Používáte nástroj pro blokování reklamy. Pokud nám chcete pomoci, vypněte si blokování reklamy na našem webu. Zde najdete jednoduchý návod. Děkujeme.

| rubrika: Jak na to | 25. 1. 2008 | 20 komentářů
Kombinované úvěry ze stavebního spoření stále více konkurují hypotékám. Díky nejistotě na hypotečních trzích a růstu úrokových sazeb se stavební spořitelny chlubí, že jejich úvěry jsou výhodnější než hypotéky. Porovnali jsme dva mezi sebou a s hypotékou od mBank.

Příspěvek s nejvíce kladnými hlasy

26. 1. 2008 19:47, Dominik

Přesně tak! Těch kritérií je víc než jen naspořit 40%, to by pak úvěry ze SS byly docela snadno nejvýhodnější...

Reagovat

 

+69
Líbí
Nelíbí

Zobrazit komentovanou zprávu (Štěpán 26. 01. 2008 00:52)

Příspěvek s nejvíce zápornými hlasy

25. 1. 2008 16:16, Štěpán

Výpočty jsou to sice hezké ale kolonka "Při uvedených sazbách by klienti zaplatili celkově za úvěr" je dosti nic neříkající. V tabulce chybí vyjádření realné hodnoty peněz (se započtením časové hodnoty peněz = včetně inflace a růstu mezd). Pak by tyto částky měli větší vypovýdající hodnotu. Takhle na to člověk koukne a hned si myslí, že hypotéka je nejhorší. Ale pokud počítáme s měsíčním zatížením (které jsou nižší, takže ještě můžeme spořit ušetřenou částku) tak je tento úvěr mnohem bezpečnější a nakonec se může stát, že vyjde "přeplacení" záporné.

Reagovat

 

-9
Líbí
Nelíbí

Další příspěvky v diskuzi (20 komentářů)

25. 1. 2008 9:51 | Radew

Hezké porovnání, ale mě by tedy nejvíce zajímalo, kolik CELKEM zaplatím v jednotlivých případech.Předpokládejme že by se neměnila výše úroku... Myslím že to je to hlavní číslo. V mém případě, který právě řeším rozdíl na půjčcce 1,5 mil dělá min 400tis ve prospěch Lišky oproti KB s úrokem 5,09...
Reagovat | Citovat

Nahlásit nevhodný příspěvek

+7
Líbí
Nelíbí

25. 1. 2008 10:11 | Petr

Doporučuji navštívit a nechat si spočítat. Modelační program už mají snad všude a rozdíl je dosti značný.
Reagovat | Citovat

Nahlásit nevhodný příspěvek

+44
Líbí
Nelíbí

25. 1. 2008 10:44 | Karel

Ta společnost FinCo&Partners má na tyhle propočty nějaký speciální program. Bylo to docela zajímavý, když mi to modelovaly, kolik kde zaplatím. V bance mi to neřekli a ještě se na mě dívali jak na jojo. Nakonec jsem si to zařídil stejně v bance, je to jistější.
Reagovat | Citovat

Nahlásit nevhodný příspěvek

+57
Líbí
Nelíbí

Zobrazit komentovanou zprávu (Radew 25. 01. 2008 09:51)

25. 1. 2008 13:40 | dan

Stejne aby se v tom prase vyznalo, co je vlastne vyhodnejsi... navic je kazdej uver jinak dlouhej. Osobne si myslim, ze pokud se podari nejak rozumne zkratit preklenovaci uver (tj. nacpat tam tech 40% nebo kolik co nejdriv) tak jsou SS vyhodnejsi... jejich vyhodou je furtFIX a moznost kdykoli splacet cokoli.
Reagovat | Citovat

Nahlásit nevhodný příspěvek

+2
Líbí
Nelíbí

25. 1. 2008 14:55 | Věra Tůmová

Děkuji za připomínku. Tabulku jsme pro lepší srovnání již doplnili. Pokud ovšem klient doplatí mimořádnou splátku, celý výpočet se pochopitelně změní. zdraví VT
Reagovat | Citovat

Nahlásit nevhodný příspěvek

0
Líbí
Nelíbí

Zobrazit komentovanou zprávu (Radew 25. 01. 2008 09:51)

25. 1. 2008 14:58 | Věra Tůmová

Výhoda úvěrů ze SS kdykoli doplácet cokoli už neplatí tak zcela, protože některé banky to u svých hypoték již také umožňují, viz příklad mBank. VT
Reagovat | Citovat

Nahlásit nevhodný příspěvek

0
Líbí
Nelíbí

Zobrazit komentovanou zprávu (dan 25. 01. 2008 13:40)

