Používáte nástroj pro blokování reklamy. Pokud nám chcete pomoci, vypněte si blokování reklamy na našem webu. Zde najdete jednoduchý návod. Děkujeme.

Jak se zadlužit zodpovědně

| rubrika: Jak na to | 31. 7. 2008 | 16 komentářů
Jak se zadlužit zodpovědně
Zadlužit se je vážné rozhodnutí. Občanské poradny umí bezplatně poradit, jak nespadnout do finanční pasti. Přinášíme deset základních otázek, na něž byste si měli odpovědět dříve, než se zadlužíte.

„Chci okamžitě požádat o prominutí dluhů. A spěchá to, protože mi už hrozí exekuce!“ To jsou nejčastější věty, se kterými přicházejí zadlužení lidé do bezplatných poraden. Potvrzuje to Asociace občanských poraden (AOP) sdružující čtrnáct poradenských center po celé České republice. Za první pololetí požádalo občanské poradny o bezplatné finanční poradenství celkem 1320 lidí, většinou ve věku 31 až 40 let. Každý druhý se zajímal o to, jaká má jako dlužník práva a povinnosti. Exekuce již hrozila 356 zadluženým.

Všech čtrnáct poraden sdružených v asociaci je zapojeno do rozsáhlého celorepublikového projektu nazvaného Finanční gramotností proti dluhové pasti, který funguje v České republice již devátý měsíc.

K tomu, aby se člověk nedostal do dluhů a předešel zbytečným finančním problémům, často postačí zdravý úsudek a větší míra zodpovědnosti. Asociace občanských poraden spolu se Sdružením obrany spotřebitelů, které je partnerem projektu Finanční gramotností proti dluhové pasti, lidem radí, aby si před tím, než podepíšou úvěrovou smlouvu, položili následující otázky:

1) Chcete si opravdu půjčit?

Důkladně si rozmyslete, zda si půjčku můžete dovolit. Sedněte si s rodinou a sestavte hrubý nástin nynějších i budoucích příjmů a výdajů. Po odečtení splátek vám vždy na účtu musí zbýt dostatečná rezerva pro případ nenadálých událostí, které mohou nastat v práci, v rodině i ve vašem zdravotním stavu.

2) Je předmět půjčky vhodnou investicí?

Úvěr omezuje vaši spotřebu po celou dobu jeho splácení. Proto by vám to, na co si půjčujete, mělo přinášet užitek po dostatečně dlouhou dobu a sloužit i po zaplacení poslední splátky. Vyhněte se placení půjčky půjčkou.

3) Kdo vám půjčí?

Úvěr si můžete opatřit od banky, zavedené nebankovní instituce nebo jinou formou, například od známých či na inzerát od neznámého poskytovatele úvěrů. U banky musíte počítat s delším a důkladnějším ověřovacím procesem. Splátkové firmy poskytují mnohdy půjčky rychlejší a flexibilnější, ale zpravidla bývají dražší. Další poskytovatelé úvěrů mohou být velice drazí a mohou vás tak přivést do potíží.

4) Kolik úvěr bude stát?

Vždy se ptejte, kolik zaplatíte. Roční úroková sazba (úrok p.a.) není odpovídajícím vyjádřením ceny půjčky. Do hry vstupují další poplatky třeba za správu úvěru, za uzavření smlouvy a další. Přesnějším ukazatelem, co stojí úvěr, je proto RPSN, tedy roční procentní sazba nákladů na úvěr. Ta vedle úroku zohledňuje i další náklady. Poskytovatelé úvěru jsou ze zákona povinni sazbu RPSN sdělit.

5) Jak vám půjčí?

Udělejte si přehled o aktuální nabídce úvěrůna trhu od několika poskytovatelů. Půjčky jsou poskytovány v různé podobě – formou spotřebitelského úvěru, kreditní karty, kontokorentu, hypotéky, leasingu. Neberte automaticky první nabídku, zvolte tu nejvýhodnější. Poskytovatel si vás prověří v úvěrových registrech, proto dbejte o svou platební minulost.

6) Kde se dozvíte potřebné informace?

