Používáte nástroj pro blokování reklamy. Pokud nám chcete pomoci, vypněte si blokování reklamy na našem webu. Zde najdete jednoduchý návod. Děkujeme.

Cesta z dluhové pasti: prodal dům na tři roky

| rubrika: Jak na to | 14. 11. 2012 | 8 komentářů
O lidi, kteří jsou ve finanční tísni nebo mají problém se splácením půjčky s pořádným úrokem, není dneska nouze. Pokud se problémy začnou řešit včas, nemusí ještě nic ztraceno. Že to není fráze, bych chtěla ukázat na skutečném příběhu svého klienta.
Cesta z dluhové pasti: prodal dům na tři roky

Budu mu v tomhle textu říkat, třeba Ondřej. Potkali jsme se v září roku 2008. Typická situace: kreditní karty (úroky přes 30 procent ročně), spotřebitelské úvěry (úroky okolo 15 procent ročně) – celkem si napůjčoval čtvrt milionu. Splátky mu brzy přerostly přes hlavu, a když jsme se potkali, na krku už měl dluh 420 tisíc a hrozící exekuci.

Prodal dům na tři roky...

Ondřej má domek, prodeji se ale chtěl vyhnout. Americkou hypotéku si na něj vzít nemohl, s exekucí na krku by mu ji žádná banka nepřiklepla, a ručit jím za půjčku od nebankovní společnosti... nebankovní úvěry prostě nejsou zrovna cestou z pekla, i kdyby se tak stokrát tvářily, spíš naopak. Pokusili jsme se situaci vyřešit s pomocí třetí osoby.

Srovnáme ceny nemovitostí

Ceny nemovitostí, Index cen nemovitostí

Odhad ceny nemovitosti zněl na milion. Ondřej chtěl získat 600 tisíc. 420 tisíc na umoření dluhů a 180 tisíc na rekonstrukci. Podařilo se nám sehnat investora, který byl ochotný si dům koupit na tři roky. Tři roky jsou totiž doba nutná k vyčistění bankovních registrů, pak může Ondřej získat hypoteční úvěr a nemovitost koupit zpátky. Nakonec si Ondřej s investorem plácli na 700 tisících. 600 tisíc jsme ještě navýšili o prostředky na daň z převodu nemovitostí a rezervu pro případ, že by Ondřej neplatil, jak bylo dohodnuto, a investor chtěl nemovitost dál prodat.

Výsledek byl tedy takový, že Ondřej dál bydlel ve své nemovitosti, což bylo jeho největší přání, bydlel v ní v nájmu. Smlouva určovala takové podmínky: měsíčně bude platit 5500 korun, z toho 3500 půjde na splátku investorova úvěru, dva tisíce budou investorův zisk. Po třech letech pak Ondřej nemovitost koupí zpět – to řešila smlouva o smlouvě budoucí.

Otazníky

Co z toho má investor?

Investor vydělává na nájmu. Ten se v takové situaci většinou stanovuje, v závislosti na vlastnostech nemovitosti, a především na rizikovosti investice, zhruba kolem jednoho procenta z kupní ceny. Pokud investor využil vlastní peníze, je celé nájemné jeho zisk. Pokud koupi financoval hypotékou, částí nájemného umořuje hypoteční úvěr, část mu zůstává jako jistá renta. Po sjednané době od něj dlužník nemovitost odkoupí zpět – za stejnou cenu, za jakou prodával.

Investorovo riziko je možnost, že nájemník nedodrží podmínky smlouvy. Pak může novopečený majitel nemovitost prodat dle svého uvážení. Proto se nemovitost prodává pod cenou, většinou do 80 procent hodnoty nemovitost, aby případný prodej mohl proběhnout rychle, se ziskem – a také aby se vyrovnávala případná změna cen na trhu s nemovitostmi.

Investovat a šetřit

Rekonstrukci za 180 tisíc jsme Ondřejovi rozmluvili. Peníze jsme radši nechali zhodnocovat. Během tří let mu dokázaly vydělat kolem 60 tisíc.

