Používáte nástroj pro blokování reklamy. Pokud nám chcete pomoci, vypněte si blokování reklamy na našem webu. Zde najdete jednoduchý návod. Děkujeme.

| rubrika: Jak na to | 22. 6. 2010 | 8 komentářů
Hypotéky s proměnlivou úrokovou sazbou lze dnes pořídit velmi levně. Jenže za pár let se z nich může stát noční můra, která zruinuje rodinný rozpočet. Bránit se lze jen dostatečnou finanční rezervou a možností přejít na fixní úrokovou sazbu.

Příspěvek s nejvíce kladnými hlasy

22. 6. 2010 18:03, TVK

Obě varianty, variabil i fix, mají své pro i proti a jen na každém, čemu dává přednost - jestli jistotě fixu, který dává "jistotu" ale na obě strany (sice nebudu platit víc, ale ani nemůžu platit míň) nebo variabilu, který má nějaký aktuální ekonomický podklad a od něj se odvíjí výše splátky, který dává určitou volnost, ale také z něj vyplývají rizika do budoucnosti. Samozřejmě, jeden z logických faktorů je, kdy si jakou hypo vzít - fix, když jsou sazby nízko, variabil, když jsou vysoko.

Obecně ale, pokud si někdo bere hypo a výkyv sazby nahoru nebo dolů o procento (u obou variant sazby) je pro něj zásadní, asi by se měl zvolit jinou cestu financování bydlení. Já osobně radím svým známým - pokud nejsi trvale schopen platit splátku minimálně o 30% vyšší než současnou a nemáš rezervu na aspoň rok proti výpadku jakéhokoliv příjmu (i toho pro rodinu zásadního), tak se hypo vybodni.

Reagovat

 

+4
Líbí
Nelíbí

Další příspěvky v diskuzi (8 komentářů)

22. 6. 2010 11:16 | Bouček Antonín

No, podle toho, jak jsem se poptával já, se mi nezdá, že by se lidé s vyššími příjmy (a protože si berou úvěr, tak i s vyššími výdaji) ve světě financí orientovali lépe než lidé s nižšími příjmy. Myšlenka, že každý rok uspoří 100 000 Kč navíc (a ty použijí k mimořádným splátkám) se dost často ukáže být iluzí (dům i životní styl většinou stojí víc, než si v době braní úvěrů myslí). A tak jim nakonec zůstane úvěr s extrémně vysokou rizikovou přirážkou a vytrvale rostoucími sazbami. Pokud bych si já bral hypotéční úvěr, vzal bych si ho s co nejdelší fixací a pak nechal banku pískat kudlu. Jinými slovy, z pohledu lidí, co dělají úplný opak: Kdyby klesly úrokové sazby na úplnou nulu, sníží se jim úroková sazba o 0,75%. Potenciál pro růst směrem vzhůru je však neomezený.
Reagovat | Citovat

Nahlásit nevhodný příspěvek

0
Líbí
Nelíbí

22. 6. 2010 13:50 | comment

Na druhou stranu zase ten, kdo si sjednal u mBank variabilní úrokovou sazbu v první polovině roku 2008 s úrkovým navýšením 0,9%, má teď hypotéku skoro zadarmo. Je to prostě o tom, že variabilní sazba je vhodná pro ty, kdo chtějí (a mohou) dynamicky reagovat na situaci a využít jí. Kdo ví dopředu (nebo si to aspoň myslí), že bude od zaměstnavatele pořád dostávat stejné peníze, ten by ji asi opravdu neměl volit, bez ohledu na to, jestli dokáže dát za půl roku stranou 100000 nebo ne - mimořádné splátky nejsou smyslem variabilní úrokové sazby. Nedá se ale jednoznačně říct, že je variabilní lepší než fixní nebo naopak, záleží na konkrétní situaci dlužníka. Já osobně bych asi s fixní hypotékou žít nedokázal.
Reagovat | Citovat

Nahlásit nevhodný příspěvek

0
Líbí
Nelíbí

Zobrazit komentovanou zprávu (Bouček Antonín 22. 06. 2010 11:16)

