Finanční poradce roku 2012? Soutěž o největšího bouchače!

Bravo, tak že jste nikdy nikomu "neprodal" KŽP ani IŽP? O dalších produktech, jako je penzijní, ani nemluvě.

Zobrazit komentovanou zprávuSkrýt komentovanou zprávu (Michal Suchánek 17.08.2011 13:48)

Pane Suchý, tak to já si představuji finanční poradenství trochu jinak. Úmyslně píši "finanční poradenství", neboť pokud potřebuji něco někde pojistit, tak od toho jsou pojišťovny a pojišťováci. Dnes je běžné obeslat, se svým požadavkem, jednotlivé pojišťovny (výběrové řízení) a pak si vybrat.
Zpět k FP. Jistě jste slyšel citát, že finanční a investiční poradce, je něco jako lékař přes vaše (naše) finance. Celkem to sedí. Neboť lékař uzdravuje a FP by měl rovněž vylepšovat rodinné cash flow. Tudíž uznávám takového FP, který mi přijde nabídnout různé investiční, spořící a další produkty s tím, že se dohodneme na podílu jeho odměny z výnosů. Bude-li úspěšný, může si, za pomoci MÝCH peněz, vydělat slušný balík. Případné provize budou samozřejmě součástí výnosu, o který se budeme dělit.
Pokud přijde FP, tedy spíše bouchač a chce mi nanutit nějaké úžasné pojistky a podobné šmejdy, tak jej ženu klackem až za humna. Od vyhazování peněz mám manželku, tak proč do toho ještě tahat nějaké finanční žraloky...
Souhlasíte s tímto hodnocením?

Zobrazit komentovanou zprávuSkrýt komentovanou zprávu (Vít Suchý 17.08.2011 13:24)

Chudinko malá, takto trpt stihomamem a vírou ve vlastní důležitost :-) Mimochodem, čím se živíte?

Zobrazit komentovanou zprávuSkrýt komentovanou zprávu (Vít Suchý 17.08.2011 14:11)

Samozřejmě já také chápu finanční poradenství jako komplexní pojem, tady jsem vzhledem k tomu, že se autorka otírala o segment pojiš´tovnictví uvedl příklad, jak dle mého názoru má vypadat nezávislé finanční poradenství v praxi v segmentu pojiš´tovnictví.

To, co popisujete se v praxi týká jen investičních poradců, ti vám žádné pojistné smlouvy řešit zásadně nebudou. Anebo pojištění auta a max. nemovitosti,ale na to stačí internetové kalkulačky a ani nikam nemusíte nic posílat.

A propos - pokud nejste erudovaný v oboru, absolutně jako laik byste nepochopil, jaká úskalí jednotlivé varianty úrazového nebo životního pojištění s sebou skýtají.To bez urážky. Takže zůstnme nohama na zemi.

Ale podstatnější je to, že nějakým "obesláním" pojišťoven nezjistíte to, co jsem popisoval - různé možné speciální varianty pro vybrané distribuční kanály. A leckdy byste se divil, co lze takto na trhu najít...

A dělit se s poradcem o podíl na vydělaných penězích zrovna u pojistek zdá se mi poněkud "mimo mísu"... Takže se vracím k vaší idee - takhle to už někdy funguje u investičních poradců, ale aby stejným způsobem fungovaly finančně-poradenské firmy, na to zapomeňme...

Zobrazit komentovanou zprávuSkrýt komentovanou zprávu (Fany 17.08.2011 16:58)

Souhlasím s tím, že ten, co má alespoň základní informace o fungování pojistného trhu, tak je na tom lépe. Ale i bez toho se lze slušně pojistit. Tedy pokud je to nutné a samozřejmě bez nějakých kapitálovek, či investiček. Když jsem kdysi obesílal pojišťovny ohledně osobního pojištění a pak pojištění majetkového, tak jsem si sestavil dotazník, na který jsem chtěl odpovědi. Tuším, že jsem tehdy obeslal všechny známé pojišťovny a asi polovina reagovala. Ta druhá polovina mě odkazovala přímo na poradce, což jsem v úvodu vylučoval. Nakonec jsem si vybíral ze třech pojišťoven. Pak přišli na řadu pojišťováci. Jen jeden z nich byl trochu na úrovni a doplnil ještě údaje, které jsem potřeboval. Obnášely to celkem 4 schůzky, neboť to pojištění nebylo zrovna na malou částku.

A co se týče majetkového pojištění, tak tam jsem kontaktoval známého likvidátora stejné pojišťovny a od něj jsem zjistil co je ve skutečnosti pojištěno a co ne a jaké jsou výluky v praxi. Tohle většina poradců ani nevěděla. Zase se jednalo o vyšší částku, proto ta obezřetnost.