25. 1. 2008 16:16 | Štěpán

Výpočty jsou to sice hezké ale kolonka "Při uvedených sazbách by klienti zaplatili celkově za úvěr" je dosti nic neříkající. V tabulce chybí vyjádření realné hodnoty peněz (se započtením časové hodnoty peněz = včetně inflace a růstu mezd). Pak by tyto částky měli větší vypovýdající hodnotu. Takhle na to člověk koukne a hned si myslí, že hypotéka je nejhorší. Ale pokud počítáme s měsíčním zatížením (které jsou nižší, takže ještě můžeme spořit ušetřenou částku) tak je tento úvěr mnohem bezpečnější a nakonec se může stát, že vyjde "přeplacení" záporné.
Reagovat | Citovat

Nahlásit nevhodný příspěvek

-9
Líbí
Nelíbí

25. 1. 2008 16:20 | Štěpán

Výpočty jsou to sice hezké ale kolonka "Při uvedených sazbách by klienti zaplatili celkově za úvěr" je dosti nic neříkající. V tabulce chybí vyjádření realné hodnoty peněz (se započtením časové hodnoty peněz = včetně inflace a růstu mezd). Pak by tyto částky měli větší vypovýdající hodnotu. Takhle na to člověk koukne a hned si myslí, že hypotéka je nejhorší. Ale pokud počítáme s měsíčním zatížením (které jsou nižší, takže ještě můžeme spořit ušetřenou částku) tak je tento úvěr mnohem bezpečnější a nakonec se může stát, že vyjde "přeplacení" záporné.
Reagovat | Citovat

Nahlásit nevhodný příspěvek

+58
Líbí
Nelíbí

25. 1. 2008 16:35 | Radew

To je přesně ono! Hned je tam vidět ty markantní rozdíly...Všichni jakmile slyší slovo překlenovací úvěr tak jdou do mdlob, ale chce si to pořádně spočítat do důsledků a pak člověk procitne...
Reagovat | Citovat

Nahlásit nevhodný příspěvek

+29
Líbí
Nelíbí

25. 1. 2008 19:33 | Pavel.Pstros

Tak tahle veta ma s pravdou hodne malo spolecneho: "Přitom tento meziúvěr splácí minimálně čtrnáct let" a tyka se preklenovaciho uveru SS. Ten meziuver muze byt splacen klidne ihned zalezi kdy bude "jistina", resp. dosporovani ve vysi 40% celkove castky (neni to uplne presne nicmene se jedna o nejdulezitejsi kriterium). Opravte si to.
Reagovat | Citovat

Nahlásit nevhodný příspěvek

-3
Líbí
Nelíbí

25. 1. 2008 19:43 | Vladimír

Hmm, tak se mi zdá, že nenápadně mBANK tlačí na PR agentury ať píšou a píšou.. :D Každopádně mi mimo jiné přijde taky dobrý srovnání minima z nabídky z úvěrů ze SS a jednoho zřejmě nejlepšího produktu jedné banky. Očekával bych nějaké komplexnější porovnání. A také bych se sakra bál změny úrokové sazby každé tři měsíce.. :D Zamyslete se nad tím, až si budete chtít brát úvěr
Reagovat | Citovat

Nahlásit nevhodný příspěvek

+14
Líbí
Nelíbí

26. 1. 2008 0:52 | Štěpán

40% z částky je jen jedno z kritérií. Důležité je celkové hodnotící číslo. Myslím, že dřív jak za necelé dva roky se do řádného úvěru dostat nedá.
Reagovat | Citovat

Nahlásit nevhodný příspěvek

+59
Líbí
Nelíbí

Zobrazit komentovanou zprávu (Pavel.Pstros 25. 01. 2008 19:33)

26. 1. 2008 19:47 | Dominik

Přesně tak! Těch kritérií je víc než jen naspořit 40%, to by pak úvěry ze SS byly docela snadno nejvýhodnější...
Reagovat | Citovat

Nahlásit nevhodný příspěvek

+69
Líbí
Nelíbí

Zobrazit komentovanou zprávu (Štěpán 26. 01. 2008 00:52)