Ze své zkušenosti se Ondřej poučil, nájem platil včas, a dokonce si ještě byl schopen z příjmu odkládat značnou část peněz na rezervu. V roce 2008 měl příjem 13 tisíc a byl schopný dávat si stranou tisícovku měsíčně, od konce roku 2010 měl příjem 18 tisíc a dokázal si odkládat pět tisíc. Za dobu nájmu, tedy za tři roky si sám dokázal vytvořit cca stotisícovou rezervu.

Nyní si dle domluvených podmínek zpátky kupuje svoji nemovitost. Jeho záznamy v registrech jsou pro banku už přijatelné, takže na nákup „svojí“ nemovitosti dostal hypotéku.

Měsíčně bude splácet 3500 korun. Nadále má v plánu si odkládat měsíčně pět tisíc na rezervu, z které začíná s vytouženou rekonstrukcí, a aktuální hodnota jeho investice (odložená rekonstrukce za 180 tisíc) tvoří 240 tisíc, které se mu víc než slušně zhodnocují.

Anketa

Tahle cesta z dluhů vám přijde...

Varování

Ondřej uspěl. Potřeboval k tomu zejména toto: odhodlanost, zodpovědnost, kázeň a vytrvalost. A finanční plán, od kterého neuhnul. Díky tomu ušetřil a vydělal na úrocích celkem 160 tisíc za tři roky, k tomu má neprostavěných 180 tisíc, které mu vydělávají další peníze. Dá se tedy zvládnout i na první pohled nemožné. Tady by ale mělo následovat varování, něco jako Tohle sami doma nezkoušejte. A hned za ním by asi následovalo ještě jedno, které by říkalo něco o tom, že společností i jednotlivců, kteří se nabídnou, že pomůžou člověku v dluzích, se najde dost. Těch, co opravdu chtějí pomoci, a ještě to umějí, je z toho jen malinký zlomek.

Jedno je ale jisté, pokud v situaci, v jaké byl Ondřej, nepodniknete nic a budete čekat, že se to samo nějak vyřeší, ono se to vyřeší: dřív nebo později přijdete o střechu nad hlavou.

Autorka pracuje jako poradkyně ve společností Universe finance, jíž je zároveň marketingovou ředitelkou

 

  • RSS
  • Kindle
  • Poslat e-mailem
  • Vytisknout

Líbil se vám článek?

+62
Ano
Ne

Diskuze

Příspěvek s nejvíce kladnými hlasy

14. 11. 2012 17:40, Jasan

Zajímalo by mne, jakým způsobem Ondřej zhodnotil 180 000,-, přičemž zhodnocení za 3 roky udělalo 60 000,-. Tzn. zhodnocení prostředků cca 11% ročně.

Reagovat

 

+15
Líbí
Nelíbí

Další příspěvky v diskuzi (8 komentářů)

19. 11. 2012 | 8:38 | Petra Dusová


Kliet nechtěl peníze ve větší míře zhodnocovat na finančním trhu. Zvolil si tedy možnost projektů, které byly zaměřené na "rychloobrátkové nemovitosti". Tedy zaměřené na nákup např. z dražby (okolo 60% hodnoty nemovitosti)...
více

19. 11. 2012 | 8:31 | Petra Dusová


Ano, bylo to ze 180.000,- (420.000,- dluhy, 2x daň - tam i zpět a rezerva, kdyby byl dočasně zdravotně indisponován nebo z jiného relevatního důvodu nemohl chvíli splácet)
více

19. 11. 2012 | 8:26 | Petra Dusová

Dobrý den, nešlo o prodej nemovitosti proti půjčce. Jednalo se o prodej nemovitosti, o zřízení nájemní smlouvy a o zřízení smlouvy o smlouvě budoucí, v níž se oba aktéři dohodli na podmínkách, za kterých získá předkupní právo....více

