Od životního pojištění Allianz BONUSinvest pojištění nečekejte

Chci jen případným dalším investorům do podobně "skvělých" produktů dát zpětnou vazbu: to, že zhodnocení investice bylo po 6-ti letech záporné (v době celkové konjunktury) není ani tak překvapivé. Spíše mne překvapila jediná reakce Allianz a to: "Vypořádáním pojistné události" a jeden řádek o vyplacení vložené částky. To, že se původně jednalo o investici za 6 let vyprchalo.. Důležité jsou pouze provize při akvizici!

Dobrý den, hned na začátek - jsem zaujatý :), pracuji v Allianz pojišťovně a jsem mimo jiné zodpovědný i za vývoj nových produktů. V diskusi mě zaujaly některé věci, na které chci reagovat.
1) Je investiční pojištění opravdu jen k pojištění? Můj názor: ne. Nechme stranou porovnání pravidelných investic do OPF a běžně placeného životního pojištění. Bavme se o typu produktu - jednorázová zajištěná investice. Zde neplatí, že produkt přes pojišťovnu musí být méně výhodný než přes investiční společnost. Podmínky pro strukturované produkty si velká skupina u emitenta vyjedná lepší než malá, jde o objem tranše. Věci které neovlivním jsou dané legislativou: jiné zdanění, daňové odpočty atd. Vzhledem ke globálnímu postavení Allianz je možné vyjednat takové podmínky, které jiný poskytovatel nenabídne. A to je i případ BONUSinvestu. Veškeré náklady na zprostředkování jsou započteny v cenném papíru, klientovi investuji celou částku, na celé pojistné se aplikuje garance a vzorec pro výnos.
A připravme se, že pojišťovny nabízí a budou nabízet tento typ produktu. Vždyť i zájem evropské komise (PRIPs - packaged retail investment products) souvisí s tím, že produkt je nabízen různou cestou, od různých poskytovatelů v rámci různých produktů.
2) Není třeba být expert na pojištění u tohoto typu produktu. Produkty jsou podobné - kombinace dluhopisů a opce. Opce se liší. Zde jsme jako první do ČR "přivezli" strukturu postavenou na indexech nové generace od BNP Paribas. Pojmy Millenium nebo Platinium index jsou odborníkům známé. Viz např. www.bnpparibasindex.com/ Z mého pohledu mám velmi, velmi průhledný produkt. Jasně tabelovaný index a jasně daný postup, jak se z vývoje indexu odvodí celkové zhodnocení strukturovaného cenného papíru.
Z diskuse si beru poučení, že je třeba ještě více vysvětlovat Naši poradci samozřejmě mají mnohem více informací než je uvedeno v produktovém listu nebo v letáku. Je úkolem leadra trhu (a tím v zajištěných produktech mezi pojišťovnami Allianz pojišťovna objektivně je) přinášet nejen nové produkty, ale budovat o těchto produktech i obecné znalosti. Možná rozšíříme portál www.chytrainvestice.cz o jakousi studovnu. Co vy na to?
S pozdravem, Martin Podávka

Ale já nepochybuji o tom, že Allianz poskytuje více informací. Akorát se domnívám, že ani to není v tomto případě pro klienta dostatečné. Viz má odpověď panu Matonochovi. V ní najdete i pasáž, věnovanou počtu hvězdiček.

Připojuji se k názoru pana Matonocha z prvního diskuzního příspěvku.Podle mě je také jasný a nezpochybnitelný fakt,že "Produktové listy vydávané ALLIANZ jsou na našem pojistném trhu ( v pozitivním slova smyslu) nestandartní a to by se zde mělo zdůraznit.Kromě toho ALLIANZ jako jediná pojišťovna na svých stránkách umístila volně stažitelné tabulky denního odškodného pro úraz a oceňovací tabulku trvalých následků úrazu.Věškeré konkurenční pojišťovny uváději pouze ve svých VPP(všeobecné pojistné podmínky),že umožní do tabulek nahlédnout svým klientům na pobočkách. Z vlastní zkušenosti vím,že to není pravda.Toto jsou myslím dostatečné důkazy,které ukazují snahu pojišťovny dát klientům dostatečnou možnost informovat se detailně o nabízených produktech.Dle mého názoru jsou dvě hvězdičky hodnocení z pěti málo a kdybych se mohl zeptat....ptal bych se podle jakých kritérií autor hodnotil a s kterými produkty srovnával.

Netvrdím, že znám tak dobře pojišťovací trh, píší hlavně o investování. Je také pravda, že Allianz vydává tzv. produktové listy, což je i tento případ. Ve Vámi citovaném produktovém listu, na který jsem se díval při psaní článku, lze skutečně najít řadu informací. Některé, o nichž píšu, tu ale chybí. Myslíte si, že klienta nezajímají stornopoplatky, kolik peněz ho stojí správa produktu, jak je to s předčasným odkupem, nebo jak se vyvíjel či vyvíjí index, na který je výnos Bonusinvestu vázán? Podle mne by to tam být mělo. Souhlasím s Vámi, že jde o obecný problém, a že další pojišťovny nevydávají ani produktový list. To ale na přece na věci nic nemění. Pokud bych si chtěl koupit tento produkt, nebo něco podobného, jde o informace, které by mne jako klienta měly vždy zajímat. Nejde přece o samoúčelné přidělování hvězdiček, ale o celkové zhodnocení produktu, jak je ostatně u recenzí běžné. Ještě jedna věc k těm hvězdičkám. Jde o investiční životní pojištění, které má dvě složky. Diskutovali jsme o tom, co má u IŽP hrát větší roli. Nakonec jsme se shodli, že spíše pojištění, než investice. Jako pojištění dostalo dvě hvězdičky. Má poměrně úzký záběr a působí tak trochu samoúčelně, byť nepochybuji o tom, že je Allianz udělal na základě přání klientů. Investiční část by byla alespoň o hvězdičku výše. Pak se ale naskýtá, jak jsem již uváděl v článku otázka, zda si podobnou investici nepořídit přímo. I když samozřejmě chápu, že Allianz je pojišťovna a nevím tedy, zda by měl pro ni podobný - pouze investiční produkt - smysl.

Informací není nikdy dost, ale tady autor možná nezná trh. Parcuji jako poradce a musím přiznat, že Alllianz jako jediná pojišťovna ke všem svým jednorázovým prduktům vydává tzv. produktové listy. Rozsah informací je nadprůměrný, nikdo jiný to nedělá. Stačí se podívat na www.chytrainvestice.cz a u produktu vybrat ke stažení. je zde vše:
- ISIN Cenného papírů, název a identifiokace podkladového indexu - systém výpočtu zhodnocení - oceńovací dny - back-testing včetně histogramu ... - infomace i v angličtině
Pokud je tedy Allianz vyčítáno málo infomací, jak si potom budou stát všechny ostatní pojišťovny, které nikdy nezkusily vydat něco jako produktový list a které tají historické výnosy atd? Dostanou -5 hvězdiček? :)