22. 6. 2010 14:28 | Bouček Antonín

Hmm, Kalifornie a Florida je teď plná domů k prodeji od dynamicky reagujících lidí, co si vzali hypotéku s variabilní úrokovou sazbou (neb s fixní úrokovou sazbou nedokázali vyžít), a pak se nestačili divit. Pokud doufáte, že vaše příjmy budou růst (a to vyšším tempem než úrokové sazby), co Vám na fixní sazbě vadí? Pokud s vyššími přijmy platíte pořád stejnou částku, pak váha Vašich úrokových nákladů relativně klesá. Totéž platí i v případě, pokud věříte v nárůst inflace. Brát úvěr s variabilní úrokovou sazbou má ekonomické opodstatnění, jen když věříte, že úrokové sazby (respektive inflace) budou klesat, popřípadě nebudou růst natolik, jako je zakomponováno do dlouhodobých úrokových sazeb. Oba důvody jsou legitimní, ale prvnímu moc nevěřím. Pokud si myslíte, že Vaše příjmy vzrostou rychleji než úrokové sazby anebo nemovitost stačíte prodat, než úrokové sazby vzrostou, jste podle mně na stejné cestě, jako výše zmínění obyvatelé Kalifornie či Floridy. Možná budete mít kliku, možná ne.
Reagovat | Citovat

Nahlásit nevhodný příspěvek

+2
Líbí
Nelíbí

Zobrazit komentovanou zprávu (comment 22. 06. 2010 13:50)

22. 6. 2010 18:03 | TVK

Obě varianty, variabil i fix, mají své pro i proti a jen na každém, čemu dává přednost - jestli jistotě fixu, který dává "jistotu" ale na obě strany (sice nebudu platit víc, ale ani nemůžu platit míň) nebo variabilu, který má nějaký aktuální ekonomický podklad a od něj se odvíjí výše splátky, který dává určitou volnost, ale také z něj vyplývají rizika do budoucnosti. Samozřejmě, jeden z logických faktorů je, kdy si jakou hypo vzít - fix, když jsou sazby nízko, variabil, když jsou vysoko.
Obecně ale, pokud si někdo bere hypo a výkyv sazby nahoru nebo dolů o procento (u obou variant sazby) je pro něj zásadní, asi by se měl zvolit jinou cestu financování bydlení. Já osobně radím svým známým - pokud nejsi trvale schopen platit splátku minimálně o 30% vyšší než současnou a nemáš rezervu na aspoň rok proti výpadku jakéhokoliv příjmu (i toho pro rodinu zásadního), tak se hypo vybodni.
Reagovat | Citovat

Nahlásit nevhodný příspěvek

+4
Líbí
Nelíbí

23. 6. 2010 7:50 | comment

Přijde mi, že máte vnímání (stejně jako autor článku) omezené jen na lidi s pravidelnými příjmy ze zaměstnání. Uvažujete jen v mantinelech "budu mít nižší plat - budu mít vyšší plat". Pro takovou strukturu příjmů má ale variabilní sazba jen marginální význam a rozhodně to není situace, ve které by se dalo na cokoliv dynamicky reagovat. Pokud ale máte svoje peníze například z podnikání (a také v podnikání), můžete (a musíte) najednou uvažovat úplně jinak.
Reagovat | Citovat

Nahlásit nevhodný příspěvek

+1
Líbí
Nelíbí

Zobrazit komentovanou zprávu (Bouček Antonín 22. 06. 2010 14:28)

23. 6. 2010 16:40 | Dan

mBANK variable... konkretne u mBank je bezva ficura a to bilancni mechanismus. Jenze postupem casu ho banka podminila variabilni sazbou, cili kdo ho chce, nema na vyber. Ostatne chce ho ten, kdo ma nejaky prasule, nebo predpoklada ze je mit bude a tim padem muze docela dobre kryt vykyvy urokovych zaseb, protoze cim vyssi budou, tim vic bude "setrit".
Reagovat | Citovat

