Investiční hypotéka: pro klienty, kteří platí a věří

Kolegové, promiňte, ve finančním poradenství pracuji již téměř 10 let, ale neznám klienta, kterému bych takto nastavenou hypotéku doporučil. Když už má klient tolik volných prostředků, že si vedle hypotéky může dovolit i investovat, budu vždy doporučovat oddělenou klasickou hypotéku a popřípadě k tomu i oddělenou klasickou investici. Uvažujme, že počítáme s horizontem 30 let, tedy většinu období klientova výdělečného života. Kolik jen změn v jeho příjmové situaci se může přihodit, kolikrát se změní fix hypotéky, její případné předčasné doplacení (ani v době fixu) v tomto případě přece není výhodné. Co když bude chtít klient, ať už z jakýchkoliv důvodů, nemovitost prodat ?
Je ovšem nad slunce jasnější, že na takto postavené hypotéce vydělá 1.) banka na výši úroku, 2.) finanční poradce na velmi slušné provizi.

Vít Pokorný, senior finanční poradce Benefita, a.s., www.vitpokorny.cz

Souhlasím plně s názorem p. Pokorného, neboť mám klientku ve stejné situaci, kterou on vypichuje ve svém komentáři - co může nastat během "životního cyklu" klienta a s tím spojené jeho hypotéky. Nejmenovaná banka nabídla mé klietnce (tehdy ještě mé "neklientce") investiční hypotéku s tím, že je to pro ni max. výhodné, byť se jedná v ponikatelku, která si tuto hypotéku chtěla vzít "jakžoto výnpsovou", na koupi bytového domu, který teď chce v horizontu jednoho roku prodat, dát si roční fixaci v době refixu a hypotéku poté jednorázově splatit.
Navíc má ještě jednu "klasickou hypotéku" u téže banky na další bytový dům a obou těchto HÚ se blíži v horizontu cca 3-4 měsíce doba refixu, přičemž ještě než jsme se my dvě potkaly, žádala banku o možnost v době refixu přejít z investiční hypotéky na kalsickou a navíc oba tyto úvěry sloučit v jeden. Co se jejího prvního požadavku týče, pojišťovna, která se na invest.HÚ podílí nemá problém se změnou pojistky na rizikovou, ovšem musí s tím souhlasit banka. Tady já z mého pohledu problém nevidím, pravděpodobně dojde k financování této hypotéky, nejsem si však jista - resp. jsem se s tímto za dobu mé praxe nesetkala, zda má klientka vůbec nárok žádat banku v době refixu obou úvěrů, která je stejná, o jejich sloučení. Tady bych si dovolila buď p. Pokorného či koholikoliv, kdo má zkušenosti požádat o radu.

Předem děkuji.

Romana Maděrová
finanční poradce