Diskuze - Kuchařka životního pojištění: proti čemu se pojist

Dobrý den, zajímavý článek...pozor na pojištění smrti z jakékoli příčiny....pokud např. při autonehodě zraníte težce druhou osobu (spolujezdec, protijezdec), tak pojištovna nebude plnit, popř. bude plnit omezeně. Ověřeno mailem u Flexi ČP !!!!!! http://www.pojistovnacs.cz/zivotni-pojisteni/aktualne/co-zivotni-pojisteni-nikdy-nepokryva.html

Smutné je, že to nejdůležitější tu chybí :( A to je pojištění invalidity. Lucie Borhyová sice bude skoro každý večer říkat, kdo opět umřel na silnici nebo úrazem, pravda je však taková, že mnohem častější je invalidita nemocí než úrazem (statistiky pojišťoven). Pokud mluvíme o tom, že pojištění má sloužit jako zajištění, tak poté invalidita je to nejhorší co se Vám může stát (z hlediska finančního). Přežijete, nebudete schopen dále vydělávat a v nejlepším případě zůstanou Vaše současné výdaje na stejné úrovni. Bohužel nutno dodat, že právě díky tomu, že je invalidita pravděpodobnější, tak je i dražší. Proto, pokud chcete ušetřit na pojištění (a nejlépe tyto ušetřené peníze odkládat stranou) část zajištění z důvodu poklesu či výpadku příjmů z důvodu úrazu či nemoci řešte pomocí pojištění invalidity a část pomocí trvalých následků úrazu. Nicméně větší část by vždy měla představovat invalidita

Dovolím si doplnit pár neméně důležitých upozornění, na co by si měl dát potenciální klient pozor :
1) na finančního poradce, který své poradenství deklaruje jako nezávislé a objektivní, radí vám „zadarmo“ ale výsledkem jeho rad je uzavření pojistné smlouvy s vámi. Tento poradce vám dá vybrat jen z toho, co má jeho chlebodárce k dispozici a často to nemusí být na trhu optimální kombinace ke krytí příslušných rizik. Paradoxně oproti tomu zástupce jedné konkrétní pojišťovny je transparentním partnerem , nabízí své brandové produkty a klient nemusí zkoumat, co dalšího za tím vězí.
2) na transparentnost nabízeného produktu – často se nabízený produkt jmenuje „univerzální, flexibilní“ či má podobné zamotané názvy a pak zjistíte, že vám například bude nabízeno krytí rizika vážných nemocí investičním životním pojištěním , nebo vám někdo nabídne rizikové životní pojištění s dividendou ke spoření na penzi, v úrazovém pojištění vám nabízí pojištění nemocí atd,atd…biblické zmatení jazyků je proti tomu slabý odvar…Zrovna včera mi po telefonu kdosi nabízel pojištění pobytu v nemocnici a k tomu že je prý zadarmo pojištění ztráty klíčů od auta…no comment…
3) chtějte vidět tabulky, jaké je konkrétní procentní ohodnocení nějakých namátkou vybraných trvalých následků úrazu nabízeného pojistného produktu. Pojišťovny nemají nijak sjednocená ohodnocovací schemata trvalých následků a tak se klidně může stát, že např. ztráta jednoho oka úrazem, nebo sluchu na jedno ucho se mezi pojišťovnami liší v ohodnocení až o 100% ! Ve finále to znamená, že za stejnou pojistnou událost, za stejné pojistné dostanete někde jen poloviční výši plnění… Autoři článku zmínili nedoceněné krytí trvalých následků úrazu v životních pojistkách – s tím souhlasím, ptejte se tedy u poradců po doživotních úrazových důchodech, to je institut, který má v krytí trvalých následků logiku… 4) chtějte vidět výluky z pojistného plnění…to je také obvyklá mlžící kategorie finančních poradců…kromě obecných společných výluk pojištění najdete pak třeba zajímavosti typu výluk jízdy na motocyklu o objemu válců vyšším jak 125ccm, pracovní úrazy, zvedání a přesouvání břemen, neplnění v případě infekčních nemocí přenesených úrazem apod… U pojištění vážných onemocnění nechte pojistné výluky k přečtení svému lékaři a zjistíte spoustu dalšího, např. – rakovina obecně ano, ale ne rakovina kůže, infarkt – první ano, druhý již ne, angina pectoris také ne, apod.apod.apod…
5) zamyslete se nad balastem ve formě připojištění hospitalizace, pracovní neschopnosti apod., uvědomte si, že tato pojištění vás ze zákona kryjí max. jeden rok. Pokud někdo nasbírá vážné trvalé následky, pojistné plnění by mělo mít delší časový horizont, krytí nejlépe doživotně….Každá i laciná brožura o financích vám řekne, že k překonání krátkodobého výpadku příjmů je nutné mít rezervu – i třebas v rodině…Zmíněná připojištění jsou u všech pojišťoven drahá a neřeší delší časový horizont.