26. 1. 2008 23:32 | jr

Dokonce se to neda drive nez za prave 2 roky - dle zakona. Jedina moznost jak to udelat drive nez za 2 roky je splatit cely preklenovaci uver, pak vam zustane normalni stavebni sporeni bez uveru. Jinak 40% a 2 roky a hodnotici cislo (coz v podstate znamena nedat tam tech 40% posledni den pred uplynutim dvou let, ale o neco drive - zjednodusene mesic nebo 1/4 roku dle sporitelny, viz smlouva), a mate normalni uver. Splatit napr. 60% preklenovaciho uveru drive nema vubec zadny efekt, az za ty dva roky od zacatku uveru.
Jeste na jednu vec se zapomina - i preklenovaci uver lze splatit cely kdykoliv, a tudiz ho lze i kdykoliv refinancovat, kdyby se vam prestal libit urok. U normalniho uveru ze stavebniho sporeni je to asi jasne.
Reagovat | Citovat

Nahlásit nevhodný příspěvek

+26
Líbí
Nelíbí

Zobrazit komentovanou zprávu (Štěpán 26. 01. 2008 00:52)

28. 1. 2008 9:55 | czak

fixace hypo úvěru u mbank na 3 měsíce se mi zdá skoro jako sebevražda
Reagovat | Citovat

Nahlásit nevhodný příspěvek

+15
Líbí
Nelíbí

1. 2. 2008 20:52 | Dave

Myslím že je to úplně jedno, na jakou dobu máš fixaci. Můžeš si to teď sebelíp zafixovat třeba na pět let, ale ty taky utečou a najednou se probudíš a budeš mít úrok třeba 15%. Tudíž dlouhá doba fixace tě moc neposouvá, pokud tedy nemáš dnešní rozpočet napnutý k prasknutí s výhledem lepších zítřků.
Reagovat | Citovat

Nahlásit nevhodný příspěvek

+47
Líbí
Nelíbí

Zobrazit komentovanou zprávu (Vladimír 25. 01. 2008 19:43)

8. 5. 2008 0:52 | Kubín

Pěkný článek, ale domnívám se, že výpočty jsou poměrně nepřesné a zavádějící. Problém je v tom, že každá varianta platí rozdílnou měsíční splátku a konečná částka je vyjádřena v nominální hodnotě, to vytváří neporovnatelné výsledky.
Už asi dva dny píši vlastní modelovací program. Zkusil jsem si s ním také namodelovat váš příklad. Ve svém výpočtu si stanovuji, kolik klient měsíčně utratí za zplácení produktu (poplatky + splátka). A tedy mi nevyjde doba splácení na celé roky. Můj výpočet má nevýhodu, že se nestrefím do případů produktů. Jeho výhoda je v tom, že zachytí principiální rozdíly produktů a umožní spravedlivě porovnat výsledky. Bohužel jsem na webu nenašel, která banka jak počítá úroky, zjistil jsem, že různé banky to mohou dělat různě, ale pro jednoduchost a nedostatek informací používám pro všechny produkty stejnou metodiku. Navíc uvažuji, že kromě splácení, si klienti průměrně uchovávají 30 000Kč stranou na případné potřeby (na dovolenou, kdyby se jim rozbilo auto a tak, na nákup jiných věcí jako je pračka, lednička atd..). Tato částka je v případě mHypotéky na bilančním účtu a tím snižuje úrokový základ. U ostatních produktů je na spořícím účtě s úrokem 3,5% (mBank, Bawag). Po celou dobu splácení hypotéku uvažuji inflaci 3,9%. Zatím jsem naprogramoval 4 produkty, ale časem chci přidat další. Dále jsem nepočítal na pár, ale na jednotlivce. A měsíční splátku jsem uvažoval 8600Kč. Výsledky zobrazuji v celkové splacené částce nominální (tu máte taky) a reálnou, vztaženou (metodou ex ante) vůči dnešní hodnotě peněz. Domnívám se, že je viděť, že jsou výsledky věrohodnější už jen z toho, že kvalita produktů je velice podobná. Mbank tu nevychází nejlépe, ta začne být výhodná, pokud je na bilančním účtě vyšší částka.
Výslekdy jsou tyto.
CSOB_Hypoteka splacenoRoku 27.91 SplacenaNominalni 2845254.58 SplacenaExAnteRealna 1747368.99
MBank_Hypoteka splacenoRoku 27.33 SplacenaNominalni 2829086.34 SplacenaExAnteRealna 1756397.25
ModraPyramida splacenoRoku 26.99 SplacenaNominalni 2786290.21 SplacenaExAnteRealna 1741912.55
TopKredit splacenoRoku 26.99 SplacenaNominalni 2785356.30 SplacenaExAnteRealna 1738209.36
Reagovat | Citovat

Nahlásit nevhodný příspěvek

+20
Líbí
Nelíbí

3. 7. 2008 22:43 | Dominik

Oceňuji Vaši snahu se k něčemu dopočítat. Snažím se přijít nato jak se procenta u hypoték počítají a zatím se mě to nepovedlo. Budu rád za jakékoli odkazy, informace či dokonce Váš program.
Reagovat | Citovat