Zpět k tomu, co jsem psal minule. Neuváděl jsem žádné pojišťováky, ale finanční poradce, kteří řeší spoření, úvěry a investice. Tedy záležitosti, kde se dá měřit prospěch, nikoliv sliby, že někdy v budoucnu budu v balíku .... :)

Zobrazit komentovanou zprávuSkrýt komentovanou zprávu (Vít Suchý 17.08.2011 19:06)

Ano, konečně to někdo napsal narovinu !!
I já jsem byl u několika finančních poradců zkoušely mi vnutit nějaké produkty kterým jsem nerozuměl. Měl jsem pocit, že jsem bez jejich produktů nemohl vůbec existovat !!, prostě jenom kecy.
Fakt děs běs hrůza.

z vlastní zkušenosti vím že je velký rozdíl mezi finančním poradce a a pojišťovacím agentem. Setkal jsem se s finančním poradcem OVB a ten mi nutil investičko a že prý někdy v budoucnu budu ve vatě a ani ta jejich finanční analýza nebyla nijak exkluzivní. Pak jsem se naopak setkal s agentem z Generali, příjemný mladý pán který spíše chtěl abych mluvil já než on a po tom všem co jsem mu sdělil mi dokázal navrhnout komplexní řešení na věci které jsem konkrétně a aktuálně potřeboval. Bez toho abych musel dávat 1500,- na investice do budoucna.

jejda, tedy jestli jako rank, kde za budoucí prospěch považujete investice a prot si pozvete finančního poradce - no potěš pámbů...právě oblast investic je ta, kde se dá pohybovat na tenkém ledu slibů a "zaručených informací" a blábolů...

...Já jsem pro systémová řešení a ne řešení stylem "Ferda mravenec, analytická práce všeho druhu", urob si sám a podobně. Tato éra pro mne skončila s koncem výroby Škody FAvorit :).

Považoval bych za solidní, pokud se ČNB ohání kultivací trhu, kdyby ta samá ČNB jasně definovala, že finanční poradce nemůže být nikdo, kdo pracuje na provizní bázi z uzavřených produktů typu pojištění, hypotéky, spořící účty a další bankovní produkty, nýbrž může být jen zprostředkovatelem finančních produktů.

Názor na to, jak funguje nezávislý poradce ( a je jedno, jestli je specializovaný na pojištění, bankovní a spořitelní produkty či investice ) jsem tu popsal dostatečně jasně a již nemám, co bych k tématu dodal.

Zobrazit komentovanou zprávuSkrýt komentovanou zprávu (Fany 17.08.2011 21:18)

Asi nemá cenu v tom dál pokračovat.
Jen jsem uvedl, jak bych si osobně představoval finančního a investičního poradce. Tedy člověka znalého, který si na své "provize" vydělá tím, že vydělá i mně a ne tím, že my vnutí nějaké kapitálovky, či investičky a shrábne balík. Tedy část balíku, neboť se musí dělit s dalšími v mlm síti.
Osobně žádného poradce nemám a ani jej nepotřebuji. Své investic si obstarám sám a to zatím úspěšně.

Zobrazit komentovanou zprávuSkrýt komentovanou zprávu (Vít Suchý 18.08.2011 19:26)

Tak to máte štěstí, že se v oboru vyznáte, ale třeba si neumíte opravit auto či střechu. A někdo jiný zase ano, ale ve světě financí se topí. A právě pro tuto naprostou většinu národa je nutné mít systémové řešení a ne jen mávnout rukou "já nic nepotřebuju, já si to udělám sám, všichni jsou podvodníci..." HOWGH :)

Zobrazit komentovanou zprávuSkrýt komentovanou zprávu (Fany 18.08.2011 22:41)

Dobrý den, trochu se ztrácím ve Vaší diskuzi, ale mám dotaz ohledně společností zabývajících se leasingem nemovitostí. Nemáte prosím někdo zkušenosti se společností pana Moskalieva? Má stránky i-consulting.cz a poskytuje finanční poradenství v praze. Díky moc za pomoc.

Gratuluji Vám, to jste se setkal se skutečným finančním poradcem (FPF). Většina velkých pojišťoven dnes vychovává ne pojišťováky, ale finanční poradce. Také mají ve své pravomoci Vás nejen dobře pojistit, zajistit Vaše rizika, ale i nabídnout spoření, důchodové zajištění, řešit hypotéku, refinancování, atd. Makléři z OVB a podobných firem opravdu jen počítají sepsané smlouvy o pojištění, bez ohledu na potřeby klienta.
Mám radost, že mají lidé i kladné zkušenosti s FPF.

Zobrazit komentovanou zprávuSkrýt komentovanou zprávu (ondra 18.08.2011 14:46)