Petr Borkovec z Partners: Firmu vnímáme jako závazek. Prodat ji nechceme

Zdravím Vás, pánové, Ivo a Karle, dobrá diskuse. Fajn, že jsou tu taky lidi, kteří nevidí vše černobíle a jsou ochotni k diskusi.d.

Pak je to v pořádku.

Několik poznámek. Naprosto souhlasím s tím, že zadlužení lidé mají nejprve umořit své dluhy a až následně začít prostředky zhodnocovat. Je potřeba najít optimální variantu, aby tito lidé vše co vydělají neutratí. OPF je preferovaná varianta u investorů začátečníků, osobně mi to přijde nejrozumnější řešení. U pokročilých investorů nebo u větších investic už je na místě kombinace forem investic.
Hlídat kvalitu u velkých firem bude problém vždy. Podle mne taková firma má usilovat o tři věci: mít základní kontrolní mechanismus, dále má klást důraz na nižší a střední management, který má ve svých týmech kvalitu hlídat a do třetice má nést zodpovědnost za případy, které nezachytí a vypořádat se s nimi. Z mé zkušenosti v Partners se tohle firmě poměrně daří - watch dog hlídá základní nastavení smluv, etická komise řeší větší případy a stížnosti klientů, které se nejen prověřují, ale klienti jsou i odškodněni a na školeních centrálou je kladen důraz na kvalitu.
Nemohu mluvit za všechny kolegy. Lidé, ke kterým mám v Partners blízko smýšlejí podobně jako já.

O IŽP psát ani nebudu, to snad není ani nutné. Mám praxi 8let a dle zkušeností je na investice připraveno maximálně 15% klientů. To že se investice doporučují všem, není až tak velký problém, ale upozorňuji, že cíle nebudou dodržené a celé investiční plánování je práce navíc. Proto je vhodné hledat dostatečně připravené klienty, kteří mají smysl pro životní kompletní plán. Bohužel firmy, které jsou nebo připomínají MLM systém, to doporučuji všem a vytrácí se smysl plnohodnotného investování. Navíc se investuje především do OPF a jiné investiční možnosti už doporučované nejsou. Taky jsou dost vysoké poplatky, které klient zaplatí na začátku. Dle informací se mají provize u investic zrušit a klient bude platit přímou formou. Klienti investují do OPF a málo do pojištění rodinných hodnot. Lidé dluží peníze RPSN 10-30% a přitom investují tisíce do investic, která má zhodnocení kolem 0-9%. Netvrdím, že to neděláte dobře, ale dělají to dobře i vaši kolegové? Velké firmy nemají dostatečně kvalitní kontrolní systém a zprostředkovatelé pracují pro jednotky ne pro klienta.

Stihlo mě to odhlásit, ale psal jsem to já :-).
P.S.: Uvádím principy, nikoli žádné konkrétní doporučení, to potom záleží na profilu klienta, investičním horizontu, zbytku stávajícího portfolia, atd.
Ivo B.

Chudáci Poláci :-/

Karle, rozebrat důkladně vše na co se ptáte by bylo na dlouho, tak alespoň stručně. Investice považuji za krásný a pestrý segment. Špičkou jsem měl na mysli to, že narozdíl od většiny finančně poradenského trhu (vycházím z dat asociácí) se Partners investicemi zabývají a zprostředkovávají je, což je pořád lepší než to cpát skrze IŽP.
Co se týče pestrosti nabídky liší se v Partners podle byznys modelu a segmentace klientů. Bonitnějším klientům lépe vyhoví VIP Consulting Office nebo frančíza, která má mnohem širší možnosti investování.
Můj přístup je následující. Rozlišuji rezervy na 4 časové horizonty a snažím se, aby klient vytvářel pokud možno všechny. Prioritu má krátkodobá železná rezerva, dále rezerva na stáří/dlouhodobá životní rezerva a poté ostatní. U běžného člověka, který nikdy neinvestoval mi dává smysl vytvořit základ investičního portfolia z pravidelné investice ve výši max. 10% příjmů do diverzifikovaného portfolia OPF (především se jedná o tu dlouhodobou - funkce základního stavebního kamene dl.rezervy). Dále už sestavuji lidem individuální portfolia podle investičního horizontu, segmentů, které jsou zajímavé apod. PŽC příliš nepoužívám. Jsem zastáncem aktivní správy, ale ne spekulací.
Jednorázové investice pro mě připadají v úvahu jen tehdy, když jsou vytvořeny krátkodobé rezervy. Buď jsou vztaženy ke konkrétnímu cíli a tím tedy i investičnímu horizontu nebo jsou tzv. na neurčito. V takovém případě sestavuji portfolio dle výplatového plánu (tzn. aby měl člověk v pravidelných časových intervalech - u OPF myšleno dodržení investičního horizontu - k dispozici část svých finančích prostředků).

Ty investice mě docela zajímají. Co je podle vás špička. Kvalita investic, nebo počet prodaných OPF, PŽC. Vážený pane, Partners rozhodně nepatří do elity, možná tak v počtu uzavřených smluv, ale to je tak všechno. Jakou investici doporučujete? Já jsem zatím mohl sledovat převážně prodej programů životního cyklu a to třeba sjednané v jedné rodině na několik tisíc. Sjednávat jednorázové investice klientům, kteří nemají zrovna moc volných prostředků, je podle mě ubohost. Chápu, že firma má podíl a je to pro firmu lepší než pravidelná investice, ale taky je vhodné se dívat na investora. Stejnou chybu děla mnoho dalších firem. Je to prostě byznys, ale o investičním poradenstvím to rozhodně není. Tím nechci říct, že jsou všichni investiční poradci stejní.

Vážená anonymko, nepopírám, že nejvyšší provize jsou z IŽP, jen konstatuji, že portfolio sjednávaných smluv poradci Partners zahrnuje všechny oblasti a jistě k Vaší radosti přímé investice jsou silnější oblastí než IŽP (pouze 21% celé produkce), což si můžete ověřit zde: http://www.partners.cz/cs/media/ke-stazeni/vyrocni-zpravy-partners/vyrocni-zprava-2012/
Ivo B.

ale ale, z čehopak jsou největší provize ? Z IŽP, milý Bečváři, tak nám tu neblbni hlavinku, jací jste uvědomělí nadlidé... :)

Dobrý den, portfolio sjednávaných smluv společností Partners je mnohem širší než jen IŽP. Jsme velmi silní v oblasti hypoték a patříme ke špičce i co se týče investic (pravidelných i jednorázových). Naopak u IŽP za trhem zaostáváme.

No to jsme v uzasu,jak se Partners na prodeji IZP vysvihli...je videt,ze prodej IZP dokaze radoby poradcum vydelat slusnej balik...

To jo, je vidět, že jsou pozadu, když se nechávaj odírat od bank. Poradci mají rozhodně lepší podmínky pro zákazníky

přesně :-)