17. 11. 2012 | 17:01 | Radim

Mohl nakoupit silně podhodnocené akcie. Takových bylo v posledních pár letech krize hodně, stačí jedno neuvážené vyhlášení politiků spojené s nějakým přechodným propadem a kvůli krizi ceny na burze hromadně padají. Ovšem...více

16. 11. 2012 | 14:38 | Martin

Právně takový dočasný převod nemovitosti (proti půjčce pouze na dobu do zaplacení půjčky) vypadá jako právně zakázaná smlouva o propadné zástavě a nikoli jako zajišťovací převod práva pro věřitele - investora. Neznám dané...více

Čtenáři také navštívili

9. 11. 2012 |  | 95 komentářů

Manželé dlužníků pozor, od ledna exekutor může k vaší mzdě i účtu!

Účet manžela či manželky – pro dlužníky oáza klidu a bezpečí. Exekutor na něj nemůže. Zatím. Od příštího roku bude všechno jinak. Zákonodárci sáhli ke kontroverznímu opatření: účet a příjmy manželů vydali...

19. 10. 2012 |  | 10 komentářů

Důchodci a děti v exekuci: v Česku žádná zvláštnost

Důchodci a děti v exekuci. Dva fenomény, které se nebezpečně šíří českou kotlinou. Alarmující jsou hlavně počty prvních jmenovaných. V exekuci jsou desetitisíce českých důchodců. Jen za první pololetí...

24. 2. 2012 |  | 13 komentářů

Moře nemáme. Ale úvěrovým žralokům se tu daří!

Kolikrát už se politici i úřady kasali, jak si vyšlápnou na lichváře? Naposledy se naděje upínaly k novému zákonu o spotřebitelském úvěru a posíleným kontrolám České obchodní inspekce. Zákon sám však nestačí...

19. 12. 2011 |  | 23 komentářů

Dlužím, dlužíš, dlužíme: Češi mají pro strach uděláno

Život na dluh si oblíbily státy i obyčejní lidé. Čísla vypovídající o zadlužení českých domácností jsou hrozivá. Jako by si mnozí z nás neuvědomovali, že za Řecko či za Portugalsko možná ano, za Pepu Nováka...

24. 3. 2011 |  | 10 komentářů

Petra Kozlová: Žijeme všichni v Dluholandu?

Míra nesplácených bankovních spotřebitelských půjček podle statistik ČNB každým rokem výrazně stoupá. Dluhy českých domácností již dokonce přesáhly bilion korun. To, že se lidé stále více dostávají do...

Naposledy navštívené

Články

Produkty a instituce

Kalkulačky

Poradna

Finanční subjekty

Nabídky práce

Obchodní rejstřík

Osoby v obchodním rejstříku

Části obce

Městské části

Obce

Okresy

Témata

pracovní portály, ministerstvo práce a sociálních věcí, privátní bankovnictví, investice do umění, volná místa, oltcit, pivo, sociální úřad, Armex Energy, beiersdorf, Komora znalců a odhadců nemovitostí, podpis smlouvy, Werner DeBondt, veřejná debata, mastercard europe, hypotéční kalkulačka, elektřina, plyn, cestovní pojištění online, nejlevnější povinné ručení, rychlá půjčka

00000000, 00000001, 00000000, 4P97332, 6B21047

Přihlášení

Jméno

Nemáte registraci? Zaregistrujte se zde!

Všechny materiály © 2000 - 2016 Peníze.CZ a dodavatelé. Všechna práva vyhrazena.

ISSN 1213-2217. Doslovné ani částečné přebírání materiálů není povoleno bez uvedení zdroje a předchozího písemného svolení.
Peníze.CZ vydává společnost Partners media, s.r.o.
Člen SPIR - Sdružení pro internetovou reklamu. Člen SVIT - Sdružení vydavatelů internetových titulů při UVDT.

Při poskytování služeb nám pomáhají soubory cookie. Používáním našich služeb nám k tomu udělujete souhlas. Další informace.OK