Stavební spoření: spořílků ubývá, objem půjček roste

To je logické, když úrok u stavebního spoření je menší než u spořících účtů, které jsou navíc zdarma. Spořitelny nějak zaspaly a lákají jen na podporu, kterou už každý dávno čerpá :-)

2% + 2% při splnění 5 let + 1% z cílové částky + 4500 ročně bylo u HYPO nadstandard docela motivační, při možnosti ukončit spoření po 5 letech ponechat jako rezervu.
Po ukončení tohoto spoření se už další založit nevyplatí. Problémem začíná být výrazné zdražování všeho, korunované zvýšením sazeb DPH (Z 5 na 9 % a později na 19%)

Bylo mi teď při čerpání úvěru ze SS nabídnuto nové spoření s novými podmínkami, bez vstupního poplatku. Úročení 2% p.a., státní podpora jaká je. Jenže ať počítám jak počítám, tak po uplynutí 6ti povinných let spoření bude při inflaci "pouhých" 3% ročně na konci téměř stejná částka, jakou tam za celou dobu narvu. Příští rok má vyletět inflace snad až k 5% jsem kdesi četl. V takovém případě se IMHO stavební spoření už těžce nevyplatí, neb na konci dostanete méně, než do něj za celou dobu vložíte ...
Mluvím samozřejmě jen o spoření jako takovém, pokud má někdo v plánu brát si úvěr, pak je to nejspíš o něčem jiném.

Mate pravdu, ale ono zalezi na tom, co od SS ocekavate... Pokud ocekavate, ze zbohatnete :-), tak neni SS nic pro vas. Pokud ocekavate, ze budete sporit 20tis. rocne po 6 let se _zarucenym_ vynosem 3,5% p.a. (eeeee, ted nevim kolik to je presne), coz by mozna mohlo stacit na pokryti inflace, tak je SS idealni.

BTW: Vite o nejakem jinem zpusobu, jak obdobne ukladat penize s nulovym rizikem? Ja vim jen o terminovanych vkladech v kampelickach... :-(

Zobrazit komentovanou zprávuSkrýt komentovanou zprávu (Honza 14.11.2007 08:59)

Jaký je rozdíl v riziku mezi TV v kampeličkách a SS? U obou je vklad pojištěn na 90%, max. 25k EUR - tedy žádný :-)

Zobrazit komentovanou zprávuSkrýt komentovanou zprávu (zabza 14.11.2007 11:11)

Máte naprostou pravdu , na zhodnocování stavebko určitě není a inflace a poplatky za 6 let sežerou většinu výnosú. Je opravdu určeno k pomoci zajištění bydlení.
Ke spoření je mnoho jiných produktů, já již 10 let používám zajimavý systém , který mi snižuje určité životní náklady asi na polovinu a věřte že to nejsou malé peníze. Příklad : Rodina má čistý příjem 25000kč, na byt a inkaso odečtu 8000 , na potraviny 7000 , to je asi 15000 na které se to nedá využít , ale rodině zbývá 10 000 které utratí za ostatní věci na které se to dá použít , tyto náklady lze refundovt z 50%(neboli slevnit o 50%)
Díky tomuto systému který v ČR funguje 14 let dokážu ušetřit velmi zajímavé peníze.
Kdybych měl tento systém nějakým způsobem přepočíst na nějaké jakoby čísté úroky, tak minimalní zaručený úrok je 8% ročně a dá se za určitých okolností dostat až na 18% ročně .
Tento systém nefunguje jen v ČR ale je mezinárodní. Jen v ČR jej využívá více jak 10000 spotřebitelů. Pokud Vás to zajímá tak zde je muj telefon 608 300 305.

Zobrazit komentovanou zprávuSkrýt komentovanou zprávu (zabza 14.11.2007 11:11)

Muj smutny smajlik nepramenil z neduvery vuci kampelickam (jako cerstvy klient FIO mam jasno) :-) Slo pouze o to, ze neexistuje vice srovnatelnych moznosti...

Zobrazit komentovanou zprávuSkrýt komentovanou zprávu (lumír 14.11.2007 18:32)

Bodejť by nerostl počet úvěrů. U menších úvěrů (do cca 700.000) je lepší si vzít úvěr s nulovou akontací, tedy úvěr, kdy uzavřu smlouvu o stavebním spoření, ihned si vezmu překlenovací úvěr a až po určité době, kdy spořím, získám nárok na řádný úvěr ze stavebního spoření. Pravda, je zapotřebí splňovat bonitu, nároky na ni jsou vyšší než u hypotéky, ale pro mne je rozhodující, že podstatně méně přeplatím, přičemž zbylé finance investuji zajímavěji. Konkrétně to dělá u úvěru na 500.000,-: měsíční splátka 3.750,- (součet obou částek na spoření i překlenovací úvěr), úrok z úvěru 4,25 (to je dneska i úrok na hypotéku vyšší) až do konce úvěru, tedy fixace na 18 let, po cca 6-7 letech pokles splátek na 2.000,- Kč, přičemž úvěr je možno splatit i rychleji, pokud budu stále splácet dnešních 3.700,-. Poplatek cca 1.000,- Kč ročně za vedení dvou úvěrových účtů, později klene na polovinu. Neexistuje tu doba fixace. Oproti hypotéce ve stejné výši ušetřím nějakých 150.000,-. Chce to jen nebýt líný a informovat se.
Bohužel u částky nad 1 mil. Kč úvěru se to už nevyplácí.

To se fakt nedívím, dnes se vyplatí spíš ta půjčka, než si šetřit... Stejně vás všechny o peníze oškubou...

souhlasím ..

Zobrazit komentovanou zprávuSkrýt komentovanou zprávu (Brabulka 07.01.2008 10:46)

Ano roste počet úvěrů kvůli tomu že lide potřebují peníze hned a ne za 6let kdy bude vše zase o dost dražší.

Vzhledem k tomu že chtějí sebrat státní příspěvky ke stavebku,bude je v budoucnosti uzavírat,jen velmi málo lidí.Úvěr nebo hypotéku,dostanete ihned a za podobných úrokových podmínek

Podmínky úvěru od SS a hypotéky u bank se významně liší. Uvedu jen některé:
1. úvěr od SS lze předčasně splatit.
2. úroková sazba u SS je fixována na celé období splácení.
3. poplatek za vedení úvěrového účtu u SS je roční (cca 400,-) u bank měsíční (150-200)

Zobrazit komentovanou zprávuSkrýt komentovanou zprávu (Colleen 11.01.2008 16:49)

SS starého typu je stále konkureční. 4% nezdaněného výnosu+4500 - neznám lepší termínovaný účet na 5 let. Nové SS je výhodné pro toho, kdo chce stavět a potřebuje půjčku do 1 mil. Musí ovšem spořit 6 let, protože překlenovací úvěr si může podat ruku s hypotékami. Ovšem řádný úvěr dnes strčí do kapsy každou hypotéku. Jako spořící produkt je ovšem nové SS vhodné jen pro menší segment občanů, no a o to vládě přece šlo.

Zobrazit komentovanou zprávuSkrýt komentovanou zprávu (SocPredator 13.11.2007 10:41)