Reklama, letáky či informace na internetu mohou být užitečným vodítkem, jak získat základní informace o půjčce. Právní závaznost má ale jedině smlouva, proto všechny podrobnosti hledejte v ní. Před podpisem několikrát smlouvu pozorně pročtěte, nikdy se nerozhodujte rychle a pod přímým tlakem. Jestliže s některou pasáží nesouhlasíte nebo něčemu nerozumíte, dokument nepodepisujte a poraďte se s nezávislým odborníkem.

Anketa

Bojíte se zadlužování?

7) Jaké náležitosti má mít smlouva?

Vždy musí být uzavřená písemně. Jedno vyhotovení vám vždy musí zůstat v rukou. Kromě označení smluvních stran musí smlouva obsahovat stanovení roční procentní sazby nákladů(RPSN) na spotřebitelský úvěr, podmínky změny smlouvy, maximální výši úvěru, výši jednotlivých splátek, jejich přesný počet a rozvržení a také ustanovení o právu na předčasné splacení úvěru.

8) Nesnaží se vás někdo nachytat?

Typickou pastí na spotřebitelejsou nejčastěji přemrštěné smluvní pokuty znemožňující předčasné splacení úvěru. Dále jsou to třeba vysoké smluvní penále postihující například za sebemenší prodlení ve splátkách nebo rozhodčí doložky, které vás mohou v případě sporu zbavit práva obrátit se na soud. Dávejte si pozor také na závazek neomezených záruk, například povolení k inkasním platbám ze strany věřitele a bianco směnky, či bianko šeky.

9) Na co si dát pozor?

Nepodléhejte nátlaku, nevěřte svodům reklamy a při sjednávání půjčky nejednejte nikdy ukvapeně. Vše si nechte řádně projít hlavou, protože zadlužit se je vážné rozhodnutí. Jestliže si chcete půjčit větší obnos, uvažujte v širších souvislostech a připlaťte si za pojištění pro případ, že nebudete schopni úvěr splácet.

10) Kdo může pomoci?

S dotazy se můžete obracet na SOS – Sdružení obrany spotřebitelů, Poradnu při finanční tísnia bezplatné občanské poradny působící po celé ČR. Pokud dojdete k závěru, že poskytovatel úvěru přímo porušuje zákon, můžete kontaktovat Českou obchodní inspekci(v případě že poskytovatelem úvěru není banka) nebo Českou národní banku. Závažná pochybení oznamte přímo Policii ČR.

Co vše jste brali v úvahu, když jste si brali svůj první úvěr? Podělte se o názor.

 

  • RSS
  • Kindle
  • Poslat e-mailem
  • Vytisknout

Líbil se vám článek?

+11
Ano
Ne

Diskuze

Příspěvek s nejvíce kladnými hlasy

31. 7. 2008 16:08, Hráč

Zadlužit se zodpovědně dovede jen málo lidí,jsou totiž většinou finančně negramotní.Není se také čemu divit,nikdo je to nenaučil,školy se tím nezabývají a studovat finance je veskrze věc neoblíbená.
Nadace Arnošt už tři roky zpracovává projekt Ekonomické a finanční gramotnosti do škol (www.sysel-arnost.cz), připravila vstupní učebnici Tajný deník Barborky Syslové aneb Cesta k finanční samostatnosti pro menší děti ZŠ, ale v celostátním programu finanční gramotnosti pozoruji, že se tato akce dostává jen na jednu problematiku- získávat nové klienty bankovního sektoru, kteří se budou stále zadlužovat. Druhá strana mince se zanedbává - a to-postarat se sami co nejvíce o sebe podnikáním či investováním a v neposlední řadě zvýšením finanční gramotnosti čili vědět,kdy a proč se případně zadlužovat. Tedy - kupovat aktiva (na ty ovšem banky nepůjčují) a ne jen se zadlužovat na spotřební věci. Na základní škole už třetím rokem mám volitelný předmět Základy finančního vzdělávání a děti už ví, že se musí o sebe postarat sami.Rozhodně ale neuvítají, že se mají pouze stát klienty bank a nechat se zase ovládat.

