naposledy navštívené

Články

Produkty a instituce

Kalkulačky

Poradna

Finanční subjekty

Nabídky práce

Obchodní rejstřík

Osoby v obchodním rejstříku

Části obce

Městské části

Obce

Okresy

Témata

Statické metody hodnocení investic, Závazky podniku, Kvitance, daně, telefónica, vodafone, start-up, lime, spendee, 549/1991 Sb., družstevní bydlení, digitální měna, náhradní karty, průměrný výdělek, jan ruml, václav kočka, spořicí účet s výpovědní lhůtou, ESPA-ČS fondy

MK7R7777, 4P75572, 2K17417, 3K57573, 4Z04053

Přihlášení

Jméno

Nemáte registraci? Zaregistrujte se zde!

Všechny materiály © 2000 - 2016 Peníze.CZ a dodavatelé. Všechna práva vyhrazena.

ISSN 1213-2217. Doslovné ani částečné přebírání materiálů není povoleno bez uvedení zdroje a předchozího písemného svolení.
Peníze.CZ vydává společnost Partners media, s.r.o.
Člen SPIR - Sdružení pro internetovou reklamu. Člen SVIT - Sdružení vydavatelů internetových titulů při UVDT.

Při poskytování služeb nám pomáhají soubory cookie. Používáním našich služeb nám k tomu udělujete souhlas. Další informace.OK