Nahlásit nevhodný příspěvek

+2
Líbí
Nelíbí

Zobrazit komentovanou zprávu (Kubín 08. 05. 2008 00:52)

15. 12. 2008 14:11 | Jarda

Oceňuji, že se článek snaží nečeho konkrétního dopočítat. Ale bohužel jsou výsledky zcela nesrovnatelné, protože byla zvolena různá doba splácení!!
Je přece jasné, že když svůj úvěr natáhnu déle, tak více zaplatím. Není divu, že v dané tabulce vychází nejmenší přeplatek u nejkratšího úvěru (20 let) a největší přeplatek u nejdelšího (30 let). Tím pádem je celá tabulka k ničemu. Pokud chcete opravdu srovnávat, tak srovnatelné - čili úvěry na stejnou dobu splatnosti a pak srovnat celkový přeplatek u té které banky.
Reagovat | Citovat

Nahlásit nevhodný příspěvek

+2
Líbí
Nelíbí

12. 10. 2009 18:04 | Pavel

To je přesně můj případ, taky jsem si nevěděl rady s délkou placení hypotéky. V každé bance mi říkali něco jiného a že právě oni jsou nejlepší, tak pak se v tom vyznejte. Nakonec jsem využil služby www.ovbteam.com a jsem spokojen.
Reagovat | Citovat

Nahlásit nevhodný příspěvek

-8
Líbí
Nelíbí

Přidat nový příspěvek

Diskuze na webu www.penize.cz se vždy věnují pouze tématu, k němuž se vztahují. Rozhodně nesuplují funkci Poradny. Máte-li proto jakýkoliv dotaz, obraťte se prosím přímo na naše odborníky, kteří vám rádi pomohou. Na dotazy vložené do Poradny standardně odpovídáme do čtyř pracovních dnů, obvykle se ale dočkáte reakce mnohem dříve. Pokud dotaz vložíte do diskuze, s velkou pravděpodobností na něj nikdo nezareaguje. Děkujeme za pochopení.

Přihlásit odběr komentářů

Odebírat příspěvky mohou pouze zaregistrovaní a přihlášení uživatelé!

Přihlásit se

Ušetřete s Peníze.cz

Naši čtenáři s námi ušetřili už  5 705 545 Kč. Podívejte se na poslední poptávky a vyzkoušejte nás také. Vše je zcela zdarma.

Spočítejte si

let
%

Rozšířená verze kalkulačky

Další kalkulačky

Přihlášení k newsletteru

Změny, novinky a aktuality ze světa osobních financí přehledně ve vaší schránce – čtěte náš pravidelný newsletter.

Email:
Captcha
Opište kód:

Souboj osobností

Kdo je vám sympatičtější? Hlasujte v našem souboji osobností a zvolte si svého oblíbence (případně menší zlo). Stačí kliknout na fotografii.

Petr Šourek

mediátor a podnikatel, Corrupt Tour

Michal David

hudebník a podnikatel

Petr Šourek
ÚSPĚŠNOST
50,00 %

z 2 duelů
×
Michal David
ÚSPĚŠNOST
3,03 %

z 33 duelů

Naposledy navštívené

Články

Produkty a instituce

Kalkulačky

Poradna

Finanční subjekty

Nabídky práce

Obchodní rejstřík

Osoby v obchodním rejstříku

Části obce

Městské části

Obce

Okresy

Témata

Fondy zaměřené na daňovou optimalizaci, Peníze, Cash flow, bankovnictví, václav stárek, česká spořitelna, andrej babiš, karel havlíček, komix, FORTIS, nezdaněný benefit, milionář, michal hanych, 305/2009 Sb., vládní koalice, horizont, sodexo, Tři králové

2T53520, 4T34443, 3E70774, 3L67611, 3AR5888

Přihlášení

Jméno

Nemáte registraci? Zaregistrujte se zde!

Všechny materiály © 2000 - 2016 Peníze.CZ a dodavatelé. Všechna práva vyhrazena.

ISSN 1213-2217. Doslovné ani částečné přebírání materiálů není povoleno bez uvedení zdroje a předchozího písemného svolení.
Peníze.CZ vydává společnost Partners media, s.r.o.
Člen SPIR - Sdružení pro internetovou reklamu. Člen SVIT - Sdružení vydavatelů internetových titulů při UVDT.

Při poskytování služeb nám pomáhají soubory cookie. Používáním našich služeb nám k tomu udělujete souhlas. Další informace.OK