Reagovat

 

+12
Líbí
Nelíbí

Zobrazit komentovanou zprávu (Jaromír Adámek 31. 07. 2008 15:44)

Příspěvek s nejvíce zápornými hlasy

31. 7. 2008 15:42, Jaromír Adámek

Člověk musí být opatrný na podmínky a půjčovat si jen na to, co opravdu nutně potřebuje (bydlení).


Jak vidím reklamu na spotřební půjčky typu "odešla vám mikrovlnka, my vám půjčíme na novou", případně "dovolená na půjčku", či "půjčte si na dárky" tak mi je špatně. Raději si koupím mikrovlnku za 800 Kč (nebo žádnou), místo dovolené si zajdu na hory a jako dárek dám knížku za dvě stovky, než se zadlužit a pak za nějakou zbytečnost neplatit 30000, ale s penálemi 100k a nebo možná rovnou přijít o bydlení.


Příjde mi, že lidi jsou děsně tupí, a vyloženě se chtějí zruinovat pro spotřební blbosti.

Reagovat

 

-6
Líbí
Nelíbí

Další příspěvky v diskuzi (16 komentářů)

16. 8. 2008 | 12:01 | Jarda

Proč by se stát ,společnost,banky starali o vzdělanost lidí ve vztahu k financím ,když všichni z té hlouposti lidí žijí. Všem ,to vyhovuje ,protože kdyby lidé byli finančně vzdělaní tak by stát ,společnost,banky tolik nevydělali....více

10. 8. 2008 | 18:13 | Hráč

Kde to žiješ? Na základní škole se dětí nedozví kromě procent a úroků naprosto nic z finanční gramotnosti, takže jsi navštěvoval školu asi na jiné planetě. Je třeba, aby byl speciální předmět na základní finanční gramotnost...více

3. 8. 2008 | 8:22 | Eva

Když už se pak zadlužíte, tak si aspoň dávejte pozor, abyste se v tom neutopili. Četla jsem o tom nedávno docela dobrý článek tady: http://www.chcivydelatpenize.cz/2008/01/19/jak-se-dostat-z-kolotoce-splatek-a-dluhu/ více

3. 8. 2008 | 8:17 | Jaromír Adámek

To neokecáš. Jasně, dle terminologie Kiyosakiho by se dalo označit ledničku za leverage (tedy urychlení, ve smyslu, že šetří čas), ale není to investice, a o to jde.
Lednička není investice a nikdy nebude, pokud ji nepoužiju...
více

1. 8. 2008 | 19:33

Já osobně si myslím, že bankám vyhovuje mít debilní tupé stádo které si půjčí a pak to nezvládne. A co se týká učení, že nic není zadarmo ... tak zde by bylo potřeba vystřílet socanskou pakáž .. a hezky začít na vládě!!!!!!!!!!!!!!!!!!!...více

Naposledy navštívené

Články

Produkty a instituce

Kalkulačky

Poradna

Finanční subjekty

Nabídky práce

Obchodní rejstřík

Osoby v obchodním rejstříku

Části obce

Městské části

Obce

Okresy

Témata

Dodatečné objednávky, Hyperinflace, Peněžní úvěr, penzijní fondy, třetí pilíř, jan sedláček, účastnické fondy, petr brousil, sulin, Splátkový úvěr, pojišťovací zprostředkovatelé, zpětná hypotéka, mezní sazba, trh zemního plynu, sanofi-aventis, majetkový audit, Marek Antoš, příspěvek na opatření zvláštních pomůcek

5M09210, 1B111111, 5M09210, 2SA3282, 3K39661

Přihlášení

Jméno

Nemáte registraci? Zaregistrujte se zde!

Všechny materiály © 2000 - 2016 Peníze.CZ a dodavatelé. Všechna práva vyhrazena.

ISSN 1213-2217. Doslovné ani částečné přebírání materiálů není povoleno bez uvedení zdroje a předchozího písemného svolení.
Peníze.CZ vydává společnost Partners media, s.r.o.
Člen SPIR - Sdružení pro internetovou reklamu. Člen SVIT - Sdružení vydavatelů internetových titulů při UVDT.

Při poskytování služeb nám pomáhají soubory cookie. Používáním našich služeb nám k tomu udělujete souhlas. Další informace.OK