Nahlásit nevhodný příspěvek

0
Líbí
Nelíbí

4. 8. 2010 12:51 | Jana Pavličková

Dobrý den, myslím si a z vlastní zkušenosti musím potvrdit, že jakákoliv hypotéka je pro rodinný rozpočet nemalá zátěž. Ráda bych jen upozornila, že při našem vyřizování hypotéky jsme narazili na různé informace ze strany bank, některé byli po pozdějším zjištění zkreslené a nebo nepřesně podané. Nakonec jsme se na doporučení známého rozhodli pro využití služeb centra hypotečního poradenství. Nejdříve jsme zvažovali, jestli schůzku nezrušíme, protože jsme již měli hypotéku schválenou a dva dny před podpisem, ale pak jsme si řekli, že za to až tak moc nedáme, že každá rada, která ovlivní nemálo naši životní úroveň může být dobrá a na schůzku jsme šli. Musím říct, že nedokážu ani vyjádřit jak jsme rádi, že jsme se tak rozhodli. Dostali jsme vyčerpávající informace ohledně hypotéky i úvěru ze stavebního spoření, prošli jsme návrh naší hypotéky a poradce nám poradil maličký detail, který se tehdy týkal čerpání, domluvil schůzku v dané bance, a tím, že jsme to pozměnili, jsme ušetřili skoro 60tisíc, s tím, že jsme již další financování naší rekonstrukce nechali na tomto poradci a opravdu jsme netušili, co vše je možné a hlavně kolik peněz se dá ušetřit. Proto z vlastní zkušenosti, opravdu každý kdo se rozhoduje o hypotéce zvažte využít služeb kvalitního hyp. poradce, který hypotéky vyřizují každý den a opravdu v tom umí chodit...vřele můžu doporučit...J.P.
Reagovat | Citovat

Nahlásit nevhodný příspěvek

+1
Líbí
Nelíbí

12. 11. 2012 13:27 | Další snížení variabilní sazby

ČNB opět snížila sazby a opět klesl PRIBOR i variabilní sazba hypotéky mBank. Aktuální sazby PRIBOR, tendenci sazby a rozdíl sazeb mBank podle kterých se dá odhadnout změna variabilní sazby můžete sledovat například na nekomerční stránce http://pribor.piskot.com
Reagovat | Citovat

Nahlásit nevhodný příspěvek

0
Líbí
Nelíbí

Přidat nový příspěvek

Diskuze na webu www.penize.cz se vždy věnují pouze tématu, k němuž se vztahují. Rozhodně nesuplují funkci Poradny. Máte-li proto jakýkoliv dotaz, obraťte se prosím přímo na naše odborníky, kteří vám rádi pomohou. Na dotazy vložené do Poradny standardně odpovídáme do čtyř pracovních dnů, obvykle se ale dočkáte reakce mnohem dříve. Pokud dotaz vložíte do diskuze, s velkou pravděpodobností na něj nikdo nezareaguje. Děkujeme za pochopení.

Přihlásit odběr komentářů

Odebírat příspěvky mohou pouze zaregistrovaní a přihlášení uživatelé!

Přihlásit se

Ušetřete s Peníze.cz

Naši čtenáři s námi ušetřili už  5 741 448 Kč. Podívejte se na poslední poptávky a vyzkoušejte nás také. Vše je zcela zdarma.

Spočítejte si

% z měsíčních výdajů

Rozšířená verze kalkulačky

Další kalkulačky

Přihlášení k newsletteru

Změny, novinky a aktuality ze světa osobních financí přehledně ve vaší schránce – čtěte náš pravidelný newsletter.

Email:
Captcha
Opište kód:

Souboj osobností

Kdo je vám sympatičtější? Hlasujte v našem souboji osobností a zvolte si svého oblíbence (případně menší zlo). Stačí kliknout na fotografii.

Ivan Pilip

exministr a podnikatel

Milan Jančík

politik a podnikatel

Ivan Pilip
ÚSPĚŠNOST
84,62 %

z 52 duelů
×
Milan Jančík
ÚSPĚŠNOST
13,33 %

z 45 duelů

Naposledy navštívené

Články

Produkty a instituce

Kalkulačky

Poradna

Finanční subjekty

Nabídky práce

Obchodní rejstřík

Osoby v obchodním rejstříku

Části obce

Městské části

Obce

Okresy

Témata

Expat, Renting, Bludný kruh chudoby, podnikání, andrej babiš, euro, martin stára, petr fiala, pašování, IVG Immobilien, evropské akcie, irena vlčková, univerzity, bezpečnostní chyba, darování, Martin Skalický, asociace provozovatelů mobilních sítí, kartové asociace

7U32574, 8B12900, 5E63456, 2C38023, 2AC5486

Přihlášení

Jméno

Nemáte registraci? Zaregistrujte se zde!

Všechny materiály © 2000 - 2016 Peníze.CZ a dodavatelé. Všechna práva vyhrazena.

ISSN 1213-2217. Doslovné ani částečné přebírání materiálů není povoleno bez uvedení zdroje a předchozího písemného svolení.
Peníze.CZ vydává společnost Partners media, s.r.o.
Člen SPIR - Sdružení pro internetovou reklamu. Člen SVIT - Sdružení vydavatelů internetových titulů při UVDT.

Při poskytování služeb nám pomáhají soubory cookie. Používáním našich služeb nám k tomu udělujete souhlas. Další informace.OK